Wise est-il un moyen légitime d'envoyer de l'argent à l'international ?

Si vous cherchez un moyen peu coûteux de transférer des fonds à votre famille, vos amis et vos entreprises en pays à travers le monde, Wise (anciennement TransferWise) offre un moyen peu coûteux de transférer de l'argent facilement et immédiatement.

Contrairement à certains services de transfert internationaux, Sage utilise des valeurs monétaires réelles, et non des valeurs gonflées qui augmentent le coût réel de l'envoi d'argent. Les destinataires doivent avoir un compte bancaire et vous aurez la possibilité d'envoyer des fonds via votre compte bancaire, votre carte de débit ou votre carte de crédit. Le service est disponible sur les applications mobiles, vous pouvez donc envoyer de l'argent et surveiller votre activité en déplacement.

Table des matières

1. À propos de Wise
2. Comment Wise fonctionne-t-il ?
1. Envoyer de l'argent
2. Recevoir de l'argent
3. La carte de débit sage
4. Sage pour les affaires
3. Caractéristiques et avantages de Wise
4. Tarification et frais sages
1. Frais d'envoi d'argent
2. Frais d'utilisation de la carte de débit Wise
3. Frais pour le compte multidevises
4. Frais pour Wise for Business
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5. Comment ouvrir un compte avec Wise
6. Avantages et inconvénients de la sagesse
7. Devriez-vous utiliser sage ?

À propos de Wise

Fondé en 2011 et basé à New York, Wise (anciennement TransferWise) est un système de transfert d'argent spécialisé dans les transferts d'argent internationaux. Plus de 8 millions de personnes et d'entreprises utilisent le système pour envoyer de l'argent et peuvent le faire en utilisant des taux de change réels. Ils facturent les frais les plus bas possibles et maintiennent une transparence totale. Cela signifie pas de taux de change gonflés et pas de frais cachés.

La société compte 14 bureaux dans le monde, 2 200 employés et affirme qu'elle déplace plus de 5 milliards de dollars par mois, ce qui permet aux utilisateurs d'économiser 3 millions de dollars en frais cachés chaque jour.

Vous pouvez recevoir de l'argent avec des coordonnées bancaires internationales et suivre vos transactions sur votre smartphone. L'application est également livrée avec une carte de débit MasterCard vous permettant d'utiliser immédiatement les fonds de votre compte ou transférés. En utilisant le service, vous pouvez conserver et transférer plus de 50 devises et les convertir à tout moment.

Sage a un Note du Better Business Bureau de « B », qui classe les organisations sur une échelle de A+ à F. La société a également une note de 4,2 étoiles sur cinq de plus de 88 000 utilisateurs d'Android sur Google Play, et/ou de 4,7 étoiles sur cinq de plus de 20 000 utilisateurs d'iOS sur l'App Store.

Au début de 2021, Wise a subi un changement de marque dans lequel ils sont passés de leur ancien nom, TransferWise, à leur nouveau nom, simplement Wise. Ils ont commencé comme un moyen de transférer de l'argent à l'international, mais ils se sont étendus pour devenir beaucoup plus. En conséquence, ils ont abandonné le « transfert » en leur nom pour refléter leur offre plus large.

Comment Wise fonctionne-t-il ?

Sage peut être utilisé à la fois depuis le site Web et son application mobile. Lorsque vous ouvrez votre compte, vous pourrez détenir plus de 50 devises sur votre compte et organiser des transferts avec des destinataires dans plus de 70 pays.

Vous pourrez obtenir des coordonnées bancaires vous permettant de recevoir des dollars australiens (AUD), des euros (EUR), des livres sterling (GBP), des dollars néo-zélandais (NZD), des zloty polonais (PLN) et des dollars américains (USD). Il est également mis en place pour les prélèvements en livres sterling pour les euros.

Envoyer de l'argent

Vous pouvez envoyer de l'argent à partir d'un compte bancaire individuel ou conjoint. Si vous disposez de Wise for Business, vous pouvez envoyer des fonds depuis un compte bancaire au nom de votre entreprise. L'argent peut être envoyé vers la plupart des pays participants, mais dans certains pays, les transferts doivent être effectués en utilisant la devise locale. Ce sont généralement les devises les moins populaires.

Vous pouvez généralement envoyer et recevoir de l'argent en utilisant un compte bancaire connecté ou une carte de crédit ou de débit. Vous pouvez également utiliser le système SWIFT, qui est l'un des plus grands systèmes de transfert internationaux au monde.

Recevoir de l'argent

Pour recevoir de l'argent sur votre compte, il vous suffit de donner à la banque les coordonnées de la devise dans laquelle vous souhaitez être payé, ainsi que le nom de la personne qui souhaite vous payer. Cependant, vous ne pouvez recevoir de l'argent directement sur votre compte qu'en dollars australiens, livres sterling, euros, forints hongrois, dollars néo-zélandais, zloty polonais, dollars de Singapour et dollars américains. (Les leu roumains ne sont disponibles que pour les résidents du Royaume-Uni et de Roumanie.)

Les résidents des États-Unis sont limités à recevoir un maximum de 250 000 $ par transaction, par jour, et pas plus de 1 million de dollars par an. Les utilisateurs de comptes professionnels sont limités à 3 millions de dollars par transaction par jour et à 5 millions de dollars par an. Cependant, il n'y a aucune limite au montant de devises non américaines que vous pouvez recevoir sur vos comptes.

La carte de débit sage

La carte MasterCard Wise Debit est disponible à l'ouverture de votre compte. Il est actuellement disponible en Europe, aux États-Unis, en Australie, en Nouvelle-Zélande et à Singapour. Vous pouvez dépenser avec la carte de débit dans n'importe quelle devise, et le tout avec des frais peu élevés.

Sage pour les affaires

Le service dispose également d'un compte professionnel. Il s'agit d'un compte multidevises en ligne gratuit qui vous permet d'effectuer des paiements, d'être payé et de dépenser de l'argent à l'international au taux de change réel. Il peut être utilisé pour payer des factures, acheter des stocks et gérer la paie dans plus de 70 pays. La société affirme qu'il est 14 fois moins cher à utiliser que d'utiliser PayPal.

Wise dispose d'une API ouverte qui vous permet de connecter votre compte à vos outils commerciaux, vous permettant d'automatiser les paiements et les flux de travail. Par exemple, le service fonctionne avec Xero et divers outils logiciels de comptabilité.

Caractéristiques et avantages de Wise

Disponibilité de la plate-forme : Le site Web et l'application mobile Wise.

Nombre de pays où vous pouvez transférer des fonds : 70+.

Devises disponibles : 50+, y compris le dollar australien, le réal brésilien, le dollar canadien, le franc suisse, l'euro, la roupie indienne, le yen japonais et le dollar américain. Cependant, avec un grand nombre de devises, vous pouvez envoyer mais pas recevoir de fonds. Les exemples incluent le yuan chinois, les shekels israéliens, le won sud-coréen, le peso mexicain, le rouble russe et bien d'autres.

Options de financement : Compte bancaire, cartes de crédit et cartes de débit.

Transferts maximum : 15 000 $ sur votre premier transfert, puis 20 000 $ sur les transferts suivants. Cependant, vous pouvez transférer jusqu'à 1 million de dollars par transfert lorsque vous utilisez un virement bancaire pour le financement.

Sécurité: Wise n'a aucun type d'assurance parrainée par le gouvernement, telle que la FDIC. Cependant, comme Wise n'est pas une banque, il ne détient pas votre argent, il s'agit plutôt d'une chambre de compensation. Ils n'ont votre argent que pour le court laps de temps qu'il faut pour effectuer le transfert, pas pour des mois ou des années comme une banque. Ils prétendent que vos fonds sont 100% sûrs.

Wise est tenu par la loi de conserver tous vos comptes d'argent qui sont complètement séparés de ceux qu'ils utilisent pour gérer leur entreprise. Cela signifie que même si Wise devait fermer ses portes, votre argent serait toujours en sécurité. Les fonds sont détenus dans de grandes institutions financières, comme Barclays et J.P. Morgan Chase. Aux États-Unis, Wise est réglementé par le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN), une agence du gouvernement américain.

Service Clients: Disponible par téléphone, du lundi au vendredi, de 8 h 00 à 20 h 00, heure de l'Est.

Application mobile: Disponible sur Google Play pour les appareils Android 5.0 et versions ultérieures, et sur l'App Store pour les utilisateurs iOS pour les appareils iOS 11.0 et versions ultérieures. Il est compatible avec iPhone, iPad et iPod touch.

Commencez à envoyer de l'argent avec Wise

Tarification et frais sages

Wise a un barème de frais distinct pour l'envoi d'argent, l'utilisation de la carte de débit Wise, les frais pour le compte multidevise et l'utilisation de Wise for Business.

Frais d'envoi d'argent

Sage utilise ce que l'on appelle les taux moyens du marché lors de la conversion d'une devise en une autre. C'est le taux que les banques utilisent lorsqu'elles envoient des fonds entre elles.

Le montant que vous paierez pour un transfert dépend d'une combinaison du taux de change du jour particulier du transfert, plus des frais de transaction. Le montant de chacun dépendra du montant que vous envoyez et de la manière dont vous payez (carte de crédit, carte de débit, ACH bancaire ou virement bancaire).

La capture d'écran ci-dessous montre le coût d'envoi de 1 000 $ à un destinataire qui recevra ces fonds en euros par virement bancaire :

Pour envoyer de l'argent, j'ai travaillé sur un exemple de 1 000 $ US envoyé à un destinataire qui recevra les fonds en euros. Cependant, le taux de change et les frais de transaction varient en fonction de chacune des quatre méthodes de financement: carte de crédit, carte de débit, ACH bancaire et virement bancaire.

Pour nous aider à calculer le coût total, nous prenons en compte deux nombres :

• Taux de conversion – ce que la plate-forme utilise comme taux de conversion, qui est généralement pire que le taux de conversion réel.
• Frais de transaction – ce que la plateforme facture pour le transfert, qui est souvent un petit pourcentage ou un montant forfaitaire.

La répartition est la suivante (au moment d'écrire ces lignes, le taux de conversion réel était de 1 000 USD à 854,20 euros) :

Carte de crédit	Carte de débit	Banque ACH	Virement bancaire
Taux de conversion	1 000 $ US à 817,99 euros	1 000 $ US à 840 euros	1 000 $ US à 847,21 euros	1 000 $ US à 845,30 euros
Écart de conversion vs. taux réel (de 854.20)	36,21 euros (42,39 $ US)	14,20 euros (16,62 $ US)	6,99 euros (8,18 USD)	8,90 euros (10,42 $ US)
Frais de transaction	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Coût total en dollars américains (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, vous paierez environ 1% pour les frais de conversion et 1% pour les frais de transaction pour un virement bancaire, et un peu moins si vous utilisez un ACH bancaire. Cependant, le taux de change et les frais de transaction combinés pour un transfert par carte de débit sont de plus de 3 % et de près de 9 % pour une carte de crédit.

Les frais sont proportionnellement inférieurs sur les montants transférés plus importants, en particulier lors de l'utilisation d'un virement bancaire. Par exemple, les frais d'envoi de 1 000 $ sont de 20,90 $ tandis que les frais d'envoi de 10 000 $ sont de 49,02 $. Vous pouvez envoyer 10 fois plus d'argent pour seulement 2,5 fois le coût.

Frais d'utilisation de la carte de débit Wise

Si vous avez des devises sur votre compte, la carte de débit est gratuite. Mais si vous ne le faites pas, il y aura des frais de conversion pour l'utilisation de la carte compris entre 0,24% et 3,69%. Cependant, si vous effectuez un achat en ligne, le vendeur peut facturer ses propres frais de conversion. Vous pourrez peut-être minimiser ou éviter ces frais en demandant au vendeur de vous facturer dans la devise de votre choix.

Wise vous permet de retirer jusqu'à 350 $ de votre compte sans frais. Mais une fois que vous dépassez cette limite, des frais de retrait de 2% s'appliquent. Des frais de conversion seront facturés si les fonds ne sont pas sur votre compte, mais cela peut être évité si vous retirez des fonds dans la devise locale où se trouve le guichet automatique.

Frais pour le compte multidevises

Il n'y a pas de frais pour ouvrir un compte multi-devises, même avec plus de 50 devises sur le compte. Il n'y a pas non plus de frais de compte mensuels ou annuels, ni de frais pour envoyer ou recevoir de l'argent, ou ajouter des fonds au compte.

Cependant, il y a des frais de transfert si vous effectuez une conversion entre les devises de votre compte, ou si vous envoyez ou retirez de l'argent vers ou depuis un compte bancaire en dehors de Wise.

L'utilisation de la carte MasterCard Wise Debit avec le compte est gratuite si vous avez des fonds sur votre compte, sinon des frais de conversion vous seront facturés.

Frais pour Wise for Business

Vous pouvez ouvrir un compte Wise for Business gratuitement, bien qu'il y ait de petits frais d'installation uniques pour obtenir vos propres coordonnées bancaires internationales. Des frais minimes sont également facturés pour la conversion entre les devises, que ce soit sur votre compte ou si vous dépensez avec la carte de débit dans une devise que vous n'avez pas sur votre compte.

Si vous convertissez de l'argent sur votre compte, il est toujours basé sur le taux de change réel, plus les frais de transaction facturés par Wise.

Commencez à envoyer de l'argent avec Wise

Comment ouvrir un compte avec Wise

Vous pouvez créer un compte Wise gratuitement. L'inscription peut être effectuée en ligne ou sur l'application mobile. La seule information que vous devez fournir est votre adresse e-mail ou un compte Google ou Facebook.

Avantages et inconvénients de la sagesse

Avantages:

• Transférer de l'argent aux destinataires dans plus de 70 pays en utilisant plus de 50 devises.
• Wise utilise une tarification du taux de change moyen du marché, comparable à ce que les banques utilisent dans les transactions entre elles. C'est nettement inférieur à ce qu'utilisent de nombreux services de transfert internationaux.
• Les virements effectués par virement bancaire ou ACH coûtent environ 2 % ou moins, ce qui représente environ la moitié du coût d'un virement international via PayPal.
• Votre compte est accompagné d'une carte de débit MasterCard qui sera acceptée partout où MasterCard est la bienvenue.
• Wise est également disponible pour un usage professionnel.

Les inconvénients:

• Les frais pour les virements par carte de débit et de crédit peuvent varier entre 3% et 9%.
• Le service client est limité aux jours ouvrables normaux, à raison de 12 heures par jour. Cela peut être une limitation avec les transactions internationales où le destinataire se trouve dans un fuseau horaire éloigné.

Devriez-vous utiliser sage ?

Si vous avez de la famille et des amis dans d'autres pays où vous envoyez régulièrement des fonds, un Sage compte sera un service précieux à avoir. Si vous utilisez un virement bancaire ou ACH pour effectuer le transfert, le coût total sera inférieur à 2%, soit environ la moitié de ce qu'il en coûtera avec PayPal ou d'autres services de transfert internationaux.

Wise peut également être un excellent choix pour les entreprises qui effectuent un volume important d'activités internationales, notamment en ce qui concerne les transferts financiers. Les frais sont inférieurs à ceux des autres systèmes de transfert.

Le principal inconvénient de Wise est que les frais sont plus élevés avec les cartes de débit et de crédit, et en particulier les cartes de crédit où les frais peuvent atteindre 9 %. Mais vous pouvez éviter ce surcoût en utilisant des virements bancaires et des virements ACH.

Si vous cherchez un moyen moins coûteux d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'étranger, vous devez considérer sage.