- Se concentre à 100 % sur les services bancaires hypothécaires de détail
- Tout le traitement des prêts, la souscription, les clôtures et le financement ont lieu dans les succursales locales
- Offre de nombreux types de prêts FHA ainsi que des prêts USDA et VA
- Fournit des prêts de l'Agence nationale du logement.
- Possède un programme d'aide au versement initial en Californie, qui accorde jusqu'à 5 % du prix de la maison
- New York est le seul État dans lequel Academy Mortgage ne fournit pas de services
Histoire de l'hypothèque de l'Académie
Academy Mortgage a été fondée en 1988 et a son siège à Draper, Utah. Elle compte plus de 260 succursales dans 37 États et fournit des services de prêt à 49 États et au District de Columbia. New York est le seul État que l'Académie ne dessert pas.
Academy ne fournit que des services hypothécaires de détail, sans services bancaires supplémentaires.
Aperçu des prêts hypothécaires de l'Académie
En 2010, Academy a acquis les actifs de Republic Mortgage. Academy Mortgage est un initiateur de prêts hypothécaires indépendant, fournissant uniquement des services liés aux prêts hypothécaires pour les emprunteurs résidentiels et commerciaux; il ne fournit pas d'autres types de prêts ou de services financiers.
Academy ne figure pas parmi les 10 premiers initiateurs dominant le secteur hypothécaire.
Les options de prêt de l'Académie sont étendues, offrant plusieurs produits de prêt garantis par le gouvernement, ainsi que des prêts de l'Agence nationale du logement, des prêts conformes, des prêts jumbo et des prêts de refinancement. Il propose également un programme d'aide au versement initial aux emprunteurs en Californie.
Dans l'ensemble, les clients semblent satisfaits de leur expérience avec Academy, ce qui a valu au prêteur une note de cinq étoiles sur cinq au Better Business Bureau et une note BBB de A+.
Il dispose de qualifications hypothécaires flexibles et les spécialistes en prêts hypothécaires d'Academy peuvent aider les emprunteurs à trouver le produit hypothécaire adapté à leur situation.
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Voir les tarifsSpécificités du prêt hypothécaire de l'Académie
En tant que prêteur qui se concentre uniquement sur les prêts immobiliers, Academy Mortgage propose une large gamme de produits hypothécaires. Notamment, il fournit plusieurs types de prêts garantis par la FHA, en plus d'autres programmes hypothécaires soutenus par le gouvernement tels que les prêts VA et USDA, ainsi que des prêts au logement de l'État.
Prêts hypothécaires à taux fixe
Academy propose des prêts à taux fixe d'une durée de 10, 15, 20, 25 et 30 ans. Avec ce type de prêt immobilier, les mensualités resteront les mêmes pendant toute la durée du prêt.
Prêts hypothécaires à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux variable ont des mensualités fixes pour une période de temps au début du prêt, puis sont ajustés annuellement en fonction des conditions du marché. Academy propose des ARM 10/1, 7/1, 5/1 et 3/1, qui ont généralement une durée de 30 ans.
Prêts hypothécaires géants
Les prêts jumbo sont ceux qui dépassent une limite spécifique fixée par les entités parrainées par le gouvernement, Freddie Mac et Fannie Mae. En 2019, cette limite est de 484 350 $. Certaines régions du pays qui ont des logements plus chers ont également limites plus élevées;
Le comté de Los Angeles a une limite de 726 525 $, par exemple. Academy propose des prêts jumbo jusqu'à 3 millions de dollars et propose à la fois des options ARM et des prêts hypothécaires à taux fixe.
Prêts FHA 203(b)
Ce prêt assuré par la FHA est conçu pour les acheteurs de maison ou les propriétaires qui souhaitent acheter ou refinancer une maison.
FHA 203 (k) prêts de rénovation
Ce prêt assuré par la FHA est destiné à aider les acheteurs ou les propriétaires à acheter ou à refinancer une maison et à inclure les coûts de rénovation dans l'hypothèque.
FHA Streamline 203 (k)
Academy propose également une version simplifiée du prêt 203(k), dont la limite est de 35 000 $. Les emprunteurs doivent déjà être des propriétaires assurés par la FHA et n'avoir aucun retard de paiement au cours des 12 derniers mois. Ceux-ci ont des délais d'exécution relativement rapides.
Prêts écoénergétiques FHA
Ce prêt assuré par la FHA aide les gens à effectuer des améliorations écoénergétiques dans leur maison en utilisant un financement hypothécaire.
Prêts immobiliers USDA
Ces prêts hypothécaires, soutenus par le département américain de l'Agriculture, sont conçus pour aider les familles à revenu faible et modéré à acheter des maisons dans les zones de développement rural telles que définies par l'USDA. Academy propose ces prêts avec un financement allant jusqu'à 102 %, qui comprend le prix d'achat et les frais de garantie.
VA Prêts immobiliers
Les prêts VA sont garantis par le département américain des Affaires des anciens combattants. Les acheteurs admissibles comprennent les militaires et les femmes, les anciens combattants et certains conjoints. Les acheteurs qualifiés ont accès à des taux bas et à des exigences minimales d'acompte.
Prêts de l'Agence nationale du logement
Les prêts de l'Agence nationale du logement sont conçus pour soutenir les communautés en leur offrant des prêts à faible taux d'intérêt et aide au versement d'un acompte aux familles à revenu faible et modeste, aux minorités mal desservies, aux personnes handicapées et aux personnes âgées acheteurs.
Refinancer des prêts
Academy propose des prêts de refinancement, qui peuvent aider les propriétaires à obtenir un taux inférieur, des paiements mensuels inférieurs ou à accéder à la valeur nette de leur maison en espèces.
Les emprunteurs peuvent obtenir des conditions de prêt et des taux différents pour le même produit, passer à un autre produit de prêt (comme passer d'un ARM à un prêt hypothécaire à taux fixe) ou obtenir un prêt simplifié FHA 203(k).
Expérience client hypothécaire de l'Académie
Academy Mortgage n'a pas de demande en ligne, mais les visiteurs du site peuvent remplir un bref formulaire avec leur nom, numéro de téléphone, adresse e-mail et code postal pour qu'un spécialiste en prêts hypothécaires les contacte.
Leur site comprend un calculateur de versements hypothécaires, et il y a aussi des informations utiles sur leurs pages de produits qui expliquent les différents types de prêts et qui pourraient en bénéficier.
Academy propose un programme d'aide au versement initial aux emprunteurs en Californie. Ce programme de subvention offre aux emprunteurs jusqu'à 5 % du prix d'achat de la maison et, dans certains cas, les emprunteurs ne sont pas tenus de rembourser la subvention.
L'Académie n'est pas répertoriée dans l'enquête sur la satisfaction de l'origine des prêts hypothécaires de J.D. Power, ni dans le rapport de plainte du Consumer Finance Protection Bureau.
L'émetteur de l'hypothèque indique sur son site Web qu'il a des délais de fermeture rapides, bien qu'il ne fournisse pas de détails. L'industrie temps moyen La clôture d'un prêt d'achat est de 48 jours à compter de novembre 2018, selon le rapport Origination Insight d'Ellie Mae.
Des réponses positives et négatives des clients sont enregistrées sur le site Web de BBB.
Réputation des prêteurs hypothécaires de l'Académie
Academy Mortgage est un prêteur hypothécaire indépendant fondé en 1988 et basé à Draper, dans l'Utah. Son ID de système de licence hypothécaire à l'échelle nationale est 3113.
Bien qu'il ne soit pas accrédité BBB, le prêteur a une note BBB de A+, et avec 1 552 avis de clients, il a cinq étoiles sur cinq. Il y a 25 plaintes au total sur le BBB, dont six étaient datées de 2018.
Sur ces six, un reste non résolu; Cependant, Academy a répondu en disant que la plainte datait de 2016, date à laquelle le prêteur a abordé le problème.
Il n'y a aucun cas de mesures réglementaires prises contre l'Académie ou d'autres informations concernant le prêteur trouvées sur le site CFPB.
L'hypothèque de l'Académie n'était pas incluse dans Rapport sur l'activité et les tendances du marché hypothécaire du CFPB, qui énumérait les 25 principaux initiateurs de prêts hypothécaires en 2017.
- Informations recueillies le 1er janvier. 9, 2019.
Qualifications hypothécaires de l'Académie
L'objectif d'Academy Mortgage est d'aider les particuliers et les familles à devenir propriétaires grâce à des prêts responsables. En tant que tel, il offre un large éventail de produits de prêt avec des exigences variables pour la qualification.
L'Académie n'a pas d'exigences de revenu médian, et ses exigences en matière de dette/revenu et d'acompte varient en fonction du type de prêt :
| Type de prêt | Acompte minimum | Ratio dette/revenu minimum |
|---|---|---|
| Prêt classique (taux fixe, ARM) | 3 pour cent | 45 pour cent |
| Prêt jumbo | 20 pour cent | 45 pour cent |
| Prêt FHA | 3,5 pour cent | 45-50 pour cent |
| Prêt USDA | 0 pour cent | 41 pour cent |
| prêt VA | 0 pour cent | 41 pour cent |
L'Académie accepte le financement du programme d'aide au versement d'un acompte. De même, la cote de crédit minimale nécessaire pour obtenir l'approbation d'un prêt dépend du type de prêt.
Pour les prêts de l'USDA, le minimum cote de crédit est de 640, ou 660 pour les personnes ayant déjà effectué une vente à découvert. Les emprunteurs FHA doivent avoir un minimum de 580 pour être admissibles à l'acompte de 3,5 pour cent. Sinon, ils devront verser un acompte de 10 %.
Numéro de téléphone hypothécaire de l'Académie et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: https://academymortgage.com
- Téléphone de l'entreprise : (801) 233-3700
- Adresse du siège : 339 Ouest 13490 Sud, Draper, UT 84020
- États desservis: Academy Mortgage dessert tous les États et le District de Columbia, à l'exception de New York.