Nous pensons souvent que mettre de l'ordre dans nos finances nécessite une sorte de grand plan. En vérité, vous pouvez réellement passer par une série d'actions de cinq minutes qui amélioreront votre vie financière. Le secret est d'appliquer régulièrement quelques minutes à chaque aspect de votre situation financière, ce qui aidera à développer la discipline et à éviter que les choses ne deviennent incontrôlables.
Voici quelques exemples d'actions de cinq minutes que vous pouvez prendre dès aujourd'hui pour reprendre le contrôle des différents domaines de votre vie financière.
Vérifiez vos factures avant de les payer
Beaucoup d'entre nous sont pressés et feront à peu près n'importe quoi pour gagner quelques minutes. Cela inclut de payer des factures sans vérifier les détails pour s'assurer qu'ils sont réellement corrects. Nous partons du principe que les ordinateurs ne font jamais d'erreurs et ne font que payer toutes nos factures sans trop se soucier du montant.
Mais vous pouvez facilement payer trop cher, juste faute de passer cinq minutes à revoir la facture. On nous dit souvent de le faire lorsqu'il s'agit de factures médicales, mais cela devrait également s'appliquer aux factures de services publics, et en particulier aux factures de carte de crédit. Les deux ont le potentiel de vous frapper avec des frais non autorisés ou même des frais récurrents.
Les factures de téléphone portable et de télévision par câble sont particulièrement sujettes à des frais récurrents. Mais si vous passez quelques minutes à inspecter la facture ou à utiliser une application de paiement de factures qui rattrapera ces chiffres, vous pouvez y mettre fin tout de suite.
Équilibrez votre chéquier régulièrement
Malgré le fait que la vérification en ligne soit disponible, les gens font toujours des chèques sans provision. La principale raison est l'incapacité à équilibrer leur chéquier sur une base régulière. La banque en ligne n'élimine pas la nécessité d'équilibrer votre chéquier régulièrement. En fait, les services bancaires en ligne sont probablement la raison pour laquelle beaucoup de gens deviennent très paresseux pour se réconcilier.
Même avec les services bancaires en ligne, il est toujours possible d'oublier que vous avez émis un chèque ou utilisé votre carte de débit (tous les commerçants ne soumettent pas de frais immédiatement). Cela peut entraîner des frais de chèque sans provision, mais peut également entraîner beaucoup de coûts et d'embarras lorsque les personnes et les institutions à qui vous envoyez des chèques les font retourner pour insuffisance de fonds.
Il est également ironique que les services bancaires en ligne facilitent plus que jamais l'équilibre de votre compte - et oui, vous pouvez le faire en moins de cinq minutes. Auparavant, vous vous limitiez à rapprocher votre compte une fois par mois – lorsque le relevé bancaire est arrivé – vous pouvez désormais le faire pratiquement à tout moment. La banque en ligne signifie qu'il n'y a aucune excuse pour mettre à découvert votre compte courant à nouveau. Profitez-vous de cet avantage ?
Vérifiez les frais de placement de vos fonds communs de placement
De nombreux investisseurs choisir un fonds commun de placement soit en raison de ses antécédents récents, d'une recommandation d'un ami ou simplement parce que le fonds est populaire.
Mais les fonds communs de placement peuvent entraîner une multitude de frais qui réduiront vos futurs gains de placement – et rendront même difficile la liquidation de votre position si vous décidez que vous devez le faire. Passer cinq minutes lire le prospectus du fonds alertera sur les frais associés à ce fonds.
Certains des frais qui peuvent être facturés sur un fonds commun de placement comprennent :
- Charge frontale – Il s'agit de frais exprimés en pourcentage du solde du fonds que vous payez lors de l'achat d'actions du fonds. C'est généralement de 1 à 3 %, et ce sont les frais de fonds communs de placement que la plupart des investisseurs connaissent.
- Charge en aval – Ces frais sont similaires aux frais de rachat typiques des investissements des compagnies d'assurance, en ce sens qu'ils sont facturés lorsque vous liquidez votre position dans le fonds. Il représente généralement 1 à 3 % de la valeur du fonds à la vente, et n'est généralement facturé que les une à trois premières années où vous possédez le fonds. De nombreux investisseurs ne sont pas conscients de ces frais ou les oublient après avoir détenu le fonds pendant un an ou plus.
- Frais de gestion et d'exploitation – Ce sont des frais payés au gestionnaire du fonds, et ils peuvent atteindre 2 % par an. Les frais sont une réduction du retour sur investissement, plutôt qu'un poste sur un relevé mensuel, de sorte que vous ne saurez pas si le fonds les facture ou combien, à moins que vous ne preniez le temps de lire le prospectus.
- 12b-1 frais – Ce sont des frais que le fonds paie aux courtiers qui commercialisent le fonds. Ils peuvent atteindre 1 % de la valeur du fonds.
Comme vous pouvez le constater, non seulement ces frais sont bien cachés, mais collectivement, ils peuvent totaliser suffisamment d'argent pour réduire considérablement le rendement de vos investissements, en particulier à long terme. Quelques minutes passées à lire le prospectus vous avertiront de ces frais et vous donneront la possibilité d'opter pour un autre fonds qui ne les facture pas ou qui facture des frais moins élevés.
Hésitez avant d'acheter et demandez pourquoi
La plupart des gens ne s'inquiètent pas des dépenses excessives ou des achats dont ils n'ont vraiment besoin qu'après coup. Mais faites une pause de cinq minutes pour vous poser cette série de courtes questions:
- Ai-je vraiment besoin de ce que j'achète?
- Ai-je besoin de tant?
- Existe-t-il une alternative moins chère?
Cela pourrait vous éviter de trop dépenser et vivre pour le regretter plus tard.
Confiez votre stratégie d'investissement à la rédaction
Presque tout le monde a une sorte de stratégie d'investissement complète quelque part dans leur tête. Mais comme l'esprit peut être un endroit glissant, cette stratégie peut facilement s'effondrer, en particulier si les conditions du marché changent.
Plutôt que d'essayer de mémoriser votre stratégie d'investissement, prenez cinq minutes et notez-la sur un morceau de papier. Si cinq minutes ne suffisent pas aujourd'hui, cela vous permettra au moins de démarrer. Vous pouvez passer encore cinq minutes demain (puis le lendemain et le lendemain) jusqu'à ce que vous ayez une stratégie écrite cohérente sur la façon dont vous gérerez les investissements.
Non seulement la stratégie écrite vous donnera une image formelle de la façon dont vous souhaitez que vos investissements soient gérés, mais elle vous donnera également une feuille de route qui vous aidera à surmonter un ralentissement du marché. Ceci est important car la mémoire seule est fortement influencée par l'émotion. Une stratégie écrite agira comme une boussole - un énoncé de mission - qui vous gardera sur la bonne voie avec vos investissements, peu importe ce qui se passe.
Changez votre vie avec des actions de 5 minutes
Ces actions sont encore un autre exemple du dicton: « Une once de prévention vaut mieux que guérir. Et comme la plupart des efforts de prévention ne prennent que quelques minutes, vous vous devez de profiter de ce peu de temps.
Lecteurs: quelles actions simples faites-vous chaque jour pour améliorer vos idées d'investissement et de création de richesse ?