Examen des taux hypothécaires de Santander

La Santander Bank a été fondée en 1902 sous le nom de Sovereign Bank à Wyomissing, en Pennsylvanie. C'est une filiale à 100 % du groupe Santander, une banque multinationale espagnole fondée en 1857.
L'institution financière propose une large gamme de produits de prêt, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et variable, des prêts FHA, VA, jumbo, combinés et à la construction.

Table des matières: Prêt hypothécaire de la Banque Santander

Contexte de la banque Santander

Offres de la Banque Santander prêts hypothécaires aux candidats ayant des antécédents et des cotes de crédit variés. Leurs normes sont relativement flexibles et les acheteurs peuvent demander une préqualification avec leur numéros de sécurité (SSN), informations sur le revenu, adresse e-mail et les deux dernières années de leur adresse personnelle l'histoire.

Les emprunteurs peuvent avoir besoin de fournir des informations plus complètes pour recevoir une offre de prêt, car la documentation

Banque auront besoin dépendra du programme de prêt pour lequel ils postulent.

Taux hypothécaires actuels de Santander

Prêts hypothécaires Santander

Santander a toute une variété d'options hypothécaires. Explorons chacun d'eux pour vous aider à décider lequel est le meilleur.

Prêts à Taux Fixe

Les prêts à taux fixe de Santander Bank conservent le même taux et le même montant de mensualité pendant toute la durée du prêt. Les emprunteurs peuvent suivre plus facilement leur budget, car ils paieront le même montant pour leur hypothèque chaque mois. Si vous envisagez de garder votre maison pendant de nombreuses années, ce prêt peut être une option très judicieuse. Des hypothèques à taux fixe de 10, 15 et 30 ans sont disponibles auprès de la Banque Santander.

Prêts à taux variable

Offrir aux demandeurs un taux susceptible d'être modifié tout au long de la durée du prêt en fonction des conditions de commercialisation. Les taux hypothécaires peuvent augmenter ou diminuer, de sorte que les emprunteurs pourraient finir par payer plus d'argent que prévu pour leur prêt immobilier. Cependant, les taux peuvent également baisser au fil du temps et commencent souvent à un niveau bas pendant une période initiale à taux fixe déterminée par le type d'ARM sélectionné.

Les emprunteurs qui envisagent de conserver leur maison pendant une courte période ou de refinancer peu de temps après l'achat peuvent bénéficier d'un prêt à taux variable de la Banque Santander.

Prêts hypothécaires FHA

Les prêts FHA soutenus par le gouvernement permettent à la Banque Santander d'offrir des taux plus bas et des acomptes moins importants. Cette option est conçue pour rendre les prêts hypothécaires plus abordables et plus accessibles. Une mise de fonds aussi faible que 3,5 % vous permet d'acheter une maison avec une hypothèque FHA.

Prêts VA

Pour les membres des forces armées, les anciens combattants et les conjoints survivants, les prêts VA offrent un prêt hypothécaire abordable et flexible garanti en partie par le ministère des Anciens Combattants. La Banque Santander peut offrir de meilleures conditions pour un prêt VA que pour les produits de prêt hypothécaire conventionnels.

Prêts à la construction

Les candidats qui envisagent de construire une maison peuvent envisager de demander un prêt à la construction de la Banque Santander. L'approbation préalable d'un montant de prêt permet aux emprunteurs de planifier un budget de construction de maison précis avec leur entrepreneur. Effectuer des paiements d'intérêts uniquement tout en construisant votre maison pour que votre hypothèque reste abordable avant d'emménager.

Prêts Jumbo

Pour certains emprunteurs ayant le bon profil de crédit, Santander Bank propose des prêts jumbo qui offrent des montants de prêt plus importants. Ces prêts sont destinés à des logements situés sur des marchés immobiliers de grande valeur.

DOMICILE. Prêts

C'est un programme exclusif de la Banque Santander pour les candidats disposant de fonds limités pour un acompte. Il permet aux emprunteurs de mettre aussi peu que 3 pour cent sur l'achat d'une maison tant qu'ils ont suivi un cours de formation pour les acheteurs de maison.

HARPE. Prêts

Pour les emprunteurs qui sont à jour de leurs versements hypothécaires et dont la maison vaut moins qu'à l'achat, HARP peut aider à réduire les taux et les mensualités. Les emprunteurs bénéficiant d'un prêt Fannie Mae peuvent être éligibles à cette option de prêt à durée limitée.

Outils en ligne pour les prêts hypothécaires Santander

Les clients de la Banque Santander évaluent le prêteur avec des avis mitigés. La plupart des critiques en ligne sont négatives, probablement en partie à cause de la Scandale des découverts en 2016 Cela a abouti à ce que la Banque Santander ait finalement fait l'objet d'une enquête par le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) pour un prétendu découvert illégal de comptes de consommateurs.

Afin de demander un prêt auprès de la Banque Santander, les emprunteurs devront prendre rendez-vous avec un spécialiste des prêts ou faire une demande en ligne pour une pré-approbation. Les emprunteurs doivent présenter leur numéro de sécurité sociale (SSN) et fournir des informations sur leurs revenus et l'historique de leurs adresses récentes (au cours des deux dernières années).

Le prêteur accorde des prêts à des emprunteurs ayant une variété de cotes de crédit et de profils de crédit différents, bien que les candidats ayant des scores plus élevés et un faible ratio dette/revenu (DTI) ont les meilleures chances de recevoir une offre favorable de la Banque.

Le site Web de Santander contient des calculatrices, des articles sur les prêts hypothécaires et d'autres ressources disponibles pour les emprunteurs qui souhaitent estimer leur propre probabilité d'approbation avant de postuler. A travers le blog, Prospérer + Prospérer, Santander Bank partage des articles de style magazine sur les finances personnelles, y compris du contenu sur des sujets liés aux hypothèques et à l'achat d'une maison.

Grades des prêteurs de Santander

Recevant des avis mitigés de la part des consommateurs, Santander Bank a un score Trustpilot de 2,2 sur 10 et 1/5 étoiles sur la base de 17 avis. Le prêteur a reçu un avant-dernier place dans le classement de l’indice de satisfaction de l’étude de satisfaction des banques de détail américaines Mid-Atlantic 2018 de J.D. Power, seul HSBC obtenant un score inférieur.

C'est une amélioration par rapport à 2017, lorsque Santander Bank avait le score le plus bas, comme le rapporte le Boston Business Journal. La banque semble travailler pour corriger sa réputation et a progressé dans le classement J.D. Power après cinq années consécutives avec le classement le plus bas.

Informations recueillies: 20 novembre 2018

Qualifications hypothécaires Santander

Pointage de crédit	Qualité	Facilité d'approbation
760+	Excellent	Facile
700-759	Bon	Plutôt facile
621-699	Équitable	Modérer
620 et moins	Pauvre	Un peu difficile
n / A	Pas de cote de crédit	Difficile

Les candidats dont le score est inférieur à 699 peuvent avoir moins d'options disponibles pour un prêt immobilier et les conditions peuvent être quelque peu défavorables aux emprunteurs. Vous feriez peut-être mieux de faire des efforts pour augmenter votre pointage de crédit avant de postuler si vous avez un faible pointage ou aucun historique de crédit.

Les spécialistes des prêts de Santander travailleront avec vous pour voir quelles options sont possibles, mais les offres qui vous sont proposées dépendent de votre profil de crédit. Les candidats ayant une cote de crédit de 760 et plus devraient avoir peu de difficulté à demander un prêt hypothécaire auprès de la Banque Santander et devraient avoir le choix entre plusieurs offres. Avec un cote de crédit dans la fourchette « Bonne », les options hypothécaires sont susceptibles d'être quelque peu favorables aux emprunteurs.

Ratio dette/revenu	Qualité	Probabilité d'être approuvé par le prêteur
35% ou moins	Maniable	Probable
36-49%	A besoin d'amélioration	Possible
50% ou plus	Pauvre	Limité

Numéro de téléphone de Santander et détails supplémentaires

La Banque Santander approuve généralement les candidats avec un dette/revenu (DTI) de 35 % ou moins. Le prêteur considère généralement les prêts aux emprunteurs avec un DTI de 42 % ou plus comme étant plus risqués, et ne peut pas prolonger une offre de prêt dans de telles circonstances ou peut exiger des documents supplémentaires avant prêt.

États desservis : Connecticut, Delaware, District de Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, Pennsylvanie, Rhode Island et Vermont.