Varo Money Review: Services bancaires uniquement mobiles avec un taux d'intérêt très élevé

L'une des grandes innovations de ces dernières années est l'émergence de comptes de gestion de trésorerie. De nombreuses sociétés de technologie de services financiers (fintech) ont commencé à commercialiser des services bancaires avec leurs offres de base. Ces sociétés de technologie financière s'associent à de grandes banques pour détenir l'argent, pour obtenir une assurance FDIC, mais elles offrent tous les services en plus de la couche bancaire.

Amélioration est un robo-conseiller mais ils ont aussi un compte « épargne » dans leur Réserve de trésorerie quotidienne produit.

Capital personnel est un outil de gestion de patrimoine et un robo-advisor mais ils proposent également Personal Capital Cash, qui offre des rendements élevés.

Mais alors vous avez des banques qui « marquent simplement en blanc » d'autres banques – on les appelle des néobanques. Nous l'avons vu avec Simple, qui s'est associé à BBVA États-Unis jusqu'à ce que BBVA les rachète en 2014.

L'argent varo est un exemple de cette dernière, une néobanque qui utilise les services bancaires de The Bancorp Bank.

Si vous êtes à l'aise avec une banque non traditionnelle - une banque qui fonctionne entièrement à partir d'une application mobile et facture très peu de frais - examinez de près Varo Money.

Leur option de compte courant vous offre toutes les fonctionnalités des comptes courants bancaires traditionnels, mais sans les nombreux frais qu'ils facturent. De plus, leur option de compte d'épargne vous offrira un taux d'intérêt comparable à celui des banques en ligne les mieux rémunérées.

Table des matières

1. Qu'est-ce que Varo Money ?
2. Compte Varo Money Bank (chèques)
3. Compte d'épargne Varo
1. Carte de débit Visa Varo
4. Comment fonctionne Varo Money
5. Tarification et frais de Varo Money
6. Comment s'inscrire avec Varo Money
7. Varo Money Avantages et inconvénients
8. Devriez-vous utiliser Varo Money ?

Qu'est-ce que Varo Money ?

Fondée en 2015, et basée à San Francisco, Californie, L'argent varo est une application de banque mobile offrant à la fois des chèques gratuits et une épargne à haut rendement. L'un des facteurs qui distingue Varo Money des milliers de banques disponibles est qu'il fonctionne entièrement comme une plate-forme bancaire mobile. Non seulement il n'y a pas de succursales physiques, mais il n'y a pas non plus d'accès au navigateur traditionnel. Tout est dans l'application.

Comme je l'ai mentionné plus tôt dans l'introduction sur les néobanques, Varo Money s'associe à The Bancorp Bank: une banque de 4,4 milliards de dollars basée à Wilmington, Delaware.

Pour simplifier les choses, Varo Money ne propose que deux comptes: un compte courant et un compte d'épargne à haut rendement. Contrairement aux banques traditionnelles, elles n'offrent pas d'autres produits de dépôt (comme certificats de dépôt). Ils ne fournissent pas non plus de prêts, tels que des prêts personnels, des prêts automobiles ou des cartes de crédit.

L'absence de ces services supplémentaires permet à Varo Money de rationaliser complètement ses opérations et de répercuter les économies réalisées sur ses clients sous la forme de services bancaires sans frais.

Varo Money a un Note du Better Business Bureau de « A+ », la note la plus élevée sur une échelle de A+ à F. Pendant ce temps, le service est noté 4,6 étoiles sur 5 par plus de 11 000 utilisateurs sur Google Play et 4,7 étoiles sur 5 par plus de 34 000 utilisateurs sur l'App Store.

Compte Varo Money Bank (chèques)

Il s'agit du compte bancaire principal de Varo Money. Il fournit tous les services d'un compte courant bancaire traditionnel, y compris la possibilité d'envoyer des chèques papier, mais il le fait avec très peu de frais, voire aucun. De plus, aucun solde minimum n'est requis sur le compte.

Vous pouvez déposer des chèques, effectuer des virements et payer des factures, le tout sans frais. Le compte est également accompagné d'une carte de débit Visa (voir description ci-dessous).

Votre compte courant peut être éligible à un « découvert sans frais » pouvant aller jusqu'à 50 $ pour les achats effectués avec votre carte de débit Visa Varo. Il n'y a aucun frais pour s'inscrire; vous serez informé si vous êtes déterminé à être éligible. Si vous l'êtes, vous aurez la possibilité d'activer ou de désactiver la fonctionnalité
(si vous préférez ne pas avoir de protection contre les découverts du tout).

Les relevés papier ne vous seront pas envoyés par la poste, mais vous pouvez y accéder via l'application. Ne vous inquiétez pas, la banque n'a pas de succursales physiques. Vous pouvez obtenir de l'argent à partir d'un très grand réseau de guichets automatiques sans frais et effectuer des dépôts de cinq manières (voir Effectuer des dépôts ci-dessous).

Chèques papier. Le compte courant n'offre pas de chèques papier, mais vous pouvez envoyer un chèque à n'importe qui dans les trois à neuf jours ouvrables à l'aide de l'application. Il n'y a pas de frais pour envoyer un chèque de cette façon.

Compte d'épargne Varo

Il s'agit d'un compte d'épargne à intérêt élevé qui ne nécessite aucun investissement initial minimum. L'intérêt actuel payé est de 0,20 % APY sur tous les soldes.

Cependant, vous pouvez gagner 3,00 % APY si vous remplissez les conditions suivantes :

1. Vous effectuez au moins cinq achats par carte de débit Visa Varo par mois civil, et
2. recevoir des dépôts directs totaux de 1 000 $ ou plus au cours du même mois civil, et
3. Gardez un solde de compte allant jusqu'à 10 000 $. (Si votre solde dépasse 10 000 $, le taux passera à 0,20 % APY.)

C'est très similaire à un compte de récompenses en ce sens que vous devez effectuer des achats par carte de débit, mais le nombre est faible, seulement cinq pour être admissible. De nombreux comptes chèques de récompense nécessitent dix, douze ou même quinze transactions par mois pour obtenir un taux plus élevé.

Mais ce sont les seules exigences – assez faciles. De plus, il n'y a pas de frais mensuels sur le compte.

Carte de débit Visa Varo

Votre compte sera accompagné de la carte de débit Varo Visa qui peut être utilisée partout où Visa est acceptée, ce qui est pratiquement partout. Il peut être utilisé avec Google Pay et Samsung Pay. Apple Pay est disponible uniquement pour les appareils iOS. Varo travaille avec Zelle pour ajouter ce service, mais ils avertissent qu'il n'est toujours pas entièrement fonctionnel.

La carte de débit peut également être utilisée à l'international et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.

À l'aide de votre carte de débit, vous pouvez effectuer des retraits sans frais dans plus de 55 000 guichets automatiques Allpoint. Si vous effectuez des retraits hors réseau, Varo facturera des frais de 2,50 $ par retrait (il s'agit d'un changement de politique qui est entré en vigueur le 19 février 2020).

La carte a une limite de dépenses de 2 500 $ par jour civil, ainsi qu'un montant maximal de retrait en espèces de 500 $. Cependant, vous pouvez également obtenir jusqu'à 500 $ de remise en argent par le biais de transactions au point de vente chez les commerçants.

Vous pourrez également effectuer des retraits d'espèces au comptoir dans les banques et les coopératives de crédit qui le permettent. Si vous le faites, vous devrez apporter votre carte de débit et une pièce d'identité valide émise par le gouvernement. Varo Money permet de retirer jusqu'à 1 000 $ par jour calendaire par le biais de retraits de gré à gré.

Les retraits combinés aux guichets automatiques, aux points de vente et au comptoir sont limités à 1 000 $ par jour.

Comment fonctionne Varo Money

Faire des dépôts :L'argent varo propose cinq façons d'effectuer des dépôts dans vos comptes :

1. Dépôt direct – vous pouvez utiliser cette méthode pour déposer des chèques de paie, des prestations gouvernementales et d'autres sources de revenu régulières. En utilisant cette méthode, vous pouvez recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours à l'avance. Vous pouvez également recevoir des dépôts de revenus provenant d'Uber (Instant Pay) et Lyft (Express Pay).
2. Virements bancaires externes – effectuez des virements sur vos comptes Varo Money depuis des banques tierces à l'aide de virements ACH. Attendez-vous à ce que les transferts prennent entre deux et quatre jours ouvrables.
3. Portefeuilles numériques - votre compte peut accepter les transferts de Cash App, Venmo et PayPal.
4. Dépôt mobile de chèques papier – prenez une photo du chèque, puis téléchargez-le sur votre application. Le montant que vous pouvez déposer sera limité en fonction de la durée d'ouverture de votre compte ainsi que de l'activité antérieure du compte.
5. Dépôts en espèces – vous pouvez déposer des chèques à des milliers de Point vert emplacements, y compris: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, magasins 7-Eleven, magasins Dollar General, magasins Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart et Kroger. Varo Money ne facture pas de frais pour les dépôts Green Dot, mais le magasin facturera des frais pouvant aller jusqu'à 4,95 $. Vous pouvez également déposer de l'argent en achetant un Green Dot MoneyPak (généralement aux mêmes endroits où vous pouvez effectuer des dépôts). Il y a des frais de 5,95 $ payables à Green Dot pour MoneyPak.

Application mobile Varo Money : Tout passe par l'application. Vous en aurez besoin pour demander un compte et vous en aurez besoin pour accéder aux fonctionnalités du compte. L'application est disponible sur l'App Store en téléchargement sur les appareils iOS, 11.0 ou version ultérieure. Il est compatible avec iPhone, iPad et iPod touch. Il est également disponible sur Google Play pour les appareils Android 5.0 et versions ultérieures.

Économisez votre salaire : Vous pouvez faire transférer automatiquement un pourcentage de vos dépôts directs dans votre compte d'épargne. Vous déciderez quel sera ce pourcentage.

Enregistrez votre modification : Si vous connaissez les applications de micro-épargne, Varo propose sa propre version. Vous pouvez arrondir chaque transaction au dollar le plus proche et transférer les fonds de votre chèque sur votre compte d'épargne.

Programme de parrainage : Si vous référez un ami à Varo et que cette personne ouvre un compte recevant un dépôt direct admissible d'au moins 200 $, vous pourrez recevoir un bonus de 75 $. Vous pouvez recevoir jusqu'à 500 $ en frais de référencement totaux. Vous recevrez un lien unique, soit par e-mail, soit dans les paramètres de l'application, que vous fournirez à l'ami que vous parrainez.

Sécurité Varo Money: Vos comptes sont entièrement couverts jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC par l'intermédiaire de The Bancorp Bank, la banque sponsor de Varo Money. Pendant ce temps, toutes les informations transférées sont protégées par la technologie cryptée AES 256 bits, et telles quelles toujours le cas lors de l'ouverture d'un compte financier, votre identité est entièrement vérifiée selon droit.

Service Clients: Disponible par téléphone ou par e-mail, du lundi au vendredi, de 8h00 à 21h00, et les samedis et dimanches, de 11h00 à 19h00, sauf les jours fériés (toutes les heures de l'Est).

Tarification et frais de Varo Money

Ni les comptes chèques ni les comptes d'épargne n'ont de frais de service mensuels. En fait, Varo a très peu de frais du tout. Par exemple, il n'y a pas de frais de découvert ni de frais de transaction à l'étranger.

Il n'y a pas de frais facturés pour l'utilisation de guichets automatiques en réseau, mais vous serez facturé 2,50 $ pour toute utilisation de guichets automatiques hors réseau.

Comme décrit précédemment sous Effectuer des dépôts, des frais sont associés à l'utilisation du système Point Vert. Bien que Varo ne facture aucun frais pour l'utilisation du service, les magasins participants peuvent facturer jusqu'à 4,95 $ par dépôt, ou vous pouvez payer 5,95 $ pour vous inscrire au programme Green Dot MoneyPak.

De plus, dans 20 États où Varo est autorisé, il y a des frais de retour de chèque allant de 15 $ à 30 $ par article retourné.

Comment s'inscrire avec Varo Money

Pour pouvoir ouvrir un compte avec Varo Money, vous devez avoir au moins 18 ans, être citoyen américain ou résident permanent et avoir un numéro de sécurité sociale valide. Vous devrez également fournir une pièce d'identité personnelle, de préférence une pièce d'identité avec photo émise par l'État, telle que votre permis de conduire. Sachez que Varo propose uniquement des comptes individuels et n'a pas la capacité d'accepter des comptes joints.

Vous aurez également besoin d'un appareil mobile, y compris un Android ou un iPhone, car Varo Money n'est accessible que via son application mobile. Le processus d'inscription se déroule entièrement via l'application mobile.

Un avantage majeur avec Varo Money est que ni votre rapport de crédit ni votre pointage FICO ne seront obtenus au cours du processus d'inscription. Si vous avez des problèmes de crédit, cela ne devrait pas être un problème pour vous inscrire à ce service.

Une fois votre compte ouvert, vous pouvez le lier à des comptes dans des milliers de banques, coopératives de crédit, cartes de crédit et fournisseurs de prêts. Si votre institution particulière n'apparaît pas dans la liste déroulante, vous pouvez la faire ajouter en contactant le service client.

Varo Money Avantages et inconvénients

Avantages:

• Il y a très peu de frais pour l'utilisation du compte courant ou du compte d'épargne.
• Varo Savings paie des taux d'intérêt plus élevés que les banques en ligne les plus rentables.
• Varo Money ne gère pas votre dossier de crédit et n'obtient pas votre score FICO, ce qui en fait un service bancaire adapté si vous avez des problèmes de crédit.
• La fonction Save Your Change est une application de micro-épargne qui vous permet de constituer votre compte d'épargne en arrondissant vos achats.
• Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger lors de l'utilisation de votre carte de débit Visa Varo, ce qui vous permet d'économiser 3 % par rapport aux cartes de crédit et de débit bancaires traditionnelles.

Les inconvénients:

• Varo Money n'offre pas la plupart des services habituellement fournis par les banques traditionnelles, comme les certificats de dépôt.
• En tant qu'application bancaire mobile, il n'y a pas de succursales physiques ni de plate-forme bancaire en ligne.
• Varo Money ne propose pas de prêts; cependant, leur centre d'aide fait référence à des prêts personnels qui n'apparaissent nulle part ailleurs et aucun autre détail n'est fourni. Il est possible qu'ils aient proposé des prêts personnels à un moment donné.
• Comptes individuels uniquement, Varo ne peut pas accueillir de comptes joints.
• Il n'y a aucune possibilité d'envoyer ou de recevoir des fils nationaux ou internationaux.

Devriez-vous utiliser Varo Money ?

Si vous recherchez un service bancaire simple et sans frais et que vous êtes à l'aise pour gérer vos opérations bancaires entièrement via une application mobile, Varo Money devrait figurer sur votre liste restreinte de fournisseurs. Ils paient même des intérêts sur votre compte d'épargne comparables aux banques d'épargne en ligne les mieux rémunérées.

Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez vous inscrire à l'application, visitez le Le site de Varo Money.