Meilleurs conseillers Robo pour 2021

Embaucher quelqu'un pour gérer vos investissements n'est pas quelque chose que tout le monde veut faire, ou peut même se permettre. Pour ces personnes, il existe une excellente alternative: les conseillers robo.

La seule chose que ces outils pratiques vous demandent de faire est d'y ajouter de l'argent, et ils gèrent vos investissements à partir de là. Les robots-conseillers sont également de plus en plus populaires, avec plus de 16 millions de personnes qui devraient ouvrir un compte de robot-conseil d'ici 2025.

Si vous cherchez à rejoindre leurs rangs, la plus grande décision que vous aurez à prendre est lequel un à choisir. Il existe de nombreux conseillers robots, et nous avons rassemblé les meilleurs avec les frais les plus bas et les meilleures fonctionnalités - et quelques plates-formes d'investissement alternatives - pour vous aider à trouver la meilleure option pour vous.

Meilleurs conseillers en robotique

Il y a un conseiller robo pour tous selon ce que vous recherchez. Mais nous constatons que la plupart des gens veulent des frais peu élevés, une gestion facile et des rendements élevés. Et pour vous, nous vous recommandons ces robots conseillers et plateformes d'investissement :

• Amélioration: Idéal pour les nouveaux investisseurs.
• M1 Finance: Meilleur sans frais.
• Robin des Bois: Idéal pour investir dans le bricolage.
• Planque: Idéal pour les moyens créatifs d'investir davantage.
• SigFig: Idéal pour les rendements les plus élevés.

Avis sur Robo Advisor

Il est bon de faire des recherches approfondies avant de choisir un conseiller robot. Voici un bref aperçu de nos meilleurs choix afin que vous puissiez décider s'ils valent la peine d'être approfondis.

Examen de l'amélioration

Avantages:

• Frais bas
• Interface simple et intuitive
• Aucun minimum de compte, dépôt minimum de 10 $
• Stratégies fiscales avancées et options d'investissement socialement responsable (ISR)
• Accès à de vrais planificateurs financiers certifiés (CFP) avec abonnement premium

Les inconvénients:

• Peu d'options de personnalisation

Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles nous recommandons Amélioration, en particulier pour les nouveaux investisseurs. Il n'y a pas de minimum de compte, bien que vous deviez déposer au moins 10 $ pour commencer. Betterment possède également une interface très conviviale que tout le monde, même votre grand-mère, peut comprendre.

Son prévisionniste d'objectifs est particulièrement efficace pour vous montrer des graphiques qui décomposent en termes réels ce que vos décisions d'investissement signifieront au fil du temps. Par exemple, vous pouvez voir exactement quels seront vos rendements attendus au fil du temps si vous investissez plus ou moins chaque mois, ou si vous prolongez ou raccourcissez votre calendrier.

Ces outils de visualisation sont vraiment puissants pour vous garder motivé et mettre quelque chose de vraiment abstrait - comme investir - en termes réels que vous pouvez comprendre.

Betterment vous pousse vers des portefeuilles prédéfinis. Vous pouvez faire quelques ajustements, comme la quantité à garder en stock par rapport à la quantité. obligations ou en optant pour un portefeuille d'investissement socialement responsable (ISR). Mais à part ces personnalisations mineures, il n'y a pas vraiment de moyen de choisir des investissements spécifiques - bien que la plupart des gens qui choisissent Betterment ne le souhaitent pas de toute façon.

Revue Financière M1

Avantages:

• Pas de frais 
• Diversification plus facile
• Plus d'options de personnalisation
• Peut également investir dans des actions individuelles

Les inconvénients:

• Pas de perte fiscale
• Solde minimum de 100 $ (500 $ pour les comptes de retraite)

M1 Finance est une société d'investissement unique qui s'articule autour de « tartes », c'est-à-dire des graphiques à secteurs qui représentent vos portefeuilles pour différents objectifs. Vous pouvez personnaliser vos propres tartes avec un mélange d'ETF et même d'actions individuelles, ce qui est unique pour un conseiller robo. Si vous n'êtes pas encore prêt à franchir ces étapes, ne vous inquiétez pas - M1 Finance propose également des "tartes d'experts" prédéfinies qu'il peut vous aider à choisir, à la manière d'un conseiller robo traditionnel.

Les seuls inconvénients de M1 Finance sont qu'il n'y a pas de récolte de pertes fiscales comme avec de nombreux autres services. La récolte des pertes fiscales repose sur l'achat et la vente d'investissements similaires pour réduire votre facture fiscale, mais comme vos investissements sont prédéfinis, vous ne pouvez pas le faire avec cette plate-forme.

Il existe également un compte minimum de 100 $ (500 $ si vous ouvrez un IRA), ce qui n'est pas énorme, mais cela pourrait suffire à empêcher certains nouveaux investisseurs d'entrer.

Avis SigFig

Avantages:

• Des rendements élevés
• Accès à des conseillers en placement en direct
• Les premiers 10 000 $ sont gérés gratuitement; frais bas après ça
• Les comptes sont gérés par TD Ameritrade, Fidelity ou Charles Schwab

Les inconvénients:

• Solde minimum de 2 000 $ 
• La structure de l'entreprise peut être déroutante

SigFig est un type différent de robo advisor en ce sens qu'il ne détient pas les investissements lui-même. Au lieu de cela, votre argent est détenu dans l'une des trois grandes sociétés d'investissement: TD Ameritrade, Fidelity ou Charles Schwab. De cette façon, il fonctionne comme un module complémentaire à votre compte.

Si vous avez déjà un compte dans ces entreprises, il vous suffit d'y associer SigFig. Sinon, si vous transférez sur un compte existant ou ouvrez un nouveau compte, SigFig vous ouvrira un compte TD Ameritrade où tous vos investissements sont effectués.

La grande valeur ajoutée de SigFig est qu'il génère certains des rendements les plus élevés de tous les conseillers en robotique, selon un rapport 2020 de Backend Benchmarking. Il a également été classé comme le meilleur conseiller robo global, malgré sa configuration quelque peu déroutante. SigFig a également des frais relativement bas, et contrairement à d'autres conseillers robotiques, vous pouvez discuter avec un conseiller en investissement humain à tout moment sans vous inscrire à un service de niveau supérieur.

Comment nous avons trouvé les meilleurs conseillers en robotique

Étant donné qu'un conseiller robot fonctionne littéralement sur le pilote automatique, vous ne devriez pas payer beaucoup pour un. C'est pourquoi nous n'avons pris en compte que les robots-conseillers avec les frais les plus bas. Nous avons également examiné les robots-conseillers avec des dépôts minimums faibles, car ils sont conçus pour être facilement accessibles à la personne moyenne. Enfin, nous avons examiné le nombre d'avis clients positifs de chaque conseiller robo, ainsi que les fonctionnalités spéciales qu'il offre qui peuvent vous aider à faire fructifier davantage votre argent.

Ce que vous devez savoir sur les robots-conseillers

Les conseillers Robo simplifient beaucoup l'investissement, mais cela ne signifie pas que vous pouvez laisser les choses sur le pilote automatique total. Voici quelques éléments à prendre en compte lors de l'utilisation des conseillers robo :

• Vous recevrez un document fiscal à la fin de l'année pour votre compte
• Les conseillers Robo utilisent des questionnaires pour vous orienter vers des portefeuilles prédéfinis
• Les conseillers Robo utilisent des fonds indiciels à faible coût qui suivent le marché plutôt que de le battre
• De nombreux conseillers robots ont également accès à des conseillers humains au cas où vous auriez des questions
• Certains conseillers robo offrent des fonctionnalités plus avancées, comme la récupération des pertes fiscales ou la bêta intelligente.

Si vous préférez une approche d'investissement de bricolage…

Les conseillers Robo sont parfaits pour les personnes qui recherchent des investissements à long terme à long terme et qui ne sont pas trop pointilleuses sur ce dans quoi elles investissent. Si vous cherchez à lancer des stratégies d'investissement plus avancées comme la sélection d'actions, pensez aux deux plates-formes d'investissement alternatives ci-dessous.

Critique de Robinhood

Avantages:

• Echanges libres
• Solde minimum de 1 $
• Récompenses en stock pour l'inscription et pour les références
• Négociez des actions, des options, des ETF, des marges et des crypto-monnaies

Les inconvénients:

• Comptes de retraite non disponibles
• L'entreprise fait l'objet de critiques pour certaines de ses pratiques commerciales peu recommandables

Robin des Bois a fait l'actualité ces dernières années. Elle a été fondée en tant qu'entreprise qui a démocratisé l'investissement, en offrant des échanges gratuits dont tout le monde peut profiter. Cela s'est également retourné contre nous: certaines personnes ont eu des ennuis parce qu'investir était un peu trop facile, et la société a également joué un rôle important dans le brouhaha GameStop/AMC au début de 2021.

Néanmoins, Robinhood reste une option solide pour les personnes qui cherchent à se familiariser avec l'achat et la vente d'actions individuelles. Une partie de la raison pour laquelle il est si populaire est qu'il offre un stock gratuit pour la création d'un compte et pour parrainer des amis. C'est aussi juste une plate-forme bien conçue qui offre beaucoup de contenu éducatif pour que vous puissiez apprendre au fur et à mesure.

Examen de la cachette

Avantages:

• Solde minimum de 5 $
• Carte de débit avec récompenses « stock-back »
• Façons de « stocker automatiquement » pour augmenter vos économies

Les inconvénients:

• Cher pour les petits investisseurs

Si vous recherchez plus de contrôle sur ce dans quoi vous investissez et que vous souhaitez des moyens créatifs d'augmenter vos économies, envisagez Planque. Ce n'est pas particulièrement bon marché, allant de 1 $ à 9 $ par mois, ce qui est assez élevé pour un service destiné aux nouveaux investisseurs. De nombreuses autres maisons de courtage facturent 0,25% par an, ce qui signifie que Stash est plus cher si vous avez économisé moins de 4 800 $.

D'un autre côté, Stash offre plus de moyens de vous y rendre plus rapidement que la plupart des conseillers robotiques. Vous pouvez mettre en place des dépôts automatiques, bien sûr, mais il existe deux autres façons d'économiser davantage.

Si vous utilisez la carte de débit de votre banque, vous pouvez configurer Stash pour arrondir vos achats et investir la différence dans votre compte d'investissement Stash. Vous pouvez également utiliser la propre carte de débit de Stash, qui offre des récompenses sous forme d'actions dans les entreprises auprès desquelles vous effectuez vos achats.

FAQ sur les robots-conseillers

Voici un bref résumé des questions que les gens posent couramment sur les conseillers en robotique.