Les 7 meilleures applications de budgétisation de 2022

Les meilleures applications de budgétisation peuvent vous aider à mieux gérer vos revenus, la façon dont vous les dépensez réellement et les factures que vous devez payer. Pour ce faire, ils utilisent la technologie pour vous aider à établir un budget en fonction de vos objectifs et en suivant automatiquement où va votre argent chaque mois.

Heureusement, une variété des meilleures applications budgétaires sont absolument gratuites, bien que la mise à niveau vers un plan payant en vaille souvent la peine. Si vous vous demandez comment budgétiser et en espérant qu'une application mobile puisse vous aider, lisez la suite pour en savoir plus sur les meilleures applications de budgétisation, comment elles se comparent et à qui elles conviennent le mieux.

Nos choix pour les meilleures applications de budgétisation

• menthe: Meilleur dans l'ensemble
• Capital personnel: Idéal pour créer de la richesse
• YNAB (vous avez besoin d'un budget): Meilleure application de budgétisation à somme nulle
• Chaque dollar: Idéal pour les abonnés de Dave Ramsey
• Honeydue: Idéal pour les couples
• PocketGuard: Idéal pour une budgétisation simplifiée
• Bon budget: Idéal pour la budgétisation par enveloppe virtuelle

Meilleures applications de budgétisation - Avis

Qu'on le veuille ou non, mais création d'un plan de dépenses est le meilleur moyen de minimiser le gaspillage financier afin que vous puissiez rembourser vos dettes, économiser plus d'argent et travailler vers divers objectifs financiers personnels. Les applications mobiles suivantes peuvent vous aider à créer un budget qui fonctionne.

menthe est un outil de budgétisation en ligne et un outil de suivi des dépenses qui catégorise automatiquement vos transactions et vous aide à suivre vos dépenses afin que vous puissiez atteindre divers objectifs financiers. Vous pouvez lier vos comptes financiers - épargne, chèques, cartes de crédit - à Mint. Ce faisant, l'application de budgétisation vous permet d'avoir une vue globale de vos finances, ainsi que de la destination de tout votre argent supplémentaire chaque mois.

Mint vous aide également à suivre vos progrès vers vos objectifs de retraite, et vous pouvez utiliser l'application pour créer et suivre un plan de remboursement de la dette pour démarrer. Des outils visuels, y compris des graphiques et des rapports, illustrent clairement votre situation et vous aident à tracer une voie.

La meilleure partie de Mint est qu'il est absolument gratuit car il est soutenu par des publicités et des offres. Si vous voulez vous lancer dans la budgétisation mais que vous n'êtes pas prêt à payer pour ce privilège, vous devriez certainement envisager d'essayer Mint.

Capital personnel est en fait un robot-conseiller, ce qui signifie que cette société est une sorte de conseiller financier en ligne qui offre des services de gestion de patrimoine et de gestion de portefeuille. Cela dit, l'application Personal Capital propose également une gamme d'outils de gestion de l'argent gratuits auxquels vous pouvez vous inscrire, y compris des outils et des logiciels de budgétisation, un outil d'analyse des frais 401 (k), des calculatrices de planification de la retraite et Suite.

Pour ceux qui souhaitent ajouter un suivi à divers aspects de leur budget mensuel, Personal Capital vaut la peine d'être considéré. Votre tableau de bord financier vous permet de voir tout ce qui se passe dans votre vie financière, de vos habitudes de dépenses mensuelles à l'évolution de votre valeur nette au fil du temps.

En plus de cela, vous pouvez suivre votre portefeuille d'investissement et même recevoir des conseils d'investissement objectifs si vous souhaitez payer des frais annuels de 0,89 % et que vous avez un solde de compte minimum d'au moins 100 000 $. Cependant, le service régulier est gratuit et vous pouvez gérer vos finances - et vos investissements - à l'aide de cet outil de budgétisation. Découvrez notre Examen vidéo du capital personnel pour savoir comment cette application fonctionne et à qui elle convient le mieux.

YNAB (vous avez besoin d'un budget) est une application de budgétisation qui utilise la méthode de budgétisation à somme nulle - un type de budgétisation qui vous oblige à "dépenser" chaque dollar que vous gagnez sur papier pour éliminer le gaspillage. En donnant à chaque dollar que vous gagnez un emploi, vous pouvez vous assurer que tous vos paiements de factures sont effectués à temps tout en travaillant vers des objectifs financiers, qu'il s'agisse d'économiser un fonds d'urgence, de rembourser une dette à taux d'intérêt élevé ou tous les deux.

Cette application de budgétisation se synchronise avec tous vos comptes financiers, ce qui facilite le suivi des dépenses et des soldes bancaires en temps réel. Vous avez également accès à une gamme d'outils financiers, notamment des rapports sur les dépenses et la valeur nette, des calculateurs de prêt, des outils de définition d'objectifs, etc.

Bien que YNAB n'offre pas de plan gratuit à long terme, ils offrent un essai gratuit pendant 34 jours. Cela peut être assez de temps pour essayer YNAB pour voir si cela en vaut la peine, mais assurez-vous que vous êtes d'accord pour payer pour cette application après la fin du premier mois. Si vous décidez de garder YNAB au-delà de l'essai gratuit, vous devrez débourser plus de 14,99 $ par mois ou 98,99 $ par an en frais d'adhésion.

Chaque dollar est une application de budgétisation gratuite offerte par Dave Ramsey et Ramsey Solutions. Cette application utilise également le système de budgétisation à somme nulle pour aider les utilisateurs à rembourser leurs dettes et à économiser pour divers objectifs.

L'un des avantages d'EveryDollar est le fait que vous pouvez personnaliser votre budget et vos catégories en fonction de votre style de vie et de vos dépenses habituelles. Vous pouvez également configurer des compartiments d'épargne individuels pour divers objectifs vers lesquels vous travaillez, que vous économisez un fonds d'urgence ou mettez de côté une partie de l'argent de chaque chèque de paie pour des vacances en famille.

L'application EveryDollar vous permet également de définir des dates d'échéance pour presque tout, des factures à venir aux jalons dont vous souhaitez vous souvenir. L'application propose également des informations budgétaires, des rapports de dépenses réguliers et des outils de suivi de la dette. Enfin, la version payante de cette application fait en fait partie de l'adhésion Ramsey+. Cette adhésion s'accompagne également de ressources pédagogiques telles que Financial Peace University, ainsi que de divers outils et contenus financiers de Ramsey Solutions.

Si vous décidez de vous inscrire à la version payante d'EveryDollar, sachez que vous devrez vous engager pendant au moins trois mois et que les frais d'adhésion varient en fonction de la durée du programme auquel vous vous inscrivez pour. Les options d'adhésion vous coûteront 19,99 $ par mois pendant trois mois, 16,66 $ par mois pendant six mois ou 10,83 $ par mois pendant un an.

Honeydue est une application de budgétisation créée pour les couples. Cette application se synchronise avec plus de 20 000 institutions financières différentes, afin que les couples puissent voir toutes leurs transactions et leurs soldes bancaires en un seul endroit. Ils peuvent également discuter entre eux dans l'application, qu'ils souhaitent envoyer un message de soutien ou demander des frais. Honeydue facilite également la coordination du paiement des factures et des dépenses du ménage, les deux parties sachant exactement où elles en sont.

Cette application offre également la possibilité de passer à un compte courant commun gratuit appelé compte Joint Cash. Ce compte est exempt de frais et de minimums de compte, et il offre même un accès à 55 000 guichets automatiques gratuits dans tout le pays. Le composant de vérification de cette application aura également une fonction de paiement de facture à l'avenir, ce qui signifie que les utilisateurs pourront suivre leurs dépenses et payer leurs factures en un seul endroit.

PocketGuard est une autre application de budgétisation à considérer si vous souhaitez obtenir un aperçu complet de vos finances à l'aide de votre appareil mobile. Cette application vous permet de voir vos factures et dépenses, ainsi que vos comptes d'épargne, le tout en un seul endroit. Vous pouvez définir des objectifs d'épargne et les suivre avec l'application, et vous pouvez utiliser des outils de suivi des dépenses et de budgétisation de base pour déterminer ce que vous devez faire pour économiser davantage chaque mois. Vous pouvez même personnaliser les catégories et créer des notes de frais avec la version payante de l'application.

Cette application vous aide également à négocier de meilleurs tarifs sur votre facture de câble, votre facture de téléphone portable et d'autres dépenses régulières que vous avez. Un programme de parrainage vous permet même de gagner jusqu'à 12 mois gratuits avec PocketGuard lorsque vous parrainez vos amis.

Si vous décidez de payer pour PocketGuard, les frais d'adhésion vous coûteront 7,99 $ par mois ou 79,99 $ par an. Vous pouvez également acheter un abonnement à vie pour 99,99 $.

Bon budget vous aide à atteindre vos objectifs financiers à l'aide d'un système d'enveloppe numérique. Fondamentalement, vous utilisez l'application pour configurer différentes catégories de dépenses et définir un plafond pour chacune. À partir de là, vous saisissez manuellement les transactions dans votre Goodbudget dans le but de rester dans les limites que vous avez définies tout en évitant les dépenses excessives.

Goodbudget propose également des outils de remboursement de dettes et la possibilité de suivre vos progrès au fil du temps. Vous pouvez également utiliser l'application pour définir des objectifs d'épargne et faire le point sur l'endroit où vous vous trouvez.

Il existe deux versions de l'application Goodbudget: la version gratuite et la version payante. Alors que la version gratuite vous permet de suivre 10 catégories budgétaires ou « enveloppes » ou plus et fonctionne sur deux appareils, la version payante comprend des enveloppes illimitées et jusqu'à cinq appareils. Notez que la version payante de Goodbudget vous coûtera 8 $ par mois ou 70 $ par an.

Guide des applications de budgétisation

Que vous vous demandiez comment sortir de la dette ou essayer de savoir où va réellement votre argent chaque mois, les meilleures applications budgétaires peuvent vous aider. Alors que vous pouvez toujours aller à l'ancienne, avec des feuilles de calcul Excel et des enveloppes dédiées pour chaque partie de votre budget, une application peut vous simplifier le travail et offrir beaucoup plus de fonctionnalités et d'outils. Lisez la suite pour savoir comment fonctionnent les applications de budgétisation et pourquoi en essayer une peut en valoir la peine à la fin.

Qu'est-ce qu'une application de budgétisation ?

Une application de budgétisation est une application mobile qui vous permet de suivre vos dépenses, vos soldes bancaires et divers objectifs que vous avez définis sur votre appareil mobile. Cela dit, de nombreuses applications ont des fonctionnalités et des outils de budgétisation différents, vous devrez donc faire des recherches avant de choisir la meilleure application pour vos besoins.
Par exemple, certaines applications de budgétisation visent à aider les consommateurs à se sortir de leurs dettes, elles utilisent donc des outils de suivi et des outils de remboursement de dettes pour vous aider à élaborer un plan. À partir de là, ils vous aident à déterminer le montant que vous pouvez payer pour vos comptes de carte de crédit et prêts personnels chaque mois afin que vous puissiez vous libérer de vos dettes.

D'autres applications budgétaires se concentrent sur la définition de limites de dépenses afin que vous puissiez économiser plus d'argent au fil du temps. Ces applications vous aident à mettre de l'argent de côté dans des produits financiers, tels que le meilleurs comptes d'épargne à haut rendement, afin que vous puissiez faire fructifier votre épargne au fil du temps. Ils peuvent même vous aider à constituer une réserve d'argent que vous pouvez transférer dans le meilleurs placements à court terme une fois que vous êtes prêt.

Certaines applications de budgétisation sont également livrées avec des outils de suivi du patrimoine, des calculateurs de retraite et d'autres fonctionnalités (telles que des outils de synthèse) qui sont destinées à vous aider à améliorer vos finances pour les décennies à venir.

Comment comparer les applications de budgétisation

Si vous cherchez façons d'économiser de l'argent et vous pensez qu'une application peut vous aider, vous devez prendre en compte une série de facteurs. Avant de choisir parmi les meilleures applications de budgétisation, examinez-les attentivement pour voir comment elles se comparent en fonction des éléments suivants :

• Essai gratuit: Les applications de budgétisation qui offrent un essai gratuit vous permettent de leur donner une chance sans engagement financier. Avec quelques semaines ou un mois pour essayer une application, vous serez en mesure de décider si c'est la bonne option pour vos besoins.
• Tarification en cours: Si vous envisagez de budgétiser des applications avec des forfaits payants, assurez-vous de consulter leurs tarifs mensuels et annuels pour voir comment ils se comparent. N'essayez que des applications avec des frais que vous pouvez vous permettre et assurez-vous que les forfaits payants que vous envisagez ont des frais qui justifient leurs coûts.
• Fonctionnalités de l'application: Vérifiez si les applications ont les fonctions que vous souhaitez le plus, si vous vous concentrez sur le remboursement de la dette ou si vous cherchez des moyens de régler vos factures afin de pouvoir améliorer votre pointage de crédit.
• Nombre d'appareils: Si vous souhaitez établir un budget avec votre conjoint ou partenaire, assurez-vous que l'application que vous envisagez autorise plusieurs appareils sur le même compte.

Capacité de synchronisation: Enfin, décidez si vous souhaitez synchroniser vos comptes financiers ou saisir les transactions manuellement. La plupart des applications de budgétisation vous permettent de synchroniser les comptes afin que vous puissiez suivre votre budget et vos dépenses en temps réel, mais pas toutes.

Raisons d'envisager une application de budgétisation 

Si vous avez déjà essayé de budgétiser mais que cela ne semble jamais fonctionner, les meilleures applications de budgétisation peuvent être la réponse que vous recherchez. Voici les principales raisons d'essayer une application de budgétisation si vous ne l'avez pas déjà fait.

• Découvrez où va votre argent. L'un des plus grands avantages des applications de budgétisation est le fait qu'elles vous permettent de voir où va réellement votre argent sans avoir à suivre vos dépenses manuellement. Et lorsque vous savez où va votre argent, vous pouvez vérifier le gaspillage et rechercher les domaines de votre budget à réduire.
• Obtenez une vue d'ensemble de vos finances. Les applications de budgétisation offrent une vue globale de vos finances, y compris combien vous économisez et dépensez réellement chaque mois.
• Rembourser la dette. La plupart des applications de budgétisation vous permettent de créer des plans de remboursement de dettes, puis de suivre vos progrès au fil du temps. Sans ce type d'aide, il peut être difficile de créer un plan réaliste et de s'y tenir, sans parler de savoir où vous en êtes en cours de route.
• Libérez plus d'argent pour épargner. Parce que les applications de budgétisation suivent vos dépenses et vos dépenses en votre nom, elles vous obligent à vous regarder et à regarder vos habitudes. Très souvent, le fait de suivre vos dépenses et votre trésorerie permet d'économiser plus d'argent chaque mois.
• Simplifiez le processus de budgétisation. Enfin, les applications de budgétisation font le gros du travail de budgétisation pour vous (c'est-à-dire le suivi des dépenses, le suivi de vos objectifs d'épargne, etc.) afin que vous puissiez consacrer votre temps à d'autres projets.

Comment nous avons trouvé les meilleures applications de budgétisation

Dans nos efforts pour trouver les meilleures applications de budgétisation de 2022, nous avons recherché des applications compatibles Apple et Android qui ont une note de 3,8 étoiles ou mieux via Google Play et l'App Store. Nous avons également recherché des applications économiques qui offrent une version gratuite ou une période d'essai gratuite, bien que nous ayons inclus des applications qui n'offrent que des versions payantes si leurs avantages et fonctionnalités en valaient la peine.

D'autres facteurs que nous avons pris en compte incluent l'abordabilité, les outils de budgétisation et la présence d'outils d'établissement d'objectifs et de fonctionnalités de planification financière. Nous nous sommes également concentrés sur les applications qui se synchronisent avec vos comptes financiers pour une commodité et une précision ultimes.

Enfin, nous n'avons inclus que les applications qui offrent un cryptage 256 bits ou mieux, des fonctionnalités de sécurité améliorées telles que le double facteur authentification, et un historique satisfaisant de la protection de vos informations financières personnelles contre les pirates et voleurs.

Résumé des meilleures applications de budgétisation

• menthe: Meilleur dans l'ensemble
• Capital personnel: Idéal pour créer de la richesse
• YNAB (vous avez besoin d'un budget): Meilleure application de budgétisation à somme nulle
• Chaque dollar: Idéal pour les abonnés de Dave Ramsey
• Honeydue: Idéal pour les couples
• PocketGuard: Idéal pour une budgétisation simplifiée
• Bon budget: Idéal pour la budgétisation par enveloppe virtuelle