Bien que supporter la pandémie ait été pour le moins stressant, j'ai appris une multitude de leçons que je n'oublierai jamais. L'un des plus importants est que, que cela nous plaise ou non, je suis ne pas découpé à l'école-maison quatre enfants tout en essayant de travailler à la maison. Mais surtout, la pandémie a renforcé mon sentiment de gratitude pour la vie que je vis – et la vie que vit ma famille.
Par exemple, lorsque les écoles ont commencé à fermer et que tout le pays a été bloqué, ni ma femme, Mandy, ni moi n'avons dû manquer de travail ou lutter pour trouver une garderie. Lorsque je travaille sur mon blog, mon podcast et d'autres projets dans mon bureau à domicile, ma femme reste déjà à la maison avec les enfants et ce depuis plusieurs années.
Et lorsque l'économie a calé et que le marché boursier a chuté comme un roc, nous n'avons jamais eu à nous demander comment nous paierions nos factures ou ce que l'avenir pourrait nous réserver. Après tout, nous avons un fonds d'urgence bien approvisionné et de nombreux
flux de revenus passifs qui ne sont pas liés à un employeur ou au marché boursier un jour donné.La ligne de fond : La pandémie m'a rappelé tout ce dont je dois être reconnaissant, y compris la tranquillité d'esprit qui accompagne l'indépendance financière.
Enseigner à mes enfants l'indépendance financière
Quoi qu'il en soit, une partie de moi a toujours craint que mes enfants n'apprennent pas les mêmes leçons financières que moi, du moins pas de la même manière. En raison de la situation dans laquelle nous nous trouvons, mes enfants n'ont jamais vraiment vécu dans une maison modeste et ils n'ont jamais eu à s'en passer. Ils n'ont jamais été dans une situation où nous essayons d'étendre les courses pendant une semaine de plus jusqu'à ce que jour de paie, et en fait, la pandémie nous a fait dépendre beaucoup plus des plats à emporter et de la livraison de nourriture que d'habitude faire.
Quoi qu'il en soit, j'ai récemment pris du temps lors d'une de nos journées d'école à la maison pour déterminer ce qu'il faut pour gérer et payer un ménage pour mes enfants.
Tout écrire
Sur un tableau blanc géant dans mon bureau, j'ai créé une liste de la plupart de nos factures ménagères - notre paiement hypothécaire, les frais de transport, les téléphones, l'essence, les assurances, les services publics et toutes les taxes que nous payons. Dans une autre chronique, j'ai écrit un exemple approximatif du montant de revenu qu'il faudrait réellement pour couvrir ces factures.
À partir de là, j'ai parlé avec les enfants de nos désirs ménagers ou des choses qu'ils préfèrent avoir. Mes enfants sont allés de l'avant et ont ajouté des chaussures à la liste, une Xbox et des poupées.
À un moment donné, les enfants ont commencé à poser des questions sur la provenance réelle de l'argent de nos factures. J'ai expliqué que, tout en continuant à travailler sur mon podcast, mon blog et d'autres entreprises commerciales, la majorité des nos revenus sont principalement passifs - comme dans, je ne travaille pas réellement pour cela et je ne suis plus payé par un employeur.
Et à ce moment-là, j'ai commencé à leur expliquer mes réflexions sur l'indépendance financière - ce que cela signifie pour moi et comment nous en sommes arrivés à ce point.
Alors que mes enfants en avaient marre que papa enseigne et écoute à peine à ce moment-là, ils ont quelques réflexions sur l'indépendance financière. Je leur ai expliqué que s'ils pouvaient économiser une tonne de leurs revenus au cours de leurs premières années de travail, ils pourraient investir dans des flux de revenus passifs sur lesquels ils pourraient compter pendant des décennies.
Nous avons également parlé de la sécurité d'avoir assez argent caché pour s'en sortir et ne pas avoir à dépendre des caprices d'un employeur ou d'un J-O-B pour rester en vie.
Comment j'ai réalisé que nous étions financièrement indépendants
Tout cela m'a fait penser au moment où j'ai su que nous étions financièrement indépendants et aux « moments aha » que j'ai eus en cours de route. Après tout, notre cheminement vers la sécurité financière ne s'est pas fait du jour au lendemain, même si parfois c'est le cas.
Mais avant de partager comment je savais que nous n'avions pas à nous soucier de l'argent, je veux expliquer ce que je pense que la liberté financière est vraiment, basé sur une note que j'ai écrite sur mon tableau blanc pour nos enfants.
Qu'est-ce que l'indépendance financière (et ce qu'elle n'est pas)
Pour moi, l'indépendance financière n'est pas une question de gagner le plus d'argent possible, et il ne s'agit pas non plus du montant de votre compte bancaire, de la voiture que vous conduisez ou de la taille de votre maison.
Au lieu, l'indépendance financière est une question de choix.
D'après mon interprétation du mouvement FIRE, l'indépendance financière consiste à pouvoir choisir où vous travailler et ce sur quoi vous travaillez, avoir la possibilité de passer votre temps libre comme vous le souhaitez et vivre votre vie par vous-même termes. Il s'agit de ne pas avoir à faire un travail que vous détestez, et d'avoir toujours l'argent dont vous avez besoin pour payer vos factures et vivre confortablement, quoi qu'il en soit.
De plus, l'indépendance financière signifie pouvoir avoir la liberté de choix sans aucun souci, sans aucun stress et sans aucune anxiété, du moins lorsqu'il s'agit de payer ses factures.
Mes moments Aha
Alors, quels sont les « moments aha » qui m'ont aidé à réaliser que nous avions été bénis avec tout ce dont nous avions besoin – que nous sommes financièrement indépendants ?
En réalité, il y a eu beaucoup de petites choses au cours de la dernière décennie — des choses comme être capable de louer deux chambres d'hôtel ou un grand Airbnb chaque fois que nous voyageons, sans avoir à nous soucier de nos moyens il. Après tout, j'ai quatre enfants, et ma femme et moi ne pas envie de dormir dans une chambre d'hôtel pleine de six personnes.
Un autre grand moment que nous avons eu a été la première fois que ma femme et moi avons maximisé nos anciens comptes Roth IRA tout en finançant entièrement nos 401 (k), ce qui s'est produit au début de notre mariage.
Puis il y a eu l'année où nous avons commencé à construire notre première « maison de rêve », dans laquelle nous vivions avant celle dans laquelle nous vivons maintenant. Notre « maison de départ » faisait environ 1 900 pieds carrés et nous y avons vécu pendant un bon bout de temps. Mais nous avons commencé à construire notre maison de rêve de 5 000 pieds carrés juste avant la naissance de notre deuxième fils – nous avons même installé une piscine peu de temps après.
C'était à l'époque où nous étions au début de la trentaine, et construire à cette époque semblait être un rêve devenu réalité. Nous avons même commencé à construire notre nouvelle maison avant de vendre notre ancienne, ce qui n'était possible que parce que nous avions nos problèmes financiers d'affilée.
Voici d'autres moments clés « aha » tout au long de notre cheminement vers l'indépendance financière :
- Les nombreuses fois où j'ai refusé des offres d'emploi et des opportunités lucratives afin que je puisse continuer à poursuivre mes propres rêves
- Quand j'ai réalisé que je pouvais prendre deux semaines de congé pour conduire ma famille au Grand Canyon dans un camping-car - et je l'ai fait !
- Quand j'ai gagné plus d'argent en un mois que mes parents n'en gagnaient en une année entière (puisque mes parents plafonnaient à environ 40 000 $ à 50 000 $ par an pendant leurs années de travail)
- Réalisant que j'avais les économies pour acheter la voiture de mes rêves d'enfance (une Lamborghini jaune !), si je voulais vraiment
- La fois où j'ai vendu une participation minoritaire dans l'une de mes entreprises et j'ai reçu le plus gros chèque que j'aie jamais reçu à ce jour
- La première fois que j'ai payé 400 $ pour une paire de chaussures Jordan sans regret ni stress, ce qui s'est produit il y a quelques années à peine !
Assez drôle, j'ai envoyé à ma femme Mandy un texto, à des fins de recherche, demandant quand elle s'est d'abord sentie financièrement indépendante. Sa réponse était totalement différente de la mienne.
Mandy dit qu'elle a senti qu'elle n'avait plus besoin de se soucier de l'argent lorsque nous avons atteint un an de dépenses dans notre compte d'épargne d'urgence.
Je suis d'accord avec elle, car cette étape m'a apporté beaucoup de tranquillité d'esprit. Après tout, avoir 12 mois de dépenses dans un fonds d'urgence signifie beaucoup pourrait mal tourner avec nos finances et nous aurions encore le temps et l'espace pour tout comprendre.
3 principes clés de FIRE et comment vous savez que vous êtes sur la bonne voie
Si vous recherchez l'indépendance financière mais que les progrès semblent lents, sachez que votre chemin vers la liberté financière aura de nombreux obstacles en cours de route. Si vous êtes comme moi, vous constaterez peut-être également que vous vous dirigez vers la liberté financière par à-coups et que tout ne vous frappe pas en même temps.
La clé pour ceux qui recherchent le FEU est d'être à l'affût de ces « moments aha » qui vous disent que vous êtes sur la bonne voie. Peu importe ce que l'on dit, vous ne deviendrez pas financièrement indépendant du jour au lendemain. Au lieu de cela, vous atteindrez probablement plusieurs étapes différentes au cours des mois et des années nécessaires pour y arriver.
Non seulement cela, mais vous devez vous efforcer de adopter le bon état d'esprit pour le FEU. Pour l'essentiel, cela signifie être prêt à penser différemment à la façon dont le monde fonctionne et à la façon dont il devrait marcher, et être ouvert à suivre sa propre voie.
Quels sont les principes clés de FIRE - ou les principaux changements d'état d'esprit qui peuvent vous y amener? D'après mon expérience personnelle, voici ce que je pense qu'ils sont.
Principe clé n°1: La gratitude pour ce que vous avez
À mon avis, être reconnaissant pour ce que vous avez (et ce que Dieu a fourni) est l'une des étapes les plus importantes que l'on puisse prendre. Même si les choses ne vont pas vraiment dans votre sens, et si la vie semble parfois sombre et misérable, il y a toujours quelque chose nous pouvons être reconnaissants.
Cela dit, je recommande d'être reconnaissant et affamé – comme dans, ne soyez pas si reconnaissant que vous deveniez complaisant et arrêtiez de pousser pour plus dans votre vie.
Continuez à entretenir l'idée qu'il y a toujours autre chose que vous pouvez apprendre, plus d'expériences que vous pouvez avoir et plus de sagesse à obtenir en essayant de nouvelles choses. Et si vous essayez quelque chose et échouez, recherchez les leçons que vous pouvez tirer de cet échec et soyez reconnaissant d'avoir eu la chance de les apprendre.
Principe clé n°2: Flexion de vos intentions audacieuses
Un autre principe clé pour atteindre l'indépendance financière est d'être prêt à partager vos objectifs avec le monde, à haute voix et sans hésitation.
Dans votre propre vie, vous avez peut-être remarqué que les personnes qui poursuivent FIRE n'arrêtent pas d'en parler. En effet, les passionnés de FIRE ont généralement une chose importante en commun: ils sont assez courageux pour afficher leurs intentions audacieuses, peu importe ce que tout le monde pense.
Disons que vous avez l'intention audacieuse d'atteindre l'indépendance financière et de prendre votre retraite à 35 ans. Pourquoi ne pas prendre cet objectif et le publier sur votre page Facebook? Commencez à le partager avec votre famille et n'oubliez pas de le dire à vos amis.
Il y a de fortes chances que vous receviez probablement beaucoup plus de critiques que de soutien de la part de vos pairs, mais qui s'en soucie vraiment?
La plupart des gens qui poursuivent FIRE ne se soucient pas du tout de ce que les autres pensent. C'est en partie la raison pour laquelle ils sont capables de vivre différemment, d'économiser un grand pourcentage de leurs revenus et d'arrêter d'essayer de suivre les Jones en premier lieu.
Principe clé n°3: Libération totale du passé
Enfin, vous devez vous assurer que votre avenir est plus grand que votre passé - comme dans, ne laissez pas vos erreurs passées définir qui vous êtes aujourd'hui et qui vous pouvez devenir.
Je sais par expérience qu'il est beaucoup trop facile de se concentrer sur toutes les erreurs que vous avez commises et les opportunités que vous avez manquées. Croyez-moi, j'ai fait plus que ma part d'erreurs idiotes qui auraient pu facilement me faire dérailler, et pourtant je suis là.
La clé pour quiconque poursuit le FEU est d'avoir une certaine humilité face à la situation tout en ne laissant jamais vos erreurs passées vous retenir. Vous devez être prêt à vous lancer encore et encore, sachant que vous pourriez échouer. Le fait est que chaque échec a une leçon, et parfois ces leçons vous mènent à quelque chose de génial au coin de la rue.
Peut-être avez-vous oublié d'épargner pour votre retraite au début de votre carrière et vous vous sentez en retard par rapport à ce que vous devriez être. Bien que vous ayez définitivement raté le coup en ne commençant pas tôt, vous ne pouvez contrôler que les mesures que vous prenez pour atteindre votre objectif en ce moment.
Peut-être avez-vous fait un mauvais investissement et perdu de l'argent à un moment donné, ce que la plupart des investisseurs ont fait au moins quelques fois. Au lieu de vous attarder sur cette erreur, vous devez apprendre à réduire vos pertes, à tirer la leçon du désordre et à passer à autre chose.
Pourquoi? Parce que l'alternative n'avance pas, et cela n'arrivera pas là où vous voulez être.
La ligne de fond : Oubliez le passé et faites le point sur votre situation actuelle. À partir de là, élaborez un plan pour atteindre vos objectifs et ne vous arrêtez pas tant que vous n'y êtes pas arrivé.