Examen de la trésorerie du capital personnel 2023

* Le capital personnel est désormais Empower.

Un compte de gestion de trésorerie (CMA) offre des taux d'intérêt similaires à un compte d'épargne à haut rendement et la flexibilité d'un compte courant. Si vous cherchez un endroit où conserver votre argent inutilisé là où il rapporte encore quelque chose, un CMA pourrait être exactement ce que vous recherchez.

Et avec Empower Cash ™, vous pouvez gagner plus de 2% APY avec son compte de gestion de trésorerie sans frais. De plus, vous pouvez tirer parti de la richesse des autres outils fournis par la plate-forme, le tout sans payer un centime.

Notre revue Empower Cash couvre le fonctionnement de ce compte, ses avantages et ses inconvénients, et certaines des meilleures alternatives que vous pouvez envisager.

Qu'est-ce qu'Empower Cash ?

Empower Cash est un compte de gestion de trésorerie de Habiliter, une société de gestion de patrimoine en ligne. Il vous offre un moyen gratuit de gagner des intérêts significatifs sur votre argent supplémentaire. De plus, il paie des taux d'intérêt encore plus élevés si vous utilisez le service de conseil d'Empower.

Ce n'est pas le meilleur compte de gestion de trésorerie si vous voulez des capacités d'écriture de chèques ou une carte de débit. Mais il offre un taux d'intérêt compétitif et de nombreux autres outils utiles sous l'égide d'Empower.

Que propose-t-il ?

La principale raison d'ouvrir même un compte de trésorerie Empower est de gagner des intérêts sur votre argent inutilisé. Actuellement, c'est payant 3.35% APY pour commencer et 3.45% APY pour les clients d'Empower Advisory. Ce taux est beaucoup plus élevé que votre compte courant ou d'épargne moyen, et c'est un excellent endroit pour ranger vos fonds d'urgence ou de l'argent que vous n'êtes pas encore prêt à investir.

Vous devez investir au moins 100 000 $ pour utiliser le service de conseil d'Empower, mais même la base 3.35% APY est compétitif avec de nombreux autres comptes de gestion de trésorerie populaires.

Les autres avantages d'Empower Cash incluent:

• Assurance FDIC globale jusqu'à 1,5 million de dollars (250 000 $ par banque de programme)
• Pas d'exigence de solde minimum
• Pas de frais annuels
• Nombre illimité de virements mensuels
• Virez jusqu'à 1 million de dollars sans payer de frais
• Configurez le dépôt direct des chèques de paie et liez votre compte à votre compte courant pour payer les factures

Notez simplement qu'il existe une limite de dépôt maximale par transaction de 250 000 $. Il existe également une limite de retrait quotidienne de 25 000 $, sauf si vous êtes un client Empower Advisory ou votre le compte a été ouvert et financé plus de 60 jours avant le retrait, auquel cas la limite quotidienne est $100,000.

Autres fonctionnalités d'autonomisation utiles

Empower Cash est un excellent endroit pour gagner des intérêts sur de l'argent supplémentaire. Mais Empower est également l'un de nos outils de gestion de patrimoine préférés en raison de la gamme de fonctionnalités gratuites qu'il propose, telles que :

• Un analyseur de frais d'investissement pour examiner les frais que vous payez avec votre 401(k) et d'autres types de comptes
• UN suivi de la valeur nette
• Outils d'épargne et de budgétisation
• Un planificateur de retraite

Tous ces outils sont également gratuits, et ce n'est que le service de conseil qui nécessite d'investir au moins 100 000 $. Mais si vous cherchez à investir, vous pouvez envisager le service de conseil et travailler avec un conseiller Empower pour élaborer un plan d'investissement personnalisé correspondant à vos objectifs et tolérance au risque.

Avantages et inconvénients

Meilleures alternatives

Empower Cash est un compte de gestion de trésorerie de premier plan en raison de son taux d'intérêt élevé. Et la variété d'outils gratuits dont vous disposez pour vous aider à gérer vos finances est un autre argument de vente.

Cependant, Empower Cash ne paie pas autant d'intérêts que certains de ses concurrents. Et certains autres comptes de gestion de trésorerie sont également livrés avec des cartes de débit pour faciliter les dépenses.

Front de richesse

Front de richesse est populaire robo-conseiller qui possède également l'un des meilleurs comptes de gestion de trésorerie, Espèces du front de richesse. Il actuellement paie 4.30% APY et a un besoin de financement de 1 $. Vous ne payez pas non plus de frais de compte comme avec Empower Cash, et vous obtenez jusqu'à 3 millions de dollars dans l'assurance FDIC.

Un autre avantage est que ce compte est livré avec une carte de débit gratuite pour faciliter les transactions. De plus, vous bénéficiez de retraits gratuits aux guichets automatiques dans plus de 19 000 guichets automatiques et pouvez recevoir des chèques.

Réserve de trésorerie d'amélioration

Amélioration est un autre robot-conseiller populaire qui possède son propre compte de gestion de trésorerie appelé Réserve de trésorerie d'amélioration. Ce compte paie 2.25% APY et ne facture pas de frais mensuels. Comme Wealthfront, vous obtenez jusqu'à 1 million de dollars en assurance FDIC† et jusqu'à 2 millions de dollars pour les comptes conjoints.

Il n'y a pas de carte de débit direct pour Betterment Cash Reserve. Cependant, Betterment a également un compte courant vous pouvez utiliser pour faciliter les dépenses et également pour gagner des remises en argent.

Divulgation APY de la réserve de trésorerie d'amélioration - Le rendement annuel en pourcentage (variable) est au 26/09/2022. La réserve de trésorerie n'est disponible que pour les clients de Betterment LLC, qui n'est pas une banque, et les transferts en espèces vers les banques du programme sont effectués via les comptes de courtage des clients chez Betterment Securities.
Pour la réserve de trésorerie (« CR »), Betterment LLC ne reçoit une compensation que de nos banques de programme; Betterment LLC et Betterment Securities ne facturent pas de frais sur votre solde CR.

Dépenser et économiser

Dépenser et économiser est une autre alternative à Empower Cash qui paie également un taux d'intérêt beaucoup plus élevé. Ce compte paie 3.00% APY pour les clients réguliers et 5.00% APY si vous êtes un client Aspiration Plus. Le plan de base utilise un modèle de paiement équitable, vous décidez donc ce que coûte Aspiration. Le plan Plus coûte 7,99 $ par mois ou 5,99 $/mois si vous payez annuellement.

Les autres avantages incluent des remises en argent pour les achats dans des entreprises respectueuses de l'environnement et des retraits gratuits aux guichets automatiques dans plus de 55 000 emplacements.

Conclusion

Si vous êtes déjà client d'Empower Advisory, l'utilisation de son compte de gestion de trésorerie est une décision assez intelligente. Cela vous permet de gagner des intérêts significatifs sur votre excédent de trésorerie et vous pouvez toujours transférer l'argent dans vos investissements au moment opportun.

Mais même les non-clients peuvent bénéficier d'Empower Cash. Et le nombre d'outils gratuits que l'entreprise fournit pour aider les gens à gérer leurs finances est la raison pour laquelle nous l'aimons tant. Gagner plus de 2% d'APY n'est vraiment que la cerise sur le gâteau.

Bien sûr, ne laissez pas divers comptes d'épargne à haut rendement en ligne uniquement hors de la course. Options bancaires comme Actuel et Varo payez des taux plus élevés qu'Empower Cash, bien que vous perdiez une certaine flexibilité en optant pour un compte d'épargne.

Empower Personal Wealth, LLC (« EPW ») compense Webpals Systems S. C LTD pour les nouveaux prospects. Webpals Systems S. C LTD n'est pas un client d'investissement de Personal Capital Advisors Corporation ou d'Empower Advisory Group, LLC.

†Divulgation de la réserve de trésorerie d'amélioration - Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") est offert par Betterment LLC. Les clients de Betterment LLC participent à Cash Reserve via leur compte de courtage détenu chez Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni aucune de ses sociétés affiliées n'est une banque. Grâce à Cash Reserve, les fonds des clients sont déposés dans une ou plusieurs banques ("banques de programme") où les fonds rapportent un taux d'intérêt variable et sont éligibles à l'assurance FDIC. La réserve de trésorerie offre aux clients de Betterment la possibilité de gagner des intérêts sur les espèces destinées à acheter des titres via Betterment LLC et Betterment Securities. La réserve de trésorerie ne doit pas être considérée comme une option d'investissement à long terme. Les fonds détenus dans vos comptes de courtage ne sont pas assurés par la FDIC mais sont protégés par le SIPC. Les fonds en transit vers ou depuis les banques de programme ne sont généralement pas assurés par la FDIC mais sont protégés par le SIPC, sauf lorsque ces fonds sont détenus dans un compte de balayage après un dépôt ou avant un retrait, moment auquel les fonds sont éligibles à l'assurance FDIC mais ne sont pas protégés par SIPC. Voir les accords client Betterment pour plus de détails. Les fonds déposés dans la réserve de trésorerie sont éligibles jusqu'à 1 000 000,00 $ (ou 2 000 000,00 $ pour les comptes conjoints) d'assurance FDIC une fois que le les fonds parviennent à une ou plusieurs banques de programme (jusqu'à 250 000 $ pour chaque capacité assurable - par exemple, individuelle ou conjointe - à un maximum de quatre programmes Banques). Même s'il y a plus de quatre banques de programme, les clients n'auront pas nécessairement des dépôts alloués d'une manière qui fournira une assurance FDIC supérieure à 1 000 000,00 $ (ou 2 000 000,00 $ pour les comptes). La FDIC calcule les limites d'assurance en fonction de tous les comptes détenus dans la même capacité assurable dans une banque, et pas seulement en espèces dans la réserve de trésorerie. Si les clients choisissent d'exclure une ou plusieurs banques du programme de la réception des dépôts, le montant de l'assurance FDIC disponible via la réserve de trésorerie peut être inférieur. Les clients sont responsables du suivi de leurs actifs totaux auprès de chaque banque du programme, y compris les dépôts existants détenus auprès du programme Les banques en dehors de la réserve de trésorerie, pour s'assurer que les limites d'assurance FDIC ne sont pas dépassées, ce qui pourrait entraîner le retrait de certains fonds non assuré. Pour plus d'informations sur l'assurance FDIC s'il vous plaît visitez www. FDIC.gov. Les dépôts détenus dans les banques de programmes ne sont pas protégés par SIPC. Pour plus d'informations, consultez les conditions générales complètes et le formulaire ADV Part II de Betterment LLC.

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