Unifimoney Review 2021: Banque, investissement et prêts

Si vous recherchez une application financière qui vous permettra de gérer toute votre vie financière - vérification, investissement et emprunt - le tout sur la même plate-forme, alors vous voudrez vérifier Unifimoney.

Unifimoney fournira un compte courant à haut rendement, ainsi que la possibilité d'investir dans des actions, des fonds négociés en bourse, des métaux précieux et des crypto-monnaies. Vous pourrez même profiter du financement via l'application, y compris le refinancement des prêts étudiants, les prêts immobiliers et les prêts automobiles, ainsi que d'autres services.

L'entreprise envisage même de mettre en place une assurance automobile.

Unifimoney est actuellement dans sa phase bêta en direct, mais sera bientôt progressivement déployé auprès des consommateurs. Vous pouvez vous inscrire à la liste d'attente ou même postuler pour le groupe de test bêta si vous souhaitez un accès anticipé.

Table des matières

1. Qu'est-ce qu'Unifimoney ?
2. Comment fonctionne Unifimoney
1. Contrôle à haut rendement Unifimoney
2. Investissement Unifimoney
3. Carte de crédit et prêts Unifimoney
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3. Autres services d'Unimoney
4. Frais d'investissement et tarification Unifimoney
1. Crypto-monnaies 
2. Métaux précieux
3. Service de Robo-conseiller Unifimoney
5. Promotions Unifimoney
6. Comment s'inscrire avec Unifimoney
7. Avantages et inconvénients d'Unimoney
1. Avantages:
2. Les inconvénients:
8. Alternatives à l'Unimoney
1. Robin des Bois
2. Amélioration
3. Kraken
9. Devriez-vous ouvrir un compte avec Unifimoney ?

Qu'est-ce qu'Unifimoney ?

Basé à San Francisco, Unifimoney est une application financière complète. Il apporte la banque, l'investissement, l'emprunt et https://wallethacks.com/unifimoney? source_id=20482-UnifimoneyReview d'autres services financiers ensemble sur une seule plateforme.

Cela signifie que vous pourrez économiser, dépenser, emprunter et investir via la même application. La quasi-totalité des services proposés sur la plateforme sont proposés en partenariat avec des prestataires tiers.

Comme indiqué ci-dessus, Unifimoney est actuellement en phase de test bêta, sans date précise fixée pour son lancement officiel auprès du grand public.

Unifimoney est actuellement disponible en téléchargement sur l'App Store pour les appareils iOS, 11.0 ou version ultérieure. Il est compatible avec les appareils iPhone, iPod touch et Mac, avec macOS 11.0 ou version ultérieure et un Mac avec Apple.

En savoir plus sur Unifimoney

Comment fonctionne Unifimoney

Unifimoney commence par le compte-chèques à rendement élevé Unifimoney. Vous devrez ouvrir un compte courant pour pouvoir profiter d'Unifimoney Investing. C'est parce que les fonds pour investir sont détenus dans votre compte courant. Les fonds sont retirés du compte lors de l'achat de placements, tandis que le produit des ventes de placements est transféré sur le compte courant.

L'utilisation du compte courant comme base financière de vos activités d'investissement peut limiter votre accès aux liquidités. Il faut généralement entre trois et cinq jours ouvrables pour que les fonds soient transférés de votre compte de placement vers votre compte courant.

Contrôle à haut rendement Unifimoney

Unifimoney's compte de base est leur compte courant à haut rendement. Vous devrez ouvrir un compte courant pour pouvoir accéder aux comptes de placement et aux services de prêt.

Le contrôle à haut rendement nécessite un minimum de 100 $ pour ouvrir un compte, mais il paie actuellement 0,20% APY sur tous les soldes. Vous bénéficierez d'une assurance FDIC allant jusqu'à 750 000 $.

Le compte courant offre des dépôts de chèques à distance, des capacités de paiement de factures chez plus de 20 000 commerçants et des transferts d'argent par ACH et par virement. Vous pouvez configurer des investissements automatiques de 25 $ ou plus dans votre portefeuille de placements à partir du compte.

Et même si Unifimoney fonctionne entièrement en ligne, vous recevrez un chéquier pour effectuer les paiements à l'ancienne.

Le compte est accompagné d'une carte de débit Visa, qui vous permettra d'accéder à plus de 55 000 guichets automatiques en réseau sans frais supplémentaires à travers le pays. Vous pouvez également accéder à des espèces dans plus d'un million de guichets automatiques dans le monde.

Les frais de service mensuels sont indiqués, bien que le montant ne soit pas spécifié. Cependant, les frais sont annulés avec un dépôt mensuel de 2 000 $ ou plus, ou un solde minimum de 20 000 $.

Investissement Unifimoney

Avec Trading autogéré Unifimoney, vous profiterez de transactions sans commission sur des actions américaines, des fonds négociés en bourse (ETF) et des certificats de dépôt américains (ou ADR - utilisés pour négocier des titres cotés en bourse).

Vous pouvez commencer à trader avec aussi peu que 1 $, car Unifimoney propose des investissements fractionnaires. Vous pouvez soit vous engager dans des investissements autogérés, soit profiter de l'un des 12 thèmes d'investissement, construits autour des catégories suivantes :

Unifimoney propose la négociation de 3 000 actions individuelles, 1 000 ETF et 300 ADR pour des sociétés cotées à l'échelle mondiale. (Le nombre d'actions et d'ETF est limité par les restrictions du partenaire d'investissement, Drivewealth.)

Crypto-monnaies. Unifimoney propose des échanges dans 33 devises virtuelles, dont Bitcoin, Ethereum, Cardano et Litecoin. Le trading de crypto-monnaie est géré via Gemini, où vous pouvez acheter, vendre et stocker vos devises virtuelles.

Métaux précieux. Vous pouvez investir dans l'or, le platine et l'argent via Unifimoney. Les métaux peuvent être achetés dans les mêmes « barres de bonne livraison » négociées sur les marchés physiques des métaux du monde entier. Cependant, les barres peuvent être converties à la demande en pièces individuelles, y compris les aigles d'or et d'argent des États-Unis et les feuilles d'érable d'or et d'argent du Canada.

Vous profiterez de la propriété directe des métaux, avec une liquidité instantanée. De plus, vos positions sur les métaux sont entièrement assurées. De plus, vous pouvez prendre livraison de vos métaux physiques à tout moment.

Les métaux précieux sont détenus dans plusieurs coffres aux États-Unis, exploités par des sociétés de sécurité tierces indépendantes, comme Brinks, Loomis et IDS.

Service de Robo-conseiller Unifimoney. Si vous n'êtes pas à l'aise de vous engager dans un investissement autogéré, vous pouvez profiter de la plateforme d'investissement basée sur l'IA Quant d'Unifimoney. Il propose actuellement deux portefeuilles différents, et vous pouvez investir automatiquement dans chacun avec aussi peu que 25 $ par mois.

Les deux options de portefeuille sont les suivantes :

Les portefeuilles de robots-conseillers sont menés en partenariat avec TenjinAI. Votre portefeuille sera investi dans un mélange d'actions individuelles et d'ETF, en fonction de vos préférences en matière de risque. Comme c'est souvent le cas avec les robots-conseillers, vos préférences seront déterminées en remplissant un questionnaire à l'ouverture de votre compte. Initialement, vous serez inscrit au plan de base, avec la possibilité de passer à avancé à tout moment.

Si vous le souhaitez, vous pouvez également sélectionner un modèle de portefeuille environnemental, social et de gouvernance (ESG) pour l'investissement socialement responsable.

Carte de crédit et prêts Unifimoney

Unifimoney propose une carte de crédit et plusieurs options de prêt.

Carte de crédit Unifimoney Premium Visa Signature. La carte est livrée avec une remise en argent remboursable en or, en Bitcoin ou en investissements en actions. Il fournit des services précieux, notamment une assurance de location de voiture et une protection contre le vol d'identité.

Refinancement de prêt étudiant. Vous pouvez refinancer des prêts étudiants existants jusqu'à 250 000 $. Ils offrent même un bonus de 1% - jusqu'à 2 500 $ - en fonction du montant du prêt que vous contractez. Il n'y a pas de frais de dossier pour le refinancement.

Prêts immobiliers. Unifimoney propose des prêts à l'achat et au refinancement. Mais les prêts sont conçus spécifiquement pour les professionnels à revenu élevé. Vous pouvez bénéficier d'une remise de 0,5% sur votre prêt, ainsi que d'un accès gratuit à la plateforme de gestion de la maison.

Des prêts sont disponibles jusqu'à 5 millions de dollars pour des résidences principales, des maisons de vacances et même des immeubles de placement. Vous pouvez économiser jusqu'à 10 000 $, avec des réductions pour les clients Unifimoney.

Prêts automobiles. Unifimoney propose un financement automobile de 5 000 $ à 100 000 $, avec une demande en ligne facile. Il n'y a aucune restriction de véhicule s'appliquant à l'âge, la marque, le modèle ou le kilométrage. Aucun privilège n'est requis sur le véhicule lui-même, et les fonds peuvent être utilisés pour acheter ou refinancer des voitures neuves, d'occasion ou classiques, ainsi que des véhicules récréatifs, des bateaux, des avions et des véhicules de sport motorisés.

Unifimoney offre actuellement un bonus de 0,50 % sur le montant de votre prêt, jusqu'à 500 $.

En savoir plus sur Unifimoney

Autres services d'Unimoney

Unifimoney proposera des comptes d'épargne santé (HSA). En partenariat avec UMB Healthcare Services, ils offrent le compte sans frais mensuels et 1% de remise en argent sur votre premier transfert. Il n'y a pas d'exigence de solde de compte minimum et vous aurez un accès illimité à votre compte avec une carte de débit Visa.

Vous gagnerez des intérêts sur votre compte, allant de 0,01 % à 0,15 % APY. Et une fois que le solde de votre compte dépasse 1 000 $, vous pouvez choisir d'investir une partie ou la totalité de votre compte dans un compte de placement autogéré sans frais de négociation ni de commission sur les fonds communs de placement.

Unifimoney aura une assurance automobile, bien qu'ils ne fournissent pas de détails sur ce qu'ils offriront exactement.

Cependant, ils indiquent que vous pourrez comparer plusieurs offres des meilleures compagnies d'assurance en aussi peu que deux minutes. Vous pourrez également obtenir un crédit Bitcoin de 15 $ juste pour demander un devis. L'assurance automobile sera fournie grâce à un partenariat avec Gabi.

Voici notre critique complète de Gabi pour en savoir plus sur eux.

Frais d'investissement et tarification Unifimoney

Il n'y a pas de frais pour la négociation d'actions, d'ETF et d'ADR.

Crypto-monnaies 

Unifimoney n'indique pas de frais pour le trading de crypto-monnaies. Mais selon Gemini, qui est la plate-forme qui gère les investissements en crypto-monnaie pour Unifimoney, le les frais qui s'appliqueront en fonction de votre volume de trading mensuel sont les suivants (sur le volume de trading jusqu'à 1 $ million):

Frais du preneur, 0,35%

Frais de fabricant, 0,10 %

Frais d'enchère, 0,20 %

Les frais fonctionnent sur une échelle mobile, descendant par escalier avec des volumes de transactions mensuels plus élevés.

Les frais sont facturés en fonction des écarts à la fois à l'achat et à la vente de métaux précieux. Il n'y a pas de commissions ou autres frais ajoutés pour les transactions.

Cependant, il y a des frais de stockage impliqués. Le taux est de 0,70 % par an pour l'or ou le platine et de 0,80 % pour l'argent. Par exemple, si vous achetez et détenez 10 000 $ d'or avec Unifimoney, vous paierez 70 $ par an pour le stockage.

Service de Robo-conseiller Unifimoney

Il y a des frais de conseil annuels pour le service robo-advisor, qui sont facturés sur une base mensuelle. Pour le portefeuille de base, les frais de conseil annuels sont de 0,15 %, soit 15 $ sur un portefeuille de 10 000 $.

Pour le portefeuille Avancé, les frais de conseil annuels sont de 0,30 %, soit 30 $ sur un portefeuille de 10 000 $.

En savoir plus sur Unifimoney

Unifimoney propose actuellement une promotion allant jusqu'à 1 000 $ en Bitcoin lorsque vous vous inscrivez au service. La récompense est basée sur des niveaux déterminés par le montant de votre dépôt initial et la durée de conservation des fonds sur votre compte.

Le barème des bonus est le suivant :

Le bonus est disponible uniquement pour les nouveaux déposants Unifimoney et nécessite le dépôt des fonds dans les 14 jours suivant l'ouverture de votre compte. Votre récompense Bitcoin sera versée sur votre compte crypto dans les 14 jours suivant la qualification.

Frais de référencement : Vous pouvez gagner une récompense Bitcoin de 25 $ pour chaque ami que vous référez à Unifimoney qui se qualifie pour ouvrir un compte.

Caractéristiques et avantages d'Unimoney

Investissement initial minimum: 100 $ minimum pour ouvrir un compte courant; commencez à investir avec aussi peu que 1 $; les portefeuilles de robots-conseillers nécessitent un minimum de 25 $.

Comptes disponibles: Comptes de trading imposables uniquement (aucun IRA n'est indiqué).

Investissements disponibles: Actions, ETF, ADR, métaux précieux (or, argent et platine) et 33 crypto-monnaies. Gagnez 0,20% APY sur vos avoirs en espèces.

Service Clients: Actuellement disponible uniquement par e-mail intégré à l'application; aucun contact téléphonique direct n'est disponible.

Application mobile: Unifimoney est disponible sur l'App Store pour les appareils iOS, 11.0 ou version ultérieure, y compris iPhone et iPod touch, ainsi que les appareils Mac, avec macOS 11.0 ou version ultérieure et un Mac avec Apple. Il n'est pas encore disponible pour les appareils Android.

Sécurité Unifimoney: Les investissements avec Unifimoney sont détenus auprès de Drivewealth, qui est enregistré dans les 50 États et fournit une assurance SIPC sur les comptes des investisseurs. Cette couverture protégera les investisseurs contre les défaillances des courtiers, mais pas contre les pertes dues aux facteurs du marché. Les fonds détenus dans votre compte-chèques à rendement élevé Unifimoney ont Assurance FDIC par l'intermédiaire de la Banque UMB.

Comment s'inscrire avec Unifimoney

Il n'y a pas de processus de candidature pour Unifimoney puisqu'il est actuellement en test bêta. Vous pouvez télécharger l'application sur l'App Store pour les appareils iOS, mais vous devrez être ajouté à une liste d'attente pour être éligible lorsque l'application sera disponible pour les consommateurs.

En savoir plus sur Unifimoney

Avantages et inconvénients d'Unimoney

Avantages:

• Services bancaires, y compris la vérification des intérêts élevés, ainsi que plusieurs options de prêt.
• Possibilité d'investir dans des actions, des ETF, des ADR, des métaux précieux et des crypto-monnaies sur la même plateforme.
• Aucune commission pour investir dans des actions individuelles, des ETF ou des ADR.
• L'or, l'argent et le platine sont également disponibles sans commission.
• Vous pouvez investir dans 33 crypto-monnaies, d'autres étant régulièrement ajoutées à la liste.
• Deux options de portefeuille de robots-conseillers disponibles, ainsi qu'un modèle socialement responsable pour chacune.
• Accédez à des espèces dans plus de 55 000 guichets automatiques en réseau sans frais supplémentaires à travers le pays.
• Gagnez jusqu'à 1 000 $ en Bitcoin pour l'ouverture d'un nouveau compte Unifimoney.

Les inconvénients:

• Vous ne pouvez pas investir dans des options ou des fonds communs de placement.
• Le nombre d'actions et d'ETF dans lesquels vous pouvez investir est plus limité qu'avec les grands courtiers en investissement.
• Les crypto-monnaies achetées via Gemini ne peuvent pas être transférées vers des portefeuilles tiers, et les cryptos acquis en externe ne peuvent pas être transférés sur votre compte Unifimoney.
• Il faut généralement entre trois et cinq jours pour transférer les fonds des investissements liquidés sur votre compte courant, où ils peuvent être disponibles pour un usage personnel.
• Des frais de service mensuels spécifiés s'appliquent aux soldes de comptes courants inférieurs à 20 000 $ ou à ceux qui ne reçoivent pas de dépôts mensuels d'au moins 2 000 $.
• Actuellement non disponible pour les appareils Android.
• Service client limité aux e-mails intégrés à l'application.
• Aucun trading sur marge n'est proposé.

Alternatives à l'Unimoney

Il existe d'autres fournisseurs qui offrent des services similaires à Unifimoney, bien qu'aucun ne soit aussi complet. Mais chacun a l'avantage d'être disponible pour les consommateurs dès maintenant.

Robin des Bois

Robin des Bois se rapproche le plus d'Unifimoney en tant qu'application d'investissement autogérée. Non seulement ils ne facturent aucune commission sur les transactions, mais ils proposent également d'investir dans des crypto-monnaies, ainsi que des transactions d'options sans commission. Ils proposent même un compte en espèces, payant actuellement 0,30 % sur vos fonds non investis.

Voici notre critique complète de Robinhood.

En savoir plus sur Robinhood

Amélioration

Si vous préférez une gestion de placement complète à un placement autogéré, consultez Amélioration. Ils offrent une gestion complète des investissements, y compris un rééquilibrage régulier et un réinvestissement des dividendes, à un faible coût annuel de seulement 0,25 %.

Vous pouvez ouvrir un compte sans argent, puis commencer à investir au fur et à mesure que vous ajoutez des fonds à votre compte. Betterment fournit également un compte courant et une réserve de trésorerie payant actuellement 0,30% APR sur vos fonds non investis.

Voici notre revue complète de Betterment.

En savoir plus sur Amélioration

Kraken

Si vous êtes principalement intéressé à investir dans les crypto-monnaies, consultez Kraken. Là, vous pouvez trader plus de 50 crypto-monnaies, et même trader sur marge ou sur des contrats à terme crypto. Et Kraken verse même des bonus de mise jusqu'à 7%.

Voici notre avis complet sur Kraken.

En savoir plus sur Kraken

Devriez-vous ouvrir un compte avec Unifimoney ?

Si vous recherchez une plate-forme financière complète où vous pouvez littéralement gérer toute votre vie financière en un seul place - banque, investissement, emprunt et autres services - et cela ne vous dérange pas d'attendre la sortie des tests bêta, Unifimoney vaut bien la peine d'être considéré.

Mais si vous n'avez pas envie d'attendre, ou si vos intérêts sont plus spécifiques - comme l'auto-dirigé investissement, crypto-monnaies ou programme d'investissement entièrement géré - consultez les alternatives énumérées dessus.