Berkshire Bank a été fondée en 1846 sous le nom de Berkshire County Savings Bank et est devenue la plus grande banque régionale basée dans le Massachusetts. La société mère de la banque, Berkshire Hills Bancorp, a déménagé son siège social à Boston en 2017, où elle supervise le opérations de 97 succursales à service complet dans le Massachusetts, New York, Connecticut, Vermont, New Jersey et Pennsylvanie.
Berkshire propose des solutions bancaires classiques aux particuliers et aux entreprises, ainsi qu'une variété de services d'assurance, de prêt et de gestion de patrimoine.
Faits en bref sur la banque Berkshire
- Destiné aux acheteurs d'une première maison, aux emprunteurs à revenu faible à modéré et à ceux qui ne sont pas en mesure de faire des mises de fonds importantes
- La plus grande banque régionale dont le siège est dans le Massachusetts
- Nommée l'une des entreprises les plus caritatives du Massachusetts en 2016 par le Boston Business Journal
- Minimums de pointage de crédit flexibles, avec des options disponibles pour les emprunteurs avec des points aussi bas que 500
- Fournit un certain nombre de programmes spécialisés, tels que les prêts hypothécaires HomeReady et Home Possible, ainsi que des options soutenues par le gouvernement telles que les prêts FHA et USDA
- Exploite 28 succursales officiellement accréditées par le Better Business Bureau
Navigation rapide: Berkshire
- Histoire du Berkshire
- Taux hypothécaires Berkshire
- Produits de prêt
- Expérience client Berkshire
- Qualifications hypothécaires Berkshire
Histoire du Berkshire
Depuis plus de 170 ans, Berkshire Bank fournit des bancaire services aux résidents de la Nouvelle-Angleterre, en particulier dans l'État de Massachusetts. Malgré sa sélection limitée d'options hypothécaires, Berkshire est en mesure de répondre à un large éventail de besoins des emprunteurs grâce à des prêts immobiliers spécialisés et à des programmes soutenus par le gouvernement.
La banque facilite les prêts hypothécaires HomeReady de Fannie Mae et les prêts Home Possible de Freddie Mac, qui comportent tous deux des acomptes minimums aussi bas que 3%. De plus, Berkshire propose des prêts FHA et USDA aux emprunteurs qualifiés, bien que certaines restrictions de revenu puissent s'appliquer.
Toutes les solutions de financement immobilier de Berkshire Bank sont adaptées aux emprunteurs qui peuvent avoir des difficultés à se qualifier pour un prêt conventionnel à taux fixe ou variable de autre prêteurs. Les acheteurs de maison à revenu faible à modéré peuvent bénéficier des options de financement à 97 % de la banque, ou profiter du programme sans acompte de l'USDA pour les maisons situées dans les zones rurales et suburbaines qualifiées.
Les acheteurs d'une première maison peuvent profiter des faibles exigences de mise de fonds sur un prêt HomeReady ou FHA, qui peuvent verrouiller des taux d'intérêt abordables pour une durée de remboursement fixe ou variable. L'admissibilité au programme est déterminée par une foule de critères financiers, y compris les cotes de crédit et dette-rapports au revenu, mais Berkshire propose certaines des directives de qualification les plus flexibles actuellement disponibles.
Taux hypothécaires actuels de la Berkshire Bank
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Voir les tarifsDétails du prêt de la banque Berkshire
Par rapport à la plupart des prêteurs régionaux et nationaux, Berkshire Bank offre une variété nettement limitée d'options hypothécaires. Le site Web de la banque ne répertorie que quatre options de prêt pour l'achat d'une nouvelle maison, qui semblent toutes être adaptées aux acheteurs d'une première maison, y compris les prêts hypothécaires HomeReady, Home Possible, FHA et USDA.
Les emprunteurs à revenus faibles à modérés qui ne peuvent pas se permettre des acomptes importants peuvent également bénéficier des produits de prêt immobilier de ce prêteur, car la plupart peuvent être garantis avec aussi peu que 3% d'acompte.
Prêts HomeReady
Conçu à l'origine par Fannie Mae, ce programme de prêts spécialisés offre aux emprunteurs solvables à revenu faible à modéré des taux hypothécaires et des versements mensuels abordables. Un prêt hypothécaire HomeReady peut être mis en place soit comme un prêt à taux fixe avec une durée de remboursement de 10, 15, 20 et 30 ans, soit comme un prêt hypothécaire à taux variable avec 5/1, 7/1 et 10/1 termes.
Les acheteurs de maison avec une cote de crédit de 620 ou plus peuvent se qualifier pour cette option de prêt hypothécaire avec aussi peu que 3 % d'acompte, bien que certaines restrictions de revenu s'appliquent. Les acomptes et les frais de clôture peuvent être couverts par plusieurs sources, y compris les cadeaux et les subventions, sans exigence minimale de fonds personnel.
Contrairement aux prêts garantis par le gouvernement, cette option hypothécaire permet aux emprunteurs de résilier leur assurance hypothécaire une fois que la valeur nette de leur maison atteint 20 %.
Accueil Prêts possibles
Ce programme de prêts spécialisés a été créé par Freddie Mac pour aider les acheteurs de maison à revenu faible à modéré à bénéficier de taux hypothécaires équitables et de modalités de remboursement flexibles. Le prêt immobilier peut être négocié comme un prêt immobilier à taux fixe de 15 à 30 ans ou comme un prêt immobilier à taux révisable avec des termes 5/1, 5/5, 7/1 et 10/1.
Emprunteurs avec cotes de crédit de 660 ou plus sont encouragés à postuler, bien que Freddie Mac envisagera également des formes de crédit non traditionnelles pour ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit solidement établis. Ce programme de prêt immobilier est disponible pour les ménages de 1 à 4 unités, les condos et les développements à unités planifiées.
Prêts FHA
Les emprunteurs à la recherche d'un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement avec des exigences de mise de fonds faibles peuvent préférer ce programme de prêt immobilier, car il est entièrement assuré par L'Administration fédérale du logement. Les emprunteurs éligibles peuvent obtenir ce prêt immobilier avec aussi peu que 3,5 % de mise de fonds, mais une assurance hypothécaire est requise pour tous les achats.
La FHA a développé ce programme pour aider les acheteurs dont les cotes de crédit ou les ratios dette/revenu les rendent inéligibles aux produits hypothécaires conventionnels. Un pointage de crédit de 580 est nécessaire pour garantir l'acompte minimum de 3,5%, mais les emprunteurs avec des scores aussi bas que 500 peuvent toujours se qualifier avec 10% d'acompte.
Cette option hypothécaire n'est pas limitée aux emprunteurs à faible revenu, bien qu'il existe des limites au montant que la FHA assurera.
Prêts USDA
Cette option de prêt hypothécaire garanti par le gouvernement est assurée par Le ministère de l'Agriculture des États-Unis et est disponible pour les emprunteurs à faible revenu qui souhaitent acheter une maison dans certaines zones rurales ou suburbaines. Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit de 640 et plus ne devraient avoir aucun problème à se qualifier, bien que certaines restrictions de revenu s'appliquent.
Un prêt immobilier de l'USDA est une hypothèque à taux fixe de 30 ans avec une option de financement à 100 %, ce qui en fait un excellent choix pour les emprunteurs qui ne peuvent pas se permettre même un petit acompte. L'assurance hypothécaire est requise dans le cadre de ce programme de prêt immobilier et des frais initiaux de 1% doivent être être payé à la clôture, bien que les taux d'intérêt soient généralement inférieurs à ceux d'autres programmes gouvernementaux comme FHA.
Expérience client Berkshire Bank Mortgage
Berkshire Bank fournit des services de prêt conventionnels qui privilégient les interactions en face à face dans l'une de ses 113 succursales, qui sont principalement situées en Nouvelle-Angleterre. La majorité de ses prêts immobiliers sont facilités dans le Massachusetts, bien que certaines options hypothécaires puissent être disponibles pour les acheteurs de maison dans d'autres États de la région du Mid-Atlantic.
En 2016, la Berkshire Bank a été nommée l'une des Les entreprises les plus caritatives du Massachusetts par le Boston Business Journal pour son travail avec les communautés à revenus faibles à modérés.
Bien que le site Web de la banque propose un certain nombre de ressources utiles, il existe un manque notable d'informations spécifiques sur ses produits hypothécaires. Berkshire Bank ne répertorie aucune information sur les prêts conventionnels à taux fixe et ajustable en ligne, et très peu sur ses programmes spécialisés et soutenus par le gouvernement.
Heureusement, les organisations et les agences gouvernementales avec lesquelles elle s'associe fournissent une multitude de ressources en ligne gratuites pour aider les emprunteurs à comprendre les avantages et les inconvénients de leurs options hypothécaires. De plus amples informations peuvent être obtenues en contactant directement l'un des agents de crédit de la banque, soit par téléphone, soit en se rendant en personne dans une agence.
Le site Web de la Berkshire Bank facilite les devis de taux personnalisés pour les emprunteurs à intérêt, bien que des informations personnelles soient requises avant qu'un devis ne soit généré, y compris un numéro de sécurité sociale. Le processus de demande de prêt hypothécaire peut être lancé en ligne et les utilisateurs peuvent demander une pré-approbation en soumettant un formulaire Web via le site Web de la banque.
En termes de contenu informatif, la banque n'actualise pas régulièrement son site Internet avec de nouveaux blogs ou articles. De plus, ses pages FAQ et ses calculatrices hypothécaires sont un peu obsolètes et peuvent être difficiles à utiliser. Les emprunteurs à la recherche d'une expérience de prêt traditionnelle peuvent préférer l'approche en face à face de Berkshire, car sa présence numérique est moins développée que ce à quoi les utilisateurs avertis peuvent être habitués.
Réputation des prêteurs de la banque Berkshire
La Berkshire Bank existe depuis plus de 170 ans et est largement considérée comme une institution financière digne de confiance et axée sur la communauté. Parmi les plus grandes succursales physiques de la banque, 28 ont obtenu l'accréditation officielle du Better Business Bureau et possèdent une cote BBB de A+. Berkshire Bank est membre de la FDIC et d'un bailleur de fonds égal.
Le dévouement unique de ce prêteur envers les emprunteurs à revenu faible à modéré a contribué à le distinguer en tant que banque socialement consciente avec un intérêt évident pour le bien-être des communautés du Massachusetts. À ce jour, une seule plainte de client a été déposée contre Berkshire Bank auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs.
- Informations recueillies le 2 février. 4, 2019
Qualifications hypothécaires de la banque Berkshire
Les emprunteurs peuvent garantir des taux d'intérêt abordables et des paiements mensuels avec aussi peu que 3 % d'acompte via le programmes spécialisés, ou pas d'argent grâce à l'option de financement à 100 pour cent de l'USDA pour les maisons dans les zones rurales et suburbaines éligibles domaines.
Bien que Berkshire Bank ne propose pas la plus grande variété d'options hypothécaires, ses prêts immobiliers peuvent toujours répondre aux besoins d'un large éventail d'acheteurs. Le catalogue de prêts hypothécaires de la banque est composé de deux programmes spécialisés (HomeReady et Home Possible) et de deux programmes soutenus par le gouvernement (FHA et USDA) qui comportent tous des exigences de mise de fonds faibles.
| Type de prêt | Type de taux | Conditions d'acompte | Exigences de pointage de crédit | Exigences en matière d'assurance hypothécaire | Assurance prêt hypothécaire résiliable? |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêts HomeReady | Fixe ou Variable | 0.03 | 620 | Oui, si l'acompte est < 20% | Oui, une fois que la valeur nette de la maison atteint > 20 % |
| Accueil Prêts possibles | Fixe ou Variable | 0.03 | 660 | Oui, si l'acompte est < 20% | Oui, une fois que la valeur nette de la maison atteint > 20 % |
| Prêts FHA | Fixe ou Variable | 0.035 | 580 | Oui | Non |
| Prêts USDA | Fixé | 0 | 640 | Oui | Non |
Presque tous les prêts immobiliers de Berkshire comportent des exigences de pointage de crédit flexibles, ce qui fait de ce prêteur un choix solide pour les emprunteurs dont les scores sont inférieurs à la moyenne du secteur. Un prêt hypothécaire HomeReady peut être garanti avec des cotes de crédit aussi basses que 620, bien que les antécédents de crédit traditionnels soient un facteur important d'éligibilité.
En revanche, l'hypothèque Home Possible de Freddie Mac permet aux acheteurs de maison de soumettre des antécédents de crédit non traditionnels avec leur demande. Le dévouement de Berkshire Bank à soutenir les demandeurs à revenu faible à modéré, les accédants à la propriété et les emprunteurs incapable de faire des acomptes importants a aidé ce prêteur à se distinguer comme un client de confiance axé sur le client institution.
Numéro de téléphone de la banque Berkshire et détails supplémentaires
Page d'accueil URL:http://www.berkshirebank.com/
Téléphone de l'entreprise : 1-844-277-0077
Adresse du siège : 24, rue Nord, P. O. Boîte postale 1308, Pittsfield, MA 01202-1308