Comment devenir un planificateur financier agréé

On me demande assez souvent quelles sont les exigences pour devenir un planificateur financier agréé™ et ce que j'ai traversé pour obtenir la désignation. Sachant qu'il y a plus de 800 000 personnes qui peuvent être considérées dans une certaine mesure comme des « conseillers financiers », je savais que je devais me différencier. Mais, il ne s'agissait pas seulement d'être différent; il s'agissait également de mieux comprendre et apprécier le processus de planification financière.

Je savais que devenir un professionnel CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ (CFP®) était la réponse pour améliorer ma carrière. J'ai trouvé approprié non seulement de partager mon expérience, mais aussi d'avoir quelques autres professionnels CFP® qui partagent leur expérience.

Mais avant de plonger dans comment, prenons un peu de recul. Laissez-moi vous en dire plus sur la façon dont je me suis inspiré pour devenir CFP. Pour ceux d'entre vous qui ne le savent pas encore, voici ce que fait un CFP et en quoi il est différent des autres planificateurs financiers.

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J'adore mon travail. Je ne peux pas vous dire à quel point je me sens chanceux et chanceux de pouvoir dire cela honnêtement. Mon travail est-il facile? H-E-Double-Hockey-Sticks non! Être conseiller financier nécessite certaines compétences dont je n'avais aucune idée jusqu'à ce que je me lance dans l'entreprise. Mais je ne suis pas ici pour vous dire à quel point j'ai réussi. Ce que je veux faire, c'est répondre à la question la plus courante que me posent les conseillers potentiels :

Je suis intéressé à devenir conseiller financier. Selon vous, quelle est la meilleure façon de vous lancer dans votre industrie ?

Ouf. Cela peut sembler une question à laquelle il est facile de répondre, mais TELLEMENT a changé depuis que je suis entré dans l'entreprise il y a plus de 15 ans.

Comment j'ai commencé: un regard dans le temps

Bientôt, ce serait la fin d'une bonne course – la remise des diplômes approchait. Je venais d'avoir l'une des meilleures interviews de ma vie avec A.G. Edwards and Sons (ils ont été achetés par Wells Fargo). C'était tellement bien, en fait, j'ai senti que j'avais obtenu un poste avec leur siège social à St. Louis, et je vivrais bientôt le rêve de gravir les échelons de l'entreprise jusqu'au sommet.

Tout avait l'air bien; puis le "Point Com" éclatement de la bulle. Les choses ont changé. Et pas pour le mieux. UNE. G. Edwards, à l'époque, existait depuis 117 ans et n'a jamais connu de licenciement. Jamais. C'est-à-dire jusqu'à ce que je me prépare à obtenir mon diplôme. Bien sûr, non? Mon avenir, qui avait autrefois eu des visions de moi vivant à Saint-Louis, était parti. Maintenant qu'est-ce que je vais faire ?

Euh… Et le plan B ?

Une partie de l'opportunité d'avoir une excellente entrevue était due au fait que j'étais déjà en stage au bureau local d'A.G. Edwards dans ma ville natale. J'ai décroché le stage comme une sorte de mesure désespérée entre mon année junior et senior.

J'ai eu l'un de ces moments où j'ai réalisé qu'à part mes antécédents de travail dans le commerce de détail local et mon expérience militaire, il n'y avait rien de vraiment exceptionnel sur mon CV. Cela m'a frappé comment j'aurais obtenu mon diplôme dans un an et j'avais encore besoin de me lever et de faire quelque chose, et je devais le faire maintenant.

Grâce à une connexion, je me suis renseigné sur un stage d'été à la succursale A.G. Edwards locale, et j'ai eu la chance de l'obtenir. C'était comme n'importe quel autre stage imaginable: classement, déchiquetage papier, toutes les tâches administratives que personne d'autre au bureau ne voulait faire. Bien que les tâches aient été correctives, j'ai traité le stage comme un vrai travail. Je me suis présenté à l'heure, j'ai habillé le rôle, j'ai fait tout ce qui m'était demandé (et plus) et j'ai fait beaucoup de bonnes impressions sur le personnel.

Incroyable ce qu'un peu d'effort fera

En cours de route, l'un des meilleurs producteurs de la branche m'a demandé si je pouvais aider à classer certains états financiers qui s'accumulaient sur eux. Je suis le stagiaire, bien sûr, je vais aider. Alors que je commençais à les classer, j'ai réalisé que leur système de classement était un peu obsolète.

En fait, c'était le bordel. J'ai donc pris sur moi de réinstaller leur système de fichiers, ce qui, à mon avis, les aiderait à long terme. Il s'avère que le petit effort supplémentaire a fait une très bonne impression. Il s'avère que le meilleur producteur cherchait à embaucher quelqu'un à temps partiel pour aider son assistant dans ses tâches quotidiennes.

A cette époque, je me préparais à être un senior à l'université. Je travaillais déjà 15 à 20 heures par semaine dans un centre commercial. Mais j'ai pensé que c'était une bonne occasion de mettre le pied dans la porte. Ma dernière année, j'ai été embauché pour travailler de 8h à midi, lundi, mercredi et vendredi (la plupart de mes cours étaient le mardi et le jeudi), puis je travaillais aussi à mon travail au centre commercial le soir et fins de semaine.

Je ne pensais pas beaucoup au travail à l'époque, à ce qu'il pourrait devenir. Il s'avère que cela mènerait à beaucoup, beaucoup plus. J'ai continué à travailler pour eux et à les aider dans leurs tâches quotidiennes. Puis, en cours de route, le courtier m'avait demandé si je serais intéressé par le démarchage téléphonique pour lui.

j'ai eu jamais fait quelque chose de la sorte, mais j'ai pensé, oh, que diable, nous allons essayer. De temps en temps, j'appelais au hasard à partir d'une liste qu'il avait achetée des résidents de la communauté locale. J'appelais juste pour lui fixer des rendez-vous, avec un baratin basique; et, à sa stupéfaction et à ma stupéfaction, je lui ai décroché quelques rendez-vous.

C'est à ce moment-là que ça a commencé à arriver.

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Ma première plaque signalétique – comme c'est excitant !

Alors que la remise des diplômes approchait, il s'avère que ce producteur que j'avais aidé dans son dossier cherchait à embaucher un courtier junior. Il m'avait demandé si j'étais intéressé, mais au début je l'ai refusé, principalement parce que j'avais de plus grands rêves.

J'avais prévu de travailler dans une entreprise à St. Louis, et je sentais aussi que j'étais beaucoup trop jeune pour gérer l'argent des gens. J'avais remarqué que bon nombre des meilleurs clients qui venaient dans la succursale avaient au moins deux, voire trois fois mon âge.

Je sentais que je n'avais pas à les conseiller sur la planification de leur retraite. Alors j'ai continué à me brancher, espérant la prochaine chose plus grande et meilleure. À l'approche de la remise des diplômes, j'ai réalisé que la chose la plus grande et la meilleure n'arrivait pas. Je ne voulais pas obtenir mon diplôme sans avoir quelque chose de prévu, alors j'ai accepté son offre.

J'allais être un courtier junior.

Je n'avais pas la même bague que "cadre" ou alors "banquier d'investissement», mais j'étais toujours enthousiasmé par les perspectives de ce qui pourrait arriver. Presque tout dans la vie que j'avais essayé, ou même tenté, j'avais toujours réussi; alors naturellement, j'ai pensé que ce ne serait pas différent.

Je ne savais toujours pas si c'était ce que je ferais pour le reste de ma vie, mais j'étais excité à l'idée de voir ce qui pourrait arriver. Et comme ils disent, le reste fait partie de l'histoire."

Si vous êtes au même stade de votre vie, où vous envisagez vraiment la possibilité de devenir un CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, vous vous demandez peut-être à quoi ressemble exactement le processus du début à finir. Eh bien, voici exactement ce qu'il faut.

Les étapes à suivre pour devenir CFP™

1 | Remplissez l'exigence d'éducation

Avant même de pouvoir postuler au programme CFP®, vous devez satisfaire aux exigences de formation préliminaires. Au moment de ma carrière, j'ai décidé de poursuivre la certification CFP®, j'étais plus de cinq ans retiré de l'université, avec mon baccalauréat en finance, donc j'ai facilement satisfait l'exigence d'éducation. À l'heure actuelle, le CFP Board permet trois voies différentes pour répondre à ces exigences. Tiré directement du CFP.net site Internet:

Compléter un programme de formation CFP enregistré par le conseil d'administration

• Il existe plus de 300 programmes d'études dans les collèges et universités du pays parmi lesquels choisir.
• Ces programmes comprennent des programmes de certificat avec et sans crédit, des programmes de premier cycle et des cycles supérieurs.
• Ils utilisent divers formats et horaires de livraison, y compris l'enseignement en classe, l'auto-apprentissage et la livraison en ligne.
• De nombreux programmes enregistrés du conseil d'administration du CFP proposent également des programmes de formation internes pour les entreprises individuelles.

Les diplômes universitaires et les diplômes qui satisfont aux exigences en matière d'éducation comprennent :

• Certified Public Accountant (CPA) – licence inactive acceptable
• Avocat autorisé – licence inactive acceptable
• Analyste Financier Agréé® (CFA®)
• Docteur en administration des affaires
• Consultant Financier Agréé (ChFC)
• Ph.D. en affaires ou en économie
• Souscripteur Vie Agréé (CLU)

Demander une révision de transcription

Certains diplômes de l'industrie reconnus par le conseil d'administration du CFP, ou la réussite de cours collégiaux de niveau supérieur, peuvent satisfaire à tout ou partie des exigences en matière d'éducation fixées par le conseil d'administration du CFP.

Exigences du baccalauréat

Un baccalauréat (ou supérieur), ou son équivalent, 1 dans n'importe quelle discipline, d'un collège ou d'une université accrédité2 est requis pour obtenir la certification CFP®. L'exigence du baccalauréat est une condition de la certification initiale; ce n'est pas une obligation pour être admissible à passer l'examen de certification CFP®. Après avoir réussi l'examen de certification CFP®, vous devrez fournir une preuve (officielle relevé de notes de l'établissement qui décerne des diplômes) vous êtes titulaire d'un baccalauréat qualifié ou supérieur degré. Jim Blakenship, CFP® et auteur de Obtenir vos canards financiers dans une rangée, partage son expérience sur l'obtention du titre CFP® :

J'ai suivi le cours American College Chartered Financial Consultant (ChFC) qui remplissait les conditions préalables à la formation. Le cours ChFC était offert par mon employeur de l'époque (une compagnie d'assurance). J'ai suivi cela avec un cours d'auto-apprentissage CFP de Dalton.

Ensuite, je suis allé à une critique en direct de deux week-ends de Dalton. Les cours de Dalton étaient beaucoup plus utiles que le cours de l'American College, d'après mon expérience.

2 | Réussir l'examen de certification CFP®

Wholey Moley, quel examen !

L'examen de certification CFP® était de loin l'examen le plus difficile que j'aie jamais passé (et j'espère que je passerai jamais).

Le deux jours, examen de 10 heures appliqué tous les domaines clés de la planification financière globale. Bien que toutes les questions soient à choix multiples, elles sont organisées de manière à ce que chaque question "presque” sonne juste. C'est ce qui rend le test si difficile.

L'examen est administré trois fois par an - généralement le troisième vendredi et samedi de mars, juillet et novembre, dans environ 50 sites nationaux.

J'ai pris le mien à l'Université du Missouri-St. Louis en novembre 2007. La date limite de candidature est d'environ sept semaines avant chaque date d'examen (par exemple, le 1er février, le 1er juin et le 1er octobre).

Pour postuler à l'examen, remplissez la demande en ligne, téléchargez une demande ou appelez le 800-487-1497 pour en recevoir une par la poste. Les demandes complétées, y compris le paiement de la Frais de 595 $, doit être reçu dans les délais imprimés sur les candidatures – il n'y a pas d'exceptions.

Comment je me suis préparé à l'examen

Mon cabinet précédent avait un accord avec Université Kaplan qui offrait un cours de style « boot camp ». Une fois par mois, pendant neuf mois, je me suis rendu à Saint-Louis pour assister à une conférence de quatre jours (de 8 h à 18 h). Je n'ai jamais bu plus de Coca light et de café de ma vie !

Notre instructeur était incroyablement intelligent et nous a aidés à nous frayer un chemin à travers tous les concepts. Imaginez apprendre la planification successorale pendant plus de 9 heures par jour. Êtes-vous encore jaloux? Après toutes les séances, nous avons ensuite eu un récapitulatif final avec un autre instructeur un mois avant l'examen proprement dit. Si vous ne pouvez pas le faire, il existe d'autres options pour Cours de préparation au CFP pour passer au travers.

En y repensant, je ne connais vraiment pas d'autre moyen d'absorber autant d'informations en si peu de temps. Si je devais suivre le programme CFP en autodidacte, je serais probablement encore sans le titre (sans blague). Richard T. Freight, CFP® qui est également auteur du blog Pensez au-delà des chiffres, confirme mes soupçons en partageant son expérience avec le programme d'autoformation CFP :

« Après avoir échoué à me discipliner avec l'auto-apprentissage, j'ai suivi pendant 3 ans les cours individuels (5 en 1998) dans 3 collèges communautaires et universités différents, voyageant souvent une heure dans chaque sens, deux fois par semaine, pour passer le examens. Ensuite, j'ai suivi le cours "blitz" de 3 jours de Ken Zahn pour réussir l'examen global.

Je sais que cela ressemble à la vieille marche dans les deux sens pour aller à l'école dans la neige, mais ce n'était en aucun cas une partie de plaisir. Mon examen global a eu un taux de réussite de 49 % aux États-Unis cette année-là. »

Résultats de test

J'ai passé l'examen en novembre 2007 et n'ai reçu mes résultats qu'au début du mois de janvier. Parlez de suspense. J'étais justement à la maison le jour où le courrier est arrivé.

Je me souviens avoir vu la fine petite enveloppe blanche du CFP Board et mon cœur s'est serré. Pourquoi l'enveloppe était-elle si fine ? Était-ce mauvais signe? J'ai arpenté nerveusement l'intérieur et j'ai finalement déchiré l'enveloppe….Félicitations, vous avez réussi.

J'ai crié d'excitation puis j'ai appelé ma femme pour lui annoncer la bonne nouvelle. En règle générale, chaque période de test a un taux de réussite d'environ 50% et c'était à peu près le même avec mon groupe. C'est pourquoi j'étais si reconnaissant d'avoir réussi. Lorsque vous recevez l'avis que vous avez passé, vous devez alors satisfaire aux autres exigences.

3 | Répondre à l'exigence d'expérience

En mars 2007, j'ai commencé le cours Kaplan University CFP®. À cette époque, j'étais conseiller financier depuis déjà cinq ans, ce qui satisfaisait à l'exigence d'expérience. Le CFP Board exige que vous ayez au moins trois ans d'expérience professionnelle qualifiante à temps plein. Selon le site Web, l'expérience peut être acquise de plusieurs manières, notamment:

• la prestation de tout ou partie du processus de planification financière personnelle à un client.
• le soutien direct ou la supervision de personnes qui fournissent tout ou partie du processus de planification financière personnelle à un client.
• enseigner tout ou partie du processus de planification financière personnelle.

Joe Pitzl, CFP® explique comment il a pris une longueur d'avance pour remplir son exigence d'expérience :

« Pour avoir une longueur d'avance sur l'accomplissement de mon exigence d'expérience, j'ai effectué trois stages en planification financière et a produit des déclarations de revenus dans un cabinet fiscal pendant deux ans pendant ses études (cela a compté pendant environ un an collectivement). J'ai ensuite travaillé pendant un an en tant que planificateur financier à temps plein avant de passer et de réussir l'examen. Six mois plus tard, j'avais officiellement rempli l'exigence de 3 ans et je devenais CFP®.

4 | Vérification des antécédents… Réussissez-vous ?

Les candidats à la certification CFP® doivent satisfaire aux normes de condition physique des candidats du CFP Board, qui décrivent une conduite pouvant empêcher une personne d'être certifiée. C'est l'un des aspects qui rend d'autant plus important le fait d'être un professionnel CFP®; nous sommes tenus à un niveau plus élevé que vos conseillers financiers typiques.

Le conseil effectuera une vérification des antécédents lorsque vous vous engagez à respecter les directives du conseil d'administration du PCP. Code d'éthique et de responsabilité professionnelle et Normes de pratique de la planification financière. Brian Plain, CFP® partage une approche accélérée similaire pour obtenir sa désignation :

"Apparemment, je suis un glouton de punition car j'ai rempli mes exigences en matière d'éducation grâce à l'accélération Programme de 9 mois à Northwestern, puis un cours de révision en direct de 4 jours avant de passer mon examen… pour la première fois temps.

Recevoir la lettre d'« échec » par la poste était dégonflant, mais cela m'a aussi fait apprécier encore plus l'expérience lorsque j'ai reçu ma lettre de « réussite » la prochaine fois que j'ai passé l'examen. Inutile de dire que j'ai toujours la lettre !

5 | Il est temps de payer vos cotisations

Après avoir vérifié ces trois étapes, il est temps de payer (oui, les frais de 595 $ d'avant étaient juste à appliquer). Vous devrez payer des frais de demande de certification initiale uniques et non remboursables de 100 $ pour la vérification des antécédents. De plus, vous serez responsable d'un frais de certification biennaux de 360 ​​$.

Pour moi, ce coût est minime, comparé à la quantité de connaissances que j'ai acquises tout au long du processus. Jason McGarraugh, CFP® donne un compte rendu détaillé de son parcours pour obtenir une licence :

«Je suis allé dans la déroute du Plan de diplôme. Après avoir passé 4 ans à obtenir un BBA en finance d'entreprise à Texas Tech, j'ai obtenu mon diplôme sans aucune des connaissances en planification financière que je voulais. Vers 2000, j'ai découvert que Texas Tech avait en fait un programme de maîtrise en planification financière.

J'ai passé 2 ans et demi à travailler sur ma maîtrise ès sciences en planification financière personnelle, qui comprenait les cours CFP® nécessaires avec des cours supplémentaires pour compléter le plan d'études. Après avoir obtenu mon diplôme, j'ai passé un semestre à travailler pour une école privée à Singapour qui y dispensait les cours CFP®.

Je suis retourné à Lubbock en mai 2003 et j'ai commencé la révision en direct de deux mois avec les professeurs de Tech pour préparer l'examen de juillet. J'ai gagné assez d'argent à Singapour pour payer la revue et quelques mois de loyer avec des amis qui prenaient également la revue. J'ai étudié 6 jours par semaine pendant deux mois et j'ai réussi l'examen au premier tour.

J'ai probablement consacré environ 250 heures d'étude et de cours. Je me suis fait un devoir de prendre un jour de congé au hasard par semaine pour me détendre. Il a fallu environ un mois pour obtenir les résultats et pendant ce temps, j'ai passé des entretiens d'embauche.

Au début d'octobre 2003, j'avais une licence complète pour les assurances et les valeurs mobilières et je travaillais avec Waddell & Reed à Fort Worth, TX (plan B). J'ai atteint mes 3 ans en octobre 2005 grâce à 12 mois d'expérience en tant que pair conseiller financier avec le programme Red to Black de Tech.

6 | Toutes nos félicitations! Vous êtes officiellement un professionnel CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™

Une fois que tout est terminé, vous recevrez un avis que vous êtes officiellement un CFP® et que vous pouvez vous présenter comme tel. Après avoir atteint ce stade, vous le méritez.

Il est maintenant temps de commander de nouvelles cartes de visite et d'apporter les mises à jour appropriées à votre site Web. Je n'aurais jamais pensé que je serais aussi excité par "trois petites lettres" mais tout le temps investi pour réaliser ces lettres les rend très spéciales.

7 | Exigences de formation continue pour un CFP®

Une fois que vous avez réussi l'examen, vous n'avez pas terminé, cependant. Tous les deux ans vous devrez satisfaire aux exigences de formation continue pour conserver vos informations d'identification CFP®. Les exigences CE consistent en :

• 2 heures d'un programme approuvé par le CFP Board sur les normes de conduite professionnelle du CFP Board.
• 28 heures d'un ou plusieurs des sujets acceptés.

C'est à vous de décider où et comment vous remplissez les exigences CE, il vous suffit de vous assurer qu'il s'agit d'un programme pré-approuvé par le conseil d'administration du CFP. Il existe aujourd'hui de nombreuses ressources pour le faire. L'un de mes préférés est les mini-questionnaires que l'on trouve dans des revues spécialisées telles que Financial Advisor Magazine et le Journal of Financial Planning. C'est toujours agréable d'apprendre quelque chose de nouveau et d'en être crédité aussi !

Envisagez-vous toujours de devenir planificateur financier? Pensez que vous êtes prêt? Continue de lire.

Partir en solo - Les vrais coûts de démarrage de votre propre cabinet de planification financière

En 2011, je me suis lancé dans l'une des transitions commerciales les plus excitantes de ma vie – j'ai formé ma propre société de conseil en placement enregistrée. Je reçois beaucoup de questions de conseillers qui veulent en savoir plus sur le processus.

• Comment ça marche?
• Combien ça coûte?
• Est-ce que ça vaut le coup?

De plus, j'ai des amis et des amis blogueurs qui sont également curieux et aimeraient jeter un coup d'œil dans les coulisses du démarrage d'une entreprise de planification financière. Comme j'ai plus de 5 ans à mon actif pour créer ma propre entreprise, j'ai pensé partager un peu comment tout s'est passé.

J'essaie également d'avoir une idée de ce que j'ai dépensé au cours de la dernière année pour le faire… Dieu merci pour mon CPA! Avant de commencer, commençons d'abord par un retour à mon histoire afin que vous puissiez comprendre exactement ce qui s'est passé depuis l'obtention de mon "trois petites lettres" approuvé.

Le premier pas

En 2007, trois autres conseillers et moi avons quitté A.G. Edwards and Sons, qui avait récemment été racheté par Wachovia (maintenant Wells Fargo) et avons commencé Groupe de planification des investissements de l'Alliance. Nous étions un cabinet de planification financière indépendant sous la direction du courtier indépendant, Financière LPL.

LPL Financial était la plus grande société de courtage indépendante et la grande différence entre eux et un Edward Jones ou un Merrill Lynch (ou toute grande société de courtage), du moins du point de vue du conseiller, vous permettent-ils à créer votre propre entreprise au niveau local.

C'est pourquoi nous avons fonctionné en tant que DBA (faisant affaire sous le nom) Alliance Investment Planning Group. Essentiellement, dans la relation, j'étais un entrepreneur indépendant utilisant leurs services, puis LPL détenait mes licences: ma série 7 et mes licences d'assurance.

Gardez à l'esprit que de nombreux conseillers ne prennent pas cette mesure, même si elle devient de plus en plus populaire. Du point de vue du paiement, il est définitivement payant de prendre des risques. Laisse-moi expliquer…

Avec A.G. Edwards, mon paiement était 40%.

Cela signifiait que pour chaque commission ou frais gagnés, je donnerais à l'entreprise 60% de chaque dollar. C'était mon prix pour avoir le nom de l'entreprise derrière moi, un support back-office, mon bureau entièrement meublé (téléphone, ordinateur, bureau, etc.), une réceptionniste et tout ce dont vous auriez besoin pour gérer un bureau.

Pour beaucoup, cela supprime toute la pression supplémentaire liée à la gestion d'une entreprise afin que vous puissiez vous concentrer uniquement sur vos clients existants (et également en acquérir davantage).

Malheureusement, si vous êtes un entrepreneur obsédé comme moi; ce n'était tout simplement pas assez.

Le passage à LPL nous a permis de devenir de véritables propriétaires d'entreprise. Nous avons dû trouver notre propre immeuble de bureaux, acheter nos propres ordinateurs, bureaux, imprimantes, classeurs, systèmes téléphoniques, téléviseurs 47 pouces (je dirais que c'est une nécessité à ce jour!), réceptionniste, etc. Pourquoi quelqu'un voudrait-il s'occuper de ça?

Parce que le paiement est passé de 40 % à 90 %. Oui, c'est une augmentation assez substantielle. Ce qui l'a rendu encore plus substantiel, c'est que nous avons pu diviser les coûts de 4 manières. (Nous avons finalement ajouté 3 autres conseillers, donc tout a été divisé de 7 manières.)

Cela signifiait plus d'argent dans ma poche! Mes revenus ont considérablement augmenté à cause de cela. En fait, il a augmenté 4 à 5 fois plus là où j'étais lorsque j'ai quitté A.G. Edwards en 2007.

Pris au piège dans une boîte

Ma pratique a continué de grandir et, honnêtement, je n'avais aucune raison de changer. Aucune raison. Il y a eu, cependant, cette petite chose qui s'est produite qui m'a finalement fait réaliser que le changement n'était pas seulement à venir, il était inévitable.

Cet "événement" était ce blog. Alors que mon blog continuait à décoller et que j'en avais marre des obstacles à la conformité, je savais que je devais faire un changement. Si vous avez une licence Series 7, tout ce que vous faites en ligne est soumis à un examen minutieux et tout, je veux dire TOUT, doit d'abord être pré-approuvé.

Remarque pour ceux qui ne sont pas familiers avec cette industrie: Si vous avez une série 7, vous avez la possibilité de vendre un titre (action, FNB, fonds commun de placement, rente variable) et de gagner une commission. Si vous pouvez gagner une commission, la FINRA a des règles assez strictes sur la façon dont vous discutez de ces types de titres. C'est ce qui fait du blogging un tel défi pour les conseillers avec leurs 7.

La pré-approbation prend beaucoup de temps, mais ce n'était pas la partie la plus frustrante. J'étais aussi limité à ce que je pourrais dire et comment je pourrais le dire. A titre d'exemple, mon message 7 conseillers financiers que je voudrais frapper au visage n'aurait jamais été approuvé. Jamais! Et c'est pourquoi j'ai pris beaucoup plus de plaisir à l'écrire.

Lâcher le 7

Pour obtenir la liberté que je voulais, il m'a fallu abandonner ma série 7, puis former ma propre RIA (société de conseil en investissement enregistrée) avec l'État de l'Illinois. Il y avait beaucoup d'obstacles sur mon chemin parce que je ne savais pas comment tout cela fonctionnait.

• Je ne savais pas si je pouvais rester chez LPL Financial.
• Je ne savais pas si je pouvais toujours être dans le même immeuble de bureaux avec mes partenaires actuels.
• Je ne savais même pas par où commencer.

J'avais beaucoup d'enquêtes à faire. Grâce à de bons contacts, j'ai appris qu'il était possible d'opérer dans le même bureau que mes autres partenaires, je voudrais juste créer une entité distincte, ergo, Alliance Wealth Management, LLC, est née.

J'ai dû obtenir un nouveau numéro de téléphone, commander de nouvelles cartes de visite et modifier ma documentation pour refléter ces changements également. Maintenant, la question était de savoir qui allait être mon gardien. Le dépositaire est le fournisseur qui propose des relevés, une plateforme de trading pour acheter et vendre des investissements, entre autres.

LPL Financial a une plate-forme RIA, je ne savais tout simplement pas si tout allait fonctionner. Effectivement, il l'a fait. Ce fut une transition facile pour bon nombre de mes clients, car ils continueraient à recevoir les mêmes relevés et la plupart conserveraient les mêmes numéros de compte.

Une autre remarque: c'était probablement la partie la plus déroutante de l'ensemble du processus, ce qui était difficile à comprendre pour mes clients, d'autant plus qu'il était toujours chez LPL. La façon la plus simple de l'expliquer est que je viens de changer de département au sein de la structure commerciale de LPL. Avant, j'étais un agent/entrepreneur indépendant avec eux. Maintenant, mon entreprise, Alliance Wealth Management, LLC., est un client utilisant ses services de garde. LPL ne détient plus aucune de mes licences et n'est pas responsable de moi. Au lieu de cela, l'État de l'Illinois est désormais responsable de moi. Clair comme de la boue? Bon. 🙂

Donc, une fois que j'ai découvert que je pouvais être dans le même bureau et que je pouvais rester avec LPL en tant que dépositaire, il était temps de commencer le processus. C'est à ce moment-là que j'ai contacté un avocat spécialisé en conformité qui établirait tous les documents dont j'aurais besoin et m'aiderait à m'inscrire auprès de l'État.

J'avais également besoin de créer une nouvelle LLC., puis j'ai contacté mon CPA qui m'a aidé tout au long du processus. En mai 2011, la transition était prête à commencer.

Configuration de la boutique

Comme mentionné ci-dessus, j'ai fini par rester avec LPL Financial en tant que dépositaire RIA. Donc, à cet égard, il n'y avait aucun coût à changer. Quelques autres que j'ai regardé étaient Schwab, TD Ameritrade, E*Commerce, et la fidélité. La principale raison pour laquelle je suis resté avec la LPL était :

1. Moins de paperasse. C'était toujours BEAUCOUP, mais moins si je changeais complètement.
2. Histoire plus facile pour mes clients. J'avais quitté A.G. Edwards en 2007 et j'ai vécu un autre changement que je pensais peut-être trop.
3. Facilité de facturation. (voir ci-dessous)

Avec la plupart de mes revenus provenant des actifs sous gestion (je gagne un % des actifs de mes clients investis avec moi), LPL se charge de calculer les frais, de déduire les frais, puis de m'envoyer le paiement approprié.

Lorsque j'ai fait des recherches sur quelques autres gardiens, j'ai appris que c'était quelque chose que je devais faire moi-même, et honnêtement, cela ne m'excitait pas du tout; donc, en ce qui concerne les coûts associés au fait d'être avec LPL, il ne s'agit principalement que de frais de billet.

Les fonds communs de placement ont été classés entre 5 $ et 26,50 $; les transactions sur actions coûtent environ 15 $, et d'autres investissements tels que les obligations ou les UIT se situent quelque part dans la fourchette de 50 $. Notez que je ne fais pas beaucoup de ces métiers, donc je ne connais pas le coût exact. La plupart de mes frais de négociation concernent des fonds communs de placement, des actions et des ETF.

Les dépenses majeures

Conformité

La première dépense importante était la conformité. J'ai dû trouver quelqu'un pour installer mon ADV (dépliant client) et commencer le processus de création de mon cabinet de conseil auprès de l'État de l'Illinois. LPL avait quelques fournisseurs auxquels ils m'ont référé, et j'ai essayé d'en appeler quelques-uns, mais leurs échéanciers ne correspondaient pas aux miens.

Leurs coûts allaient de $2000 à $5000, en fonction principalement de l'état dans lequel ils se trouvaient. Ceux de New York semblaient facturer le plus. Grâce à mon blog, j'avais rencontré un autre conseiller qui avait pris la direction de RIA, et il m'a référé à son gars de la conformité qu'il avait utilisé.

Les frais d'installation s'élevaient à 3 000 $ et il s'est occupé de l'ensemble du processus; et laissez-moi vous dire que les 3 000 $ étaient vraiment la peine. Coût total: 3 000,00 $. Coût récurrent: 2 000 $ par année.

Configuration de la LLC

La deuxième dépense importante consistait à mettre en place la LLC; heureusement, j'ai vécu dans l'état de l'Illinois, où le simple fait de créer une LLC coûte entre 450 et 500 dollars (note: sarcasme lourd). J'aurais pu le mettre en place moi-même, mais honnêtement, je ne me sentais pas à l'aise, alors mon CPA m'a aidé dans le processus. Le coût total était de 850 $. Coût total: 850 $. Coût récurrent: 250 $ par année.

Entreprise perdue

L'autre coût majeur pour moi était l'entreprise que j'ai perdue. J'avais une somme d'argent décente immobilisée dans des rentes variables et des comptes 529 et 403 (b) que je ne pourrais pas transférer. De plus, j'avais une relation avec une coopérative de crédit locale où j'étais leur conseiller de choix qui me recommanderait toutes leurs affaires d'investissement.

C'était une autre relation que j'ai dû abandonner si j'allais créer ma propre entreprise. Alors qu'il est difficile de dire les chiffres exacts; j'estime que J'ai renoncé à environ 36 000 $ chaque année de revenus récurrents aller dans le sens RIA. Total des revenus perdus: environ 36 000 $ par année.

Assurance

Oh, les joies d'avoir votre propre entreprise. Avec ma profession, vous avez besoin à la fois d'une assurance responsabilité civile professionnelle et d'une assurance responsabilité civile professionnelle (E&O). La responsabilité civile de l'entreprise nous coûte 1 470 $ par an (cela comprend également la rémunération du travailleur pour mon nouvel employé) et 3 654 $ par an pour E&O.

L'E&O coûte environ 1 000 $ de plus par an que ce que je payais avec LPL, mais j'ai décidé de faire appel à un opérateur spécialisé dans les conseillers en investissement. Coût total: 5 124 $ par année. Récurrent: idem.

Frais de bureau

Étant donné que le bureau était déjà installé, nous avions déjà des systèmes téléphoniques intacts, et la façon dont cela fonctionnait auparavant était que nous partageions tous la facture de téléphone de manière égale avec mes autres partenaires. Maintenant que je devais avoir ma propre ligne téléphonique dédiée, j'ai dû ajouter deux extensions complètes et une ligne de fax pour mon nouveau bureau.

Heureusement, nous avons pu programmer ces nouvelles lignes sur les systèmes téléphoniques existants afin d'éviter les coûts liés à l'achat de nouveaux téléphones.

De plus, l'un de mes partenaires au bureau a un bon ami qui travaille pour la compagnie de téléphone locale, j'ai donc pu obtenir les frais d'installation renoncé, ce qui était une grande source d'économies, mais le fait d'avoir à obtenir mes nouveaux systèmes téléphoniques a quand même ajouté 140 $ supplémentaires par mois pour avoir mon propre téléphone système. Coût total: 140 $ par mois. Récurrent: idem.

Nouvelle ligne de télécopie

Un domaine où j'ai pu réduire les coûts était la ligne de fax. J'ai pensé que je payais environ 30 $ par mois juste pour avoir une ligne de fax ouverte, et c'était sans envoyer de fax. J'ai cherché des fournisseurs en ligne, et celui sur lequel j'ai choisi était Nextiva.

Pour 60 $ pour toute l'année – 5 $ par mois – j'ai pu avoir une ligne de fax qui fonctionne directement avec mon système de messagerie. C'était très fiable et je le recommanderais sans hésiter à tout petit bureau qui a besoin d'une ligne de fax mais n'envoie pas des centaines de fax par mois. Coût total: 60 $ par année. Récurrent: idem.

Nouveau papier à en-tête et cartes de visite

Comme j'avais un nouveau nom commercial, un nouveau numéro de téléphone et une nouvelle adresse e-mail, je devais me procurer un nouveau papier à lettres. Je n'ai pas beaucoup changé le logo, donc notre graphiste de logo a pu faire des changements assez facilement. Dans l'ensemble, je pense que j'ai dû payer environ 200 $ pour obtenir de nouvelles cartes de papeterie et de visite, ce qui n'était pas si mal. Coût total: 200 $. Récurrent: aucun.

Nouveau site Web

Maintenant que j'avais une nouvelle entreprise, je savais que je devais avoir un nouveau site Web, en particulier un qui a l'air élégant, mais je n'étais pas fou de devoir payer 300 $ à 500 $ pour le mettre en place.

J'ai eu de la chance, car un de mes amis a proposé de l'installer essentiellement gratuitement. J'ai déjà acheté le domaine pour 10 $ et j'ai un site Web élégant. Rien de tel que d'économiser un peu d'argent! Coût total: 10 $. Récurrent: 10 $ par année.

Frais bancaires

L'autre frais le plus ennuyeux est avec notre banque locale. Nous avons actuellement une vérification gratuite avec un accès en ligne complet, et ma femme est une grande fan de pouvoir payer des trucs en ligne; mais maintenant, au lieu d'être payé en tant qu'individu, je suis payé sur mon compte professionnel, Alliance Wealth Management LLC.

La LLC a son propre numéro d'identification fiscale et ma banque n'autorise pas les virements en ligne lorsque vous avez deux numéros d'identification fiscale.

(Remarque: j'ai également configuré une autre LLC pour mon activité en ligne.) Pour pouvoir transférer de l'argent entre les trois numéros d'identification fiscale différents, la banque nous facture 35 $ par mois pour le faire.

En ce moment, nous le payons, car c'est une commodité, et nous sommes avec cette banque depuis que j'ai seize ans. Je dirai que nous explorons d'autres options. Coût récurrent: 35 $ par mois.

Le loyer actuel

Avant de commencer la transition, mes frais généraux totaux étaient de 1 075 $ par mois. Je suis sûr que beaucoup de gens regarderaient cela et riraient. Oui, j'ai vécu dans le Midwest où les choses sont bon marché. Comme j'occupe toujours le même bureau, j'ai la même imprimante, le même bureau, le même ordinateur, la bibliothèque que j'avais avant, et donc il n'y a pas eu de dépenses plus importantes de ce côté-là.

Nous avions un immeuble de 3 500 pieds carrés que nous payons à peu près un dollar le pied carré par mois pour le loyer. Nous avions également un assistant et toutes les dépenses typiques que vous auriez dans un bureau professionnel. Toutes ces dépenses sont réparties de sept façons, ce qui rend ma part ridiculement bon marché.

Ces coûts comprennent l'autre système téléphonique, les frais de port, Direct TV - c'est pour mon téléviseur 47 pouces dans mon bureau - le chauffage et la climatisation, l'électricité, les taxes et les assurances. Coût récurrent: 1075 $ par mois.

Autres coûts liés à l'exploitation d'un cabinet de planification financière

Ce que j'ai à peu près décrit ci-dessus, ce sont les coûts essentiels que je dois avoir pour gérer l'entreprise. Ces autres sont des modules complémentaires, ce qui signifie que je pourrais probablement m'en passer, mais ils facilitent définitivement l'exécution d'un entraînement :

• Feuille bleue: Blue Leaf est un programme d'agrégation de comptes en ligne que je teste. Il donne à mes clients la possibilité de se connecter et de synchroniser tous leurs comptes ensemble, qu'ils soient avec moi, leur 401 (k) existant ou tout autre relevé détenu ailleurs. Coût: 250 $ par mois. Essayez Blueleaf gratuitement. Vous pouvez tester leur service et si vous décidez de vous inscrire avec eux, mentionnez-moi et vous obtiendrez 2 mois gratuits.
• Bibliothèque de marketing: Il s'agit d'un fournisseur de rédaction d'articles qui me coûte 20 $ par mois. Je l'utilise pour les newsletters aux clients existants ainsi que pour obtenir des idées d'articles pour le blog. Coût: 20 $ par mois (Annulé au 06/06/2013)
• L'étoile du matin: Avec cet abonnement Morningstar, je suis en mesure de faire des analyses détaillées des portefeuilles clients existants ainsi que de décomposer le portefeuille potentiel de nouveaux clients. Coût: 160 $ ​​par mois (Annulé au 06/06/2013)
• Erado: Erado est ma société d'archivage d'e-mails qui héberge tous mes e-mails à des fins de conformité. Coût: 375 $ par année
• Arkovi : Arkovi est une société d'archivage de médias sociaux. Ils tiennent un journal de tous mes efforts sur les réseaux sociaux par flux RSS, Facebook, YouTube, LinkedIn et tout le reste. Coût: 40 $ par mois
• L'entreprise d'anniversaire: C'est un service que j'utilise pour envoyer des cartes d'anniversaire à des clients existants. C'est un processus automatisé que j'apprécie et je reçois des commentaires positifs de tous mes clients. Coût: environ 15 $ à 20 $ par mois

Frais d'association

En tant que professionnel CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, j'ai aussi les cotisations que je dois payer. Coût total: 325 $ tous les 2 ans Je suis également membre de l'Association de planification financière.

FPA est la plus grande organisation de membres pour les experts en planification financière personnelle aux États-Unis et comprend des professionnels de tous horizons et modèles d'affaires. Le coût total est de 395 $ par an Enfin, j'ai gardé mon permis d'assurance ouvert et cela me coûte environ 180 $ tous les 2 ans.

Coûts totaux

Comme vous pouvez le voir, ce n'est pas bon marché de créer votre propre cabinet de planification financière, mais je peux dire que cela en vaut vraiment la peine. Je suis exactement là où je devais être pour développer ma pratique et mon blog, à mes conditions.

Le seul coût que je n'ai pas encore mentionné est l'embauche d'employés supplémentaires après avoir lancé mon propre RIA. Cela a entraîné de nouveaux défis, mais encore une fois, cela en valait la peine.

Maintenant que j'étais prêt, le succès vient de frapper à ma porte… droite? Droite? Pas si vite. Parlons de ce qu'il faut pour passer de la configuration au succès.

GF¢ 056: Les 7 règles pour devenir (et rester) un conseiller financier efficace

Podcast: Les 7 règles pour devenir (et rester) un conseiller financier performant

Premièrement, comment faire toi définir le succès ?

Le succès peut venir de plusieurs aspects: la vie, la carrière, la famille. On me demande souvent comment je suis devenu conseiller financier et ce qui a conduit à mon succès. Quand quelqu'un me considère comme un succès, je suis toujours flatté. Bien que je me considère comme un succès, je suis aussi très humble.

Selon les normes de l'industrie, je ne suis qu'un petit pois. Je ne suis pas un faiseur de pluie, pas un producteur d'un million de dollars, pas l'un des 100 meilleurs conseillers financiers de Forbes. Je n'ai pas des centaines de millions sous gestion.

La plupart des grands producteurs riraient probablement s'ils connaissaient la taille de mon carnet de clients. Alors, pourquoi les autres et moi-même considérons-nous que je réussis? Parce que j'aime ce que je fais (et cela montre) et je suis très bien payé pour aider les gens chaque jour.

Être conseiller financier n'est pas facile. C'est quelque chose que je ne savais vraiment pas quand j'ai commencé dans l'entreprise à cause de ma naïveté et de mon inexpérience, mais je l'ai rapidement découvert.

Est-ce difficile de commencer?

Lorsque j'ai commencé ma carrière chez A.G. Edwards & Sons en 2002, j'étais dans une classe de formation d'environ 55 personnes. Ma classe allait de 23 ans, comme moi, commençant leur carrière à 50 ans et plus tentant une troisième carrière. Après avoir terminé la formation et être «en production” (mieux savoir sous licence de vente) pendant un an, notre classe de 55 avait été réduite à moins de la moitié.

À mon cinquième anniversaire, il y avait il ne reste plus que 5 d'entre nous. Si vous êtes un connaisseur des chiffres et que vous utilisez ma classe comme exemple de vos chances de survie, alors vous avez 91% de chances d'échouer si vous décidez de devenir conseiller financier.

Comment aimez-vous vos chances? En réfléchissant à ma carrière, je suis vraiment reconnaissant pour les nombreuses bénédictions qui m'ont été accordées. Il y a eu de nombreuses montagnes russes émotionnelles en cours de route, mais je sais que les principes fondamentaux de base suivants ont été à la base de mon succès.

Alors, vous ne pensiez pas que je soufflais, j'ai recruté deux autres conseillers financiers à succès, Russ Thornton et Brian Plain, pour donner leur avis ce qu'il faut pour vraiment réussir dans notre entreprise.

1. Respecter la règle d'or

L'une des clés de mon succès a beaucoup à voir avec la façon dont j'ai été élevé. Ma famille m'a toujours appris à vivre selon la règle d'or :

Traitez les autres comme j'aimerais être traité.

C'est un conseil si simple qui sonne vrai dans toutes les situations. J'applique ce principe de base dans la vie et, surtout, dans ma carrière. Si un client m'appelle pendant que je suis au téléphone, je suis sûr de le rappeler dès que possible. Pourquoi? Parce que je déteste devoir attendre que quelqu'un me rappelle et je ne veux pas que mon client doive attendre. Même chose pour les e-mails et l'envoi de papiers. Brian est d'accord,

Faites toujours ce qui est bon pour votre client. Cela signifiera souvent renoncer à un gain financier à court terme. Faites ce qui est juste pour votre client parce que c'est la BONNE chose à faire. Faites-le tôt et souvent et vous le verrez revenir à la pelle.

2. Donnez 110% (et puis certains)

Cette entreprise n'est pas pour tout le monde. J'ai vu beaucoup de gens se lancer et se dire qu'ils ont ce qu'il faut, pour les voir faire long feu en moins d'un an.

Qu'est-ce qui m'a rendu différent ?Parce que je le voulais. Ma première année, j'ai passé toute la journée et 2-3 nuits, par semaine, appel à froid. Oui, j'étais le gars ennuyeux qui interrompait votre émission télévisée préférée en vous demandant ce qui suit :

Salut, M. Untel. Je m'appelle Jeff Rose et j'appelle de A.G. Edwards ici à Carbondale. Je vous appelle juste aujourd'hui pour voir si vous êtes un investisseur et si vous êtes de temps en temps ouvert à de nouvelles idées d'investissement.

C'était ça. C'était mon baratin magique. Imaginez dire cela 100 à 200 fois par jour.

Si vous n'étiez pas encore jaloux de moi, je suis sûr que vous l'êtes maintenant. Après le démarchage téléphonique, j'ai commencé à organiser des séminaires pour le déjeuner et le dîner. J'avais l'habitude de mendier/inviter des clients potentiels à un repas gratuit afin qu'ils puissent m'entendre parler d'un message d'investissement général.

J'avais l'habitude d'en faire une toutes les 6 semaines environ en essayant de faire connaître mon nom. De plus, je sacrifierais des week-ends pour monter des stands dans des salons professionnels. J'aurais et j'aurais conduit plus de 2 heures pour rencontrer quelqu'un en espérant qu'il ferait affaire avec moi. Il y a eu beaucoup de hauts et de bas et j'ai apprécié chaque instant.

3. Soyez persévérant, pas arrogant

Quand j'ai commencé dans l'entreprise, je n'avais aucun client à me donner et c'était à moi d'en trouver de nouveaux. Lorsque j'ai rencontré quelqu'un qui était un prospect potentiel, j'étais très désireux de le convertir en client. J'avais tellement hâte d'en faire plus qu'il n'était nécessaire.

J'ai appris en cours de route que vous devez attendre que les gens soient prêts à agir, MAIS vous voulez toujours vous assurer qu'ils pensent à vous quand le moment est venu. C'est pourquoi il est important d'assurer un suivi: appel téléphonique, e-mail, voire même rédaction de notes manuscrites. Assurez-vous simplement que lorsque vous effectuez un suivi, ce n'est pas trop souvent. Russ ajoute un peu de son expérience de travail dans une entreprise de Wall Street,

Une société de courtage de Wall St. est une société de vente. Je ne critique pas les ventes car c'est une fonction essentielle dans toute entreprise saine. En fait, bien que je sois un conseiller indépendant aujourd'hui, je vends toujours mes conseils.

Je suppose que mon point est que vous devriez comprendre dès le départ et faire un choix de carrière sur la base de ce que vous voulez et êtes prêt à vendre aux gens.

4. Tais-toi et écoute!

Comment êtes-vous déjà allé à un cocktail et avez-vous dû écouter une personne qui a ressenti le besoin de vous le dire TOUT à leur sujet même si vous n'avez jamais demandé? Ne t'inquiète pas, je ne te ferai pas ça. Une chose à propos de moi est que je suis une personne très curieuse par nature. J'aime poser beaucoup de questions et surtout: ECOUTEZ. Brian ajoute,

Soyez un éducateur et partagez vos connaissances. Un conseiller qui réussit parle AVEC les clients, et non AVEC les clients. Rendre les choses simples et compréhensibles n'est pas facile, mais c'est essentiel.

5. Apprenez à être enseignant

Un enfant mal éduqué est un enfant perdu. – Jean F. Kennedy

L'un des aspects surprenants de mon travail est à quel point je joue le rôle d'éducateur. La plupart des gens avec qui je travaille n'ont pas envie de savoir ou de comprendre quel est le bêta ou l'écart type sur leur portefeuille. Tout ce qu'ils savent, c'est qu'ils ont travaillé d'arrache-pied pour économiser autant qu'ils l'ont fait et que cet argent doit leur durer le reste de leur vie.

Et ils m'embauchent pour les aider tout au long du processus. Une partie du processus est facile - j'ai besoin d'un montant de X dollars par mois pour survivre - tandis que d'autres aspects peuvent être déroutants - je cherche à créer une fiducie A-B pour protéger mes actifs de l'impôt successoral.

Quelles que soient les circonstances, il est impératif que toutes les parties aient une bonne compréhension de ce que nous essayons d'accomplir. Sans la compréhension générale et l'éducation des objectifs financiers à portée de main, tout obstacle majeur en cours de route pourrait compromettre le résultat souhaité. Russ fait remarquer,

Quand tout est dit et fait, c'est l'argent du client. Vous pouvez leur donner les meilleurs conseils et écouter tout ce qu'ils sont prêts à partager avec vous, mais ils ont le dernier mot dans toutes les décisions qui sont prises.

J'ai trouvé que la meilleure façon de travailler avec les clients est d'être un éducateur attentionné. Non, je n'essaie pas de leur enseigner tout ce que je sais, mais je veux que mes clients aient une compréhension approfondie de leurs choix et des conséquences possibles de chaque choix qu'ils pourraient faire.

6. Donner un putain

Si vous voulez vraiment être un bon conseiller financier, vous devez se soucier vraiment des gens (vos clients) vous aidez. Vous ne pouvez pas les considérer comme "combien d'argent ils ont" ou alors "combien tu gagnes avec eux.”

En 2008, lorsque le marché était en baisse, je me fichais de tout ce que j'avais perdu. J'étais plus préoccupé par tous mes clients retraités et sur le point de prendre leur retraite et par la façon dont cela les affecterait. Si vous ne vous en souciez pas, vraiment, vraiment, les gens voient à travers vous.

7. Ayez de la foi

Vois, l'Éternel, ton Dieu, t'a donné le pays. Montez et prenez-en possession comme l'Éternel, le Dieu de vos pères, vous l'a dit. N'ai pas peur; ne te décourage pas. – Deutéronome 1:21

Je me souviens que lors de ma première année en tant que conseiller financier, j'ai eu l'un des mois les moins bien rémunérés de ma courte carrière. J'ai gagné moins en un mois que quand je travaillais encore à temps partiel chez GNC, je gagnais 6 $/heure quand j'étais à l'université !

Heureusement, j'étais encore jeune et je n'avais pas de famille à soutenir et j'ai réussi. Eh bien, je ne dirais pas nécessairement que j'ai réussi, mais j'ai survécu. Ce qui m'a aussi aidé, c'est d'avoir Dieu à mes côtés et de me donner la force et le pouvoir de ne pas douter de moi et de continuer à avancer pour réussir. Brian termine par,

« Inquiétez-vous pour les choses que vous pouvez contrôler. Prenez toujours soin de vos clients et faites ce qu'il faut pour eux. N'ayez pas peur de leur faire savoir comment ils peuvent vous aider à développer votre pratique. Si vous dépassez constamment les attentes de vos clients, ils deviendront probablement votre meilleure source de références potentielles.

Russ conclut,

« Il y a très peu de certitudes dans la vie. Et il y en a peut-être encore moins dans le monde des services financiers. Mais je dors confortablement la nuit en sachant que je fais un travail que j'aime et que je travaille dur pour prendre le meilleur soin possible de mes clients. Je considère mes clients comme faisant partie de ma famille élargie et je fais de mon mieux pour les traiter comme tels.

Bien sûr, il y aura des problèmes et des obstacles qui surgiront inévitablement en cours de route, et je ne peux pas faire grand chose pour minimiser ceux-ci, mais je suis rassuré de savoir qu'il n'y a personne d'autre qui puisse se soucier autant de mes clients que Je fais."

Merci à Brian et Russ pour leur contribution !

Ressources pour les conseillers en herbe

Une grande organisation dont je suis fier membre est le Association de planification financière. C'est une ressource formidable pour les consommateurs et les professionnels de la finance. Pour quelqu'un qui espère se lancer dans le domaine de la planification financière, FPA propose un programme de résidence (pensez à comme un stage) qui est une expérience de formation centrée sur le client utilisant un cas complet et détaillé études.

En complétant le programme de stage de 6 jours, les candidats seront éligibles à 30 heures de crédit de formation continue du Conseil CFP ou à trois mois d'expérience de travail en planification financière. Vous pouvez en savoir plus en visitant le Site Internet de la FPA.

Pouvez-vous devenir un planificateur financier à temps partiel?

La question est venue de Derek :

« Hey Jeff, Première chose que je veux dire, super blog! Je suis actuellement sur le marché du travail et j'exerce une nouvelle profession en tant que planificateur financier. J'aime vraiment me tenir au courant des marchés et nombre de mes amis et collègues viennent me voir pour obtenir des conseils sur leurs investissements.

J'ai fait des recherches pour entrer dans l'entreprise et cela semble intimidant car beaucoup de grandes sociétés de courtage veulent que vous travailliez des heures folles les deux premières années. Je ne suis pas prêt à abandonner mon travail de jour et j'envisageais de l'essayer à temps partiel. Que pensez-vous de la probabilité d'être un planificateur financier à temps partiel? »

Derek est NE PAS la 1ère personne à me demander de devenir conseiller financier à temps partiel. En fait, de nombreuses personnes qui aiment investir, les chiffres et aider les gens m'ont envoyé un courrier électronique pour me demander quelque chose de similaire.

À tous ceux qui s'intéressent à la profession de planificateur financier à temps partiel, cette vidéo est pour vous. En m'assurant de ne rien manquer du métier de conseiller financier à temps partiel, j'ai demandé à certains de mes collègues de partager leurs réflexions sur la question. Voici quelques commentaires de collègues conseillers financiers pour savoir si vous pouvez le faire à temps partiel :

Planification financière à temps partiel

Je pense que si une personne veut poursuivre une entreprise de planification financière à temps partiel ou « à côté », elle doit d'abord décider comment elle veut le faire. Supposons un instant que ce soit possible.

• Veulent-ils se lancer dans la planification financière parce qu'ils pensent que c'est intéressant ?
• Parce qu'ils veulent aider les autres ?
• Parce qu'ils ont un intérêt personnel pour les finances et l'investissement ?
• Ou s'agit-il d'autre chose?

Aucun n'est meilleur ou pire que l'autre, mais je pense qu'être clair sur ce point aidera à clarifier le reste du processus de réflexion. De plus, au-delà d'un cercle d'amis et de famille immédiats, comment vont-ils commercialiser et attirer de nouveaux clients ?

• S'ils veulent aider les autres, ils peuvent sous-traiter une grande partie du travail de planification financière et de gestion des investissements (le cas échéant). Dans ce scénario, ils seraient avant tout des gestionnaires de relations. Et, s'ils disposent de ressources de planification capables avec lesquelles ils s'associent, cela aide à répondre aux préoccupations potentielles des clients concernant le travail avec un planificateur « à temps partiel ».
• S'ils veulent rédiger des plans et entrer dans l'aspect technique de la planification, cela pourrait fonctionner, mais je suis sceptique. En dehors d'un emploi à temps plein, comment une personne aura-t-elle le temps de trouver des clients, de faire le travail de planification proprement dit, de servir/garder les clients tout en ayant une vie personnelle? Je ne dis pas que cela ne peut pas être fait, mais je pense qu'il serait difficile de supposer que vous pouvez même trouver des clients au-delà des amis et de la famille immédiats qui seraient prêts à travailler avec vous si vous le faites sur le côté. Si vous ne consacrez que 20 % de votre temps à des travaux de planification, allez-vous ne facturer que 20 % des honoraires des planificateurs à temps plein ?
• De plus, ce n'est pas parce que quelqu'un s'intéresse aux finances personnelles qu'il sera un bon planificateur. Voir Le mythe électronique de Michael Gerber sur les problèmes potentiels lorsqu'un « technicien » qui aime faire le travail essaie de développer et de gérer une entreprise. Cela peut être un défi pour ceux qui ne s'y lancent pas les yeux grands ouverts.
• Bien qu'il ne s'agisse pas strictement de « planification financière », de nombreuses plateformes professionnelles de gestion d'actifs tierces offrent un accord d'avocat où vous pouvez configurer et gérer des portefeuilles de clients par contrat sur un par client base. Cela pourrait être une autre variante de l'externalisation de tout ou partie du travail que j'ai mentionné ci-dessus

Je sais que j'ai soulevé plus de questions que j'ai répondu. Je ne suis franchement pas sûr que cela puisse être fait, mais plutôt que de supposer que ce n'est pas le cas, je pense que toute personne intéressée a besoin d'une compréhension approfondie de quel rôle ils veulent jouer dans le secteur des conseils financiers/de la planification avant d'aller de l'avant.