Carte de débit prépayée de Suze Orman

Si vous ne voulez pas utiliser (ou ne pouvez pas utiliser) une carte de crédit, alors ne le faites pas.

Placez votre argent dans une banque ou une coopérative de crédit et utilisez leur carte de débit. Malgré ce que vous pouvez entendre, toutes les banques ne facturent pas de frais de carte de débit.

Trouver une banque ou une coopérative de crédit qui ne vous facture pas d'argent chaque mois pour détenir (et donner accès à) votre argent.

Si vous ne parvenez pas à obtenir un compte bancaire ou de caisse pour une raison quelconque, attendez de pouvoir. Si vous devez obtenir une forme de carte, vous pouvez envisager une carte prépayée. Cela devrait vraiment être considéré comme un dernier recours. Si vous avez besoin d'une carte prépayée, sachez que vous allez probablement payer des frais de service.

À ma connaissance, il existe actuellement deux cartes prépayées sur le marché qui vous permettent d'éviter tous les frais en sautant à travers quelques obstacles (c'est-à-dire le solde minimum, le dépôt direct, etc.). Le reste des cartes sur ce marché sont plutôt mauvaises dans le sens où elles sont commercialisées comme une solution à long terme et que vous payez beaucoup de frais pour accéder à votre propre argent.

Russell Simmons a une carte. C'est mauvais. Les Kardashian ont créé un « kard » sur ce marché. C'était mauvais aussi. Tellement mauvais, qu'il a été exécuté hors de la ville. Qui est partant pour une autre carte prépayée de marque de célébrité? Cette fois, ce n'est pas seulement une célébrité. C'est aujourd'hui l'experte en finances personnelles autoproclamée la plus fiable aux États-Unis, Suze Orman.

Elle vient de sortir The Approved Card. J'aime Suze, mais je n'aime pas qu'elle ait créé cette carte et la commercialise de cette manière.

Voici pourquoi, après avoir vu la Nightline d'hier soir où Suze prêche sur l'élimination de la dette de vacances, de toutes choses, que Je ne peux pas croire Suze pousse cette carte :

1. La carte est livrée avec des frais mensuels de 3 $, ou 36 $ par an, plus un tas de autres frais possibles selon la façon dont vous l'utilisez. C'est très proche des frais de 5 $ par mois sur lesquels Bank of America a reculé. Et avec Bank of America au moins, vous obtenez une banque, avec des chèques et des caissiers, et des tas de guichets automatiques.

Au mieux, cette carte est comparable à la carte prépayée Upside Visa. Pourquoi ne pas créer une carte prépayée vraiment sans frais? Pourquoi Suze créerait-elle cela plutôt qu'un simple partenariat avec quelqu'un comme PerkStreet, une carte qui aide vraiment les consommateurs à se désendetter et à obtenir des récompenses pour leurs dépenses? Ironiquement, Bancorp soutient les deux accords.

2. La carte est présentée comme un « moyen plus simple et plus intelligent de ne pas s'endetter ». Contrairement à quoi? Espèces? Ce n'est certainement pas plus facile ou plus intelligent qu'une carte de débit bancaire sans frais.

3. Le projet de crédit est mort à l'arrivée. Votre activité sur cette carte sera signalée de manière anonyme à l'un des bureaux de crédit (TransUnion), dans l'espoir qu'ils la considéreront un jour pour l'inclure dans votre rapport de crédit. Cela n'arrivera jamais. Les dépenses de débit ou prépayées n'ont absolument rien à voir avec le crédit et votre capacité à être considérée comme solvable.

Par définition, les débits et les dépenses prépayées ne devraient pas figurer sur votre rapport de crédit. Quiconque pense le contraire vit dans la la land. Mais cela empêche-t-il Suze d'utiliser le projet de crédit comme argument de vente? Non. En elle entretien avec le Huffington Post, elle dit,

« Les Américains de la classe moyenne... ne veulent pas d'un carte de crédit dans leur portefeuille parce qu'ils ne veulent pas avoir la possibilité de s'attirer à nouveau des ennuis », a-t-elle déclaré. « Le problème avec cela, c'est que si vous dépensez de l'argent en débit ou en espèces, cela ne rapporte pas aux bureaux de crédit, donc il ne vous donne pas de score FICO. « Je voulais créer (un scénario) où les gens qui paient par débit et en espèces sont récompensé…”

Cette carte n'aidera pas votre pointage de crédit ou votre rapport. Ne me croyez pas sur parole. Dans ce entretien avec Fox Business, Jon Ulzheimer souligne que les petits caractères du site Approved Card :

« Les informations que nous partageons avec TransUnion concernant votre compte de carte approuvée n'apparaîtront pas dans votre rapport de crédit. »

En résumé, la carte approuvée n'est qu'une autre carte de débit prépayée, et non un produit financier qui devrait être commercialisé comme un "révolution» ou un « mouvement ». Si vous voulez en utiliser un pendant environ un mois en attendant d'avoir un compte bancaire, c'est cool. Si vous voulez en donner un à votre enfant pendant qu'il est à l'université, c'est probablement une bonne idée. Mais ce n'est pas intelligent, long terme solution pour la « classe moyenne » ou même les non bancarisés.

La solution intelligente et à long terme consiste à impliquer les consommateurs auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit responsable, puis d'introduire progressivement un véritable crédit si vous souhaitez établir une bonne cote de crédit. Suze aurait dû faire ce que Dave Ramsey a fait et s'associer à une vraie banque (dans un accord publicitaire). Au lieu de cela, elle a créé son propre produit de carte prépayée et le commercialise auprès des masses, plutôt qu'à qui il devrait s'adresser: les non bancarisés à la recherche d'une solution à court terme.

Voici deux autres versions de la carte qui sont un peu plus faciles :

• Suze Orman va offrir sa propre carte de débit prépayée par Ron au NY Times
• Suze Orman passe au prépayé par Félix Salmon (à la réflexion…)

Qu'en penses-tu? La Carte Approuvée est-elle un bon produit financier pour la classe moyenne? Suze devrait-elle obtenir un laissez-passer là où Kim Kardashian ne l'a pas fait ?

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.