Arrêtez de vous soucier de l'argent avec J. David Stein • PT Argent

David Stein produit et héberge le top 10 des podcasts d'investissement classés par iTunes De l'argent pour le reste d'entre nous où il enseigne à plus de 25 000 auditeurs par épisode sur l'argent, comment cela fonctionne, comment l'investir et comment vivre sans s'en soucier.

Alors creusons. Rencontrons le Maître de l'Argent d'aujourd'hui….

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J'espère que cela vous a plu. Un grand merci à David pour nous avoir donné l'or aujourd'hui.

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Une volonté d'essayer

Êtes-vous prêt à faire des erreurs dans vos finances si cela signifie un succès possible à l'avenir? David dit qu'une volonté d'essayer, même si cela signifie échouer, a fait une différence pour lui financièrement. Avez-vous déjà entendu quelqu'un dire: « faites ce qu'on vous dit et ne posez pas de questions! » ?

Cela fonctionne pour certains domaines de la vie. Si vous travaillez sur une chaîne de montage dans une usine, vous n'avez vraiment qu'à faire ce qu'on vous dit. Mais dans de nombreux domaines de la vie, nous devrions ressentir la liberté d'expérimenter ce qui fonctionne pour nous. Dave a

pris des risques dans les affaires, l'investissement, le podcasting et la gestion d'un site d'adhésion en ligne.

David ne conseille en aucun cas de sauter du plongeon haut et de tout risquer. Il conseille de prendre de petits risques au début afin que si vous échouez, vous n'ayez pas d'énormes problèmes financiers. Il faut « se protéger contre la baisse et capturer la hausse ». Vous expérimentez de petites manières pour réduire votre risque.

Grandir pauvre

David n'a pas grandi dans une famille aisée, ni même dans une famille de la classe moyenne. Il décrit sa famille comme « assez pauvre ». Et il savait qu'il ne voulait plus être pauvre. Il voulait pouvoir acheter des choses et vivre des expériences, mais en vieillissant, il s'est rendu compte que ce n'étaient pas des choses qu'il voulait. C'était la liberté.

Il a commencé à lire des livres de Zig Ziglar, Napoleon Hill et le célèbre livre L'homme le plus riche de Babylone. Bien qu'il n'ait pas lu ces livres depuis de nombreuses années et qu'il ressente même une aversion pour eux maintenant en raison de « trop affirmations positives devant mon miroir », il les attribue à son intérêt précoce pour la finance questions.

Éducation – À l'école et à l'extérieur

David a pu fréquenter l'université grâce à l'utilisation de Pell subventions et bourses. Même s'il avait reçu une bourse, il n'avait aucune idée de la possibilité de chercher des bourses ou même de se préparer au SAT/ACT. Il était l'un des très rares étudiants de sa ville natale à même aller à l'université.

Bien que l'université ait quelque peu préparé David à gérer ses finances personnelles, il en a appris encore plus en travaillant pour une société de conseil en investissement. Avoir des mentors dans l'entreprise et apprendre comment ils géraient l'argent ont aidé à montrer à David comment prendre ce qu'ils ont fait et l'appliquer à sa propre situation.

Éviter les dettes

En tant que nouveau diplômé universitaire et jeune marié, David dit que lui et sa femme étaient pour la plupart frugaux. Il se souvient d'avoir obtenu sa première carte de crédit et de l'avoir utilisée pour payer ses courses, ce qui à l'époque était très inhabituel. Un voyage les a endettés et il s'est vite rendu compte qu'il n'aimait pas le sentiment d'être là.

Finalement, ils ont pu rembourser leur maison et bien que David puisse nommer tous les «avantages» d'avoir une hypothèque, il aime davantage le sentiment de liberté. Ils se sont donc fixé pour objectif de le rembourser, ce qui, selon David, a facilité le processus. Ils ont été complètement sans dette depuis 10 ans.

Investissement immobilier

David et sa femme ont essayé la méthode traditionnelle consistant à acheter une maison unifamiliale, à la transformer en triplex et à embaucher un gestionnaire immobilier pour superviser la propriété à leur place. Ils n'ont pas pu trouver de manager, alors David a pris le travail lui-même. Et il détestait ça. Ils ont vendu cette propriété et sont devenus un tout autre type d'investisseur immobilier.

Aux États-Unis, les gens peuvent investir dans propriété locative via leur IRA. Le seul problème est que les banques ne veulent pas leur prêter car il n'y a aucune garantie, donc le taux est d'environ 6%. David a pris en charge 50 % du coût de l'achat et l'acheteur 50 %. Cela donne à David un retour sur investissement de 6%.

C'est un excellent exemple d'une expérience dans laquelle David s'est lancé et qui a bien fonctionné pour lui. Parce que le bâtiment était flambant neuf, dans une ville universitaire, et que l'acheteur a investi un montant élevé de capitaux propres, David porte très peu de risques dans la propriété.

Obtenir son premier emploi de conseiller

David a subi une baisse de salaire lorsque l'entreprise pour laquelle il travaillait a déménagé dans un autre État et il a commencé à chercher un autre emploi. Une annonce dans le journal l'a amené à postuler dans une société d'investissement, où il serait embauché et évoluerait avec l'entreprise, devenant éventuellement propriétaire.

Cependant, David ne voyait pas la croissance financière qu'il souhaitait. Deux ans plus tard, il gagnait encore 43 000 $ par an, tout en conseillant des dotations de cent millions de dollars. Il a décidé qu'il avait fini. Le manque de récompense pour ses réalisations était trop pour lui.

Un bouleversement dans l'organisation a signifié que les propriétaires d'origine ont vendu l'entreprise et en moins d'un an, David était devenu un partenaire et faisait partie du comité exécutif. L'entreprise a finalement été vendue à nouveau, pour être rachetée par David et ses partenaires en 2005. Il a quitté l'entreprise en 2012 pour faire son propre truc.

Pourquoi David n'équilibre plus son chéquier

Lorsqu'on lui a demandé dans quel domaine de ses finances il n'était pas très bon, David a avoué ne plus jamais équilibrer son chéquier. Au lieu de cela, ils font un rapport annuel budget. Ils ont une bonne idée de ce qu'ils dépensent, alors ils essaient de ne pas s'embourber dans les détails.

David dit que c'est l'une des raisons pour lesquelles il n'a plus de dettes. Il déteste gérer les détails des finances; des choses comme payer des factures et équilibrer son chéquier au centime près. Et comme il déteste se perdre dans les détails de la gestion de son argent au quotidien, David utilise une entreprise pour gérer son argent et un logiciel de budgétisation en ligne pour contrôler les dépenses annuelles.

Il tient une feuille de calcul qu'il vérifie chaque mois, pour voir quelles étaient leurs dépenses et comment se portent ses investissements. Parce qu'il partage ces informations sur son site Web, il doit les suivre de plus près.

Planifier pour l'avenir

Maintenant que David et sa femme sont des nids vides et qu'ils ont assez d'argent pour la vie grâce à la vente de sa part dans l'entreprise, sur quoi travaille-t-il pour l'avenir? De grands objectifs ou rêves ?

Il dit pas vraiment. Bien qu'il veuille obtenir son podcast et son site Web au point qu'il en gagne suffisamment pour vivre sans toucher à l'argent qu'il reçoit de la vente de l'entreprise. Il semble que cela lui arrivera l'année prochaine.

David admet ne pas être particulièrement axé sur les objectifs. Il n'est pas du genre à rédiger une liste d'objectifs en début d'année. Il a plutôt des projets sur lesquels il travaille. Cette année, il développait une application pour ses membres. Mais il dit que son objectif principal est toujours de trouver des moyens d'aider les autres et de les servir.

Vivre une vie sans regrets

La famille de David a vécu ce que beaucoup appelleraient une vie inhabituelle. Il a passé de nombreuses années à télétravailler pour son travail. Lui et sa femme ont scolarisé leurs enfants à la maison principalement par unschooling. Ils ont toujours été à l'aise de faire les choses différemment et ils prévoient de continuer à le faire.

Il admet qu'ils ont fait des erreurs en cours de route… comme construire cette grande maison chère qu'ils ne pouvaient pas se permettre. Mais il ne le regrette pas. Il dit: "Vous réduisez vos pertes et vous passez à autre chose."

Afficher les notes

• 01:20 Comment la volonté d'essayer et d'échouer a aidé David à réussir financièrement
• 03:02 Comment grandir dans la pauvreté a inspiré David à faire de meilleurs choix avec son argent
• 05:35 Ce que David ne savait pas sur la préparation à l'université et ses études sur le tas
• 08:15 À quoi ressemblaient ses habitudes de dépenses en tant que nouveau diplômé universitaire et jeune marié
• 11:10 Comment les impôts sur les gains en capital ont changé depuis les années 90
• 12:25 Pourquoi la gestion immobilière n'a pas fonctionné pour David et ce qu'il fait à la place
• 15:15 Premier travail de conseil de David: acheter une entreprise, la vendre et la racheter
• 25:00 Pourquoi David ne balance plus son chéquier
• 26:55 Comment la vente de sa part de l'entreprise a changé la stratégie d'investissement de David
• 31:00 Ce que fait David avec le paiement de l'entreprise qu'il reçoit chaque décembre
• 33:00 Comment David gère son argent sans avoir à s'occuper des détails
• 34:30 Liberté et flexibilité quant à la fixation d'objectifs pour l'avenir
• 36:30 Vivre une vie sans regrets

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Cette émission fait partie du réseau FinCon Podcast et a été produite par Steve Stewart.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.