Avouons-le: beaucoup d'entre nous n'ont tout simplement pas assez d'argent. Un récent sondage réalisé par Bankrate a révélé que seulement 39 % des Américains ont assez dans la cagnotte pour couvrir une urgence de 1 000 $. De toute évidence, nous devons faire croître notre richesse – et idéalement, en investissant. Mais pourquoi devrions-nous faire faillite en essayant de le faire ?
Traditionnellement, investir de l'argent dans le marché boursier se fait par l'intermédiaire de sociétés de courtage. L'achat et la vente doivent être effectués par téléphone ou en personne avec un courtier en valeurs mobilières.
Ou vous pouvez engager un conseiller financier. Mais cela signifie que vous payez quelqu'un d'autre pour gérer les détails et le stress de l'investissement, et vous paierez des frais pour son travail et pourrez également payer des frais sur ce dans quoi il vous investit.
Il y a beaucoup d'histoires d'horreur sur les honoraires des conseillers financiers qui aspirent la valeur des investissements, ce qui conduit beaucoup à se demander si les services valaient même le prix.
Alors nous avons l'option do-it-yourself (DIY).
La méthode de bricolage nécessite au moins un intérêt et une compréhension de base du fonctionnement du marché boursier et de la façon dont l'investissement affecte vos impôts et vos revenus.
Les options traditionnelles s'accompagnent certainement d'une courbe d'apprentissage abrupte - au mieux - et d'un total de frais élevés - au pire.
Entrez le conseiller robot.
Essentiellement, un conseiller robot est un moyen automatique d'acheter et de vendre des actions via un algorithme sur votre ordinateur, téléphone ou tablette. Grâce à différentes plateformes d'investissement robotique, vous pouvez investir votre petite monnaie, vous pouvez offrir des actions et vous pouvez acheter des fractions d'actions.
Mais ce n'est pas tout, ils peuvent également réduire le coût de l'investissement. Voici comment.
Les Robo Advisors ont de faibles frais généraux
En règle générale, un conseiller financier traditionnel a pas mal de frais à assumer – loyer de bureau, salaire d'un assistant ou d'une secrétaire, services publics… sans parler des K-cups pour la cafetière !
Les conseillers robots ont exploité la puissance d'Internet pour vous apporter leurs services. Cela signifie qu'ils ont des frais généraux inférieurs à ceux des conseillers financiers qui doivent payer pour l'espace de bureau et les services publics.
Investir en ligne supprime une grande partie des coûts traditionnels associés à l'investissement, de sorte que les conseillers robots peuvent offrir leurs services à leurs clients pour beaucoup moins cher.
Les Robo Advisors n'ont pas d'argumentaires de vente sournois
Chaque conseiller financier fonctionne différemment, mais certains facturent des frais proches de 1 % de vos actifs, tandis que d'autres prennent des commissions sur les produits qu'ils recommandent. Il s'agit de conseillers rémunérés à l'honoraire ou d'honoraires et de commissions.
Il existe des conseillers payants qui ne gagnent pas d'argent sur les produits ou les conseils, ce qui pourrait être une bonne option si vous voulez éviter les arguments de vente potentiels que vous pourriez obtenir de votre conseiller financier. Mais même ainsi, nous sommes tous humains et l'impartialité peut être difficile, même lorsqu'elle est accompagnée des meilleures intentions. Si vous souhaitez éviter les argumentaires de vente ou les conflits d'intérêts potentiels, les conseillers robots peuvent vous aider.
Les conseillers robots font automatiquement des recommandations à l'aide de Théorie moderne du portefeuille. Il n'y a pas d'émotions. Pas d'objectifs secondaires. Rien à ajouter au résultat net de quelqu'un. Cela peut réduire le coût d'investissement, car cela élimine ces variables supplémentaires de l'équation.
Les Robo Advisors n'exigent que peu ou pas de minimum
Lorsque vous investissez avec un courtier traditionnel, vous devrez probablement acheter un montant minimum d'actions. Par exemple, si vous avez un IRA traditionnel avec Vanguard, vous ne pouvez pas acheter moins de 3 000 $ d'actions VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares).
Les conseillers robots brillent vraiment en ce qui concerne les minimums – ou plutôt leur absence. La plupart conseillers robots les mieux notés en ont fait un élément clé de leur stratégie pour permettre aux investisseurs de démarrer avec des montants beaucoup, beaucoup plus faibles.
Par exemple, Glands ne nécessite aucun investissement minimum. Glands facture des frais mensuels de 1 $ pour son compte de base (Acorns Lite), 3 $ pour Acorns Personal qui comprend Acorns Later et Acorns Spend, et 5 $ pour Acorns Family, qui comprend tout ce que vous obtiendriez avec Acorns Personal, plus Acorns Early (options de compte de placement pour enfants).
Planque est un autre conseiller robot, et il ne nécessite qu'un investissement minimum de 5 $. Il est livré avec des frais très similaires à Acorns, mais votre premier mois avec Planque est libre. Après cela, c'est 1 $ par mois en dessous de 5 000 $ et 0,25 % par an au-delà de 5 000 $.
WiseBanyan est une plate-forme gratuite qui a un minimum de 1 $ pour démarrer. Vous pouvez commencer à investir dans un SEP, traditionnel, rollover ou Roth IRA, ou avec des investissements imposables.
Ce n'est qu'un échantillon des conseillers robots qui existent, mais vous pouvez voir qu'ils ont des minimums que tout le monde peut atteindre. Avec un minimum de 1 $, vous pouvez commencer à investir tout en travaillant sur d'autres objectifs. Ainsi, même si vous avez un faible revenu, un budget très serré ou si vous travaillez pour rembourser vos dettes, vous pouvez également commencer à vous impliquer dans l'investissement.
Les Robo Advisors ont des frais beaucoup plus bas
Chez Investor Junkie, nous avons créé un répartition des frais qui viennent avec des conseillers robots. Ceci est crucial pour le coût des conseils robotisés; si leurs honoraires sont en fait aussi élevés que ceux des conseillers financiers à long terme, ils ne vous font pas économiser du tout !
Consultez ce tableau, qui montre combien vous paierez avec un dépôt de seulement 5 000 $.
| Ratio des dépenses du Robo Advisor | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N / A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ratio moyen des frais ETF | 0.15% | 0.23% | Inclus | N / A | 0.14% | 0.14% |
| Frais annuels de Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N / A | $0.00 | $0.00 |
| Frais annuels totaux | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N / A | $7.19 | $5.20 |
Les Robo Advisors vous permettent d'accéder aux experts à moindre coût
Certains conseillers robots vous permettent de communiquer avec des professionnels de la finance lorsque vous atteignez certains niveaux d'investissements. Par exemple, lorsque vous avez 100 000 $ investis avec Amélioration, vous pouvez demander à un planificateur financier agréé (CFP) d'examiner vos placements et de discuter avec vous de vos stratégies financières.
Les CFP peuvent gérer leurs propres entreprises et facturer un taux horaire pour travailler avec. L'accès aux planificateurs financiers via votre plateforme d'investissement peut être un accord deux pour un; vous avez accès à des professionnels, ainsi qu'à la gestion des investissements. Cela peut être un moyen d'économiser de l'argent à long terme, plutôt que de payer pour chaque service séparément.
Gardez à l'esprit qu'il existe également des sociétés d'investissement qui sont des hybrides. En d'autres termes, ils utilisent le même type de technologie automatisée que les conseillers robots, mais avec des services traditionnels comme un conseiller financier dédié. Plus loin est un exemple de gestionnaire de patrimoine qui automatise certains aspects de l'investissement tout en vous donnant des conseils personnalisés.
Les Robo Advisors peuvent rendre les investissements plus abordables
Si vous n'avez pas beaucoup d'argent, les conseillers robots peuvent être votre porte d'entrée vers le monde de l'investissement. Les conseillers Robo ont des minimums beaucoup plus bas pour commencer à investir que les méthodes d'investissement traditionnelles, et leurs frais peuvent être inférieurs à long terme.
Cependant, gardez à l'esprit que même si les conseillers robots peuvent être moins chers, vous perdez un peu de cette touche humaine - l'aspect relationnel. Alors quand il y a un ralentissement du marché, vous ne pourrez peut-être pas pleurer sur l'épaule de votre robot-conseiller.
Lecteurs: Quelles sont les autres façons dont les conseillers robots réduisent le coût d'investissement et le rendent plus accessible à tous ?
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¹Pour les titres dont le prix est supérieur à 1 000 $, l'achat de fractions d'action commence à 0,05 $.
² Services de compte de débit fournis par Green Dot Bank, membre FDIC et carte de débit Visa Stash émise par Green Dot Bank, membre FDIC. en vertu d'une licence de VISA U.S.A. Inc. Les produits et services d'investissement fournis par Stash Investments LLC, et non par Green Dot Bank, et ne sont pas assurés par la FDIC, non garantis par la banque et peuvent perdre de la valeur. parce que l'article mentionne la carte de débit.
³Vous supporterez également les frais et dépenses standard reflétés dans la tarification des ETF de votre compte, ainsi que les frais pour divers services auxiliaires facturés par Stash et le dépositaire.
⁴D'autres frais s'appliquent au compte débiteur. S'il te plait regarde Convention de compte de dépôt pour plus de détails.
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