6 objectifs financiers pour la nouvelle année

Vous n'êtes pas intéressé par une résolution traditionnelle du Nouvel An, comme perdre du poids ou manger plus sainement? Tu n'es pas seul.

Une majorité d'Américains abandonnent les résolutions des années passées et se concentrent plutôt sur des objectifs plus pratiques dans le monde imprévisible d'aujourd'hui. Un sondage pour Affirm trouvé 62% des Américains économisent de l'argent pour l'avenir en 2021, tandis que 54 % souhaitent mieux budgétiser et 49 % souhaitent rembourser leur dette.

Quels objectifs financiers voulez-vous vous fixer cette année? Voici quelques objectifs prioritaires à prioriser qui auront un impact important sur votre situation financière à l'avenir.

1. Réduire les dépenses

UNE sondage de McKinsey and Company ont constaté que quatre Américains sur 10 ne s'attendent pas à ce que leurs finances rebondissent après l'impact de COVID-19 avant la fin de 2021 ou 2022. De plus en plus de gens cherchent à se débrouiller avec moins et à réduire leurs dépenses.

Réduire vos dépenses a des avantages évidents. Pour avoir plus d'argent pour atteindre des objectifs financiers plus importants, vous devrez soit gagner plus de revenus, soit dépenser moins d'argent. Prendre l'habitude de revoir régulièrement vos dépenses et de réduire vos dépenses peut vous aider à rester sur la bonne voie.

Réduire ses dépenses n'est pas toujours facile. Qu'il s'agisse de la pression des pairs, de vouloir vous faire plaisir ou de payer pour des urgences, des dépenses surviennent et peuvent vous faire dévier du cours. Voici ce que vous pouvez faire pour vous assurer de respecter votre objectif :

• Coupez les abonnements. Soyez sélectif avec vos abonnements, comme les services de streaming de divertissement (en vous regardant, Hulu, Disney+ et Netflix). Réduisez les abonnements à 1-2 options par type de service.
• Fixer un rappel. Mettez un rappel sur votre calendrier pour une heure fixe chaque mois où vous passerez en revue vos dépenses. Cela comprend les dépenses, comme les abonnements, les courses et les commandes de recharge automatique, via des sites comme Amazon Prime et Chewy. Ajustez votre budget, si nécessaire.
• Obtenez une application.Essayez les outils de budgétisation, comme Mint ou You Need a Budget, qui vous aident à organiser et à suivre vos budgets personnalisés, à envoyer des alertes de dépenses excessives et à surveiller les coûts d'abonnement pour plus d'économies.
• Négocier les factures. Examinez vos factures, comme votre assurance automobile ou votre service de téléphonie cellulaire. Contactez vos fournisseurs pour voir s'ils peuvent vous proposer des remises ou des réductions tarifaires sur votre contrat. Sinon, faites le tour de leurs concurrents.

2. Démarrer une activité secondaire

UNE Enquête 2019 Upwork et Freelance’s Union ont estimé qu'environ 57 millions d'Américains travaillaient à leur compte à temps plein ou à temps partiel. Les bousculades latérales sont la nouvelle norme. Qu'il s'agisse de profiter de l'économie des petits boulots ou de démarrer votre propre petite entreprise, un petit boulot d'appoint peut rapporter de l'argent supplémentaire pour transformer votre réalité financière.

Le de l'argent supplémentaire pour démarrer une activité secondaire peut vous aider à atteindre des objectifs financiers autrement hors de portée. L'augmentation de trésorerie supplémentaire peut servir à l'épargne, aux achats importants, à de nouveaux investissements ou au remboursement de la dette existante.

Une excellente option d'agitation secondaire est de gagner de l'argent grâce Entreprises de sondages rémunérés aimer Accro aux sondages.

Commencer une activité secondaire peut être intimidant. Voici quelques façons de vous aider à rester motivé tout au long du processus :

• Trouvez un réseau de soutien. Communiquez avec des pairs et des mentors qui ont essayé une activité secondaire similaire et restez en contact avec eux pour la responsabilisation. Ils peuvent également être une ressource énorme lors de la réflexion sur les moyens de surmonter les défis à venir.
• Ayez un objectif monétaire en tête. Décidez combien d'argent vous voulez gagner de votre côté (et ce que vous en ferez). Cela peut vous aider à persévérer même lorsque vous êtes fatigué ou découragé.
• Prévoyez du temps à l'avance. Que vous envisagiez de conduire pour Uber ou lancez une boutique en ligne, réservez du temps pour vous y concentrer. Il est également utile de garder ce calendrier cohérent; par exemple, tous les lundis matins avant votre travail de 9h à 17h, ou pendant deux heures tous les soirs.

3. Épargner pour la retraite

La moitié des familles américaines ont peu ou pas d'argent épargné pour la retraite, une tendance qui s'est aggravée après la Grande Récession, selon le Institut de politique économique. Étant donné que de nombreuses techniques d'épargne-retraite reposent sur le pouvoir des intérêts composés, il est judicieux de commencer tôt. De plus, cotiser à votre épargne-retraite peut vous procurer un avantage fiscal.

Si vous cherchez à donner de l'amour à votre épargne-retraite cette année, voici quelques stratégies pour commencer dès maintenant et continuer pour le reste de l'année :

• Profitez de tout jumelage d'employeur. De nombreux employeurs offrent une épargne-retraite de contrepartie comme avantage au travail. Maximisez ce jumelage d'employeur comme votre première priorité lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite. Sinon, vous ne faites que laisser de l'argent sur la table.
• Faire des contributions de rattrapage. Si vous avez 50 ans ou plus et que vous n'avez pas systématiquement contribué à votre IRA ou 401(k), vous pourriez être admissible à des cotisations supplémentaires pour donner un nouvel élan à votre épargne.
• Définissez des cotisations automatiques. Si vous avez eu du mal à prioriser l'épargne-retraite dans le passé, la mise en place de cotisations automatiques maintenant peut réduire considérablement la volonté du processus. Vous devriez pouvoir le faire par l'intermédiaire de votre banque, ou même de votre employeur si vous avez un plan pour le lieu de travail.

4. Rééquilibrez votre portefeuille régulièrement

En mars 2020, Le Dow Jones a plongé de 26%, prouvant un axiome des finances personnelles: le marché boursier est imprévisible. Bien que certains investisseurs préfèrent chronométrer le marché – pariant sur ses hauts et ses bas en constante évolution – d'autres adoptent l'approche d'achat et de conservation.

Même si vous achetez à long terme, vous voudrez régulièrement évaluer votre portefeuille pour vous adapter aux changements du marché. S'assurer que votre composition de placement est diversifiée peut vous aider à vous protéger contre les fluctuations du marché.

Vous ne savez pas comment guider vos finances à travers les hauts et les bas tout au long de l'année? Voici comment vous pouvez rester cohérent.

Engagez un conseiller : Adopter une approche d'investissement plus active nécessite un engagement de temps et une confiance en vos connaissances approfondies. Si vous avez besoin d'aide à cet égard, envisagez de faire appel à un conseiller en placement. Si vous venez de commencer, des conseillers en ligne ou des robots, tels que Richessesimple ou alors Robin des Bois, sont de bons points de départ.

Rester informé: Gérer vos investissements, c'est rester au fait des tendances du marché. Pensez à ajouter un téléscripteur à l'écran de verrouillage de votre téléphone et à vous abonner aux newsletters d'investissement et aux alertes boursières.

5. Refinancer la dette

Avec taux d'intérêt à un niveau presque record, il est logique que le refinancement de la dette soit un objectif du Nouvel An pour de nombreuses personnes. Le refinancement peut vous aider à rembourser plus rapidement toute dette existante.

Si vous refinancez à un taux inférieur à celui de vos prêts initiaux, vous paierez moins d'intérêts sur la durée du prêt. Vous pouvez rediriger ces économies vers le capital de votre prêt pour vous désendetter plus rapidement. Vous pouvez refinancer la plupart des types de dettes, de votre prêt hypothécaire aux prêts étudiants.

Non seulement le refinancement peut réduire la durée de vie de vos prêts, mais si vous consolidez en même temps, cela pourrait simplifier vos finances. Lorsque vous consolidez, vous utilisez les fonds de votre nouveau prêt pour rembourser votre dette existante. Une fois l'ancienne dette remboursée, vous vous concentrez sur le seul paiement de votre nouveau prêt chaque mois.

Le refinancement ne doit pas être intimidant. Voici comment commencer :

• Comparer les prix. Comparez les taux de refinancement et les conditions d'une poignée de prêteurs.
• Pensez aux frais. Certaines de vos anciennes dettes pourraient être assorties d'une pénalité pour remboursement anticipé. Tenez compte de cela dans le coût du refinancement, en particulier lorsqu'il s'agit de refinancer votre hypothèque. Vous pourriez constater que les pénalités pourraient annuler les économies potentielles du refinancement.
• Remboursez votre ancienne dette. Assurez-vous que votre ancienne dette est entièrement payée et que vous avez reçu la documentation l'indiquant. Si vous remboursez des cartes de crédit ou des marges de crédit, assurez-vous de fermer ces comptes après les avoir remboursés afin de ne pas être tenté de vous endetter davantage.

6. Se préparer aux urgences

Peu importe la façon dont vous planifiez, les urgences sont toujours inévitables dans la vie. De nombreux ménages américains n'ont pas assez d'argent en main pour remplacer ne serait-ce qu'un mois de revenu perdu. Si cela vous préoccupe, donner la priorité à votre planification d'urgence pourrait être un objectif intelligent à atteindre cette année.

Avoir le montant approprié d'épargne d'urgence et de couverture d'assurance peut vous protéger, vous et votre famille, si le pire des cas se produisait. Cela peut vous éviter de vous endetter à cause de dépenses imprévues et protéger l'avenir pour lequel vous avez travaillé.

À quoi devez-vous donner la priorité pour vous préparer à l'imprévu ?

• Économies d'urgence. Votre situation personnelle dictera la taille de votre fonds d'épargne d'urgence. Idéalement, vous voudrez économiser suffisamment pour couvrir vos dépenses pendant environ trois mois. Conservez cet argent dans un compte facile d'accès, tel qu'un compte d'épargne à intérêt élevé.
• Assurance. En matière d’assurance, vous voudrez vous assurer que vous êtes couvert pour les assurances santé, habitation, automobile et vie. Si vous vous sentez sous-assuré dans l'un de ces domaines, trouvez un assureur qui offre un rabais pour l'achat de plusieurs polices afin de réduire les coûts. Voici un utile liste des meilleures options d'assurance-vie.
• Créer un testament. Avoir un testament et une directive personnelle en place est essentiel pour les adultes de tous âges, même si vous n'avez pas de personnes à charge ou de nombreux actifs. Créer un testament aide à régler votre succession après votre décès, ce qui peut inclure vos actifs et vos dettes. Un testament peut également déterminer les décisions concernant vos finances et votre santé, si vous devenez incapable de le faire vous-même.