Revue d'Edward Jones: vaut-il la peine de payer les frais supplémentaires ?

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Edward Jones est une société de courtage traditionnelle. Par rapport au marché en plein essor de courtiers à escompte et robots-conseillers en ligne, il offre des services beaucoup plus personnalisés aux investisseurs.

Les frais pour un courtier à service complet comme Edward Jones ont tendance à être plus élevés. La question clé est de savoir si la qualité des décisions d'investissement le compense.

Edward Jones offre des conseils en personne et des services de gestion de placements par l'entremise de ses 19 000 conseillers aux États-Unis et au Canada. Il facture des frais très élevés mais offre un service client de haut niveau et de nombreuses ressources aux investisseurs.

Commissions et frais - 4
Service client - 10
Facilité d'utilisation - 9
Outils et ressources - 8
Options de placement - 6
Répartition de l'actif - 8
Commissions et frais - 0
Service client - 0
Facilité d'utilisation - 0
Outils et ressources - 0
Options d'investissement - 0
Options de compte - 0

7.5

Total

Edward Jones est une société d'investissement à service complet qui fournit des services de conseil et de gestion financière. Bien que nous aimions les conseils d'investissement professionnels et personnels, sachez qu'ils ne sont pas bon marché. Vous feriez peut-être mieux d'utiliser un conseiller robot.

Qu'est-ce qu'Edward Jones ?

Edouard Jones est une société de courtage à service complet opérant aux États-Unis et au Canada. Fondée à Saint-Louis en 1922, elle s'est bâtie une réputation tout au long du XXe siècle en tant que gestionnaire de portefeuille profondément investi dans ses clients.

La société a ouvert des succursales aux États-Unis et s'est étendue au Canada. Aujourd'hui, plus de 15 000 succursales Edward Jones et près de 19 000 conseillers financiers qualifiés travaillent pour la société. Si cela semble un ratio étrange, c'est parce qu'une partie cruciale de l'objectif de l'entreprise est d'atteindre clients là où ils vivent et offrent la même qualité de service élevée, plutôt que de se regrouper dans de grands villes.

Edward Jones, le fondateur, était une figure légendaire dans le monde des finances personnelles et c'est en partie pourquoi l'entreprise est toujours florissante après un siècle de trading. Aujourd'hui, les conseillers du courtier gagnent de l'argent grâce à une combinaison de commissions et de partage des revenus.

À une époque où le service à la clientèle est de plus en plus automatisé et où les courtiers en ligne redirigent souvent leurs clients vers un « Knowledge Base ", le service client pratique et engagé offert par Edward Jones est considéré comme inestimable par nombre de ses fidèles les clients.

La société a environ 1,7 billion de dollars d'actifs sous gestion (AUM) et sert sept millions de clients. Elle est spécialisée dans les perspectives d'investissement à long terme.

Comment fonctionne Edward Jones ?

Historiquement, les conseillers d'Edward Jones étaient distincts parce qu'ils étaient accessibles même dans les petites villes et communautés des États-Unis et du Canada. C'est toujours vrai. L'entreprise a des succursales un peu partout.

Cependant, en accord avec l'ère numérique, il a diversifié son offre pour aider les investisseurs à trouver un conseiller financier de confiance en ligne. Dans l'ensemble, Edward Jones dispose d'une configuration impressionnante pour vous mettre en relation avec un conseiller. D'abord, vous êtes immédiatement mis en relation avec un vrai conseiller qui vous parlera au téléphone sans avoir à débourser un centime.

Lorsque vous vous inscrivez pour la première fois chez Edward Jones, vous répondez à un questionnaire pour vous aider à vous mettre en contact avec un conseiller et à déterminer vos objectifs de placement. Les questions du quiz sont bien conçues et plusieurs questions offrent la possibilité de saisir du texte supplémentaire le cas échéant. Le questionnaire fait tout son possible pour vous aider à mettre vos préoccupations personnelles au premier plan. Il est conforme à l'objectif de l'entreprise d'offrir des conseils de placement personnalisés aux tous sa clientèle.

Enfin, bien qu'Edward Jones soit une entreprise centenaire, son site Web est clair et facile à utiliser. Le service fonctionne également sans problème sur l'application mobile de l'entreprise, disponible sur iOS et Android.

Tarification et frais d'Edward Jones

Les courtiers de plein exercice coûtent beaucoup plus cher que courtiers en valeurs mobilières en ligne autonomes. C'est certainement le cas d'Edward Jones, qui a un certain nombre de frais.

Frais de gestion

Ceux-ci dépendent du type de compte que vous choisissez. Un compte Select entraîne des commissions sur les investissements. Pour tous les autres types de compte, le courtier facture des frais de programme correspondant à un pourcentage de la valeur de votre compte.

Notez que les frais que vous payez dans un compte Guided Solutions sont payants.basé, et non uniquement payant. Et Edward Jones dit que ces frais annuels incluent les dépenses d'investissement internes.

Les frais de gestion (aussi appelés « frais de programme ») commencent à 1,35 % pour un investissement de 250 000 $. Il diminue à partir de là, atteignant un taux de 0,50 % pour les actifs évalués à plus de 10 millions de dollars.

  • Premiers 250 000 $ — 1.35%
  • $250,000 – $500,000 — 1.30%
  • 500 000 $ – 1 million de dollars — 1.25%
  • 1 million de dollars – 2,5 millions de dollars — 1.00%
  • 2,5 millions de dollars - 5 millions de dollars — 0.80%
  • 5 millions de dollars - 10 millions de dollars — 0.60%
  • 10 millions de dollars - 20 millions de dollars — 0.50%

Le système est à plusieurs niveaux, ce qui signifie que vos premiers 250 000 $ d'actifs seront toujours facturés des frais annuels de 1,35 %. En argent réel, cela signifie que vous payez des frais annuels de :

  • 3 375 $ pour 250 000 $ investis
  • 12 875 $ pour 1 million de dollars investis
  • 77 875 $ pour 10 millions de dollars investis
  • 127 875 $ pour 20 millions de dollars investis

Vous n'avez probablement pas de mal à payer les factures si vous avez 20 millions de dollars d'actifs, mais être frappé par des frais annuels totalisant près de 128 000 dollars est encore assez élevé. Les investisseurs avec moins d'actifs ressentent le plus vivement la piqûre; 250 000 $ représentent un portefeuille impressionnant pour de nombreux épargnants à revenu moyen. Et être facturé 3 375 $ par an pour votre travail acharné en économisant de l'argent ne se sent pas bien.

Bien sûr, la logique est que les honoraires d'Edward Jones sont plus que couverts par une formidable garantie à long terme retour sur investissement (ROI), ce qui, selon lui, n'est réalisable que lorsque vous travaillez avec l'équipe d'Edward Jones. Malheureusement, nous avons d'autres frais à prendre en compte avant d'examiner si cette réclamation tient la route.

Frais de stratégie de portefeuille

Les frais de stratégie de portefeuille sont des frais échelonnés pour toutes les solutions de conseil fournies par les courtiers. Bien que ces frais ne soient facturés qu'à l'extrémité supérieure des services du courtier et ne s'appliquent pas aux investisseurs à faible valeur, ils prennent toujours une part substantielle d'un portefeuille.

Celles-ci commencent à 0,09 % pour le modèle de fonds Advisor Solutions et à 0,19 % pour le modèle Advisory Solutions UMA (accès universel au marché). Cela réduit les niveaux pour atteindre un taux de 0,05% pour la bande AUM supérieure.

Il est courant parmi les services de planification financière de facturer des frais supplémentaires pour les produits haut de gamme. Cependant, les frais de stratégie semblent un peu gratuits avec le montant que vous payez déjà en frais de gestion, en particulier à un taux d'ouverture de 0,19 % pour le modèle UMA.

Commissions commerciales

Les clients du compte Select se voient facturer des commissions commerciales chaque fois qu'ils achètent ou vendent des actifs. La commission varie en fonction du type d'actif que vous achetez.

Avec un compte Sélect, vous avez le dernier mot sur les investissements. Si la structure des frais du programme à plusieurs niveaux semble être une somme énorme pour que quelqu'un d'autre prenne des décisions d'investissement pour vous, le compte Select pourrait être une option préférable.

En général, la structure tarifaire d'Edward Jones est très compliquée et abstruse.

Caractéristiques d'Edward Jones

Conseillers financiers dans plus de 15 000 succursales

Au centre du fonctionnement d'Edward Jones se trouve sa structure géographique. À moins que vous n'essayiez délibérément d'éviter la civilisation, il y a probablement un siège social près de chez vous.

Vous pouvez appeler, vous pouvez envoyer un e-mail, vous pouvez prendre rendez-vous au bureau. L'essentiel est qu'avoir quelqu'un à qui parler de votre portefeuille de placement est un avantage.

Service personnalisé d'un conseiller financier qualifié

Ce n'est pas seulement la disponibilité du support client qui différencie Edward Jones de nombreux courtiers en ligne à prix réduits populaires. C'est la qualité des conseils que vous obtenez et la façon dont ils sont adaptés à vos intérêts et à vos besoins.

Votre gestionnaire de fonds connaît votre portefeuille et vos objectifs. Par exemple, si vous êtes réticent à investir dans des oléoducs et des gazoducs en raison de préoccupations environnementales, votre conseiller pourrait s'assurer de rester à l'écart de ces actions.

En rapport: Comment savoir si une entreprise ou un fonds est vraiment ESG

Services de gestion de patrimoine

Jetons un coup d'œil aux options de compte de courtage d'Edward Jones. Ses comptes de courtage disponibles comprennent :

  • IRA traditionnel (compte de retraite individuel)
  • Roth IRA
  • SEP IRA (Simplified Employee Pension IRA)
  • SIMPLE IRA (plan d'intéressement à l'épargne pour les employés IRA)
  • Plan 529 (plan de frais de scolarité collégial qualifié)
  • Compte imposable

Quel que soit le type de compte que vous choisissez, vous décidez si vous souhaitez gérer vous-même les décisions de placement ou laisser votre conseiller s'en occuper. Voici les différentes options de gestion de portefeuille.

Sélectionnez un compte

Ce compte n'est assorti d'aucune exigence d'investissement minimum. Il permet d'accéder à de nombreux marchés, dont :

  • Actions
  • Obligations
  • Fonds communs de placement
  • Rentes
  • ETF

Vous avez le dernier mot sur toutes les décisions. Vous avez accès à l'assistance de votre conseiller mais pas au service de recherche complet disponible avec un compte guidé.

Solutions guidées

Un compte de fonds de solutions guidées vous permet de contrôler la prise de décision, mais votre conseiller effectuera des recherches approfondies en votre nom et vous offrira des conseils personnalisés. Ces comptes facturent des frais basés sur les actifs, vous devez donc en tenir compte dans vos investissements.

Avec un compte flexible Solutions guidées, vous avez accès à plus de marchés qu'avec le compte de fonds. Mais le minimum à investir est assez élevé à 25 000 $. Encore une fois, vous avez le dernier mot sur les investissements. Un avantage de ce type de compte par rapport à un compte Select est que vous avez accès à la même variété de marchés, mais votre gestion de patrimoine bénéficie de l'avis d'experts.

Solutions de conseil

Ceux-ci représentent l'option d'investissement la plus pratique. Avec des solutions de conseil, votre conseiller agira également en tant que décideur exécutif pour vos investissements. Bien que cela puisse donner l'impression que vous risquez d'investir dans une industrie qui vous cause un conflit d'intérêts, votre conseiller prendra note de toutes les options que vous préféreriez éviter et respectera vos décisions.

Les comptes Advisory Solutions sont peut-être la meilleure option de planification financière pour un compte de retraite. Mais ils nécessitent des investissements minimums de 25 000 $ pour le modèle de fonds et de 500 000 $ pour le modèle UMA.

Mon argent est-il en sécurité avec Edward Jones ?

Lorsque vous investissez avec Edward Jones, la question n'est pas tant: « Mon argent est-il en sécurité? comme "Le retour sur investissement en vaudra-t-il la peine ?" Votre argent est en toute sécurité avec ce courtier.

En plus de sa solide réputation sur un siècle de trading, Edward Jones est réglementé par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et la Securities and Exchange Commission (SEC). Ses conseillers sont des professionnels formés et minutieusement contrôlés par l'entreprise avant d'être embauchés.

Mais sachez qu'Edward Jones ne sert pas de fiduciaire, sauf au niveau du régime des régimes de retraite. Cela signifie que leurs conseillers ne sont pas légalement tenus de faire passer les besoins de leurs clients avant les leurs. Et celui d'Edward Jones divulgation de la rémunération admet que certaines des incitations de ses conseillers pourraient entraîner des conflits d'intérêts.

Qui devrait utiliser Edward Jones ?

Les investisseurs ayant une valeur nette élevée sont plus susceptibles d'être en mesure de payer les frais élevés facturés par Edward Jones et peuvent préférer les conseils en personne que son équipe peut offrir.

Mais les investisseurs ordinaires devraient-ils utiliser Edward Jones? Cela dépend sans doute de votre niveau d'expertise. Mais si vous savez comment fonctionnent les placements et que vous n'avez pas besoin de beaucoup d'aide, vous pourriez probablement économiser beaucoup d'argent en frais de conseil en choisissant un courtier en bourse sans commission ou conseiller-robot à bas prix au lieu.

À qui Edward Jones n'est-il pas adapté ?

L'investisseur moyen qui cherche à ouvrir un compte de courtage imposable régulier ou un compte d'épargne universitaire trouvera souvent plus de valeur ailleurs. Les frais ne justifient tout simplement pas les avantages à moins que vous ne soyez là pour le très long terme. En ce qui concerne les commentaires des clients pour Edward Jones, les critiques ont tendance à être négatives sur certains sites.

Vous pourriez dire que le temps qu'il faut pour apprendre à investir de l'argent de manière judicieuse est beaucoup moins cher que les frais permanents que vous payez pour mettre en place un plan de conseil ou investir dans un fonds commun de placement par le biais de ce courtier. Bien que vous ayez accès à des conseils de haute qualité, des frais élevés seront facturés tant que votre compte sera ouvert. L'investissement de temps pour apprendre à gérer vos propres fonds en vaut la peine.

Avantages et inconvénients d'Edward Jones

avantages

  • Conseil d'Expert: La société propose une vaste gamme de conseillers financiers qualifiés parmi lesquels choisir. Et vous pouvez trouver un conseiller qui correspond à vos intérêts.
  • Service personnalisé: La plupart des plateformes du secteur des services financiers offrent un service client très limité. Avec Edward Jones, votre conseiller est un interlocuteur fiable et professionnel pour vous aider à gérer vos investissements.
  • Investissement passif : Certains types de comptes permettent une approche très passive.
  • Entreprise établie : Edward Jones fait du commerce depuis 100 ans. C'est beaucoup plus sûr que de nombreuses plates-formes plus récentes qui n'ont pas été testées.

les inconvénients

  • Frais très élevés : Les frais facturés par la société rendent les investissements beaucoup moins rentables qu'avec la plupart des courtiers.
  • Accès à moins de marchés : Les comptes consultatifs n'autorisent que les fonds communs de placement et les FNB.
  • Non conçu pour les investisseurs à court terme : Le but du courtier est d'aider les stratégies à long terme.

Alternatives à Edward Jones

Alors avec qui devriez-vous investir si ce n'est Edward Jones? Examinons la concurrence.

Dans le monde de l'investissement d'aujourd'hui, il existe de bien meilleures options à moindre coût. Par exemple, conseillers robots peut gérer votre argent pour une fraction des frais. Plus précisément, des entreprises comme Amélioration ou Front de richesse conviennent aux personnes qui n'ont pas de portefeuilles de placement complexes.

Si vous souhaitez accéder à un conseiller humain, nous vous recommandons Le service Personal Capital sur celui d'Edward Jones. Non seulement il peut gérer votre argent, mais Capital personnel a une application de finances personnelles gratuite qui est de premier ordre.

Points forts Capital personnel Amélioration Front de richesse
Notation 9.5/10 9/10 9/10
Minimum pour ouvrir un compte $100,000 $0 $500
401(k) Aide
Authentification à deux facteurs
Options de conseil Automatisé, assisté par l'homme Automatisé, assisté par l'homme automatique
Investissement socialement responsable
S'inscrire
Examen du capital personnel
S'inscrire
Examen de l'amélioration
S'inscrire
Examen du front de richesse

Verdict - Edward Jones en vaut-il la peine?

Pour l'investisseur moyen, Edward Jones n'est probablement pas le meilleur choix. Vous pourriez passer plus de temps à apprendre à prendre des décisions d'investissement par vous-même et choisir une plateforme avec des frais moins élevés.

Mais si vous avez beaucoup de capital et que vous recherchez une stratégie d'investissement à long terme et sans intervention, alors Edward Jones pourrait valoir la peine d'être envisagé. Vous bénéficierez d'un service client de haut niveau et vos décisions d'investissement seront éclairées par des experts.

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