Les coopératives de crédit et les banques — quelle est la différence, de toute façon? Ce sont deux institutions où vous pouvez ouvrir des comptes, et elles viennent toutes les deux avec des guichets automatiques. C'est vraiment ce dont vous avez besoin d'une institution financière, n'est-ce pas ?
Les banques et les coopératives de crédit sont toutes deux des institutions financières à la base. Cela signifie qu'ils offrent tous les deux les mêmes services financiers de base dont la plupart des gens ont besoin: l'accès à un compte courant et d'épargne, des options de guichet automatique et des options de prêt.
C'est dans les détails de ces offres que réside la principale différence. L'éthique qui régit, les taux d'intérêt et les pratiques commerciales des banques et des coopératives de crédit peuvent varier énormément. Les détails du service client peuvent différer. Les banques et les coopératives de crédit sont toutes deux des institutions financières, certes, mais leurs règles et procédures de fonctionnement sont souvent différentes.
L'argent est le fil conducteur le plus important de nos vies, il peut donc être utile de comprendre l'endroit où vous gardez votre argent.
Examinons en quoi les banques et les coopératives de crédit sont similaires et différentes.
Différences majeures
Les banques sont pour les profits. Les coopératives de crédit sont à but non lucratif.
C'est la plus grande différence entre une banque et une coopérative de crédit, car cela colore tout le reste de leur fonctionnement. Les banques sont là pour gagner de l'argent. Ils doivent satisfaire leurs investisseurs et rester compétitifs. Elles doivent payer leurs employés et faire de la publicité, et de nombreuses grandes banques consacrent du temps et de l'argent à faire pression sur le gouvernement au sujet de la réglementation et de la législation bancaires.
Les banques ont des investisseurs. Les coopératives de crédit ont des membres.
Les banques sont dirigées par des gestionnaires, mais elles appartiennent aux investisseurs. C'est la même chose que n'importe quelle autre entreprise. Ils ont un conseil d'administration. Lorsque vous commencez à utiliser une banque, vous êtes un client de cette entreprise et non un copropriétaire de l'entreprise.
Les coopératives de crédit, en revanche, appartiennent à leurs membres. Lorsque vous déposez de l'argent et ouvrez un compte auprès d'une coopérative de crédit, vous devenez membre. Vous possédez officiellement une partie de la coopérative de crédit.
Les taux d'intérêt peuvent différer.
Étant donné que les coopératives de crédit sont à but non lucratif et appartiennent à des membres de la communauté, l'accent est mis sur la création d'offres financières intéressantes pour leur propre communauté. Les bénéfices sont utilisés pour faire des choses comme réduire les frais et offrir des taux d'intérêt plus élevés.
Les banques ont généralement des taux d'intérêt plus bas sur les comptes.
L'éligibilité peut être très différente.
Étant donné que les banques sont généralement plus grandes et moins spécifiques que les coopératives de crédit, il peut être plus facile d'ouvrir un compte dans une banque. Pour conserver leur statut d'organisme à but non lucratif, les coopératives de crédit sont tenues de limiter l'adhésion aux personnes qui partagent un lien commun. La nature de ce lien commun dépend de chaque coopérative de crédit. Votre adhésion peut dépendre d'un certain nombre de facteurs: votre type d'emploi (par exemple, il existe des coopératives de crédit réservées aux enseignants), votre lieu de résidence ou le fait d'être membre d'une autre organisation professionnelle.
Les banques jettent généralement un filet plus large pour leurs clients. Il n'y a pas autant d'obstacles à franchir pour ouvrir un compte dans une banque qu'il peut y en avoir dans une coopérative de crédit.
National vs. local.
La plupart des coopératives de crédit sont super locales. Vous ne pourrez peut-être pas trouver une succursale en dehors de la ville où vous avez ouvert votre compte. Si vous voyagez beaucoup ou que vous passez du temps entre différentes villes ou états, il sera difficile de trouver une coopérative de crédit qui vous convient.
Les banques ont généralement une présence nationale. Vous pouvez ouvrir un compte Bank of America à New York et avoir accès à leurs guichets automatiques à Houston. Les banques offrent des réseaux plus importants que les coopératives de crédit.
Similitudes majeures
Les deux ont des dépôts assurés.
Les dépôts dans les banques et les coopératives de crédit sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à concurrence de 250 000 $. Les dépôts dans les banques sont assurés par le Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC) Les dépôts dans les coopératives de crédit sont assurés par le Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA).
Les deux offrent des services similaires.
Votre grande banque la plus proche et votre coopérative de crédit locale offrent très probablement exactement les mêmes services. Vous pouvez ouvrir des comptes chèques ou d'épargne, vous pouvez ouvrir un CD (certificat de dépôt), et vous pouvez recevoir des prêts des deux. Les établissements individuels peuvent proposer des tarifs ou des services spéciaux, mais en général, ils offrent tous les deux les mêmes choses.
Comment choisir celui qui vous convient
Le choix d'une banque ou d'une coopérative de crédit se résume à ce que le bon choix pour ton l'argent est.
Si vous êtes enseignant et qu'il existe une coopérative de crédit d'enseignants dans votre communauté, cela peut être la meilleure solution. La coopérative de crédit peut proposer des options non disponibles dans une banque, comme des cours pour aider les enseignants à comprendre leurs options de retraite et des opportunités de réseautage pour les enseignants de la région.
Une banque plus grande aura probablement plus d'emplacements physiques. Les banques ont également tendance à adopter de nouvelles pratiques et de nouveaux outils beaucoup plus rapidement que les coopératives de crédit, car elles ont généralement plus d'argent et d'outils à leur disposition.
Choisir où effectuer vos opérations bancaires peut être un choix de style de vie. Certaines personnes se tournent vers les banques après avoir été frustrées par la courte portée des coopératives de crédit. Certaines personnes se tournent vers les coopératives de crédit après avoir été brûlées dans une grande banque. Chez Investor Junkie, nous avons passé en revue bon nombre des banques en ligne les plus populaires. On aime particulièrement Banque alliée, qui offre des taux d'intérêt intéressants et un service client 7 jours sur 7, de 7 h à 22 h (heure de l'Est) et ne facture aucun frais de maintenance (tout en permettant l'intégration avec votre Allié Investir Compte).
 Examen de la banque Ally
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Lorsque vous choisissez entre une coopérative de crédit et une banque, posez-vous ces trois questions pour déterminer ce qui vous convient :
- Est-ce que je veux être membre ou client de mon institution financière?
- Y a-t-il une différence drastique de taux d'intérêt entre les coopératives de crédit locales et les banques ?
- Quels aspects de la banque sont les plus importants pour moi?
Ce sont de bons points de départ pour cette décision. Une fois que vous aurez ces réponses, vous aurez peut-être la réponse de l'institution qui vous convient le mieux.