Si vous voulez progresser financièrement, vous devez savoir où vous en êtes.
Et pour cette raison, vous devez suivre plusieurs mesures monétaires, telles que vos économies personnelles. taux d'intérêt, combien vous dépensez en frais fixes, combien vous épargnez pour la retraite, votre allocation d'actifs, etc.
Aujourd'hui, je veux me concentrer sur certaines mesures financières qui semblent importantes mais qui ne le sont pas. Ou que vous effectuez peut-être un suivi incorrect ou pour de mauvaises raisons.
Beaucoup de ces mesures sont des chiffres dont on vous a dit qu'ils sont importants, mais il y a des nuances à cette importance.
je vais arrêter d'écrire à propos de ces chiffres et entrez-les:
1. Combien gagnez vous
Beaucoup d'entre nous vivons dans un monde de calories illimitées et il n'est donc jamais nécessaire de restreindre votre activité physique car vous pouvez l'alimenter avec autant d'énergie que vous en avez besoin. Si vous n'y aviez pas accès, vous changeriez ce que vous avez fait. Vous ne voudriez pas vous entraîner, courir ou faire quoi que ce soit de physiquement frivole. Vous ne feriez que des choses qui vous importaient.
Mais parfois, nous agissons comme si nous avions de l'argent illimité, généralement en raison de l'accès aux cartes de crédit et aux prêts.
Combien vous gagnez est important - il indique combien vous pouvez dépenser.
Quand je dis que nous « nous soucions » de cela mais que nous ne devrions pas – c'est parce que nous vous attribuons de la valeur. Quelqu'un qui gagne plus d'argent est « meilleur » que quelqu'un qui n'en gagne pas. Peut-être leur « plus intelligent » ou leur « travail plus dur » ou d'autres attributs positifs, tout cela parce qu'ils ont amassé plus « d'argent ».
Mais il y a un mec là-bas qui a mis les économies de sa famille et une grosse part de la valeur nette de sa maison dans Ethereum, a mangé beaucoup de stress et est sorti de l'autre côté avec 13 millions de dollars. Est-il meilleur, plus intelligent ou travaille-t-il plus que quelqu'un qui ne l'a pas fait? (avant de devenir trop excité, lisez cet article du New York Times sur les personnes qui ont été écrasées après l'éclatement de la dernière bulle Bitcoin)
Combien vous gagnez est juste combien vous gagnez. Ce n'est pas un acte d'accusation contre vous en tant que personne.
C'est important mais ce n'est pas grave.
2. Votre valeur nette
Votre actif moins votre passif est égal à votre valeur nette.
C'est un nombre que je traque chaque mois… mais aussi un nombre qui « n'a pas d'importance ».
Connaître votre valeur nette, c'est comme connaître votre poids. Il est bon d'avoir un aperçu de votre santé financière, mais ce numéro unique ne suffit pas. Cela peut également être assez trompeur si vous ne faites que suivre ce chiffre et ne creusez pas plus profondément.
Un excellent exemple est ce gars qui a mis les économies de sa famille et la valeur nette de sa maison dans Ethereum. S'il suivait sa valeur nette et ne regardait que ce nombre, il serait ravi toute la journée et toute la nuit. Mais préféreriez-vous avoir 13 millions de dollars en crypto-monnaie ou 13 millions de dollars en espèces? Ou 13 millions de dollars en VOO?
Le suivi de votre valeur nette est précieux pour de nombreuses raisons, mais le nombre réel est la moindre d'entre elles. C'est un contrôle mensuel de vos finances. Cela vous donne une idée de vos performances par rapport au mois dernier, à l'année dernière, aux cinq dernières années, etc.
Et enfin, grâce à une épargne et à un investissement assidus, vous atteindrez un point où vous échapper à la gravité financière et vos investissements commencent à déplacer votre valeur nette plus que toute autre chose.
C'est ce qui est important dans le suivi de votre valeur nette - pas le nombre.
3. La valeur de votre maison
Notre comté traverse un redécoupage de nos écoles. Nous vivons près d'un immense quartier de centaines de maisons (peut-être même un millier, c'est si grand) et leur groupe Facebook est en place dans bras sur le plan de redécoupage parce que différentes versions découpent le quartier en différents groupes allant à différents écoles.
L'endroit où vos enfants, ou plus précisément les enfants des personnes vivant dans une maison, vont à l'école a un impact sur les prix des maisons. UNE Agent immobilier a fait remarquer que les propriétaires devraient s'attendre à une baisse de la valeur de 7 à 9 % de leur maison si celle-ci est redirigée vers une autre école secondaire. Le même agent a également mentionné qu'une poignée de ventes avaient échoué depuis la publication des plans de redécoupage.
Je comprends pourquoi les gens sont contrariés.
Mais je comprends aussi que la valeur de votre maison n'a pas d'importance à court terme.
Si vous prévoyez vivre dans votre maison pendant de nombreuses années, vous voulez que la valeur soit la plus basse possible. Plus la valeur est faible, moins elle est imposée par l'État et le comté pour les taxes foncières. Vous ne pourrez peut-être pas obtenir autant de valeur nette de votre maison, mais ce n'est pas une bonne raison de payer plus d'impôts !
Avoir plus de valeur nette de la maison, c'est comme avoir plus de gains papier sur le marché boursier. C'est agréable à voir, cela crée un effet de richesse (pas une bonne chose), mais cela n'affecte pas du tout vos finances (en dehors de l'exploitation de la valeur nette de la maison). Pour y accéder, il faut payer un prix. Au moins pour les actions, vous ne payez que impôt sur les plus-values. Avec une maison, vous devez la vendre (payer un agent immobilier, payer les frais d'État et de comté, les impôts sur les gains supérieurs au seuil, puis déménager).
4. Votre pointage de crédit
Les stratégies de établir une cote de crédit et augmenter une cote de crédit sont simples. Et votre pointage de crédit est important car il joue un rôle dans bien des choses en dehors de l'obtention d'une carte de crédit ou d'un prêt.
Mais ce qui finit par arriver, comme tout ce que nous essayons d'optimiser, c'est que vous finissez par tomber dans le terrier du lapin et que vous lui accordez beaucoup plus d'attention qu'il ne le mérite. Une fois que vous avez un bonne cote de crédit, il ne sert à rien d'être obsédé par l'obtention d'un score « parfait ».
Une fois que votre FICO est supérieur à 760, vous n'obtenez pas beaucoup d'avantages car vous obtenez les meilleurs taux pour les prêts immobiliers et automobiles. Mais certaines personnes sont obsédées par cela parce que plus c'est haut, mieux c'est. 20% des gens ont plus de 800% mais ils sont dans le même bateau que les gens qui se situent dans la plage de score FICO 760-799 !
N'oubliez pas que le score FICO n'est qu'une mesure de la probabilité que vous fassiez défaut. Cela signifie que cela n'a de valeur que dans les situations où quelqu'un vous prête quelque chose, comme un prêt.
Si vous ne prévoyez pas une situation où vous en aurez besoin sous peu, vous n'avez pas besoin de vérifier. Ce que vous devez faire, c'est vérifiez vos rapports de crédit une fois par an pour les erreurs, car celles-ci prennent du temps à corriger, mais vous n'avez pas besoin de vérifier votre score.
(Je dois mentionner qu'il y a un une tonne de façons de vérifier votre pointage de crédit gratuitement donc vérifier ces jours-ci ne coûte plus autant qu'avant)
5. Rendements annuels des investissements
J'ai eu du mal à titrer cette section parce que je voulais capturer une idée que nous connaissons tous mais que nous ne pouvons pas résumer en quelques mots.
Êtes-vous déjà à une réunion sociale et quelqu'un explique à quel point certains de ses investissements sont importants? Peut-être qu'ils ont des actions d'Apple (en hausse de 77% en glissement annuel au 11/12/19) qui ont fortement augmenté cette année ou quelques Bitcoins. Je comprends – c'est amusant de parler de quand vos paris sont payants.
Mais c'est aussi complètement dénué de sens en dehors de s'amuser un peu.
Investir n'est pas une question de coups de circuit, il s'agit d'obtenir une série de coups sûrs de base année après année. Les coups de base ne sont pas aussi excitants à moins que vous ne soyez Ichiro Suzuki et vous profitez d'une carrière de 19 saisons dans les ligues majeures avec plus de trois mille coups sûrs. Oh, c'était après neuf ans au Japon où il avait eu plus de 1 200 visites.
En investissant, vous voulez la longévité. Si vous avez quarante ans de rendements de 10 %, vous prendrez votre retraite riche si vous épargnez avec diligence. Si vous commencez à épargner à 20 ans et que vous prenez votre retraite à 65 ans, avec un rendement de seulement 7 %, vous pouvez atteindre 1 million de dollars d'économies en n'investissant que 4 830 $ par an. C'est le pouvoir de la composition.
C'est amusant de parler des coups de circuit gigantesques, ce n'est pas comme s'ils organisaient un Derby de base chaque année, mais le vrai nombre sur lequel se concentrer est votre rendement total sur une longue période.
De quelles mesures de l'argent de la vanité pensez-vous que les gens parlent trop ? Laissez vos pensées dans les commentaires!