Les meilleures applications comme MoneyLion: 7 meilleures alternatives en ce moment

MoneyLion est une plate-forme de gestion de fonds tout-en-un populaire qui offre des services tels que les services bancaires en ligne et l'investissement. C'est l'une des nombreuses nouvelles applications offrant des services financiers pour aider les consommateurs à mieux contrôler leur bien-être financier.

Cependant, MoneyLion n'est peut-être pas le meilleur choix pour ceux qui recherchent les rendements les plus élevés, les frais les plus bas ou d'autres fonctionnalités. La société a également récemment mis dans l'eau chaude avec le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pour avoir prétendument surfacturé les membres du service et exigé que les clients paient des frais d'adhésion pour accéder à des prêts à « faible taux d'intérêt ».

Cet article passera en revue certaines alternatives populaires à MoneyLion qui offrent des fonctionnalités telles que les services bancaires mobiles, les avances de fonds et les investissements et comment vous pouvez trouver l'application qui vous convient.

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Meilleures alternatives MoneyLion en ce moment

Notre liste d'applications comme MoneyLion comprend une application "meilleure pour" dans diverses catégories et notre premier choix global. Réfléchissez aux fonctionnalités dont vous avez besoin, puis choisissez une application adaptée à votre situation financière.

Meilleur général: Albert

Pourquoi nous avons choisi Albert: Albert est une application qui travaille avec les consommateurs pour atteindre la stabilité financière en changeant ce qu'ils pensent de leur relation avec l'argent.

Les utilisateurs peuvent recevoir un dépôt direct jusqu'à deux jours plus tôt, et sa fonction Smart Savings permet aux utilisateurs d'analyser leurs habitudes de dépenses pour fixer des objectifs d'épargne. Sa fonction instantanée offre des avances de fonds à 0 % d'intérêt jusqu'à 250 $ pour vous aider si vous avez du mal à joindre les deux bouts.

Albert offre également des services d'investissement automatique. Les génies d'Albert (c'est-à-dire de vrais experts humains) aident les investisseurs à construire un portefeuille à partir d'une liste organisée d'actions et de fonds. Les investisseurs peuvent commencer avec aussi peu que 1 $ et activer la fonction d'investissement automatique pour construire régulièrement leur portefeuille au fil du temps.

La conception simple d'Albert, ses faibles frais et ses options d'investissement d'entrée de gamme en font un excellent choix. Il offre juste assez de ce dont vous avez probablement besoin sans superposer trop de services supplémentaires. Sa fonction d'investissement automatique est idéale pour les consommateurs qui cherchent à construire long terme stabilité financière et le distingue du reste de la concurrence.

Avantages:

Les inconvénients:

Idéal pour les nouveaux investisseurs: Amélioration

Pourquoi nous avons choisi Betterment: Betterment est une plateforme d'investissement en ligne avec des services bancaires numériques. Sa mission est d'aider les consommateurs à se constituer un patrimoine avec investissements.

La plate-forme offre une gamme de services d'investissement, y compris des produits traditionnels tels que 401Ks et IRA et de nouvelles offres comme crypto et fonds à impact social.

Betterment propose également des services éducatifs qui le rendent idéal pour les nouveaux investisseurs. De plus, son tableau de bord tout-en-un vous donne un aperçu de la performance de vos investissements. Les investisseurs premium ont également accès à l'équipe de CFP de Betterment, qui peut les aider à prendre des décisions financières judicieuses.

Avantages:

Les inconvénients:

Meilleur pour la simplicité: Brigit

Pourquoi nous avons choisi Brigit: Brigit est une application de santé financière qui vise à aider les consommateurs à éviter les frais, à se constituer un crédit et à économiser de l'argent. Les abonnés peuvent accéder à une avance de fonds allant jusqu'à 250 $ avec 0 % d'intérêt et sans frais de retard.

Brigit propose également des prêts de constructeur de crédit. Les utilisateurs qui souhaitent reconstituer leur crédit peuvent sélectionner le prêt et la durée qui leur conviennent le mieux. Le remboursement est signalé aux bureaux de crédit, tandis que les mensualités sont versées sur un compte d'épargne séparé. Cela vous aide à vous constituer un crédit tout en économisant de l'argent.

Avantages:

Les inconvénients:

Idéal pour la cuisson en ligne: Carillon®

Pourquoi nous avons choisi le carillon: Chime est une plate-forme bancaire en ligne qui permet aux utilisateurs d'accéder à leurs chèques de paie jusqu'à deux jours à l'avance avec dépôt direct. Sa mission est de changer la façon dont les gens perçoivent la banque en facilitant la gestion de l'argent.

Une grande caractéristique de Chime est ses options d'épargne automatisées. Vous pouvez allouer une partie de chaque chèque de paie, en l'enregistrant automatiquement. De plus, lorsque vous utilisez votre carte de débit Chime, la transaction est arrondie au dollar le plus proche et la différence est également automatiquement envoyée sur votre compte d'épargne.

L'application dispose également d'une fonction Credit Builder où les utilisateurs peuvent définir leur limite de crédit à l'aide d'une carte de crédit sécurisée. La limite est basée sur les fonds dont vous disposez sur votre compte, ce qui réduit le risque de dépenses excessives. Chime aide les utilisateurs à effectuer des paiements et des rapports à temps aux principaux bureaux de crédit.

Avantages:

Les inconvénients:

Meilleur pour gagner plus d'argent: Dave

Pourquoi nous avons choisi Dave: Dave est un application bancaire mobile en mission pour uniformiser les règles du jeu financières. Son application est conçue pour aider les consommateurs à réduire les frais bancaires et à créer de nouvelles sources de revenus.

La fonction ExtraCash permet aux utilisateurs d'accéder jusqu'à 500 $ en avances de fonds. Avec une carte de débit Dave, l'avance est disponible instantanément.

Dave a aussi un agitation latérale fonctionnalité qui connecte les utilisateurs avec les partenaires de Dave. Cela vous aide à gagner de l'argent supplémentaire tout en développant simultanément de meilleures habitudes financières.

Avantages:

Les inconvénients:

Idéal pour les employés horaires: Earnin

Pourquoi nous avons choisi Earnin: Earnin est une application de services financiers qui aide les utilisateurs à surmonter les limites du cycle de paiement bihebdomadaire. Sa mission est de vous donner accès à votre argent sans attendre le jour de paie.

La fonction Cash Out permet aux utilisateurs d'accéder jusqu'à 100 $/jour ou 500 $/période de paie avant de recevoir leur chèque de paie. L'encaissement est gratuit, mais Earning sollicite les utilisateurs pour obtenir des conseils.

Earnin Express est une version premium de Cash Out. Il vous permet d'accéder à votre chèque de paie jusqu'à deux jours avant qu'il ne soit déposé sur votre compte bancaire. Cela augmente également la limite à laquelle vous pouvez accéder tôt de 500 $/période de paie à 1 000 $.

Pour utiliser Earnin, un employé doit être employé sur place ou participer à un système de feuille de temps/de chronométrage. L'application Earnin utilise la géolocalisation pour déterminer votre lieu de travail et le nombre d'heures que vous travaillez.

Avantages:

Les inconvénients:

Meilleur compte de trésorerie à haut rendement: Front de richesse

Pourquoi nous avons choisi Wealthfront: Wealthfront est une plate-forme robotique d'investissement, de banque et de gestion de l'argent en ligne. Les utilisateurs peuvent personnaliser leur portefeuilles d'investissement tout en tirant parti de leurs investissements pour contracter des emprunts.

La fonction Cash de Wealthfront vous permet d'économiser de l'argent dans un compte à taux d'intérêt élevé APY de 2,55 % sans frais (à partir de septembre 2022).

Avantages:

Les inconvénients:

Comment choisir la meilleure alternative à MoneyLion

Que vous choisissiez ou non MoneyLion ou une application alternative, il y a quelques éléments à prendre en considération lorsqu'il s'agit d'utiliser les services financiers mobiles :

• Définissez votre objectif : Quelle prestation recherchez-vous? Voulez-vous simplement accéder à votre chèque de paie avant le jour de paie, ou voulez-vous un moyen simple de commencer à investir? Connaître votre objectif peut vous aider à choisir une plateforme qui vous convient.
• Identifiez les fonctionnalités que vous utiliserez le plus : La plupart de ces plateformes offrent d'excellents produits, mais selon votre objectif, vous pouvez utiliser certaines fonctionnalités plus que d'autres. Identifiez ce que vous prévoyez d'utiliser pour éviter de gaspiller de l'argent en frais pour des services de plateforme dont vous n'avez pas besoin.
• Évaluez les coûts : Alors que la plupart des alternatives MoneyLion sont gratuites, certaines ont des frais. Combien êtes-vous prêt à payer pour une application mobile de gestion financière ?
• Recherchez les options d'investissement : Essayez de rechercher une application avec une approche holistique de la gestion de l'argent. Bien que les options d'avance de fonds soient intéressantes à court terme, vous souhaitez également pouvoir faire fructifier votre argent. Choisissez une application qui peut évoluer avec vous au fur et à mesure que votre argent augmente.

Méthodologie

Pour sélectionner les plates-formes à présenter et comment les classer, nous avons examiné six facteurs :

• Coût
• Qu'ils offrent ou non des outils de littératie financière et de planification
• S'ils proposent des placements automatiques
• Qu'ils prennent en charge ou non les actifs cryptographiques ou numériques
• S'ils offrent aux utilisateurs des avances de fonds
• Qu'ils aient ou non une fonction de générateur de crédit

Ce sont les principales fonctionnalités offertes par MoneyLion et ce sont des fonctionnalités essentielles que vous voudrez rechercher lorsque vous magasinez pour une application de gestion financière.

Nous avons sélectionné Albert comme la meilleure application globale car elle offrait des services d'investissement et des fonctionnalités de gestion de trésorerie connexes, telles que des avances de fonds à faible coût. Cela vous donne le meilleur rapport qualité-prix des services de l'application tout en vous aidant à créer une base d'investissement pour l'avenir.

Albert s'est également démarqué grâce à sa fonctionnalité Smart Savings. La clé pour changer les habitudes financières – qu'il s'agisse de rembourser une dette ou de commencer à investir – est de comprendre votre flux de trésorerie. L'outil Smart Savings d'Albert analyse vos habitudes de dépenses pour vous aider à prendre de meilleures décisions sur la façon dont vous dépensez votre argent. Alors que la plupart des applications de gestion financière disposent d'outils de budgétisation, l'algorithme d'Albert va encore plus loin pour vous aider à économiser plus d'argent et à changer vos habitudes financières.

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