Les simulateurs de pointage de crédit ne sont pas une science exacte. Cependant, ils peuvent vous aider à avoir une bonne idée des mesures que vous pouvez prendre pour potentiellement augmenter votre pointage de crédit.
Ils peuvent également vous aider à savoir quelles actions vous devez éviter pour potentiellement réduire votre pointage de crédit. En tant que tel, vous pouvez vous attendre à ce qu'un simulateur de pointage de crédit partage des conseils qui pourraient vous aider à gérer votre pointage de crédit, mais ce n'est pas un système infaillible.
Soit dit en passant, au cas où vous vous poseriez la question, l'utilisation d'un simulateur de pointage de crédit n'affectera pas du tout votre pointage de crédit ou votre rapport de crédit.
Comment fonctionnent les simulateurs de pointage de crédit ?
Pour utiliser un simulateur de pointage de crédit, vous devez fournir à l'entreprise propriétaire du simulateur de pointage de crédit des informations personnelles. Fondamentalement, l'entreprise vous demandera les mêmes types d'informations que celles qui vous sont demandées lorsque vous allez extraire votre rapport de crédit.
Par exemple, il vous demandera des informations personnelles telles que votre nom complet, votre adresse et votre date de naissance. De plus, il vous demandera de vérifier certaines informations qu'il trouve sur votre dossier de crédit.
Il peut vous demander de vérifier le montant de votre versement hypothécaire ou de vérifier une rue passée ou actuelle dans laquelle vous vivez/viviez.
La collecte de ces informations aide le simulateur à vous donner une estimation plus précise de ce que vous pouvez faire pour augmenter votre pointage de crédit personnel.
Une fois que le simulateur de pointage de crédit a vérifié qu'il communique avec la bonne personne, il vous donnera un exemple de certaines actions que vous pouvez prendre et comment ces actions pourraient affecter votre crédit.
Les simulateurs de pointage de crédit partageront de combien votre pointage de crédit pourrait augmenter ou diminuer si vous prenez certaines mesures telles que :
- Remboursement des cartes de crédit
- Effectuer des paiements à temps
- Effectuer des paiements en retard
- Prendre une hypothèque
Les simulateurs peuvent également vous dire comment fermer une carte de crédit et d'autres étapes affecteront votre score. Les simulateurs de pointage de crédit ont la capacité d'utiliser votre situation de crédit individuelle pour vous donner une estimation plus précise de l'impact de certaines actions. Voici un exemple.
Regardez cet instantané du simulateur de pointage de crédit. Le propriétaire de ce rapport de crédit a actuellement environ 16 000 $ de dettes de carte de crédit impayées et aucune autre dette.
Voici ce que le simulateur de pointage de crédit NerdWallet a montré qu'ils pouvaient faire pour avoir un impact sur leur pointage de crédit.
Étapes à impact positif
Comme vous pouvez le voir, le remboursement de ces soldes de cartes de crédit aurait potentiellement le plus grand effet sur l'augmentation de leur pointage de crédit. Parce qu'ils n'ont jamais eu de retard de paiement, continuer à payer leurs factures à temps n'affectera pas du tout leur crédit.
Cependant, si cette personne avait des antécédents de retard de paiement, elle gagnerait probablement des points en créant un historique de six mois de paiement de ses factures à temps.
Inversement, voici quelques étapes que le simulateur de pointage de crédit a montrées qui auraient un impact négatif sur le pointage de crédit de cette personne.
Étapes à impact négatif
Remarquez comment le simulateur dit que laisser tous les comptes de crédit de cette personne en souffrance aurait un impact important sur leur pointage de crédit assez rapidement.
Même laisser un compte en souffrance pendant un mois entraînerait une forte diminution des points. Bien que les simulateurs de pointage de crédit ne soient probablement pas précis à 100%, ils peuvent vous aider à créer un plan de match pour augmenter votre pointage de crédit.
De même, ils peuvent vous montrer comment éviter les actions qui pourraient nuire à votre score. Alors, comment utiliseriez-vous un pointage de crédit à votre avantage ?
Comment les simulateurs de pointage de crédit peuvent-ils m'aider ?
La réponse à cette question dépend de l'utilisation que vous faites d'un simulateur.
Votre objectif est-il d'augmenter votre pointage de crédit et d'avoir un impact sur votre réputation globale? Ou travaillez-vous vers une augmentation numérique spécifique ?
Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison, vous aurez souvent droit à un taux d'intérêt inférieur si votre pointage de crédit est plus élevé. Dans le cas de la personne ci-dessus, disons qu'elle voulait augmenter sa cote de crédit de quelques points pour se qualifier pour le meilleur taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire.
Ils pourraient voir leurs limites de crédit augmentées de 10 000 $ et potentiellement gagner cinq points. La raison pour laquelle cela pourrait fonctionner est qu'en augmentant leurs limites de crédit, leur taux d'utilisation global du crédit (crédit disponible vs. crédit utilisé) chuterait.
Cependant, ils auraient probablement un meilleur impact sur leur pointage de crédit en travaillant dur pour rembourser rapidement certains de ces soldes de cartes de crédit.
Disons que vous vouliez augmenter votre pointage de crédit juste pour le bien de l'ensemble amélioration de vos finances personnelles. Dans ce cas, vous feriez probablement mieux de travailler sur toutes les étapes d'action qui, selon le simulateur, vous aideront à le faire.
Par exemple, vous vous assurez d'effectuer tous les paiements à temps. Vous travailleriez à rembourser tous les soldes créditeurs. Et vous travailleriez pour éviter de contracter de nouvelles dettes non garanties.
Le type de problèmes d'endettement
Ce qui soulève un bon point. Si vous regardez les captures d'écran ci-dessus, vous remarquerez deux faits intéressants :
- Prendre un nouveau prêt automobile augmentera probablement la cote de crédit de cette personne
- L'obtention d'un nouveau prêt hypothécaire, d'un prêt personnel ou d'une nouvelle carte de crédit réduira probablement la cote de crédit de cette personne
C’est vrai que l’augmentation de la cote de crédit pour contracter un nouveau prêt auto n’est pas de beaucoup. Cependant, c’est toujours un fait qu’un prêt auto n’a pas l’impact négatif que d’autres types de dettes peuvent avoir sur sa cote de crédit.
C'est là qu'un simulateur de pointage de crédit peut s'avérer très utile.
Les simulateurs de pointage de crédit peuvent vous aider à prendre des décisions financières
Un simulateur de pointage de crédit peut être un excellent outil pour vous aider à prendre une décision finale sur un mouvement financier. Par exemple, lorsque vous choisissez entre une voiture neuve et une voiture d'occasion moins chère, le montant que vous empruntez aura un impact sur votre pointage de crédit.
Vous pouvez voir sur les captures d'écran ci-dessus qu'un prêt auto de 10 000 $ aurait un impact positif sur la cote de crédit de cette personne. Cependant, lorsqu'ils ont augmenté le montant du prêt à 30 000 $, la cote de crédit a en fait chuté de deux points.
Certes, l'impact sur la cote de crédit ne change pas la vie, mais c'est un impact. Et connaître l'impact potentiel pourrait vous aider à influencer si vous êtes sur la clôture au sujet d'une décision.
De la souscription de prêts à la décision du meilleur plan de remboursement de la dette, un simulateur de pointage de crédit peut être un excellent outil financier. Utilisez-les pour vous aider à prendre de meilleures décisions financières.
Parlons maintenant de certains des meilleurs simulateurs de pointage de crédit.
Quatre meilleurs stimulateurs de pointage de crédit
Ces simulateurs de cartes de crédit sont parmi les plus populaires disponibles. Trois des quatre sont gratuits et tous peuvent vous aider à concevoir un plan pour surveiller et/ou améliorer votre pointage de crédit.
Crédit Karma
Le Simulateur de crédit Credit Karma est libre. Vous y avez accès lorsque vous vous inscrivez pour devenir membre de Credit Karma.
L'adhésion à Credit Karma est gratuite et vous avez accès à une multitude d'outils de finances personnelles tels que :
- Cotes de crédit et rapports
- Recommandations pour les produits financiers
- Les autres ressources financières de Credit Karma
- Aide à la déclaration de revenus
Encore une fois, Credit Karma est gratuit. L'entreprise gagne de l'argent lorsque les membres profitent des produits financiers recommandés par le site.
CreditWise
CreditWise est la réponse de Capital One à Credit Karma. Comme Credit Karma, Creditwise vous aide à surveiller votre pointage de crédit et votre rapport de crédit.
La société vous aide également à surveiller votre rapport de crédit pour détecter tout signe d'usurpation d'identité. C'est un service gratuit qui rapporte de l'argent lorsque vous profitez des recommandations de produits financiers.
Le simulateur de pointage de crédit de CreditWise est l'un des outils gratuits inclus avec votre adhésion à CreditWise.
TransUnion
Agence d'évaluation du crédit TransUnion, l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit, dispose également d'un simulateur de pointage de crédit. Le simulateur de pointage de crédit TransUnion est gratuit lorsque vous vous inscrivez au service de surveillance du crédit de TransUnion, qui coûte 24,95 $ par mois.
Bien que le service de surveillance du crédit avec TransUnion soit un peu cher, vous pourriez le trouver en vaut la peine si vous êtes intéressé par des services tels que la surveillance du vol d'identité, des courriels instantanés lorsque votre dossier de crédit change et une assurance contre le vol d'identité jusqu'à 1 $ million.
NerdWallet
Le Simulateur de pointage de crédit NerdWallet est gratuit lorsque vous vous inscrivez à la liste de diffusion NerdWallet. C'est le simulateur de pointage de crédit que j'ai fait utiliser à notre participant au test lorsque j'ai écrit cet article.
Il est facile à utiliser et clair à comprendre.
Conclusion
L'utilisation d'un simulateur de pointage de crédit peut être un excellent moyen d'améliorer votre pointage de crédit. Il peut également vous aider à déterminer quels mouvements financiers auront un impact sur votre pointage de crédit, et comment.
Étant donné que de nombreux simulateurs de pointage de crédit sont gratuits et n'affectent pas négativement votre crédit, ce ne serait pas une mauvaise idée d'en essayer un.