Examen progressif de l'assurance automobile

Points clés à retenir:

• Progressive est l'un des fournisseurs d'assurance automobile les moins chers dans la plupart des États.
• Ils offrent une couverture de covoiturage pour les travailleurs de concert.
• Progressive propose un système de devis simple, en ligne et sans obligation qui n'est pas courant parmi les principaux fournisseurs d'assurance automobile.
• La société fournit l'une des listes de remises les plus complètes, ce qui peut vous permettre de bénéficier de la prime la plus basse disponible.
• L'outil Name-Your-Price vous permet d'élaborer une politique autour de la prime que vous pouvez vous permettre de payer.

Grâce à sa campagne publicitaire Progressive, Progressive est l'une des compagnies d'assurance automobile les plus connues et les plus populaires. Mais il y a de nombreuses raisons de choisir Progressive au-delà des publicités astucieuses. Ils sont devenus l'une des plus grandes compagnies d'assurance automobile en Amérique grâce à une combinaison de remises généreuses, d'options de couverture conviviales et de certaines des primes les plus basses de l'industrie.

Après avoir lu cette revue, vous verrez pourquoi Progressive doit figurer sur votre courte liste de choix pour votre prochaine police d'assurance automobile.

À propos de l'entreprise

Progressive est le troisième plus grand fournisseur d'assurance automobile, sur la base des primes directes souscrites, avec 13,3% de toutes les assurances automobiles en vigueur aux États-Unis., derrière seulement State Farm et Geico. La société compte plus de 18 millions de clients dans tout le pays, avec plus de 33 milliards de dollars de primes directes souscrites.

Il est facile de voir pourquoi. La société est l'un des fournisseurs les moins chers dans la plupart des États, en grande partie en raison des nombreuses remises qu'ils offrent. Ils offrent également des produits de niche importants, comme une couverture de covoiturage, qui reflètent les besoins changeants de leur clientèle.

Le produit principal de Progressive est l'assurance automobile, bien qu'il propose une assurance habitation et divers autres services d'assurance et non liés à l'assurance. Dans cette revue, nous allons nous concentrer sur l'assurance automobile progressive et passer un peu de temps sur leurs offres d'assurance habitation.

Produits et services progressifs

Bien que Progressive soit surtout connue pour l'assurance automobile - son principal produit - elle propose également d'autres services. La plus importante d'entre elles est l'assurance habitation, mais elle propose également une large gamme d'autres produits et services.

Bien que cet examen se concentre principalement sur l'assurance automobile progressive, nous aborderons également l'assurance habitation ci-dessous, car elle est pertinente pour la remise groupée offerte par l'entreprise.

Nous ne mentionnerons que brièvement les autres produits et services offerts.

Assurance auto progressive

Progressive est l'un des fournisseurs les moins chers dans la plupart des États, offrant les primes les plus basses dans environ 10 États.

Les caractéristiques de base de l'assurance auto Progressive sont les suivantes :

• Disponibilité: Les 50 États, plus le District de Columbia
• Véhicules couverts: Autos, voitures classiques, motos, Segways, motoneiges, bateaux, véhicules récréatifs, VTT/UTV et voiturettes de golf
• Service client: 24/7 par téléphone
• Satisfaction des réclamations : Selon le JD Power Étude de satisfaction des réclamations automobiles aux États-Unis 2020 (publié en octobre 2020), Progressive se classe au 21e rang sur 24 sociétés offrant une assurance automobile à l'échelle nationale. Ils obtiennent 856 points sur un potentiel de 1 000 points, ce qui est inférieur à la moyenne de l'industrie de 872.
• Cote de solidité financière: A+ (Supérieur)
• Classement du Better Business Bureau : A+ (sur une échelle de A+ à F)

Comment souscrire à une assurance auto progressive

Le processus de demande peut être effectué entièrement en ligne, mais il peut également être effectué par téléphone.

L'une des caractéristiques du processus de demande progressive que nous avons vraiment apprécié est la possibilité d'obtenir des devis en ligne. En saisissant des informations de base, nous avons pu obtenir des devis pour divers profils de conducteur sans avoir à saisir d'informations sensibles telles qu'un numéro de sécurité sociale ou un numéro de téléphone.

Il s'agit d'une caractéristique importante car certaines compagnies d'assurance automobile ne demandent que des informations de base, mais ne fournissent ensuite des devis qu'en vous contactant, par téléphone ou par e-mail. L'expérience Progressive vous permet d'acheter une police sans subir de pression sur les ventes ou des contacts répétés que vous ne souhaitez peut-être pas.

Caractéristiques uniques

Bien qu'il soit courant que les consommateurs recherchent le fournisseur d'assurance automobile avec la prime la plus basse, plusieurs caractéristiques permettent à Progressive de se démarquer de la concurrence :

• Grand nombre de remises. Progressive offre l'une des gammes de rabais les plus étendues de l'industrie de l'assurance automobile et annonce une économie moyenne de 700 $ par année.
• Nommez votre outil de prix. Vous pouvez établir une police en fonction du montant de la prime que vous pouvez vous permettre de payer. C'est un excellent avantage pour tous ceux qui ont un budget serré.
• Pardon pour les grands et les petits accidents. Les primes n'augmenteront pas pour les réclamations de moins de 500 $. De plus, si vous n'avez subi aucun accident ni violation depuis au moins trois ans et que vous êtes un client Progressive depuis au moins cinq ans, votre taux n'augmentera pas après un accident majeur. Il s'agit de l'un des programmes de rémission des accidents les plus flexibles de l'industrie.
• Couverture de covoiturage. Il s'agit d'un ajout important, avec tant de personnes travaillant maintenant dans l'économie des concerts.

Options de couverture d'assurance auto progressive

Progressive offre des dispositions standard de couverture d'assurance automobile, y compris la responsabilité civile, les assurances complètes et collision, les automobilistes non assurés/sous-assurés et les paiements médicaux.

Les dispositions de couverture facultative comprennent les suivantes :

• Amortissement du prêt/bail (GAP). Pour rembourser la différence entre la valeur du véhicule et le montant dû, jusqu'à 25 % de la valeur réelle en espèces.
• Remboursement de voiture de location. Recevez le remboursement d'une voiture de location pendant que votre véhicule est dans le magasin en cours de réparation.
• Valeur des pièces et de l'équipement sur mesure. Couvre jusqu'à 5 000 $ en composants ajoutés après la fabrication du véhicule.
• Couverture de covoiturage. Fournit une couverture lorsque vous êtes connecté à votre application de covoiturage et que vous attendez une demande de voyage ou un client. Notez que cette option n'est pas disponible dans tous les états.
• Assistance routière. Comprend les services de remorquage, le service de verrouillage, le changement de pneu crevé, la livraison de carburant/liquide et les problèmes connexes.
• Caisse d'épargne déductible. Soustrait 50 $ de votre franchise tous risques et collision pour chaque période de police sans accident ou infraction. Une franchise de 500 $ peut être réduite à zéro après cinq ans (dix périodes de police de six mois chacune).

Remises progressives

Progressive offre l'une des listes de rabais les plus complètes de l'industrie de l'assurance automobile.

Vous trouverez ci-dessous une liste des remises qu'ils offrent et des économies de prime moyennes auxquelles vous pouvez vous attendre :

• Forfait avec assurance habitation : 5%
• Multi-politique : 5%
• Multi-voiture : 4%
• Assurance continue (même lors du premier passage en Progressive) : Varie
• Instantané (surveillance sécurisée des pilotes) : 146 $ par année
• Rabais conducteur ado : Varie
• Bon rabais étudiant : 10%
• Rabais étudiant éloigné: Varie
• Rabais propriétaire : Près de 10%
• Devis en ligne : 7%
• Signez en ligne : 9%
• Documents sans papier : Varie
• Payer entièrement: Varie***
• Paiement automatique : Varie

Avec autant de remises, il est facile de comprendre pourquoi Progressive annonce des économies moyennes de 700 $ par an.

(*** Sur la base de notre expérience d'obtention de devis pour cet examen, la remise de paiement intégral se situe en moyenne entre 10 % et 15 % de la prime annuelle. Nous n'avons pas reflété cette remise dans les devis que nous avons présentés.)

Exemples de primes

Afin de fournir des estimations raisonnables des primes d'assurance automobile progressives, le tableau ci-dessous présente les primes annuelles pour quatre conducteurs selon six scénarios chacun. Nous les avons obtenus par le biais de devis directs sur le site Web de Progressive.

Trois devis sont basés sur des montants de responsabilité. Les limites de responsabilité sont exprimées dans une séquence de trois chiffres qui ressemble à XX/XX/XX. Le premier chiffre de la séquence est le montant de la couverture pour une blessure à une personne dans un accident qui est déterminé comme étant de votre faute. Le deuxième chiffre est la limite de couverture pour toutes les parties blessées dans un seul accident, tandis que le troisième est la couverture pour les dommages matériels aux biens d'autrui.

Les limites que nous avons utilisées dans notre tableau sont les suivantes :

1. 30/60/25 (la couverture minimale autorisée au Texas)
2. 50/100/50
3. 100/300/100

De plus, le tableau présente également chaque montant de couverture responsabilité avec les automobilistes non assurés et sous-assurés, ainsi que la couverture collision et complète ajoutée à la police de responsabilité de base.

Nous avons obtenu des devis pour quatre profils de conducteurs individuels, dont un homme de 23 ans, une femme de 23 ans, un homme de 53 ans et une femme de 53 ans. Tous les quatre vivent dans la banlieue de Houston, au Texas (code postal 77380) et conduisent une Toyota Camry 2018 à 12 000 milles par an. Aucun des conducteurs n'a fait l'objet d'une réclamation pour infraction au code de la route ou d'un accident responsable au cours des trois dernières années.

Par souci de simplicité, chaque conducteur est célibataire, loue son logement et possède un diplôme universitaire.

Voici les résultats:

Couverture / Profil du conducteur	Homme, 23 ans	Femme, 23 ans	Homme, 53 ans	Femme, 53 ans
État minimum – 30/60/25 – Responsabilité seulement	$552	$522	$370	$364
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet	$1,356	$1,226	$838	$838
50/100/50 – Responsabilité seulement	$588	$556	$400	$390
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet	$1,432	$1,314	$970	$892
100/300/100 – Responsabilité seulement	$654	$616	$436	$422
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet	$1,548	$1,444	$1,012	$912

À qui s'adresse le progressif

Il n'y a pas une seule compagnie d'assurance automobile qui soit la meilleure pour tous les conducteurs. Mais Progressive peut être le bon choix pour vous si l'une des conditions suivantes s'applique :

• Progressive est le fournisseur le moins cher de votre état pour votre profil de conducteur.
• Vous participez à des activités de covoiturage.
• Vous avez une famille avec plusieurs conducteurs et véhicules qui bénéficieront de plusieurs remises sur volume.
• Vous êtes le type de consommateur qui n'aime pas le démarchage d'entreprise et vous aimez l'idée du système de devis et du processus de demande tout en ligne.
• Vous avez plus de 40 ans, où Progressive offre certaines des primes les plus basses du secteur, probablement en raison des remises sur volume pour les familles.

Progressif vs. Autres compagnies d'assurance automobile

Le tableau ci-dessous compare Progressive avec trois des fournisseurs d'assurance automobile les plus populaires du pays: Geico, State Farm et Allstate. Nous avons utilisé des comparaisons côte à côte de trois niveaux de couverture populaires, ainsi que la satisfaction des réclamations et la cote de solidité financière de chaque entreprise.

Il s'agit uniquement d'une comparaison en haute altitude. La compagnie qui fonctionnera le mieux pour vous dépendra de votre propre profil de conducteur, de votre état de résidence et des besoins et préférences spécifiques que vous avez pour votre police.

Catégorie / Entreprise	Progressive	Geico	Ferme d'État	Allstate
Prime annuelle moyenne: État minimum	$516	$464	$500	$756
Prime annuelle moyenne: 50/100/50 avec Collision & Complet	$1,106	$1,006	$1,190	$1,754
Prime annuelle moyenne: 100/300/100 avec Collision & Complet	$1,346	$1,222	$1,380	$2,140
Cote de satisfaction des réclamations de J.D. Power	856/1,000	871/1,000	881/1,000	876/1,000
UN M. Meilleure cote de solidité financière	A+ (Supérieur)	A++ (Supérieur)	A++ (Supérieur)	A+ (Supérieur)

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance automobile

Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, il est courant de faire de la prime la plus basse la considération la plus importante. Mais l'assurance automobile est bien plus qu'une simple prime.

1. Assurez-vous d'être suffisamment couvert — les limites de responsabilité de votre police devraient correspondre à peu près à votre valeur nette. La couverture minimale de l'État sera insuffisante si votre valeur nette est de plusieurs centaines de milliers de dollars.
2. Les compagnies d'assurance automobile tiennent compte de votre pointage de crédit — plus il est élevé, plus votre prime est faible.
3. Ne lésinez pas sur les options de couverture — les dispositions facultatives comme le GAP ou les automobilistes non assurés/sous-assurés sont peu coûteuses par rapport aux prestations qu'elles offrent.
4. Une franchise importante peut réduire votre prime - mais cela peut vous mettre dans une impasse financière si vous n'avez pas l'argent disponible pour le couvrir.
5. Demandez à chaque entreprise toutes les remises dont elle dispose — tous ne sont pas publiés, et il se peut qu'il y en ait d'autres qui s'appliqueront à vous.
6. Boutique, boutique, boutique — obtenez des devis d'au moins trois ou quatre entreprises pour évaluer la couverture et le coût.

Assurance habitation progressive

Il s'agit de la gamme de produits secondaires la plus importante de Progressive, car sa combinaison avec une police d'assurance automobile déclenche la remise sur le regroupement.

L'assurance habitation de Progressive n'est pas une gamme de produits unique, mais plusieurs. Ils couvrent non seulement les propriétaires de maisons individuelles, mais aussi les copropriétés et les maisons mobiles. De plus, Progressive propose également une assurance pour les locataires. N'importe laquelle de ces polices sera admissible au rabais de regroupement avec une police d'assurance automobile.

Contrairement à l'assurance automobile, Progressive n'est pas l'émetteur de polices d'assurance habitation. Au lieu de cela, votre police sera émise par une compagnie d'assurance habitation qui s'associe à Progressive. L'entreprise utilise actuellement ASI comme partenaire d'assurance habitation.

Même si l'assurance habitation sera fournie par des transporteurs externes, le forfait habitation et auto s'appliquera toujours.

Disponibilité: L'assurance habitation progressive est disponible dans les 50 États et dans le district de Columbia.

Couverture d'assurance habitation de base

Les polices d'assurance habitation progressive offrent les types de couverture de base suivants :

Logement. Paye pour réparer ou reconstruire votre maison, condo ou maison mobile et d'autres structures endommagées ou détruites par des catastrophes naturelles. La plupart des risques seront couverts, mais les exclusions spécifiques incluent les inondations, les tremblements de terre, les glissements de terrain, les coulées de boue et les dolines. Vous aurez besoin d'une politique dédiée pour chacun d'entre eux.

Frais de subsistance temporaires. Fournit une couverture pour les frais de subsistance temporaires pendant que votre maison, condo, maison mobile ou appartement est en cours de réparation. C'est ce qu'on appelle parfois la couverture « perte d'utilisation ».

Responsabilité. Tout comme la partie responsabilité d'une police d'assurance automobile, cette disposition vous couvre si quelqu'un est blessé sur votre propriété ou si vous êtes considéré comme responsable des dommages causés à sa propriété. Considérez-le comme le glisser et tomber partie de votre police. Il peut également vous couvrir contre d'autres responsabilités potentielles, comme la diffamation et la calomnie.

Biens personnels. Cette partie d'une police couvre le contenu de votre maison. Cela comprend les meubles, les appareils électroniques, les appareils électroménagers, l'équipement d'exercice, les outils et les effets personnels, entre autres biens. S'ils sont endommagés ou détruits, cette disposition prévoit un remboursement pour vous permettre de les remplacer.

Les dispositions ci-dessus sont couvertes par une police d'assurance habitation standard. Les dispositions facultatives comprennent :

Paiements médicaux. Payera si quelqu'un est blessé dans votre maison ou sur votre propriété.

Sauvegarde de l'eau. Cette disposition concerne les refoulements impliquant des pompes de puisard et des réseaux d'égouts. Il couvrira les dommages causés à votre maison et à vos biens de la sauvegarde. Ceci est différent de l'assurance contre les inondations, qui entraîne des dégâts d'eau dus à des événements naturels.

Blessure personnelle. Cela va au-delà de la disposition de responsabilité standard car elle couvre des poursuites et des situations rares, mais coûteuses. Les exemples incluent les poursuites pour calomnie ou diffamation, les poursuites contre vous pour entrée illégale ou poursuites malveillantes, expulsion injustifiée et fausse arrestation, détention ou emprisonnement.

Rabais sur l'assurance habitation

Les rabais d'assurance habitation de Progressive sont similaires à ceux offerts pour l'assurance automobile et comprennent :

• Regroupez la maison et l'auto – 5% d'économies moyennes.
• Remises sur la sécurité et les alarmes – comprend les alarmes antivol et incendie, les gicleurs automatiques, les caméras et les systèmes de sécurité.
• Devis à l'avance – au moins 10 jours avant le début de votre police.
• Nouvel achat – cela signifie soit l'achat d'une nouvelle maison, soit la conversion d'une politique actuelle des locataires; la maison n'a pas besoin d'être nouvellement construite.
• Documents reçus par email
• Construction de maison neuve – plus la maison est récente, plus la remise est importante.
• Payer entièrement – payer une police de 12 mois à l'avance.

Lorsque vous regroupez des polices habitation et automobile, vous pouvez établir une seule franchise entre les deux. Cela signifie qu'une seule franchise s'appliquera chaque année, que la réclamation concerne votre maison ou votre voiture. La franchise unique n'est disponible qu'avec certaines compagnies d'assurance habitation avec lesquelles Progressive travaille.

Vous pouvez également économiser de l'argent en faisant appel à un entrepreneur ayant une relation établie avec la compagnie d'assurance habitation. Cela peut entraîner un prix inférieur à celui que vous paieriez si vous choisissiez votre propre entrepreneur.

Cotes d'assurance habitation progressives et prime moyenne

Progressive n'obtient pas de bons résultats en ce qui concerne les cotes d'assurance habitation, bien qu'il s'agisse de l'un des fournisseurs les moins chers.

• Satisfaction des réclamations : Selon le JD Power Étude de satisfaction des réclamations immobilières aux États-Unis 2021, Progressive/ASI se classe au 14e rang sur 20 sociétés d'assurance habitation à l'échelle nationale. Ils marquent 879 points sur les 1 000 points potentiels, ce qui est inférieur à la moyenne de l'industrie de 883.
• Cote de solidité financière: A+ (Supérieur).
• Prime d'assurance habitation moyenne: 1 740 $ par année (LA SOURCE: Le zèbre)

Comment souscrire à l'assurance habitation progressive

Tout comme pour l'assurance auto progressive, vous compléterez le processus de demande d'assurance habitation en ligne. Si vous préférez, vous pouvez appeler un numéro sans frais pour obtenir des informations plus précises.

Autres services offerts par Progressive

Bien que les assurances auto et habitation soient les principales gammes de produits de Progressive, elles offrent également les éléments suivants :

• Assurance entreprise
• Politique du propriétaire d'entreprise
• Assurance automobile commerciale
• Responsabilité civile générale
• Responsabilité professionnelle
• L'indemnisation des travailleurs
• Assurance maladie, dentaire et vision
• Couverture des appareils électroniques
• Assurance-vie
• Assurance pour animaux de compagnie
• Assurance vol d'identité
• Assurance voyage
• Assurance parapluie
• Assurance mariage et événement

Si l'une des situations ci-dessus s'applique à vous, vous voudrez peut-être en discuter avec un représentant de Progressive lors de l'achat de votre police d'assurance automobile, ou si vous avez déjà une police en place.

La ligne de fond

Progressive est l'une des plus grandes compagnies d'assurance automobile du pays, couvrant plus de 13 % de tous les conducteurs. Malgré les notes de service client inférieures à la moyenne que l'entreprise reçoit, il est évident que des millions de consommateurs choisissent Progressive en raison de ses avantages. La faible structure des primes dans de nombreux États, ainsi que le grand nombre de remises, en sont les principales raisons.

Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, assurez-vous d'obtenir des devis de plusieurs fournisseurs. La situation de chacun est différente, et vous pouvez trouver la meilleure combinaison de couverture et de faible prime auprès d'une entreprise qui n'est pas nécessairement connue pour ses tarifs avantageux.

Mais lorsque vous magasinez pour ces citations, Progressive devrait être l'un des choix. Ils ont ce qui peut être les systèmes de devis sans obligation les plus simples de l'industrie, dont vous devriez tirer parti lorsque vous recherchez une police.

FAQ progressive

Progressive est-elle une bonne assurance auto ?

Les taux progressifs sont légèrement inférieurs à la moyenne en ce qui concerne la satisfaction des réclamations, mais il a une solide cote de solidité financière, indiquant une solide capacité à payer les réclamations. Dans la plupart des États, c'est l'un des deux ou trois fournisseurs d'assurance automobile les moins chers. Ils y parviennent en offrant l'une des plus larges sélections de remises disponibles dans l'industrie. Ils offrent également des options de niche importantes, comme la couverture du covoiturage.

Progressive est-elle l'assurance la moins chère ?

Dans la plupart des États, Progressive est l'une des deux ou trois compagnies d'assurance automobile les moins chères. Mais ce n'est pas vrai dans tous les États.

Pourquoi l'assurance progressive est-elle si bon marché ?

Progressive a tendance à être l'une des compagnies d'assurance automobile les moins chères car elle offre de nombreuses réductions. Pendant ce temps, l'outil Name-Your-Price permet aux conducteurs de sélectionner un niveau de prime, puis d'avoir une politique construite autour de ce taux. Cela permet d'obtenir plus facilement une faible prime de Progressive.

L'entreprise fonctionne également entièrement en ligne, ce qui signifie que ses coûts d'exploitation sont inférieurs à ceux des compagnies d'assurance qui disposent de réseaux de succursales et d'un grand nombre d'agents.