Revue M&T Bank 2021: une banque régionale à service complet

Si vous recherchez une banque en ligne, mais qui propose également des services bancaires complets, ne cherchez pas plus loin que Banque M&T. Bien qu'ils opèrent dans seulement huit États et dans le district de Columbia, ils fournissent des services bancaires mobiles et en ligne, ainsi que des investissements, des assurances et des services bancaires aux entreprises et aux entreprises. Ils offrent également une grande variété de comptes chèques et d'épargne, ainsi que pratiquement tous les types de programmes de prêts offerts dans le secteur bancaire.

Présentation de la Banque M&T

Basée à Buffalo, New York, M&T Bank a commencé ses activités en 1856. Ils fournissent des services bancaires aux particuliers et aux entreprises. La banque exerce ses activités à New York, New Jersey, Connecticut, Pennsylvanie, Maryland, Delaware, Virginie, Virginie-Occidentale et Washington, DC - vous devez vivre dans l'une de ces régions pour être admissible à un Compte.

Elle exploite plus de 750 succursales et plus de 1 800 guichets automatiques. En tant que grande société régionale de services financiers, M&T Bank possède plus de 120 milliards de dollars d'actifs.

M&T Bank est une banque à service complet, offrant à la fois des services bancaires mobiles et en ligne. Les services bancaires mobiles sont disponibles sur les appareils iOS et Android. Ils offrent également des services bancaires par téléphone 24 heures sur 24, ainsi que la gamme complète de services de paiement mobile.

La Banque dispose d'un Note du Better Business Bureau de « A+ », la note la plus élevée sur une échelle de A+ à F. Ils ont également une note de 4,2 étoiles sur cinq par plus de 9 000 utilisateurs Android sur Google Play et de 3,1 étoiles sur cinq par plus de 1 400 utilisateurs iOS sur l'App Store.

Produits de dépôt bancaire M&T

Vérifier les comptes

Offres de la Banque M&T quatre comptes chèques différents, et chacune est livrée avec une carte de débit Visa, avec accès à plus de 750 agences bancaires et à plus de 1 800 guichets automatiques. Chaque compte est également livré avec des services bancaires mobiles et en ligne, direct dépôt, paiement de factures en ligne et mobile, service bancaire automatisé 24 heures sur 24 par téléphone, relevés mensuels par livraison papier ou électronique et découvert en option protection.

Vérification du choix EZ

EZ Choice Checking est un compte chèque simple, avec toutes les fonctionnalités de vérification courantes et sans frais de maintenance mensuels.

• Solde d'ouverture minimum: $25
• Frais d'entretien mensuels: $0
• Portant intérêt: Non
• Autres caractéristiques: Envoyez de l'argent avec Zelle, carte de débit personnalisée, dépôt mobile, alertes M&T et capacité de paiement par portefeuille numérique, y compris Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin et Fitbit Pay

Services bancaires MyWay

MyWay Banking est un compte sans chèque qui élimine les frais de découvert et les chèques sans provision. Il comporte également des frais de service mensuels faciles à éviter

• Solde d'ouverture minimum: $25
• Frais d'entretien mensuels: 4,95 $, mais avec une ou plusieurs transactions à chaque période de service mensuelle, y compris un paiement de dépôt, de retrait ou de débit
• Portant intérêt: Non
• Autres caractéristiques: Envoyez de l'argent avec Zelle, carte de débit personnalisée, dépôt mobile, alertes M&T et capacité de paiement par portefeuille numérique, y compris Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin et Fitbit Pay

MonChoix Plus

MyChoice Plus propose des rabais sur les suppléments aux guichets automatiques des guichets automatiques hors réseau et paie également des intérêts sur votre solde. Il propose également le programme Easy Save de M&T, qui effectue des virements automatiques de votre compte courant vers votre compte d'épargne pour vous aider à constituer votre pécule.

• Solde d'ouverture minimum: $25
• Frais d'entretien mensuels: 4,95 $, mais avec un solde moyen de 500 $ ou plus par cycle de frais de service mensuel, ou des dépôts directs totalisant 500 $ ou plus par cycle de frais de service
• Portant intérêt: Oui, actuellement à 0,01 % APY sur les soldes jusqu'à 1 million de dollars
• Autres caractéristiques: Envoyez de l'argent avec Zelle, une carte de débit personnalisée, un dépôt mobile, des alertes M&T et une capacité de paiement par portefeuille numérique, y compris Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin et Fitbit Pay; taux de prêt personnel réduits; examen financier complémentaire avec un banquier personnel

MyChoice Premium

MyChoice Premium est le compte courant haut de gamme de M&T Bank, offrant une large gamme de services bancaires personnels. Le compte est livré avec des commandes de chèques standard gratuites, aucun frais pour les transferts de protection de découvert, une remise sur le coffre-fort et aucun frais pour les virements électroniques entrants ou étrangers et nationaux. Il porte intérêt et offre des taux d'intérêt spéciaux sur les dépôts.

Le compte fournit également des comptes MyChoice Money Market et Relationship Savings sans frais mensuels.

• Solde d'ouverture minimum: $25
• Frais d'entretien mensuels: 24,95 $, mais avec un solde moyen de 7 500 $ ou plus par cycle de frais de service mensuel, ou des soldes quotidiens moyens combinés de 25 000 $ ou plus dans les comptes admissibles
• Portant intérêt: Oui, actuellement à 0,02 % APY sur les soldes jusqu'à 1 million de dollars
• Autres caractéristiques: Envoyez de l'argent avec Zelle, une carte de débit personnalisée, un dépôt mobile, des alertes M&T et une capacité de paiement par portefeuille numérique, y compris Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin et Fitbit Pay; taux de prêt personnel réduits; examen financier gratuit avec un banquier personnel

Si vous cherchez un compte courant gratuit, Voici nos meilleurs choix.

Épargne, marché monétaire et certificats de dépôt (CD)

Au-delà des comptes chèques, M&T Bank propose également plusieurs comptes d'épargne et CD.

Compte d'épargne de démarrage M&T

Ce compte est le compte de démarrage de M&T Bank pour les déposants de moins de 18 ans. Cependant, cela nécessite un titre conjoint par les parents, les grands-parents ou d'autres adultes. Le but est d'enseigner aux enfants comment gérer l'argent de manière sûre et responsable, tandis que les dépositaires gardent le contrôle du compte.

• Solde d'ouverture minimum: $0
• Frais d'entretien mensuels: $0
• Portant intérêt: Oui, actuellement à 0,02 % APY sur les soldes jusqu'à 100 000 $
• Autres caractéristiques: Dépôt direct, M&T’s Easy Save et relevés et avis électroniques

Épargne relationnelle

Conçu comme un compte d'épargne de base, tel qu'un fonds d'urgence, ou pour être utilisé pour fournir une protection contre les découverts à un compte courant lié. Livré avec les services bancaires en ligne et mobiles.

• Solde d'ouverture minimum: $0
• Frais d'entretien mensuels: $7.50 
• Portant intérêt: Oui, actuellement à 0,02 % APY sur les soldes jusqu'à 100 000 $
• Autres caractéristiques: Dépôt direct, M&T’s Easy Save et relevés et avis électroniques

Les frais mensuels peuvent être annulés en maintenant un solde quotidien minimum de 500 $, en ayant un compte personnel compte courant auprès de la banque, ou en effectuant au moins un dépôt sur votre compte d'épargne Relations.

Marché monétaire MyChoice

Le compte du marché monétaire de M&T Bank propose des taux d'intérêt échelonnés, y compris des taux d'intérêt majorés pour les clients éligibles. Comme d'autres produits bancaires, il est livré avec des services bancaires en ligne et mobiles, mais il offre également une capacité d'écriture de chèques. Le compte peut être utilisé pour fournir une protection contre les découverts lorsqu'il est lié à un compte courant.

• Solde d'ouverture minimum: $2,500
• Frais d'entretien mensuels: 15 $, mais avec un solde quotidien minimum de 2 500 $, ou si vous avez un compte MyChoice Premium Checking, Power Checking ou Portfolio Management Account
• Portant intérêt: Oui, varie actuellement de 0,02 % à 0,25 % APY (voir tableau ci-dessous)
• Autres caractéristiques: Dépôt direct, M&T’s Easy Save, M&T Alerts et relevés et avis électroniques

Si vous voulez voir qui a les meilleurs taux du marché monétaire en ce moment consultez cette page ici.

Certificats de dépôt

M&T Bank propose officiellement des CD à taux fixe ou variable avec des durées allant de 32 jours à 72 mois. Cependant, les CD doivent être ouverts dans une succursale locale plutôt qu'en ligne. Les CD sont disponibles en coupures minimales de 1 000 $.

La banque propose actuellement deux CD :

• CD promotionnel M&T Select – 24 mois, avec un APY de 0,25%
• CD Promo M&T – 24 mois, avec un APY de 0,25%

Le CD promotionnel M&T Select nécessite l'ouverture d'un compte chèque M&T Bank éligible.

Frais de produits de dépôt

Frais de compte courant :

Frais de guichet automatique hors réseau: 3 $ (le plus élevé de 5 $ ou 3 % du montant en dollars d'une transaction ou des retraits et avances de fonds à un guichet automatique situé en dehors des États-Unis)

Frais de transaction à l'étranger: le plus élevé de 0,50 $ ou de 3 % du montant en dollars américains de toute transaction Visa effectuée dans un pays étranger

Chèque retourné et article déposé: 20 $ par article sur des comptes situés dans le Delaware, le Maryland, la Pennsylvanie, la Virginie, la Virginie-Occidentale, le Connecticut, le New Jersey et le district de Columbia; 10 $ par article sur tous les autres comptes

• Vérifier le retour d'image: 5 $ pour le recto et le verso de l'image du chèque
• Frais d'opposition au paiement: $35
• Virement bancaire: fil domestique sortant, 32 $; virement bancaire entrant, 16 $; fil international sortant, 75 $
• Frais de fermeture anticipée de compte: 50 $ si le compte est fermé dans les 180 jours suivant l'ouverture
• Frais de transfert de protection contre les découverts: 12,50 $ par jour
• Frais de découvert, frais de fonds insuffisants, frais de découvert prolongé: $38.50

Pénalités de retrait anticipé sur CD :

• Pour les CD dont l'échéance est inférieure à 365 jours: 25 $ + 91 jours d'intérêt sur la partie sans intérêt du retrait calculé sans capitalisation
• Pour les CD dont l'échéance est supérieure à 364 jours: 50 $ + 182 jours d'intérêt sur la partie sans intérêt du retrait calculé sans capitalisation

Programmes de prêts bancaires M&T

Si vous cherchez à emprunter de l'argent, M&T Bank vous propose plusieurs possibilités, des hypothèques aux cartes de crédit.

Prêts hypothécaires et prêts immobiliers

M&T Bank propose des prêts hypothécaires pour un achat ou un refinancement. Ils offrent la possibilité de postuler 24h/24 et 7j/7.

Les types de prêts hypothécaires disponibles sont les suivants :

• Prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et révisable, avec des acomptes aussi bas que 3%
• Prêts jumbo
• Prêts hypothécaires FHA, VA et USDA, y compris des refinancements simplifiés pour les prêts FHA et VA

Cartes de crédit

M&T Bank propose les quatre offres de cartes de crédit suivantes :

Carte de crédit Visa Signature M&T: sans frais annuels, remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les achats, 10 000 points bonus après 500 $ d'achats, pas de frais de transaction à l'étranger et un TAP de lancement de 0 % sur les transferts de solde et les achats pour 12 facturations cycles.

• Carte de crédit Visa M&T avec récompenses: sans frais annuels, 10 000 points en prime après 500 $ d'achats, gagnez un point pour chaque 1 $ dépensé sur chaque achat (illimité) et un TAP de lancement de 0 % sur les transferts de solde et les achats pour 12 facturations cycles.
• Carte de crédit Visa M&T: sans frais annuels et avec un TAP de lancement de 0 % sur les transferts de solde et les achats pendant 12 cycles de facturation.
• Carte de crédit sécurisée M&T: conçue pour aider les consommateurs à établir ou à reconstituer leur crédit avec une ligne de crédit garantie par un dépôt; la carte est livrée sans frais annuels et avec un TAEG variable très raisonnable de 17,24 %.

Sachez que des frais de transfert de solde de 4 % s'appliquent à tous les soldes transférés.

Autres types de prêts bancaires M&T

En tant que banque à service complet, M&T Bank propose tous les types de programmes de prêts, y compris les prêts personnels, les prêts automobiles, les prêts maritimes et les prêts pour véhicules récréatifs et les prêts étudiants.

Autres programmes de la banque M&T

Investissements

Les comptes de placement de M&T Bank comprennent des comptes gérés, des fonds communs de placement, des rentes, des services de courtage, trading sur le Web, gestion de portefeuille et IRA. Les services d'investissement sont fournis par M&T Securities, Inc.

Assurance

La Banque M&T offre une assurance-vie (permanente et temporaire), une assurance-invalidité, assurance dépendance, ainsi que l'assurance des biens personnels, y compris l'assurance automobile, habitation, locataire et copropriété. Ils offrent également une couverture pour les biens à valeur nette élevée, tels que les objets de collection, les motomarines, les avions et d'autres types de biens personnels.

Services bancaires aux entreprises et financement commercial

Les services bancaires aux entreprises comprennent la vérification des entreprises, la gestion de trésorerie, le financement des entreprises et les cartes de crédit, ainsi que les services bancaires numériques. Les services marchands offerts comprennent les technologies de paiement électronique, les options d'acceptation de paiement, la fraude et la protection de la sécurité, ainsi que des outils et des ressources pour vous aider à mieux gérer vos services bancaires d'entreprise et financement.

Des services commerciaux sont disponibles pour les entreprises clientes, offrant des cartes d'entreprise, des solutions de financement, la gestion de trésorerie, des services bancaires internationaux, des services bancaires d'investissement et des services aux commerçants.

Avantages et inconvénients de la banque M&T

Avantages:

• Banque à service complet, offrant des comptes de dépôt, du financement immobilier, des cartes de crédit, des investissements et des assurances.
• Offre des services bancaires aux entreprises et aux entreprises, ce qui le rend bien adapté aux travailleurs indépendants et à ceux qui dirigent de petites entreprises.
• Les frais mensuels sont bas par rapport aux autres banques et facilement modifiables sur la plupart des comptes.
• Les taux d'intérêt offerts sur les produits de dépôt les plus rémunérateurs sont bien supérieurs à la moyenne de toutes les banques du pays.

Les inconvénients:

• Les taux d'intérêt sur les produits de dépôt ne sont pas compétitifs par rapport aux banques en ligne plus rémunératrices.
• Réseau ATM en réseau limité.
• Les frais de compte courant secondaire sont élevés par rapport aux banques concurrentes.
• Vous devez vivre dans l'un des huit États - plus le District de Columbia - où la banque opère.

Devriez-vous ouvrir un compte chez M&T Bank ?

La principale limitation de M&T Bank est qu'il s'agit d'une véritable banque régionale. Cela signifie que vous devez vivre dans l'un des huit États et dans le district de Columbia où la banque opère. Mais si vous le faites, M&T Bank offre une excellente combinaison de services bancaires en ligne et mobiles, avec une gamme complète de services bancaires.

Leurs taux de dépôt sont certainement loin du sommet de l'industrie, bien qu'ils soient bien au-dessus des moyennes des banques nationales. Cependant, ils offrent tous les types de prêts nécessaires et intéresseront tout particulièrement quiconque est travailleur indépendant ou exploite une petite entreprise ou une société. Le fait qu'ils se spécialisent dans les services bancaires aux entreprises peut également en faire le choix idéal pour vos besoins bancaires personnels.

Si vous souhaitez obtenir plus d'informations, ou si vous souhaitez ouvrir un compte, visitez le Site Web de la Banque M&T.