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AVIS DES COMPAGNIES D'ASSURANCE-VIE
Réponses à toutes vos questions sur l'assurance-vie
Si vous êtes prêt à appuyer sur la gâchette d'une nouvelle police d'assurance-vie, les questions et réponses suivantes peuvent vous aider vous déterminez le montant d'assurance-vie à acheter, où acheter une police et comment vous assurer d'obtenir le meilleur prix.
De combien d'assurance-vie ai-je besoin ?
Personne ne peut vous dire de combien d'assurance-vie vous avez besoin, mais de nombreux experts disent que la plupart des gens ont besoin d'au moins 10 fois leur revenu en assurance-vie temporaire. Cela signifie qu'une personne gagnant 60 000 $ par année devrait souscrire une assurance-vie temporaire d'au moins 600 000 $, et potentiellement plus que cela.
Lorsque vous décidez du montant d'assurance-vie à acheter, gardez à l'esprit toutes les garanties dont vous auriez besoin en cas de décès prématuré. Vous voudriez que votre famille ait suffisamment d'argent pour remplacer votre revenu pendant la majeure partie de vos années de travail, mais vous avez également besoin d'une couverture pour le remboursement de la dette, les frais de scolarité, les sports et activités pour enfants, les paiements hypothécaires et Suite.
Bien qu'il soit facile d'acheter une couverture d'assurance-vie insuffisante, et de nombreuses personnes le font, il n'existe presque pas d'assurance-vie temporaire « trop importante ».
Quels facteurs déterminent combien les gens paient pour une assurance-vie?
Les primes d'assurance-vie sont déterminées à l'aide d'un ensemble d'informations personnelles, dont certaines échappent au contrôle du consommateur. Les facteurs qui peuvent être utilisés pour déterminer vos primes d'assurance-vie comprennent votre âge, votre lieu de résidence, si vous fumez ou avez fumé, votre poids, vos antécédents médicaux, etc.
Le montant d'assurance-vie que vous espérez acheter – et la durée pour laquelle vous espérez l'acheter – jouera également un rôle dans le montant que vous payez pour l'assurance-vie. L'achat d'une assurance-vie temporaire pour 1 million de dollars coûtera toujours plus cher que l'achat d'une police de 250 000 $, par exemple. Les polices à plus long terme ont également tendance à coûter plus cher pour les personnes âgées, car le risque d'assurer les personnes ne fait qu'augmenter avec l'âge.
Quelles sont les meilleures mesures à prendre pour obtenir une police d'assurance-vie abordable?
Si vous souhaitez économiser de l'argent sur l'assurance-vie, il existe de nombreuses mesures que vous pouvez prendre dès maintenant. Ceux-ci inclus:
- Souscrivez une assurance vie quand vous êtes jeune. Vous obtiendrez toujours une meilleure offre sur l'assurance-vie si vous achetez ce type de couverture lorsque vous êtes jeune. Et, plus vous êtes jeune, plus vous aurez de chances d'acheter une couverture raisonnable à un prix abordable. Si vous n'avez pas encore d'assurance-vie, nous vous recommandons de magasiner et d'acheter une police le plus tôt possible.
- Tenez-vous en à l'assurance-vie temporaire. Bien que vous puissiez acheter une assurance vie permanente qui dure toute la vie, ce type de couverture peut être extrêmement coûteux. Si votre objectif est de créer une protection pour votre famille contre la perte de votre revenu, alors souscrire une police d'assurance-vie temporaire peut vous donner la tranquillité d'esprit dont vous avez besoin à un coût beaucoup plus bas.
- Faites le tour et comparez les fournisseurs. Comme tout autre produit financier, l'assurance-vie ne doit pas être achetée auprès du premier fournisseur que vous rencontrez. Vous devez comparer les polices et les prix avec au moins 3 à 4 compagnies d'assurance-vie avant d'appuyer sur la gâchette. Vous serez peut-être surpris de voir à quel point les prix peuvent varier, même pour le même montant de couverture et la même durée.
- Arrêter de fumer. L'assurance-vie est considérablement plus chère pour les personnes qui fument, et fumer pourrait même vous empêcher de trouver une couverture du tout. Vous devriez arrêter de fumer tout de suite si vous espérez obtenir une police d'assurance-vie abordable.
- Payer annuellement. Vérifiez si votre fournisseur d'assurance-vie offre un rabais si vous payez les primes d'une année entière en une seule fois. Si tel est le cas, vous pourrez peut-être économiser en débloquant l'argent pour une année de couverture à l'avance.
Pourquoi l'assurance-vie temporaire est-elle si populaire?
Lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance-vie, vous avez probablement entendu dire que les polices d'assurance-vie temporaire sont le type de police le plus couramment souscrit. Les raisons de cette tendance sont simples. Étant donné que l'assurance-vie temporaire ne dure que pour une durée spécifique (généralement de 10 à 30 ans), ce produit est considérablement plus abordable que l'assurance-vie entière, qui n'expire pas. En fait, vous pouvez souvent souscrire une assurance-vie temporaire de 250 000 $ ou plus pour moins que le prix d'un dîner au restaurant. avec des amis chaque mois, et acheter plus de couverture peut également être abordable si vous êtes relativement jeune et en bonne santé. santé.
L'assurance-vie temporaire est également populaire car vous pouvez magasiner et comparer les polices et les fournisseurs d'assurance-vie en ligne. Vous pouvez même demander une police d'assurance-vie en ligne, obtenir une approbation dans les 24 heures et avoir une couverture en place en quelques jours ouvrables. Ce n’est pas le cas avec les autres types d’assurance-vie, y compris l’assurance-vie entière.
Peut-on avoir plusieurs polices d'assurance-vie ?
Vous pouvez souscrire plusieurs polices d'assurance-vie et de nombreux consommateurs choisissent de le faire pour des raisons stratégiques. Par exemple, il est courant d'« empiler » des polices d'assurance-vie temporaire qui durent pour des durées différentes. Par exemple, vous pouvez souscrire une police d'assurance temporaire de 30 ans pour 500 000 $ qui est censée durer jusqu'à ce que vos enfants aillent à l'université, puis empiler cette police. avec une autre police d'assurance-vie temporaire de 20 ans d'un montant similaire destinée à fournir une couverture supplémentaire pendant vos années de travail les plus rémunérées.
De nombreuses personnes ont également un certain montant d'assurance-vie auprès de leur employeur, bien que cette couverture puisse être insuffisante et ne doit pas être invoquée car vous pourriez la perdre si vous changez d'emploi. Pour cette raison, il est très courant que les travailleurs aient une police d'assurance-vie au travail et une autre police temporaire destinée à fournir une couverture continue à leur famille, peu importe ce qui se passe dans leur carrière.
Doit-on passer un examen de santé pour être admissible à l'assurance-vie?
Bien que certaines compagnies d'assurance-vie exigent des examens médicaux, une gamme d'assurance-vie axée sur la technologie les fournisseurs se sont de plus en plus appuyés sur des algorithmes complexes pour déterminer qui peut se qualifier pour l'un de leurs Stratégies. Dans cet esprit, il est important de noter que certaines compagnies d'assurance-vie proposent désormais une assurance-vie sans examen médical.
Bien que passer un examen de santé puisse être sans conséquence si vous êtes jeune et en bonne santé, le fait de pouvoir sauter cette étape présente des avantages significatifs pour le consommateur. Sans assurance vie pour examen médical, il est possible de souscrire une assurance vie en ligne et d’avoir une couverture en place en quelques jours ouvrables seulement. Vous pouvez également gagner du temps et éviter tout stress lié à un examen médical, qui pourrait inclure une prise de sang.