L'avenir du secteur bancaire: nos prévisions pour 2023

Grâce à l'avènement d'Internet et de la technologie mobile, le monde de la banque a subi une transformation majeure, et cela ne s'arrêtera pas de sitôt. En tant que consommateur, vous vous demandez peut-être quel est l'avenir de la banque et à quels changements vous pouvez vous attendre de la part du secteur bancaire.

Aujourd'hui, nous allons examiner cinq prédictions pour l'avenir de la banque. Attachez-vous à votre voiture autonome, mettez vos lunettes de réalité virtuelle et plongez dans ce guide de l'avenir de la banque.

1. Les services bancaires en ligne continueront de remplacer les succursales locales

Le passage aux services bancaires en ligne a conduit les banques à fermer près de 9 000 succursales au cours de cette décennie. Il s'agit de la plus forte baisse jamais enregistrée et un signe que les consommateurs ne se soucient plus autant des succursales bancaires physiques qu'auparavant. Et cette tendance ne devrait pas s'arrêter.

Si vous lisez le revues bancaires récentes ici sur Investor Junkie

, vous remarquerez peut-être que banques en ligne ont tendance à offrir des coûts inférieurs, des taux d'intérêt plus élevés, et une expérience client généralement meilleure par rapport à leurs concurrents traditionnels. Banque CIT, par exemple, est une excellente option pour cela.

Les succursales bancaires locales disparaîtront-elles un jour complètement? C'est peu probable à moins que notre société ne devienne complètement dépourvue d'argent liquide. Un nombre croissant de consommateurs préfèrent payer leurs biens et services avec une carte et les paiements mobiles. Mais beaucoup de gens sont toujours payés en espèces (pensez aux travailleurs qui comptent sur les pourboires). Ils stimuleront toujours la demande pour certaines succursales locales.

Cependant, le nombre de succursales physiques a encore un long chemin à parcourir avant d'atteindre un point de stabilisation. Au fur et à mesure que cela se produira, nous verrons également un pourcentage plus élevé de transactions bancaires s'effectuer sur des ordinateurs et des téléphones. Alors que les « digital natives » deviennent majoritaires dans la population (Novo est un bon exemple de services bancaires aux entreprises exclusivement numériques), cette tendance s'accélérera probablement davantage au cours de la prochaine décennie.

Banque CIT. Membre FDIC.

2. Transferts électroniques de fonds plus rapides

Des réseaux tels que Zelle proposent des transferts de fonds quasi instantanés vers des comptes dans les banques participantes. Mais les transferts électroniques de fonds le jour même sont encore une entreprise relativement difficile et parfois coûteuse ici aux États-Unis. Au-delà des virements bancaires et de quelques applications de paiement peer-to-peer, nous n'avons pas de méthode de paiement électronique fiable le jour même.

C'est sur le point de changer, grand temps. Grâce à la NACHA, l'organisation qui régit le chambre de compensation automatisée (ACH) système qui effectue la majorité des transferts électroniques, les bases de l'ACH le jour même ont déjà été posées.

En vertu des règles ACH le jour même de la NACHA, les banques traitent les règlements dans trois fenêtres quotidiennes. Ça signifie Envoi en cours les fonds peuvent arriver le jour même. La plupart des cas dessin les fonds, cependant, prendront encore deux ou trois jours. Nous nous attendons à ce que la NACHA continue à établir des règles qui permettront des transferts plus rapides.

3. Les paiements mobiles remplaceront les cartes de débit

Bien qu'ils n'aient pas encore complètement fait leur chemin aux États-Unis, les paiements mobiles sont la voie de l'avenir. Alors que les capacités croissantes de nos téléphones continuent de réduire l'épaisseur de nos portefeuilles, de plus en plus de paiements se feront en appuyant sur un terminal au lieu d'un glissement ou d'un plongeon d'une carte de débit.

En raison de la façon dont le processus de tokenisation fonctionne pour les paiements mobiles, ces types de transactions sont en fait plus sûrs qu'un paiement par carte tant que vous ne perdez pas votre téléphone. Attendez-vous à voir un nombre croissant de terminaux de paiement compatibles avec les mobiles et une tendance à la hausse des paiements mobiles.

Je paie avec Google Pay lorsque c'est possible depuis un certain temps maintenant, et c'est tellement rapide et facile. Si vous avez accès à Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Chase Pay ou une application similaire, essayez-le! Pour vous, le futur peut commencer aujourd'hui !

4. Suggestions et conseils basés sur l'IA

En 2017, j'ai vu un humain et un ordinateur interagir pour trouver une nouvelle carte de crédit. J'ai enregistré l'affichage d'IBM Watson à la conférence LendIt et j'ai eu l'impression de regarder quelque chose de plus proche de Star Trek qu'une convention bancaire et de prêt.

Vérifiez-le:

Bien que ce type d'intelligence artificielle (IA) ne soit pas encore disponible pour les masses, il a assez bien fonctionné pour cette démonstration en direct. Et il n'est probablement pas trop loin d'apparaître sur un écran près de chez vous.

5. Services bancaires abordables pour les Américains à faible revenu

Vous voudrez peut-être mettre cela sous la colonne "espoir" pour les prévisions futures. Nous sommes maintenant à un point où la technologie peut être en mesure de combler le vide dans le système financier qui laisse des millions de personnes non bancarisées et sous-bancarisées.

Les Américains à faible revenu paient une petite fortune en frais et en temps pour le transfert d'argent, l'encaissement de chèques, les prêts sur salaire et d'autres services similaires. Dans un avenir idéal, tout le monde peut avoir accès à un compte bancaire abordable afin de pouvoir déposer un chèque et accéder aux fonds sans jamais payer de frais.

Les problèmes avec les services financiers pour la population à faible revenu sont sérieux. Lors de la récente conférence CFSI EMERGE, j'ai eu l'occasion d'utiliser les services d'encaissement de chèques et de prêt sur salaire dans le cadre d'un programme éducatif. Ce fut une expérience révélatrice :

La technologie conduira la prochaine vague de changement dans le secteur bancaire

La technologie a entraîné un passage des caissiers aux guichets automatiques et des succursales bancaires à Internet. Et la technologie restera implicite dans la prochaine vague de changements pour le secteur bancaire.

Si vous avez discuté avec le service client en ligne à un moment donné, vous avez probablement déjà interagi avec l'intelligence artificielle. Qui sait, nous pourrions faire approuver nos prêts hypothécaires par des robots pilotés par l'IA avant la fin de la décennie !

Une chose est certaine: la technologie, l'informatique et les appareils mobiles sont une force motrice pour l'avenir de la banque. Et cette force ne ralentit pas de sitôt.