Examen Mint.com: Outil de budgétisation gratuit et puissant, outil de recherche de factures et d'économies

Si vous voulez prendre de l'avance financièrement, économiser plus que vous ne dépensez, alors la budgétisation est la clé.

Mais choisir le bon logiciel de budgétisation peut être un processus angoissant.

Comment savoir si cela fonctionnera? De quels outils dispose-t-il? Est-ce facile à utiliser ou une douleur dans les fesses?

Aujourd'hui, nous allons jeter un œil à l'un des géants de l'industrie – Mint.com.

Mint.com propose une application de budgétisation à service complet, mais également des cotes de crédit gratuites et la possibilité de trouver de meilleures offres sur pratiquement tous les produits financiers que vous utilisez, le tout sans frais. C'est 100% gratuit et financé par la publicité.

Qu'est-ce que Mint.com ?

Mint.com est une plateforme de budgétisation personnelle en ligne qui rassemble toute votre vie financière dans une seule application en ligne. L'application fait partie d'Intuit (fabricant de TurboTax) et compte plus de 15 millions d'utilisateurs. Il n'y a pas de logiciel à acheter et l'application est entièrement gratuite.

Connue pour ses capacités de budgétisation étendues, l'application vous permet de lier vos vérifications et comptes d'épargne, comptes d'investissement et de retraite, prêts, cartes de crédit et compte PayPal en un seul Plate-forme.

Comment fonctionne Mint.com

Lorsque vous créez un compte avec Mint, vous associez vos différents comptes financiers à l'application. Après cela, chaque fois que vous visitez le site, vos informations financières sont automatiquement mises à jour. L'application fournira ensuite toutes vos informations financières, avec des graphiques et des tableaux pour une présentation visuelle.

L'application vous permet de voir votre situation financière complète en un seul endroit. Cela vous permet de savoir plus facilement ce qui se passe avec vos finances, en particulier si vous avez des dizaines de comptes financiers. L'application peut résumer et trier vos comptes en catégories pertinentes, vous permettant de savoir exactement où vous en êtes à tout moment.

Avec toutes vos informations résumées, cela facilite la budgétisation. Nous verrons plus précisément comment cela fonctionne un peu plus bas.

Accès à Mint.com – L'application est disponible sur votre ordinateur personnel, ainsi que sur les appareils mobiles. Cela inclut iOS, Android, Apple Watch et SMS.

Sécurité Mint.com – Le fait que toutes vos informations financières soient résumées sur un seul site peut sembler être un risque de sécurité potentiel, mais Mint.com a cela couvert.

Mint utilise une authentification multifacteur afin que vous seul puissiez accéder à vos informations. Par exemple, alors que la plupart des sites ne nécessitent qu'un nom d'utilisateur et un mot de passe, Mint.com requiert également des questions de sécurité spéciales ou un code provenant d'un message texte ou d'un e-mail.

Ils vous fournissent également votre code à quatre chiffres afin que vous seul puissiez voir vos informations. Vous pouvez également configurer Touch ID pour plus de sécurité si vous choisissez de le faire. Et si votre appareil mobile est perdu, vous pouvez supprimer les informations de votre compte à distance.

Mint.com utilise également des filtrages de sécurité avec VeriSign pour garantir la sécurité du transfert de données sensibles.

Mint présente vos informations en mode "lecture seule". Cela vous donne la possibilité d'accéder à vos informations financières à tout moment, tandis que Mint n'a aucun contrôle sur les comptes affichés dans l'application.

Enfin, Mint se connecte à vos comptes en utilisant OAuth lorsqu'il est proposé par vos banques. Vous n'avez plus besoin de saisir le nom d'utilisateur et le mot de passe de votre banque dans Mint, vous dites simplement à votre banque que vous souhaitez que Mint y ait accès, ils envoient un jeton à Mint, et maintenant vous pouvez obtenir vos données. Ce jeton ne permet également qu'un accès en lecture seule, il n'y a donc aucune crainte que Mint (ou quelqu'un qui y accède) puisse faire quoi que ce soit. Il s'agit d'un développement récent, de sorte que les banques se mettent en ligne pour le soutenir.

Caractéristiques et avantages de Mint.com

Monnaie Budgétisation

Toutes vos informations financières sont caractérisées dans des comptes associés. Par exemple, si vous avez plusieurs comptes de cartes de crédit, ils seront regroupés. Mint a des catégories par défaut dans lesquelles vous pouvez organiser vos comptes. Mais ils vous donnent également la possibilité de personnaliser les groupes de comptes de la manière la plus avantageuse pour vous.

Avec tous vos comptes correctement catégorisés et agrégés, Mint peut vous fournir un résumé de votre activité. Cela vous donnera la possibilité de créer un budget simple, même si vous avez plusieurs comptes.

Vous pouvez définir des objectifs de dépenses prédéterminés pour vous aider à contrôler vos dépenses. Mais l'application peut également comparer vos dépenses dans chaque catégorie avec les moyennes nationales. Vous pouvez ajuster votre budget si nécessaire à l'avenir. C'est une application parfaite si vous avez plusieurs comptes financiers et que vous n'étiez pas en mesure de les assembler d'une manière qui vous permettrait de créer un budget réalisable.

Paiement de factures à la menthe

Mint vous permet de voir toutes vos factures sur l'application. Cela vous donnera la possibilité de savoir quelle facture est due et quand. Cela simplifiera le processus de paiement des factures et en retirera beaucoup de stress. Par exemple, plutôt que de vous connecter à plusieurs sites Web pour payer vos factures, vous pouvez tous les suivre et les payer sur l'application Mint.

Mint vous fournit des rappels de factures, garantissant que vous payez vos factures à temps. Les rappels peuvent venir soit par e-mail, soit sur votre téléphone portable. Cela en soi vous évitera de payer des frais de retard.

De plus, si vous accédez à l'application depuis votre appareil mobile, vous pouvez payer vos factures à tout moment. Vous pouvez soit planifier les paiements à l'avance, soit les effectuer immédiatement - c'est votre choix.

Mint vous avertira si des factures arrivent à échéance et que vos fonds sont faibles. Ils vous informeront également des frais de dépassement, des frais de retard ou des activités suspectes. L'application peut même vous faire savoir si vous risquez de dépasser vos limites de crédit sur les cartes de crédit ou les lignes de crédit.

Objectifs de menthe

Cet outil peut vous aider à vous fixer des objectifs financiers précis, comme vous désendetter ou économiser de l'argent pour la mise de fonds d'une maison.

Une fois ces objectifs établis, Mint vous permettra de suivre vos progrès. Vous pouvez alors apporter des changements à votre comportement et à vos activités financières pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Surveillance du crédit de la Monnaie

Mint vous donnera accès à votre pointage de crédit, entièrement gratuitement. Et en plus du pointage de crédit lui-même, l'application vous fournira également des suggestions sur la façon dont vous pouvez l'améliorer. Ils vous fourniront également des alertes de surveillance du crédit, indiquant toute activité suspecte dans vos comptes. Ils vous informeront chaque fois qu'Equifax recevra de nouveaux renseignements sur le crédit des prêteurs. Cela peut vous aider à savoir si quelqu'un fait un achat important sur l'un de vos comptes ou demande un nouveau crédit à votre nom.

Le meilleur de tous est que le pointage de crédit gratuit de Mint.com n'est que cela – gratuit. Ils n'exigent pas que vous fournissiez des informations de carte de crédit "au dossier" pour accéder au service, comme le font tant d'autres services de pointage de crédit "gratuits". Le service de pointage de crédit fait partie du package global avec Mint.com.

Outils d'investissement de la Monnaie

Mint.com n'est pas un robot-conseiller et ne fournit aucune recommandation d'investissement direct. Cependant, l'application vous permet de suivre vos comptes de placement et de les résumer sur l'application, comme vous le pouvez avec d'autres comptes financiers. Cela facilite le suivi et la gestion de plusieurs comptes de retraite et comptes de courtage en investissement.

Cela vous permettra de voir exactement où votre argent est investi, offrant une vue holistique de votre portefeuille combiné et vous donnant la possibilité de créer un meilleur plan de diversification des investissements.

Analyse des frais – Mint analyse vos comptes de placement et de retraite pour vous montrer exactement ce que vous payez en frais. Cela comprend les frais cachés qui peuvent ne pas être évidents lorsque vous examinez vos relevés de placement.

Par exemple, Mint recherchera les frais de conseil, les frais de transaction et les frais de compte de retraite, tels que les frais 401 (k). Ils peuvent vous faire savoir exactement ce que vous payez pour un service d'investissement. Cela vous aidera également à éliminer les frais inutiles que vous pourriez payer sans vous en rendre compte.

C'est une solide suite d'outils, surtout gratuits, mais ce n'est pas aussi complet que les outils axés sur l'investissement qui ont été publiés plus tard, comme Capital personnel. (voir notre examen du capital personnel)

Mint.com Trouvez des économies

C'est l'une des meilleures fonctionnalités de Mint.com. C'est une chose d'organiser et de suivre vos finances, mais c'en est une autre d'apporter des améliorations. Mint.com fait exactement cela avec sa fonction Trouver des économies.

Mint.com peut analyser les offres financières et fournir des informations qui peuvent être bénéfiques pour votre situation spécifique. Vous pouvez ensuite demander ces services directement depuis l'application Mint.

Par exemple, Mint peut vous indiquer où vous pouvez trouver des taux d'intérêt plus élevés sur votre épargne bancaire, ou des taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit pour quelqu'un dans votre plage de pointage de crédit. Ils peuvent également vous aider à trouver des maisons de courtage en investissement qui ont les frais les plus bas, ainsi que où vous pouvez obtenir les meilleures polices d'assurance ou les offres de roulement IRA les plus favorables.

Ils peuvent également faire des recommandations pour les prêts personnels et les prêts étudiants, suggérant les meilleures opportunités de refinancement et de consolidation.

Frais Mint.com

Mint.com se présente comme un service gratuit, et c'est exactement ce que c'est. Il n'y a pas de logiciel à acheter, pas de frais cachés et aucune obligation de consigner les informations de carte de crédit dans un dossier à quelque fin que ce soit. Il vous suffit de vous inscrire au service et de l'utiliser selon vos besoins.

Si Mint est gratuit, comment Mint gagne-t-il de l'argent ?

Si vous allez assembler votre vie financière sur une application, vous voulez certainement savoir que l'entreprise derrière elle gagne de l'argent et pourra continuer à fonctionner.

Mint gagne de l'argent de deux manières principales :

La fonction Find Savings de Mint.com est vraiment une plate-forme publicitaire. Ils recommandent des moyens d'économiser de l'argent et si vous profitez de l'un des produits ou services proposés, Mint perçoit des frais de référence ou une commission. Les frais de recommandation sont payés à Mint à partir des frais normaux que le vendeur facturera pour ses services et il n'y a aucun des frais supplémentaires pour vous (et le vendeur ne vous facturera généralement pas des frais plus élevés qu'ils ne le feraient à quelqu'un qui n'est pas référé par Mint.com)

Ensuite, Mint agrégera vos données de consommation avec d'autres utilisateurs et les vendra à des partenaires. Ils mettent en commun ces informations afin que leurs partenaires ne connaissent pas vos informations spécifiques.

Devriez-vous utiliser Mint.com ?

Si vous recherchez un bon système de budgétisation, Mint est l'un des meilleurs. Mint.com est un service entièrement gratuit à utiliser, ce qui signifie que vous n'avez pratiquement aucun risque à utiliser l'application. Vous pouvez payer pour un logiciel de budgétisation ailleurs, mais ce ne sera pas forcément mieux. Et n'oublions pas le pointage de crédit gratuit !

Il y a un quelques alternatives à la menthe que vous voudrez peut-être considérer si vous ne pensez pas que Mint fera tout ce dont vous avez besoin. L'un de leurs grands concurrents est un outil de budgétisation appelé Vous avez besoin d'un budget. Ce n'est pas gratuit, mais il fournit un excellent cadre de budgétisation qui vous aide à vous mettre sur la bonne voie, contrairement à Mint. Nous comparer YNAB à Mint pour vous montrer les différences et qui fait quoi de mieux.

(une autre alternative gratuite est EveryDollar, nous comparons Mint vs. Chaque dollar aussi)

Non seulement Mint est gratuit à utiliser, mais la fonction Find Savings de Mint peut vous aider soit à gagner plus d'argent sur votre épargne, soit à payer moins d'intérêts et de frais aux sociétés de courtage ou aux prêteurs. Les économies que vous réalisez en tirant parti de leurs recommandations peuvent s'élever à plusieurs milliers de dollars sur plusieurs années.

La combinaison du service gratuit et de l'accès qu'il vous donne à de meilleurs services financiers fait de Mint.com un choix facile. 15 millions de personnes ont déjà fait ce choix, alors qu'attendez-vous ?

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