La valeur médiane des maisons en Oklahoma était de 122 500 $ en décembre 2018, selon les données de Zillow. C'était bien en dessous du prix de vente médian national de 302 400 $, selon les informations du U.S. Census Bureau.
Même s'il est relativement peu coûteux d'acheter une maison en Oklahoma, de nombreux citoyens obtiendront probablement un prêt hypothécaire pour acheter une maison. De plus, les propriétaires actuels peuvent rechercher des prêts de refinancement pour ajuster leur taux hypothécaire ou leur durée, ou pour accéder à la valeur nette accumulée de leur maison.
Trouver le bon prêt hypothécaire ou de refinancement nécessite une certaine connaissance de ces produits et des conditions actuelles du marché, ainsi que du temps pour comparer divers prêteurs et devis.
Table des matières: Hypothèque de l'Oklahoma
- Taux hypothécaires en OK
- Facteurs de taux hypothécaires dans OK
- Obtenez les meilleurs taux hypothécaires en OK
- Meilleurs prêteurs hypothécaires en Oklahoma
Taux hypothécaires actuels en Oklahoma
La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.
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Voir les tarifsFacteurs de taux hypothécaires en Oklahoma
Lorsque vous magasinez pour des taux hypothécaires, il est préférable d'obtenir le plus bas que vous pouvez trouver. Cela impliquera des achats comparatifs et l'évaluation de différentes citations. Comprendre les types de facteurs que les souscripteurs prennent en considération vous aidera à anticiper les types de taux que vous pourriez voir dans vos devis ou à prendre des mesures pour encourager des taux plus bas.
Voici quelques facteurs clés qui auront une incidence sur les taux d'intérêt hypothécaires et de refinancement qui vous sont offerts:
L'économie locale
Les pressions économiques, locales et nationales, auront toujours un impact sur les taux d'intérêt hypothécaires. Dans certains cas, une économie plus forte peut signifier des taux d'intérêt plus élevés, mais cela peut aussi signifier que le consommateur moyen a les moyens de faire face au coût d'un prêt hypothécaire. Les facteurs économiques peuvent être à grande échelle ou très locaux. Bien que vous ne puissiez pas contrôler l'économie, vous pouvez prendre note de son impact sur les taux hypothécaires et de refinancement dans votre région.
Votre pointage de crédit
Ce numéro raconte les prêteurs à quel point vous êtes solvable. Un score plus élevé indique que vous pouvez gérer vos dettes et effectuer des paiements selon l'échéancier. Chaque créancier tirera votre rapport de crédit avant de vous donner un devis pour un taux d'intérêt, peu importe le type de prêt.
Avant de leur donner la permission de le faire, vous devriez le vérifier par vous-même. En l'examinant vous-même avant qu'un prêteur ne l'examine, vous pouvez avoir une idée de ce qui y est enregistré et vous assurer qu'il n'y a pas de fausses informations préjudiciables ou d'informations positives manquantes.
Le type de propriété
Les résidences principales ont généralement les taux les plus bas. Les vacances et les résidences secondaires sont plus risquées. Ces types de propriétés ont généralement des taux de défaut plus élevés que les résidences principales. Les prêteurs augmentent souvent les taux d'intérêt chaque fois qu'il y a un risque accru, donc si vous achetez un deuxième ou maison de vacances, vous devez prévoir un prêt hypothécaire plus coûteux que si vous achetiez une résidence principale résidence.
Le type de résidence joue également un rôle: les copropriétés, les maisons préfabriquées et les propriétés à logements multiples sont également associées à des taux de défaut plus élevés que les maisons unifamiliales.
Emplacement de la maison
L'emplacement de la maison est important à plusieurs égards. Si vous recherchez une maison dans une zone rurale, vous pourriez être éligible à un prêt de l'USDA, qui est soutenu par le département américain de l'Agriculture. Ceux-ci sont généralement associés à des taux plus bas. Les lois des États jouent également un rôle dans la détermination des taux d'intérêt.
En Oklahoma, le taux d'intérêt moyen pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est de 4,69 pour cent, le même que la moyenne nationale. En comparaison, le taux moyen du Texas pour le même type de prêt hypothécaire est de 4,74 %. Pour un prêt de 100 000 $, la différence entre les taux moyens du Texas et de l'Oklahoma à la fin de la durée de 30 ans sera de 1 083 $.
Acompte et montant du prêt
Pour la plupart des prêts hypothécaires, les emprunteurs doivent payer une partie de la maison à l'avance, et le reste sera couvert par le prêt. La plupart des types de prêts hypothécaires exigent des acomptes d'au moins 5 % du prix de vente de la maison. D'autres programmes de prêt peuvent permettre des acomptes de 3 %, tandis que d'autres offrent aux emprunteurs la possibilité de ne pas mettre d'argent au lieu d'emprunter 100 % du prix.
Il est presque toujours avantageux de mettre un montant plus important lorsque cela est financièrement possible. Les prêteurs accordent généralement des taux plus bas aux personnes qui versent des acomptes plus importants ou empruntent de plus petits montants. Les créanciers considèrent ces situations comme moins risquées que quelqu'un qui a un prêt important qu'ils devront rembourser pendant de nombreuses années à venir.
Obtenir les meilleurs taux hypothécaires en Oklahoma
Maintenant que vous connaissez certains des facteurs les plus importants pour déterminer votre taux d'intérêt hypothécaire ou de refinancement en Oklahoma, il est temps de trouver un prêteur. Certaines institutions financières vous proposeront différents types de prêts, conditions, montants et taux d'intérêt.
Soixante-dix-huit pour cent des emprunteurs en 2017 ont demandé à un seul prêteur, et seulement 4 % à trois ou quatre. Selon l'Enquête nationale sur les Originations d'hypothèques, menées par l'Agence fédérale de financement du logement et le Bureau of Consumer Financial Protection.
Magasiner peut vous faire économiser des milliers de dollars. Il y a de fortes chances que la candidature à plusieurs prêteurs vous donne accès à diverses options de taux d'intérêt, vous permettant de sélectionner la possibilité la plus basse.
L'écart moyen entre les cotations de prêts hypothécaires les plus élevées et les plus basses en 2017 était de 0,46 point de pourcentage, selon LendingTree. Au cours d'un prêt à taux fixe de 100 000 $ sur 30 ans, un emprunteur économiserait 9 682 $ en optant pour une hypothèque à 4 % au lieu d'une hypothèque à 4,46 %.
Shopping autour des questions de refinancement des prêts, aussi – peut-être encore plus. En 2017, l'écart moyen entre les devis de refinancement les plus élevés et les plus bas était de 0,55 point de pourcentage. Pour un prêt de refinancement à taux fixe de 100 000 $ sur 30 ans, un consommateur économiserait 11 608 $ avec un taux de 4 % au lieu de 4,55 %.
Une autre façon de réduire le coût d'un prêt hypothécaire ou de refinancement consiste à négocier certains des frais de clôture. Les frais de clôture font référence à tous les frais associés à l'obtention d'un nouveau prêt, y compris l'extraction du rapport de crédit, la souscription, l'enregistrement, l'évaluation de la propriété, etc.
Certains frais sont fixés par des tiers, tels que les frais d'évaluation, les frais de rapport de crédit ou les frais de certification d'inondation. Il peut être difficile de négocier, mais il n'est pas impossible de réduire ces coûts. D'autres frais sont fixés par les agences gouvernementales et ne peuvent pas être négociés: cela s'applique aux taxes, aux timbres de la ville et du comté et aux frais d'enregistrement, par exemple.
Bien que vous ne puissiez peut-être pas réduire tous les frais de clôture, il n'y a aucun mal à demander. Avant de payer le prix fort, demandez à votre prêteur, à votre avocat de clôture, à votre agent immobilier ou à un autre professionnel à quoi chaque article fait référence et si vous pouvez obtenir une remise ou négocier un taux inférieur.
Meilleures entreprises en Oklahoma
Lorsque vous commencez votre recherche de prêteur hypothécaire ou de refinancement dans l'Oklahoma, ces quatre sociétés sont d'excellents points de départ :
- Hypothèque fusée : Une extension de Quicken Loans, Hypothèque fusée permet aux consommateurs de demander des prêts via une application mobile. Ce niveau de commodité permet aux gens d'obtenir facilement l'approbation d'un prêt hypothécaire et de revoir leur devis. Dans certains cas, les candidats peuvent obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire en moins de 10 minutes, selon l'entreprise.
- Nouveau financement américain : Ce prêteur souscrit ses propres prêts, ce qui permet une certaine flexibilité dans ses exigences hypothécaires. New American Funding a une succursale à Tulsa, Oklahoma, et propose à la fois des prêts hypothécaires et des prêts de refinancement.
- BOK Financial Corp. : Ce prêteur est le plus grand prêteur hypothécaire de l'Oklahoma, avec 32 533 prêts immobiliers contractés entre 2013 et 2019, selon Value Penguin. Le programme 21 Day to Close de BOK Financial aide les consommateurs à acheter une maison rapidement, et les consommateurs peuvent obtenir un prêt hypothécaire avec seulement 3 % d'acompte, qui peut provenir entièrement de fonds de cadeaux, le cas échéant. BOK Financial porte différents noms selon l'état; en Oklahoma, les résidents la connaissent peut-être sous le nom de Bank of Oklahoma, avec des centres hypothécaires à Tulsa, Broken Arrow et Owasso.
- Banque Arvest : Entre 2013 et 2019, Arvest Bank a accordé 31 371 prêts hypothécaires, ce qui en fait le deuxième prêteur immobilier de l'Oklahoma, selon Value Penguin. Arvest propose un certain nombre d'options hypothécaires, notamment des prêts conventionnels, FHA, USDA, VA, jumbo, à la construction et en copropriété. Ils offrent également des prêts médicaux spéciaux pour les médecins qui ont récemment déménagé en Oklahoma ou pour les résidents de l'Oklahoma qui sont récemment devenus médecins. Arvest Bank possède de nombreux centres hypothécaires dans tout l'État, notamment à Norman, Chickasha, Tahlequah, McAlester, etc.