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Mais qu'en est-il de Wealthfront et IRA ?
Il s'avère que l'ouverture d'un IRA avec Front de la richesse peut vous donner une longueur d'avance considérable en matière d'épargne-retraite. Jetons donc un coup d'œil à ce guide pratique sur l'investissement IRA avec ce conseiller robo populaire.
Pourquoi investir dans un IRA ?
Tout d'abord, discutons rapidement des raisons pour lesquelles l'ouverture d'un IRA est une idée si intelligente.
Un IRA est un compte d'investissement spécial qui vous permet d'économiser pour votre retraite tout en reportant ou en éliminant votre fardeau fiscal. Vous ouvrez un IRA auprès d'une institution financière (comme Wealthfront ou autre
conseiller robot, maison de courtage, banque, etc., qui propose ce type de comptes). Et notez que vous pouvez posséder un IRA séparément d'un 401 (k) parrainé par l'employeur.Bien qu'il existe plusieurs variétés différentes d'IRA, chacune avec ses propres avantages spécifiques, nous nous concentrerons sur ces deux types principaux :
- IRA traditionnel — Avec ce type, vous pouvez déduire des cotisations sur votre déclaration de revenus et les revenus de votre compte peuvent croître sans être imposés jusqu'à ce que vous retiriez vos fonds à la retraite. Si vous avez moins de 70 ans 1/2, vous pouvez cotiser à un IRA traditionnel. Cependant, il existe des plafonds de revenus pour bénéficier d'avantages fiscaux.
- Roth IRA — Avec ce type, vous versez des cotisations avec de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts, de sorte que les revenus de votre compte ont le potentiel d'être exonérés d'impôt (si vous remplissez certaines conditions). Vous pouvez cotiser à un Roth IRA même si vous avez plus de 70 ans et demi tant que vous gagnez toujours un revenu. Cependant, il y a limites à combien vous pouvez gagner et encore contribuer (bien qu'il existe des moyens de contourner cela).
Ces deux types de comptes peuvent aider votre épargne-retraite à se constituer plus rapidement qu'avec un compte de placement imposable ordinaire. Bien que, dans la plupart des cas, vous ne puissiez toucher à vos revenus tant que vous n'êtes pas à la retraite (ou que vous vous exposez à de lourdes sanctions), les IRA peuvent être la meilleure option d'investissement pour le long terme. (Cliquez ici pour en savoir plus sur Roth IRA vs. IRA traditionnels.)
Comment ouvrir un IRA Wealthfront
Comme pour de nombreux comptes de conseillers robo, les IRA de Wealthfront sont parfaits pour les personnes qui sont des investisseurs sans intervention et qui ne veulent pas s'embêter avec la gestion et l'ajustement d'un portefeuille au fil du temps.
Les puissants algorithmes informatiques de Wealthfront personnalisent un portefeuille pour répondre à vos besoins d'investissement et à votre tolérance au risque sur la base de la théorie moderne des portefeuilles. Votre portefeuille sera automatiquement ajusté pour conserver votre allocation d'actifs idéale.
Votre portefeuille sera composé d'une sélection de fonds négociés en bourse (FNB) dans trois grandes catégories de classes d'actifs: actions, obligations et alternatives telles que FPI immobilières. Cette diversité peut certainement être une bonne chose pour votre portefeuille !
Tout ce que vous avez à faire pour ouvrir un IRA est de créer un nouveau compte avec Wealthfront et de sélectionner soit un traditionnel ou un Roth IRA et répondez à un questionnaire sur vos objectifs financiers, vos besoins et vos risques tolérance. Vous devrez effectuer un investissement initial minimum de 500 $. Cependant, les lecteurs de Investor Junkie peuvent recevoir leurs premiers 5 000 $ gérés gratuitement par en utilisant ce lien.
Pouvez-vous transférer un IRA à Wealthfront ?
Si vous avez déjà un IRA hébergé par une autre institution financière, vous pouvez le transférer à Wealthfront. Lorsque vous ouvrez un nouveau compte, cette option vous sera présentée. Désormais, lorsque vous basculerez, Wealthfront vendra les avoirs de votre portefeuille actuel et utilisera le produit pour investir dans ses propres options de portefeuille.
Wealthfront rapporte qu'il faut environ cinq à 10 jours ouvrables pour ce processus. La bonne nouvelle: vous ne serez pas taxé sur le transfert.
Pouvez-vous convertir un IRA traditionnel en un Roth avec Wealthfront ?
Malheureusement, Wealthfront ne peut pas se convertir en Roth IRA pour vous. Si vous avez un IRA traditionnel dans une autre institution financière, vous devrez y terminer le processus de conversion avant de transférer votre compte à Wealthfront.
Quels sont les frais pour un Wealthfront Traditional ou Roth IRA ?
Pour les deux types de comptes, Wealthfront facture des frais fixes de 0,25 %. C'est relativement faible par rapport à d'autres conseillers robotiques, en particulier lorsque vous utilisez notre code promo Wealthfront pour 5 000 $ gérés gratuitement.
Maintenant, notez que vous pouvez encourir des frais pour l'utilisation des ETF de Wealthfront. Cependant, nous avons constaté que ces frais sont minimes: en moyenne 0,18 %.
Quels sont les autres avantages d'un compte Wealthfront ?
Quel que soit le compte que vous ouvrez avec Wealthfront, l'un des plus grands avantages est l'accès à une planification financière gratuite grâce à l'algorithme informatique propriétaire du conseiller robo connu sous le nom de « Chemin ». Avec Path, Wealthfront peut vous aider à fixer des objectifs d'épargne pour votre retraite (ainsi que d'autres grands événements tels que l'achat d'une maison ou l'envoi de vos enfants à Université). Wealthfront prend en compte tous vos comptes, y compris ceux d'autres institutions financières, et vous donne des conseils financiers personnalisés.
Pour plus d'informations sur tout ce que Wealthfront peut faire, consultez notre examen approfondi de Wealthfront. Et pour plus d'informations sur d'autres options IRA stellaires, lisez certaines des nos autres comptes préférés.