10 meilleurs fonds Vanguard pour une retraite réussie

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J'adore l'Avant-garde.

Le gros de mes investissements est là, moins quelques actions de croissance des dividendes je tiens dans un Allié Investir Compte.

Je ne suis pas le seul.

Parmi les 25 plus grands fonds communs de placement par actif, treize proviennent de Vanguard (la source, 2/16/2021, note spéciale).

Quand je dis « les meilleurs fonds Vanguard », cela ne veut pas dire qu'il y en a de bons et de mauvais. Chaque fonds a sa place et les fonds de Vanguard sont généralement très bons parce qu'ils font le travail et qu'ils ont des frais peu élevés. Lorsqu'il s'agit de quelque chose comme un fonds indiciel, qui suit un élément spécifique, l'un des facteurs les plus importants est le ratio des dépenses (son coût).

Le meilleur fonds indiciel est le fonds indiciel low-cost. 🙂

Un autre facteur important avec les fonds indiciels est l'erreur de suivi, c'est-à-dire dans quelle mesure le fonds s'écarte de l'indice lui-même. Les indices changent et les fonds doivent s'adapter pour les faire correspondre, mais les fonds de Vanguard ont certaines des erreurs de suivi les plus faibles. Ils sont très efficaces.

Ce sont ceux que j'aime le plus (pas d'ordre particulier).

Fonds Téléscripteur Frais
Rapport
L'étoile du matin
Évaluation
1. FNB boursier total VTI 0.03% ⭐⭐⭐⭐
2. FNB d'actions internationales Total VXUS 0.08% ⭐⭐⭐⭐
3. FNB S&P 500 VOO 0.03% ⭐⭐⭐⭐
4. Objectif retraite 2050 VFIFX 0.15% ⭐⭐⭐⭐
5. FNB FPI VNQ 0.12% ⭐⭐⭐⭐
6. FNB d'obligations totales BND 0.035% ⭐⭐⭐⭐
7. Wellington VHELX 0.25%/0.17% ⭐⭐⭐⭐⭐
8. Fonds exonéré d'impôt à rendement élevé VWAHX 0.17%/0.09% ⭐⭐⭐⭐⭐
9. Fonds STAR VGSTX 0.31% ⭐⭐⭐⭐
10. Fonds Windsor VWNDX 0.30%/0.20% ⭐⭐⭐
(Ratios de dépenses au 16/02/2021)

j'inclus Évaluations Morningstar mais n'oubliez pas de prendre en compte votre propre situation financière et de ne pas vous fier strictement aux notations. Aussi, Morningstar a un produit haut de gamme cela vaut le détour si vous envisagez de plonger plus profondément dans chacun.

FNB Vanguard Total Stock Market (VTI)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VTI
  • Ratio de dépenses: 0,03 %
  • Classe d'actif: Actions domestiques – Général
  • Catégorie: Grand mélange
  • Investissement minimum: pas de minimum

Le Vanguard Total Stock Market est exactement ce à quoi il ressemble, l'ensemble du marché, y compris les sociétés à grande, moyenne et petite capitalisation aux États-Unis. VTI est la bombe point com (est-ce que quelqu'un dit encore ça ?). Le ratio des dépenses, en janvier 2018, n'était que de 0,04 %.

Lorsque Vanguard dit Total Market, ils essaient de suivre l'indice CRSP US Total Market. CRSP signifie Centre de Recherche sur les Prix de la Sécurité et son indice comprend 4 000 entreprises.

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FNB Vanguard Total Actions internationales (VXUS)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VXUS
  • Ratio de dépenses: 0,08 %
  • Classe d'actif: actions internationales/mondiales
  • Catégorie: Grands mélanges étrangers
  • Investissement minimum: pas de minimum

Le Vanguard Total International Stock ETF est comme le VTI, sauf que nous devenons international. Il s'agit également d'un fonds indiciel qui cherche à répliquer l'indice FTSE Global All Cap ex US, qui comprend toutes les sociétés cotées en bourse situées en dehors des États-Unis. Le ratio de frais de 0,11% le place, comme ses nombreux autres amis des fonds indiciels, dans la catégorie « très bas » par rapport à ses pairs.

FNB Vanguard S&P 500 (VOO)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VOO
  • Ratio de dépenses: 0,03 %
  • Classe d'actif: Actions domestiques – Général
  • Catégorie: Grand mélange
  • Investissement minimum: pas de minimum

Le Vanguard S&P 500 ETF est un fonds indiciel qui reflète l'indice S&P 500. Avec un ratio de dépenses de 0,04 %, il s'agit de l'un des fonds indiciels S&P 500 les moins chers (le fonds indiciel 500 de Fidelity - Classe Premium affiche un ratio de dépenses de 0,035% mais nécessite un minimum de 10 000 $).

Le Indice S&P 500 se compose de 500 sociétés américaines à grande capitalisation et considéré comme le meilleur indicateur des sociétés américaines à grande capitalisation - il se compose d'environ 80 % de la capitalisation boursière disponible.

Fonds Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VFIFX
  • Ratio de dépenses: 0,15 %
  • Catégorie d'actif: cycle de vie
  • Catégorie: Date cible 2046-2050
  • Investissement minimum: 1 000 $

Les fonds de retraite à date cible sont des options populaires car ils offrent un portefeuille diversifié sans tout le travail. L'idée est qu'ils ajusteront leurs allocations pour répondre aux besoins de quelqu'un qui cherche à prendre sa retraite à la date de la retraite. Le Fonds 2050 s'adresse aux personnes prenant leur retraite entre 2048 et 2052.

Le ratio de dépenses de 0,15% (en mars 2020) est assez modeste.

Le fonds cible 2050 investit dans d'autres fonds Vanguard, à compter de 29 février 2020, c'était le mélange :

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (actions d'investisseurs) - 53,60 %
  • Vanguard Total International Stock Index Fund (actions d'investisseurs) - 35,90 %
  • Fonds indiciel Vanguard Total Bond Market II (actions d'investisseurs) – 7,50%
  • Vanguard Total International Bond Index Fund (actions d'investisseurs) – 3,00 %

L'investissement minimum dans les fonds cibles n'est que de 1 000 $, contre 3 000 $ pour la plupart des autres fonds communs de placement de Vanguard.

Vanguard a beaucoup de ces fonds de cycle de vie - tout depuis une date cible de 2010 (déjà à la retraite) à 2060 (oh les enfants).

FNB Vanguard REIT (VNQ)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VNQ
  • Ratio de dépenses: 0,12 %
  • Classe d'actif: Actions – Spécifique au secteur
  • Catégorie: Immobilier
  • Investissement minimum: pas de minimum

Qui n'aime pas un peu de diversification immobilière dans sa vie? Si vous n'avez pas envie de vous impliquer investissement immobilier participatif, les FPI sont une bonne voie à suivre.

Le FPI de Vanguard est un fonds d'autres FPI, qui sont des sociétés de portefeuille immobilières cotées en bourse. VNQ a un ratio de dépenses de 0,12% et ses avoirs se composent de grandes entreprises dont vous avez probablement entendu parler si vous avez examiné cet espace – Simon Property Group, Public Storage, etc.

C'est un moyen solide pour investisseurs non agréés à s'impliquer dans l'immobilier trop (les investisseurs accrédités sont une désignation pour les personnes fortunées ou à revenu élevé). Sinon, il existe des sites comme Collecte de fonds (notre revue complète de Fundrise) qui gèrent leurs propres eREIT qui vous donnent un peu plus de spécificité dans les options.

FNB d'obligations totales Vanguard (BND)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: BND
  • Ratio de dépenses: 0,035%
  • Classe d'actif: Obligation à moyen terme
  • Catégorie: Obligation à moyen terme
  • Investissement minimum: pas de minimum

Quel grand ticker – BND – pour un ETF de marché obligataire solide.

Au 29 mars 2020, le FNB Total Bond détient des obligations américaines de première qualité d'une échéance effective moyenne de 8,3 ans. Les obligations elles-mêmes ont une poignée de tous les types d'émetteurs et sont fortement pondérées par le Trésor/Agence (44,4 %), les adossés à des créances hypothécaires du gouvernement (21,53 %) et industriel (16,2 %). Il y a une petite tranche d'obligations étrangères (4,9 %), il ne s'agit donc pas d'un ETF obligataire entièrement domestique.

Vanguard possède plus d'une douzaine d'ETF obligataires, avec des échéances, des qualités d'obligations variées, etc. Ce fonds coche toutes les cases et fonctionne dans la moyenne dans toutes les caractéristiques tout en ayant un ratio de dépenses très bas, Vanguardian.

Fonds Vanguard Wellington (VWELX)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VHELX
  • Ratio de dépenses: 0,25% investisseur, 0,17% amiral
  • Catégorie d'actif: Équilibré
  • Catégorie: Allocation modérée
  • Investissement minimum: 3 000 $ (50 000 $ pour Admiral)

J'étais déchiré d'ajouter cela à la liste car c'est l'un des fonds les plus chers de Vanguard à 0,25% pour les actions d'investisseurs et 0,17% pour les actions d'amiral (avec un minimum de 50 000 $!).

Je l'ai inclus car il s'agit du plus ancien fonds commun de placement de Vanguard, fondé en 1929. Il s'agit de deux tiers d'actions et d'un tiers d'obligations, une large diversification, et il a récemment été rouvert pour de nouveaux investisseurs. Pendant un certain temps, il a été fermé aux nouveaux investisseurs et il y avait quelque chose de séduisant à ne pas investir dans un fonds, surtout si l'on considère que tant de fonds de Vanguard sont destinés à tout le monde.

Cela dit, il y a une raison pour laquelle les fonds ferment - ils obtiennent trop de capital et la pression pour le déployer est immense. Mo 'argent, mo' problèmes, non?

Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWAHX)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VWAHX
  • Ratio de dépenses: 0,17% investisseur, 0,09% amiral
  • Classe d'actif: Obligation à long terme
  • Catégorie: Muni à haut rendement
  • Investissement minimum: 3 000 $ (50 000 $ pour Admiral)

Ce dernier représente un type d'investissement très spécifique qui répond à un petit besoin - si vous voulez un faible coût fonds d'obligations municipales avec un peu de risque, alors le Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX) est une amende un. Il est volatil car il présente un risque plus élevé en raison d'une qualité de crédit inférieure. Ce n'est donc pas votre fonds d'obligations « sûr » typique, mais il s'agit également d'intérêts exonérés d'impôt fédéral.

Au 29 février 2020, la majeure partie de la qualité de crédit est AA (22,1%), A (34,3%) et BBB (19,2%) avec des échéances dans les 5-10 ans (10,3%), 10-20 ans (33,75 %) et 20-30 ans (34,5 %). Il sera donc impacté de manière assez significative par les taux d'intérêt. La maturité moyenne déclarée est de 17,9 ans.

ÉTOILE de l'avant-garde (VGSTX)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VGSTX
  • Ratio de dépenses: 0,31% Investisseur
  • Catégorie d'actif: Équilibré
  • Catégorie: Allocation modérée
  • Investissement minimum: 1 000 $

Le Vanguard STAR Fund occupe une place particulière dans mon cœur car lorsque j'ai commencé à investir, les ETF n'existaient pas encore. Si vous vouliez investir dans un fonds Vanguard et que vous n'aviez pas 3 000 $, le Vanguard STAR Fund et son minimum de 1 000 $ étaient le seul jeu en ville. C'est devenu le meilleur fonds Vanguard pour moi car c'était le seul dans lequel je pouvais investir !

L'investissement lui-même est correct, c'est un mélange d'autres fonds Vanguard qui explique le ratio de frais plus élevé de 0,31 % – certains des fonds sous-jacents ont des frais plus élevés.

Voici les fonds sous-jacents au 29/02/2020 (toutes les actions d'investisseurs) :

  1. Fonds Vanguard Windsor II – 14,10 %
  2. Fonds Vanguard GNMA – 12,60 %
  3. Fonds de qualité investissement à court terme Vanguard – 12,60 %
  4. Fonds de qualité à long terme Vanguard – 12,50 %
  5. Fonds de croissance américain Vanguard – 12,10 %
  6. Fonds de croissance international Vanguard – 9,40 %
  7. Fonds de valeur international Vanguard – 9,30 %
  8. Fonds Vanguard Windsor – 7,70 %
  9. Fonds Vanguard PRIMECAP – 6,00 %
  10. Fonds Vanguard Explorer – 3,7%

Fonds Vanguard Windsor (VWNDX)

Statistiques rapides sur les fonds :

  • Téléscripteur: VWNDX
  • Ratio de dépenses: 0,30 % investisseur, 0,20 % amiral
  • Classe d'actif: Actions domestiques – Général
  • Catégorie: Grande valeur
  • Investissement minimum: 3 000 $ (50 000 $ pour Admiral)

Il s'agit de l'un des rares fonds gérés activement sur cette liste et il investit dans des sociétés à grande capitalisation défavorisées, comme Bank of America, T-Mobile et Comcast Corp. (trois plus grandes participations au 29/02/2020). Pour un fonds géré activement, son ratio de dépenses de 0,30 est minime et il n'y a pas d'autres frais ou charges (commissions).

Questions fréquemment posées

De combien d'argent avez-vous besoin pour ouvrir un compte Vanguard ?

$1,000. C'est le montant minimum dont vous avez besoin pour les fonds de retraite cible de Vanguard et leur fonds Vanguard STAR. Si vous avez 3 000 $, c'est le minimum pour presque tous les autres fonds Vanguard. Si vous êtes intéressé par les ETF de Vanguard, le prix minimum est le prix d'une seule action (~ 50 $).

Quels sont les frais d'un compte Vanguard ?

Ils varient, mais Vanguard facture des frais annuels de 20 $ sur les comptes de courtage, mais vous pouvez éviter ces frais de service en optant pour les relevés électroniques. Si vous avez plus de 10 000 $ d'actifs, ils renonceront également à ces frais.

Pourquoi les frais sont importants

De nombreux fonds indiciels passifs Vanguard ont des ratios de dépenses minimes et aucune charge, ce qui correspond à une commission sur l'achat et la vente des fonds.

Intuitivement, nous regardons ces frais de 1%, 0,5%, peu importe – nous pensons que c'est petit.

Ce n'est pas.

j'ai regardé le nombre le plus important dans l'investissement et j'ai été étonné de voir à quel point une petite différence de frais a eu un impact sur vos économies. Sur 30 ans, une différence de 0,65% dans les frais a un impact énorme :

La différence entre 0,25% de coût annuel et 0,90% de coût annuel est énorme !
La différence entre 0,25% de coût annuel et 0,90% de coût annuel est énorme !

C'est logique, c'est juste que nous ne pensons pas à l'ampleur lorsque nous voyons une petite commission de 0,95%.

FNB Vanguard contre fonds communs de placement?

J'ai eu un beaucoup d'idées fausses sur les ETF.

Quel est le différence entre le FNB Vanguard et le fonds commun de placement équivalent?

Premièrement, les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse sont des créatures fondamentalement différentes. Lorsque vous achetez et vendez (rachetez) un fonds commun de placement, vous traitez directement avec le fonds lui-même. Lorsque vous achetez et vendez des actions d'un FNB, vous le faites sur le marché libre.

D'un point de vue fonctionnel, la plus grande différence est qu'un ETF peut être acheté et vendu lorsque le marché est ouvert, car il est négocié comme une action. Un fonds commun de placement n'est négocié qu'une fois par jour à la fermeture du marché.

Les ratios de dépenses sont similaires : Avec les fonds communs de placement et les équivalents de FNB de Vanguard, les ratios de dépenses sont similaires. Les fonds Vanguard ont deux classes – les actions Investor et Admiral. Les actions Admiral ont des frais inférieurs mais peuvent nécessiter un investissement minimum plus élevé.

Le ratio de dépenses de l'ETF reflète les actions Admiral mais n'a pas d'investissement minimum.

Voici une comparaison des ratios de dépenses pour le Vanguard Total Stock Market Fund/ETF :

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) – 0,04 %, 10 000 $ minimum
  • Vanguard Total Stock Market Index Fund Actions d'investisseurs (VTSMX) – 0,15%, 3 000 $ minimum
  • FNB Vanguard Total Stock Market (VTI) = 0,04 %, pas de minimum

Frais de transaction annulés dans un compte Vanguard : Lorsque vous achetez et vendez des actions d'un FNB, vous payez des frais de transaction comme vous le feriez pour n'importe quelle autre action. Si vous achetez et vendez des actions de FNB Vanguard dans votre compte de courtage Vanguard, vous ne payez aucuns frais. Si vous achetez et vendez des actions de FNB Vanguard par l'intermédiaire d'une autre société de courtage, vous paierez des frais de transaction.

À toutes fins utiles, un FNB Vanguard est plus flexible que le fonds commun de placement équivalent.

Que sont les fonds Vanguard Admiral ?

Les fonds communs de placement Vanguard ont deux catégories: les actions d'investisseurs (ordinaires) et les actions d'amiral. Les actions d'investisseur ont généralement un investissement minimum de 3 000 $, tandis que les actions Admiral ont un minimum plus élevé de 10 000 $. Les actions Admiral sont également assorties d'un ratio de dépenses inférieur, correspondant généralement au ratio de dépenses de l'ETF correspondant.

Par exemple, Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) a un minimum de 3 000 $ et un ratio de dépenses de 0,14 %. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) a un minimum de 10 000 $ et un ratio de dépenses de 0,04 %. Vous pouvez commencer avec des actions d'investisseurs et lorsque le solde dépasse 10 000 $, demander qu'elles soient converties en actions Admiral (il s'agit d'un événement non imposable).

Une clarification rapide sur la liste MarketWatch - de nombreux fonds sur la liste MarketWatch sont des répétitions. Nous incluons les répétitions. Et pour chaque fonds, il y a généralement la version Actions Investisseurs et Actions Admiral. Ce sont les mêmes, sauf que les actions Admiral peuvent avoir un ratio de dépenses inférieur mais un investissement minimum plus élevé (10 000 $).

En 2018, Vanguard a supprimé les actions Investor pour certains fonds indiciels à faible coût et a abaissé le minimum investissement des actions Admiral au minimum précédent pour les actions d'investisseurs - sauvant efficacement tout le monde argent. Dans ces cas, je ne liste que les actions Admiral puisque les actions Investor ont maintenant disparu.

Enfin, lorsqu'elle est disponible, nous répertorions la version ETF et vous pouvez en savoir plus sur les différences ici