Meilleurs Robo Advisors pour avril 2022: performances, frais et rendements

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Les conseillers robots, parfois également appelés conseillers en ligne automatisés ou services d'investissement numériques, sont des plateformes d'investissement basées sur la technologie qui offrent des investissements en ligne entièrement automatisés. Ces entreprises de technologies financières (fintech) voient le jour rapidement et ciblent principalement des investisseurs nouveaux et plus jeunes (tels que la génération Y). Mais lequel est le meilleur choix pour vos préférences d'investissement et votre risque? Quelles caractéristiques les robots-conseillers ont-ils en commun et comment se comparent-ils ?

Récapitulatif rapide des meilleurs robots-conseillers

Voici un bref récapitulatif des meilleurs conseillers robots actuellement dans le domaine de l'investissement et comment ils se comparent les uns aux autres. Nous avons minutieusement examiné et testé chaque service de conseiller robot répertorié ci-dessous.

  1. Amélioration - Idéal pour l'investisseur débutant
  2. Capital personnel — Meilleur service complet
  3. Front de richesse — Idéal pour les investisseurs axés sur les objectifs
  4. Conseiller numérique Vanguard — Idéal pour investir dans les ETF
  5. Planque— Pour les débutants qui souhaitent investir dans des actions uniques et des FNB
  6. M1 — Robo Advisors pour ceux qui aiment garder le contrôle
  7. Ellevest — Idéal pour les femmes
  8. Bloom - Il est préférable de surveiller votre plan 401 (k) ou IRA

Principaux robots-conseillers pour les investisseurs de 2022

Grâce à la popularité croissante des conseillers robots, investir pour l'avenir est désormais plus accessible que jamais. Vous n'avez pas besoin de faire cavalier seul, d'être riche, d'avoir beaucoup de connaissances en investissement ou même d'engager un conseiller financier coûteux pour créer une répartition d'actifs décente. Pourquoi? Parce que les robots-conseillers disposent désormais de la technologie pour faire tout cela pour vous - et à un prix annuel modique en plus. Voici les principaux conseillers robots pour 2022.

1. Amélioration - Idéal pour l'investisseur débutant

Amélioration
Visitez l'amélioration
Notre note : 9.

Betterment a été l'un des premiers conseillers robots à apparaître, mais cela ne signifie pas qu'il n'est pas resté à la pointe. Les frais sont faibles (0,25 à 0,40 %, selon la taille de votre investissement et le niveau de service que vous choisissez), et aucun investissement minimum n'est requis pour commencer.

Cela rend Betterment particulièrement attrayant pour les investisseurs débutants. Ce n'est pas un produit conçu pour les investisseurs bricoleurs - vous pouvez vous attendre à "le régler et à l'oublier" avec ce service de conseiller robot.

Une chose qui fixe Amélioration se démarque de la concurrence son forfait Premium, qui offre un accès illimité à Professionnels CFP pour obtenir des conseils sur l'épargne pour les grands événements de la vie. Ces conseillers humains peuvent vous aider à vous mettre sur la bonne voie pour le mariage, les enfants, la retraite ou toute autre étape importante. Vous recevrez également des conseils sur vos comptes au-delà de Betterment.

En outre, Betterment a récemment élargi son portefeuille d'investissement socialement responsable. En plus de son portefeuille Broad Impact, qui se concentre sur les entreprises qui répondent à certains critères sociaux, environnementaux et de gouvernance, vous pouvez également vous concentrer davantage sur les questions sociales ou climatiques. Le portefeuille Climat de Betterment met un accent particulier sur les entreprises qui atténuent le changement climatique, tandis que son portefeuille Impact social comprend des entreprises axées sur la diversité.

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2. Capital personnel - Meilleur service complet

Capital personnel
Visitez le capital personnel

Notre note : 9.5.

Personal Capital est un conseiller robot, et plus encore. Ce service combine les capacités d'investissement d'une plate-forme traditionnelle de conseillers robotiques avec des fonctions générales de finances personnelles telles que le suivi des dépenses et la budgétisation.

Vous pouvez utiliser Capital personnel's gratuitement pour recevoir des résumés réguliers de vos dépenses, de votre valeur nette et de votre portefeuille d'investissement. Cela peut vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour votre retraite, même s'il vous reste des décennies. Cependant, si vous souhaitez payer pour des services de gestion de patrimoine, vous paierez 0,49 à 0,89 % par an (selon la taille de votre compte). Vous aurez besoin de 100 000 $ déposés pour cette fonctionnalité premium.

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3. Wealthfront — Idéal pour les investisseurs axés sur les objectifs

Front de richesse
Visitez Wealthfront
Notre note : 9. Front de richesse a peut-être été conçu pour plaire particulièrement aux Millennials – en mettant l'accent sur l'utilisation de conseils automatisés pour épargner à long terme – mais il y a beaucoup à faire pour tous les groupes démographiques ici. Nous avons toujours classé Wealthfront comme l'un des meilleurs services de conseillers robots sur le marché, et nous vous recommandons fortement de l'essayer.

Qu'est-ce qui rend Wealthfront si unique ?

  1. Vous pouvez commencer avec ses faibles frais (seulement 0,25 % par an ou gratuit, si vous souhaitez simplement utiliser l'application de planification financière) et investissement minimum réalisable (500 $). Mais vous devez également tenir compte de sa richesse d'options d'investissement et d'outils qui démocratisent véritablement le processus d'investissement.
  2. L'algorithme Path de Wealthfront peut vous aider à épargner pour la retraite, l'achat d'une maison ou les études de vos enfants. Vous obtiendrez le type de conseils de planification que vous êtes en droit d'attendre d'un conseiller personnel à prix élevé.

D'autres caractéristiques uniques incluent un compte de trésorerie payant des intérêts dont l'ouverture ne nécessite que 1 $ et récolte à perte fiscale pour tous les comptes, quelle que soit sa taille. Il existe de nombreux outils et ressources ici à explorer et à utiliser à votre avantage.

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4. Vanguard Digital Advisor® — Le meilleur pour investir dans les ETF

Vanguard Digital Advisor®
Visitez Vanguard Digital Advisor®
Conseiller numérique Vanguard gère certains des plus grands fonds communs de placement et fonds négociés en bourse au monde.

Ils ont récemment lancé un service de conseil robotique, ce qui signifie que vous pouvez accéder à leur service d'investissement de classe mondiale pour environ 0,15 % par an.

Vous pouvez vous inscrire pour seulement 3 000 $. Vous serez automatiquement inscrit à une combinaison de leurs FNB :

  • FNB Vanguard Total Stock Market
  • Vanguard Total International Stock ETF
  • FNB du marché obligataire total Vanguard
  • Vanguard Total International Bond ETF

De plus, ils offrent un aperçu complet de vos objectifs de retraite. Vous pouvez vérifier pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour éventuellement atteindre vos objectifs d'investissement. Vous pouvez également inclure des comptes que vous avez dans d'autres entreprises pour vous assurer d'avoir une image complète, bien qu'ils ne soient pas gérés. Et vous pouvez accéder à leur calculateur de dette pour vous aider à envisager une stratégie pour rembourser vos prêts.

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5. Stash Invest - Pour les débutants qui souhaitent investir dans des actions uniques et des ETF

Cachette Investir
Visitez Stash Invest

Notre note : 8.5

Les conseillers robots sont parfaits pour les investisseurs débutants car ils facilitent le processus d'investissement. Avec Stash, vous pouvez investir dans des milliers d'actions et d'ETF pour aussi peu que 5 $ ou même moins grâce à des fractions d'actions.

Lorsque vous vous inscrivez pour Planque, on vous posera une série de questions sur vos objectifs et votre tolérance au risque, similaires à la façon dont fonctionnent les autres conseillers robots. Mais Stash se distingue en vous permettant de choisir vos propres investissements au lieu de le faire pour vous, bien qu'ils fournissent des recommandations. Ils disposent également d'un certain nombre d'outils pédagogiques afin que vous puissiez acquérir les connaissances et la confiance nécessaires pour commencer à investir par vous-même.

Stash propose également des cartes Stock-Back et des outils de budgétisation. Si vous utilisez votre carte Stock-Back, vous récupérerez du stock via Stash lorsque vous effectuerez des achats. Stash propose trois options: Débutant, Croissance et Plus, qui coûtent 1 $, 3 $ et 9 $ par mois. Selon le plan que vous souscrivez pour vous, vous pouvez également accéder aux comptes IRA et créer des comptes pour vos enfants.

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6. M1 — Robo Advisors pour ceux qui aiment garder le contrôle

M1
Visiter M1
Notre note : 8.5.

M1 est un robot conseiller avec une touche. En effet, cela peut vous donner plus de contrôle sur le choix de vos investissements que les investisseurs robotiques réguliers.

M1 est un excellent choix pour les nouveaux investisseurs car il vous apprend à construire un portefeuille à l'aide de "Pies", qui sont des modèles d'investissement. Vous pouvez créer votre propre portefeuille Pie en sélectionnant vous-même des actions et des ETF, ou vous pouvez laisser les experts et les algorithmes de M1 tout faire pour vous.

Aucun investissement minimum n'est requis pour démarrer avec M1. De plus, c'est gratuit aussi.

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7. Ellevest - Le meilleur pour les besoins d'investissement spéciaux des femmes

Ellevest
Notre note : 9.

Ellevest a été créée avec une mission en tête: répondre aux besoins particuliers des femmes en matière d'investissement. Le fondateur, l'ancien cadre de Wall Street Sallie Krawcheck, voulait resserrer le grand écart qu'elle a vu entre les hommes et les femmes lorsqu'il s'agit d'investir pour l'avenir.

Femmes faire ont des considérations financières uniques. Ils sont plus susceptibles de s'absenter du travail pour s'occuper d'enfants ou de parents âgés. Ils ont tendance à vivre plus longtemps et à payer des frais médicaux plus élevés à l'âge de la retraite. Et puis il y a le gros éléphant dans la pièce - ils gagnent moins que leurs homologues masculins.

Ellevest vise à faciliter les investissements dans l'avenir. Des frais peu élevés (0,25 à 0,50 % par an) et aucun investissement minimum requis sont d'excellents points de départ.

8. Blooom - Meilleur pour surveiller votre plan 401 (k) ou IRA

Bloom
Visitez Bloom
Notre note : 8.5.

Comment va votre 401(k)? Non, vraiment - comment ça se sent ces jours-ci ?

Si vous souhaitez vérifier la santé de votre plan 401 (k) ou IRA – et le réparer – consultez Blooom. Pour seulement 120 $/an, ce conseiller Robo unique peut surveiller et gérer votre plan 401(k), 401(a), 403(b), 457 ou TSP.

Ce conseiller robot peut potentiellement vous aider à éliminer les fonds qui ne vous rendent pas service et à en choisir de nouveaux avec une allocation d'actifs plus étroitement alignée sur vos objectifs. Bloom travaille avec de nombreux fournisseurs de plans différents. Si votre plan parrainé par l'employeur a un accès en ligne, Blooom peut probablement le gérer.

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Comment évaluons-nous les Robo Advisors ?

L'équipe Investor Junkie a passé beaucoup de temps avec les meilleurs conseillers robots, évaluant chacun d'eux pour aider nos lecteurs à faire des choix éclairés sur le service qui répond le mieux à leurs besoins. Alors, comment les juge-t-on ?

Lors de l'évaluation des services de robo advisor, nous examinons de près six critères cruciaux :

  1. Commissions et frais : Combien le robo advisor facture-t-il à ses utilisateurs pour utiliser son service? Y a-t-il un bon rapport qualité/prix ?
  2. Outils et ressources : En plus d'investir votre argent, quelles recherches, calculatrices, programmes de planification, etc., le conseiller robot offre-t-il pour vous aider à maximiser votre expérience d'investissement ?
  3. Service Clients: Comment pouvez-vous accéder à l'équipe du service client, et quand? Le robo advisor a-t-il un centre d'appels ouvert le week-end? Pouvez-vous accéder à l'aide via le chat en direct ?
  4. Options d'investissement : Dans quels types de comptes pouvez-vous investir avec le conseiller robot? Propose-t-il à la fois des comptes imposables et des IRA ?
  5. Facilité d'utilisation: L'interface utilisateur du robo advisor a-t-elle un sens? A-t-il une application mobile transparente? Quels types d'options d'accessibilité le robo advisor offre-t-il ?
  6. Allocation d'actifs: Comment l'algorithme du robo advisor considère-t-il l'allocation d'actifs? Peut-il investir dans un portefeuille diversifié avec des matières premières, de l'immobilier, etc., ainsi que des ETF et des fonds communs de placement? Et l'allocation d'actifs est-elle automatiquement rééquilibrée ?

En tenant compte des critères ci-dessus, nous en avons sélectionné quelques-uns qui obtiennent systématiquement des notes élevées. En savoir plus sur ce qu'est un conseiller robot ici.


Tous les Robo Advisors ne sont-ils pas les mêmes ?

Les différences entre les cabinets de conseillers robots peuvent sembler mineures pour le lecteur occasionnel, mais en réalité, elles ne le sont pas. Vous avez le choix lorsqu'il s'agit de :

  • Dépôt minimal : Avec certaines entreprises, vous pouvez commencer avec rien, tandis que d'autres nécessitent des sommes importantes à investir.
  • Frais annuels: Soyez conscient des coûts et frais cachés pour l'ETF qu'un conseiller robot achète en votre nom.
  • Allocation d'actifs: La répartition des actifs peut varier considérablement en fonction de votre âge et de la façon dont vous répondez aux questions d'évaluation des risques du service.
  • Prise en charge des types de compte : Le robo advisor propose-t-il des comptes individuels ou conjoints, des IRA, etc.? Le conseiller robot peut-il vous aider avec votre plan 401(k) ?
  • Automatisation: Certains services sont 100% automatisés vs. conseils assistés par l'homme.
  • Optimisation fiscale : Des services tels que la récolte des pertes fiscales peuvent aider au moment des impôts.
  • Garde des fonds : Géré soit par vous, auquel cas le robo advisor donne des conseils de trading, soit directement par l'entreprise.
  • Gestion des actifs : Gérez tous vos actifs ou seulement une partie.
  • Objectif final : Objectifs de retraite uniquement ou autres (par exemple, études collégiales).

Comment choisir un Robo Advisor

La meilleure façon de choisir un conseiller en investissement numérique est de commencer par vos besoins, puis de faire correspondre vos préférences avec le meilleur conseiller robot pour vous.

Par exemple, vous voudrez peut-être un conseiller-robot simple à la vanille avec des frais peu élevés qui investiront votre argent dans une combinaison diversifiée de fonds d'actions et d'obligations, en fonction de votre niveau de risque. Par exemple, Schwab Intelligent Portfolios est un robot-conseil de base sans frais de gestion. Si vous manquez d'argent, vous pouvez rechercher un conseiller robot qui n'a pas besoin de beaucoup d'argent pour démarrer.

Pour les investisseurs qui doivent avoir un conseiller financier humain, un conseiller robot avec une touche humaine est la voie à suivre. Cette option est comme l'approche d'investissement « prenez votre gâteau et mangez-le aussi ». Vous avez accès à un conseiller personnel ainsi qu'à des algorithmes informatiques (qui aident à réduire les coûts de gestion totaux) pour gérer vos investissements. SigFig et Avant-garde offrir l'aide d'un conseiller financier humain à tous leurs clients. Et SigFig vous permet de garder vos investissements là où ils résident (dans TD Améritrade, Schwab ou Fidelity). Ou peut-être avez-vous déjà un compte chez Fidelity, Vanguard, E*TRADE ou Schwab et souhaitez essayer leurs conseillers robots.

Si vous devez récolter des pertes fiscales ou si vous avez besoin d'un compte en fiducie, choisissez un conseiller robot qui offre ces options. Un tableau de comparaison robo-advisor vous permettra de faire une comparaison fonctionnalité par fonctionnalité.

De tous les services, Capital personnel est parmi les plus chers et a le plus d'interaction humaine avec ses clients. On pourrait dire que Personal Capital est beaucoup plus un conseiller financier traditionnel qui utilise la technologie pour aider. Les frais de Personal Capital comprennent également les frais de négociation, et il recommande principalement des actions individuelles pour minimiser également les dépenses et les taxes. Son coût réel pourrait donc être plus conforme à celui des autres entreprises mentionnées.

Le coût est une considération importante lors de la sélection de votre conseiller robot. Sachez que les frais du conseiller robot ne concernent que ses services - ils n'incluent pas les frais des FNB qu'il achète en votre nom. Si vous êtes curieux, j'ai recherché les conseillers robots populaires et décomposé chacun véritables coûts annuels.

Conclusion

L'univers des robots-conseillers est vaste et en pleine croissance. Il est facile de se laisser distancer par les nombreux choix. Affinez votre recherche d'un conseiller robot en vous concentrant sur ce que vous voulez vraiment chez un gestionnaire de placements.

Enfin, les avantages d'investir avec un conseiller robot, y compris des frais peu élevés et une gestion professionnelle, ne seront pas pertinents si vous ne vous lancez pas. Faites donc une comparaison robot-conseiller et commencez par celui qui correspond le mieux à vos besoins.

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