Un jour, mes 3 garçons vont probablement aller à l'université.
Vous savez ce que cela signifie: $Cha-Ching.
Ma femme et moi avons déjà décidé que nous ne prévoyions pas de payer 100% de leurs frais de scolarité, mais nous essaierons de les aider tant qu'ils travailleront pour obtenir un diplôme.
Une étude récente de Fidelity révèle que d'autres ont des aspirations similaires, dans la mesure où les parents prévoient de payer 62 % des frais de scolarité de leur enfant, mais ils ne sont en voie de payer qu'un tiers de ce coût.
Sachant que l'université ne coûte pas moins cher, nous avons commencé à épargner pour notre premier fils pratiquement immédiatement après sa naissance, et nous avons emboîté le pas à chaque fils par la suite.
Il est toujours agréable d'avoir des choix comme économiser pour l'université de vos enfants, mais de nombreux parents ne savent pas ce qui est le mieux pour eux.
Avoir une pléthore de choix peut être accablant.
La plupart des parents ont trop d'autres problèmes à régler et essayer de choisir le meilleur régime d'épargne-études est poussé plus loin dans la liste des priorités.
Ne vous inquiétez pas, parents occupés….ce post (et cette vidéo) est pour vous! 🙂
Pour quelqu'un qui se sent dépassé, voici un bref aperçu des quatre moyens d'économiser de l'argent pour payer les frais de scolarité de vos enfants.
1. 529 plan d'épargne-études
Le 529 Régime d'épargne-études est l'un des moyens les plus populaires d'économiser pour l'université. Fidelity a rapporté que 33% des Américains utilisent actuellement le plan 529, soit une augmentation de 18% par rapport à il y a cinq ans. Pour moi, c'est la façon dont j'économise pour l'université de tous mes fils.
S'il vous arrive d'être un résident de mon état, vous pouvez lire un article que j'ai écrit sur le Options du régime d'épargne universitaire Illinois 529. (Oui, le « S » est muet). Sinon, vérifiez votre propre état pour voir quelles sont les options.
Avec un plan 529, vous pouvez épargner pour n'importe qui: votre enfant ou petit-enfant, une nièce ou un neveu, un ami ou même vous-même. Voici quelques-uns des les bases du Régime d'épargne-études 529:
- Vous pouvez cotiser jusqu'à 14 000 $ (28 000 $ pour les couples mariés) par année sans conséquences fiscales sur les donations. Dans le cadre d'une élection spéciale, vous pouvez investir jusqu'à 70 000 $ (140 000 $ pour les couples mariés) à la fois en accélérant les investissements de cinq ans.
- Vous pouvez contribuer jusqu'à ce que la valeur de votre compte atteigne 350 000 $. (Je ne pense pas que j'aurai un problème avec ça).
- Les revenus peuvent croître en franchise d'impôt (tout comme le Roth IRA).
- Les retraits pour les dépenses d'enseignement supérieur qualifiées sont exempts d'impôt fédéral. Les retraits pour dépenses non admissibles sont soumis à l'impôt fédéral sur le revenu ordinaire, plus une pénalité de 10 % sur les revenus.
- Il n'y a pas de limite de revenu. Vous pouvez contribuer, peu importe combien vous gagnez.
- Vous gardez le contrôle des actifs.
Ce que nous aimons du régime 529, c'est que tout parent peut contribuer au régime. Au lieu de leur demander d'offrir à nos fils plus de jouets dont ils n'ont pas besoin, nous leur demanderons de contribuer à leur plan 529. C'est certainement le cadeau qui continue de recevoir.
2. Comptes de garde UGMA/UTMA
Les comptes de garde UGMA/UTMA vous permettent de profiter du taux d'imposition plus bas de votre enfant tout en épargnant pour les études de votre enfant. Personnellement, je ne suis pas le plus grand fan de ceux-ci à cause du problème de contrôle. Je sais comment j'étais à 18 ans et je ne m'attends pas à ce que mes enfants soient plus matures que moi pour pouvoir gérer une grosse somme d'argent. Je serai heureux s'ils me prouvent le contraire.
- Il n'y a pas de plafond de cotisation.
- Méfiez-vous de la taxe Kiddie. Pour les enfants de moins de 19 ans et les étudiants à temps plein de moins de 24 ans dont le revenu gagné est inférieur à la moitié de leur soutien, les premiers 950 $ de revenus sont libres d'impôt. Les revenus entre 1 000 $ et 2 000 $ sont imposés au taux de l'enfant; les revenus supérieurs à 2 000 $ sont imposés au taux des parents.
- Il n'y a pas de limite de revenu. Vous pouvez contribuer, peu importe combien vous gagnez.
- Le bénéficiaire prend le contrôle des actifs à l'âge de la majorité, qui est de 18 ou 21 ans dans la plupart des États.
Là où j'ai utilisé un compte de garde, c'est pour acheter des actions pour mes enfants. J'ai acheté une action de Nike et Under Armour pour mon premier fils afin qu'il ait un stock à suivre quand il vieillira. J'ai l'intention de faire de même avec mes deux autres garçons.
3. Votre propre compte de placement
Épargner pour les études de votre enfant grâce à votre propre compte de placement vous permet de contrôler au maximum les actifs. Il s'agirait de créer un compte conjoint (ou individuel) avec une société de courtage et d'investir dans des fonds communs de placement ou des actions individuelles.
Bien que vous ayez certainement plus de contrôle sur l'argent, vous serez assujetti à des impôts chaque année.
- Il n'y a pas de plafond de cotisation.
- Les revenus sont imposés au propriétaire.
- Il n'y a pas de limite de revenu. Vous pouvez contribuer, peu importe combien vous gagnez.
- Vous gardez le contrôle des actifs et décidez quand les retraits seront effectués.
Si vous voulez emprunter cette voie mais que vous ne savez pas par où commencer, rendez-vous sur mon article sur les meilleurs comptes de courtage en ligne pour déterminer quels services d'investissement vous conviennent.
4. Votre Roth IRA
Je sais ce que vous pensez: "Un Roth IRA est pour la retraite, pas pour l'épargne universitaire." Oui c'est vrai. J'ai rencontré quelques fois où les gens sont extrêmement enthousiastes à propos de économiser pour le collège des enfants, et ce faisant, mettre leur propre retraite en veilleuse.
En utilisant le Roth IRA, vous vous assurez d'épargner pour la retraite, et si votre enfant va à l'école, vous pouvez retirer vos cotisations sans problème et payer simplement l'impôt sur les gains.
- Ne peut cotiser que 5 500 $ par année (6 500 $ si plus de 50 ans)
- Il existe des plafonds de revenus, mieux connus sous le nom de Limites d'élimination progressive de Roth IRA
- Vous contrôlez les actifs et décidez quand retirer l'argent.
Je suis un GRAND croyant dans le Roth IRA car il n'y a pas d'impôts supplémentaires sur l'argent une fois que vous prenez votre retraite. Si vous n'avez jamais ouvert de Roth auparavant, consultez mon article sur le Les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA pour obtenir des descriptions détaillées de toutes vos meilleures options.
J'espère que cela vous amènera dans la bonne direction pour économiser pour l'université.
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