Quand il s'agit d'économiser plus d'argent pour des choses comme votre retraite, un acompte sur une maison ou simplement des vacances; l'équation est simple. Gagnez plus, dépensez moins et mettez la différence de côté dans quelque chose qui grandira.
Dans un monde idéal, nous trouverions tous des moyens de gagner plus d'argent. Comme Sally Struthers avait l'habitude de demander si célèbre: «voulez-vous gagner plus d'argent? Bien sûr, nous le faisons tous.“
Augmenter vos revenus est théoriquement illimité et économiser de l'argent est limité par ce que vous dépensez actuellement.
Mais économiser de l'argent est immédiat, augmenter vos revenus grâce à des concerts parallèles ou à des activités commerciales prend du temps.
C'est aussi moins difficile, tant que vous pouvez modifier vos habitudes de dépenses actuelles pour réduire vos dépenses.
Mais voir à quel point la nature humaine est ce qu'elle est et la volonté peut parfois sembler un lointain souvenir lorsqu'il y a une assiette de biscuits aux pépites de chocolat frais, nous avons besoin d'aide.
C'est ce dont il s'agit aujourd'hui - je vais partager cinq habitudes d'économie d'argent que j'utilise dans ma vie et qui sont soutenues par la recherche scientifique.
Ne les essayez pas tous en même temps, faites-en un pendant une semaine et voyez comment ça se passe.
Mais fais-le maintenant.
Woah Jim, calme-toi, pourquoi à l'heure actuelle?
C'est l'heure de la science! BJ Fogg est professeur à Stanford et dirige le Persuasive Technology Lab. Il se concentre sur les méthodes pour créer des habitudes et automatiser le changement de comportement.
L'un de ses concepts de base est la « vague de motivation » et le tl; dr (tl; dr signifie trop long; N'a pas lu - signifie simplement résumé pour nerdspeak) est qu'il y a des moments dans votre journée/vie où votre motivation à faire quelque chose est très élevée. Profitez-en en mettant en place des systèmes pour que ce soit plus facile lorsque vous êtes moins motivé.
Besoin d'un exemple? Épargner pour la retraite. Lorsque vous commencerez à travailler, votre charge de travail sera faible, vous serez au travail sans trop de stress et vous aurez plus de temps pour déterminer votre plan de retraite, combien vous voulez cotiser, les options, etc. C'est beaucoup de travail.
Mais c'est à ce moment-là que vous devez profiter de votre motivation pour faire la recherche et mettre en place des contributions automatiques à partir de votre chèque de paie. Si vous attendez de configurer votre 401(k) même pendant un mois, vous serez moins susceptible de le faire car d'autres priorités concurrentes prennent le relais.
Alors faites l'une de ces astuces pour économiser de l'argent aujourd'hui et récoltez les dividendes pour toujours. Pour toujours!
1. Fixez-vous un objectif d'économies, laissez les barrages routiers
Fixez-vous un objectif d'épargne tangible, comme des vacances ou une mise de fonds de 10 000 $ pour une maison, en utilisant Principes SMART (Spécifique, Mesurable, Atteignable, Axé sur les résultats, Limité dans le temps). 10 000 $ pour un acompte pour une maison en 24 mois. 2 000 $ en six mois pour des vacances en décembre. 5 000 $ en 12 mois pour un fonds d'urgence.
Ensuite, mettez des barrages routiers partout où vous dépenseriez de l'argent. Un barrage routier n'est qu'un rappel qui entrave vos dépenses. Enveloppez votre carte de crédit dans un morceau de papier avec une photo de votre objectif. Il ne peut pas rester là, comme un collant sur votre moniteur, car vous finirez par en devenir aveugle. Il doit gêner.
Quelle est la recherche derrière ce principe? Le psychologue social Roy Baumeister a étudié la volonté et la maîtrise de soi pendant des années et a écrit un livre intitulé Volonté, redécouvrir la plus grande force humaine. Il a partagé quelques idées dans un interview dans l'atlantique sur les résolutions du Nouvel An. Beaucoup d'entre eux s'appliqueront à économiser de l'argent, car cela inclut également le changement d'habitude.
Première, avoir plusieurs résolutions il est moins probable que vous en conserviez l'un, car chacun sape à votre volonté. C'est pourquoi vous devez vous fixer un objectif d'épargne. Vous n'avez qu'une certaine volonté, la répartir sur plusieurs objectifs d'épargne rend plus difficile la lutte pour un seul.
Économiser de l'argent est souvent une question de volonté et en établissant un barrage routier, vous pouvez donner un coup de pouce à votre volonté. Le barrage routier court-circuite ces achats impulsifs automatiques en vous forçant à faire un peu plus que de glisser la carte. Mettre l'objectif sur papier vous l'enlève de la tête, vous n'êtes donc pas obligé d'essayer de vous en souvenir (et de l'oublier la plupart du temps).
2. Emportez uniquement de l'argent liquide
Essayez quelque chose de nouveau cette semaine, laissez vos cartes de crédit à la maison.
Des recherches ont montré que lorsque vous utilisez uniquement des cartes de crédit, vous avez tendance à dépenser plus. Réalisée par Dilip Soman, l'étude s'intitulait "Effets du mécanisme de paiement sur le comportement de dépense: le rôle de la répétition et de l'immédiateté des paiements.”
Le tl; dr est que les dépenses passées influencent le comportement de dépenses futur mais le mécanisme de paiement (crédit, débit, espèces, etc.) a un impact sur notre capacité à nous souvenir et à ressentir « l’impact aversif » de ces achats. Étant donné que les cartes de crédit ne ressemblent pas à de l'argent et que le paiement n'est pas immédiat, nous avons tendance à ne pas ressentir autant la douleur de ces achats.
En conséquence, nous dépensons plus car nos achats passés n'influencent pas notre achat actuel.
Lorsque vous payez en espèces, vous vous souvenez que vous dépensez de l'argent parce que vous remettez de l'argent sonnant et trébuchant, mais votre la richesse s'épuise immédiatement, ce qui le rend encore plus douloureux.
Alors essayez-le pendant une semaine et voyez si vous dépensez moins.
3. Ne pas enregistrer les informations de carte de crédit sur les sites Web
Cette idée repose également sur les résultats des effets du mécanisme de paiement sur le comportement de dépense - si vous n'avez pas ressenti la douleur d'un acheter lorsque vous avez payé avec une carte de crédit, vous ne le sentirez certainement pas si vous l'enregistrez sur Amazon.com et n'avez qu'à cliquer une fois acheter!
N'enregistrez pas les informations de votre carte de crédit sur des sites Web.
Cela vous protégera dans le cas où le site serait piraté (et tout le monde serait piraté) et vous serez moins susceptible de dépenser de l'argent car vous devez désormais obtenir votre carte de crédit chaque fois que vous achetez quelque chose. Combien de fois avez-vous annulé un achat parce que la carte de crédit était dans l'autre pièce? Tout le monde l'a fait.
En fait, j'ai moi-même vu cela de première main dans une entreprise que je dirige. Nous avions l'habitude d'offrir un essai gratuit sur Plan de repas à 5 $ avec juste un e-mail - si simple. 60% des personnes qui ont vu l'offre l'accepteraient. Nous avons ensuite demandé une carte de crédit, ce nombre est tombé à 10 %. il n'est pas tombé par 10%, c'est tombé à 10%. Nous n'allions pas charger la carte avant la fin du procès mais le simple fait de devoir obtenir la carte a suffi à en dissuader certains.
4. Dire à un ami
Saviez-vous que l'obésité est contagieuse ?
Dans une étude publiée dans le New England Journal of Medicine, les chercheurs ont découvert que les gens étaient plus susceptibles de devenir obèses lorsqu'un ami devenait obèse. Comme une chance de 57%. Et ils ont étudié 12 067 personnes de plus de 32 ans. Lisez l'article du NYT pour plus de détails et consultez certaines des recherches les plus récentes sur Dr Nicholas Christakis, le chercheur principal, car il y a aussi des nouveautés fascinantes.
L'essentiel est que nos amis ont une grande influence sur nous et une influence encore plus grande sur nos finances. Quand j'étais plus jeune, je sortais tout le temps dans les bars. Pas d'enfants, peu de responsabilités, ma petite amie était dans un autre état, et je n'avais vraiment pas grand-chose à faire après le travail (une des raisons pour lesquelles j'ai commencé à négocier !).
Alors qu'est ce qu'on a fait? Nous sommes allés dans les bars pour l'happy hour. Nos bars ne sont pas chers, par consommation, mais lorsque vous y allez tous les quelques jours, cela commence à s'accumuler.
Qu'est-ce qui déclencherait les voyages? Un ami s'est arrêté près de mon cube et m'a dit: « Hé, tu veux aller à Cancun Cantina plus tard? » ??
L'inverse est également vrai. Dites à un ami que vous économisez pour quelque chose de grand et d'important, il voudra vous aider en ne pas vous demandant d'aller au bar aussi souvent.
Et s'ils ne le font pas, ils sont plus susceptibles d'accepter un non sans vous harceler lorsque vous donnez une raison. Cela s'appuie également sur des recherches! En 1977, la psychologue Ellen Langer de l'Université Harvard a découvert que le fait de justifier une petite demande augmentait la probabilité que la demande soit acceptée. L'étude s'appelait «L'inconscience d'une action ostensiblement réfléchie: le rôle de l'information « placebique » dans l'interaction interpersonnelle.”
Le tl; dr est qu'ils ont demandé de sauter une ligne pour utiliser une machine Xerox en utilisant l'une des trois demandes. La première consistait simplement à demander à utiliser la machine sans raison donnée, la deuxième était de demander avec une vraie raison (précipitée), et la troisième était de demander avec une fausse raison (je dois faire des copies). La première version sans raison a été accordée 60% du temps, les deux autres étaient autour de 95%. La raison n'avait pas d'importance.
Donc, en disant à votre ami une vraie raison, ou une fausse, ils ne vont presque toujours pas vous embêter à ce sujet.
5. Achetez des expériences, pas des choses
Ce dernier n'est pas quelque chose que vous pouvez faire, comme en parler à un ami ou fixer un objectif d'épargne, mais c'est une leçon très puissante.
Les choses ne vous rendent pas heureux, les expériences le font. Comme j'aime à le dire, les choses se déprécient et les souvenirs s'apprécient.
Donc, deux études pour soutenir cela - la première est l'idée connue sous le nom de adaptation hédonique. Nommé pour la première fois en 1971 par Brickman et Campbell dans leur article « Hedonic Relativism and Planning the Good Société », l'adaptation hédonique, ou le tapis roulant hédonique, est l'idée que nous avons tous notre point de départ dans joie. Au fur et à mesure que de bonnes choses arrivent, notre bonheur augmente mais finit par revenir au point de consigne. Au fur et à mesure que de mauvaises choses arrivent, notre bonheur diminue mais finit par remonter au point de consigne. Les gagnants de loterie sont un excellent exemple (et la base de certaines de leurs futures études).
Ce qui se passe avec les choses, c'est que vous n'expérimentez vraiment ce bonheur qu'une seule fois. Vous achetez une nouvelle voiture, c'est génial parce que c'est mieux que votre ancienne voiture, vous êtes tellement ravi, mais finalement ce n'est que votre voiture. Vous revenez à votre point de consigne de bonheur.
Pourquoi est-ce différent avec les expériences? Pour cela, nous nous tournons vers deux documents de recherche :
- “Nous aurons toujours Paris: le gain hédonique des investissements expérientiels et matériels” (Thomas Gilovich, Amit Kumar) – tl; dr est-ce que nous gagnons plus d'argent, pourquoi plus de gens ne sont-ils pas heureux et à quoi les gens devraient-ils le dépenser? Nous devrions le dépenser en expériences car il est moins sujet à l'adaptation hédonique.
- “En attendant le Merlot: Consommation Anticipée d'Achats Expérientiels et Matériels” (Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) – tél; Dr est que le bonheur dans l'anticipation d'une expérience est supérieur à celui d'acheter une chose.
Pensez à la dernière fois que vous avez acheté une voiture et à la dernière fois que vous avez réservé des vacances. La première étude indique que vous êtes plus susceptible de regarder avec émotion les vacances. La deuxième étude dit qu'avant de partir en vacances, vous aurez davantage apprécié l'anticipation. Je sais que c'est vrai pour moi, je soupçonne que c'est aussi vrai pour vous.
Donc, si vous voulez maximiser le bonheur par dollar dépensé, dépensez-le pour une expérience.
À ton tour
Laquelle de ces astuces pour économiser de l'argent allez-vous essayer ?