Mil y a quelques années, j'avais rencontré un monsieur qui perdait son emploi.
Au lieu d'abandonner et d'adopter la mentalité "malheur à moi", il avait de plus grands projets. Il voulait créer sa propre entreprise.
Vous allez avec votre mauvais moi!
Noter: Je n'ai pas vraiment dit ça, mais j'y pensais vraiment. J'aime quand les gens sont prêts à prendre des risques et à essayer de nouvelles choses.
L'un de ces risques est quelque chose qui fait grincer des dents la plupart des planificateurs financiers.
Cet entrepreneur inspirant voulait utiliser son compte de retraite comme financement pour démarrer son entreprise.
Ce genre de choses rend la plupart des conseillers mal à l'aise dans leur siège.
Je dois admettre que j'ai un peu changé aussi.
Si vous envisagez de démarrer une petite entreprise et que vous vous demandez si vous pouvez obtenir des fonds d'un IRA pour vous aider à financer votre entreprise, la réponse courte est oui. Il s'agit cependant d'un processus compliqué et pas celui que de nombreux experts financiers recommanderaient. Ce n'est pas aussi simple que de retirer les fonds, comme on pourrait le penser. Voici un aperçu de ce dont vous auriez besoin pour utiliser votre IRA pour financer votre nouvelle entreprise.
Vivre votre rêve
Afin d'utiliser votre IRA pour démarrer une entreprise, vous devez le transférer dans un nouvel IRA qui sera établi sous votre nouvelle entreprise en démarrage. Il doit s'agir d'un plan qualifié pour que le processus fonctionne et le nouveau compte IRA doit être rédigé de manière à pouvoir être détenteur d'actions pour la nouvelle entreprise que vous démarrez.
Après l'avoir reconduit, vous devez maintenant utiliser l'argent de votre nouveau compte IRA pour acheter des actions de votre nouvelle entreprise. Une fois cette étape terminée, vous pouvez utiliser l'argent pour aider à couvrir les coûts de démarrage de votre entreprise. De plus, vous devez savoir que l'argent que vous avez retiré pour les frais d'entreprise n'est pas imposable. C'est parce que les actions sont toujours dans votre compte.
Bien que cela puisse sembler un processus assez simple, il est en réalité assez délicat. Il est important de vous assurer de travailler avec un conseiller financier expérimenté pour vous aider avec les transactions. Gardez à l'esprit que les conseillers financiers sont susceptibles de facturer des frais élevés pour ces transactions et peuvent également continuer à vous facturer des frais annuels. Il y a aussi de nombreuses autres considérations dans une telle démarche.
Considérations relatives à l'utilisation de votre IRA pour le démarrage d'une entreprise
Premièrement, bien que l'IRS n'ait pas encore considéré ces transactions comme illégales, il les examine très attentivement. Il y a des problèmes de conformité que vous êtes censé rencontrer et des défis qui pourraient survenir s'ils examinaient la valorisation des actions. Si l'IRS décidait que ce que vous avez fait était mal, il pourrait imposer une pénalité fiscale de 100 %.
Utiliser vos fonds IRA de cette manière pour démarrer une petite entreprise est vraiment dans une zone grise et personne ne sait avec certitude quand cela peut devenir noir et blanc. Il est difficile de savoir ce que l'IRS fera ensuite ou quand il prononcera des sanctions ou jugera que ce que vous avez fait est illégal.
Si vous décidez d'aller de l'avant et d'utiliser votre IRA pour financer votre nouvelle petite entreprise, vous voudrez avancer sur un terrain prudent, car vous pourriez mettre votre IRA en danger. Vous voudrez peut-être plutôt examiner d'autres options considérées comme totalement légitimes. Cela pourrait inclure l'utilisation d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire, l'obtention d'un prêt auprès d'un membre de la famille ou même la souscription d'un prêt de votre 401K au travail, si vous êtes toujours employé. Vous pouvez également retirer les fonds d'un Roth IRA, à condition que le compte ait au moins 5 ans.
Ces informations ne sont pas destinées à se substituer à des conseils fiscaux spécifiques et individualisés. Nous vous suggérons de discuter de vos problèmes fiscaux spécifiques avec un conseiller fiscal qualifié.