Si vous recherchez un IRA autogéré ou un plan 401(k) solo qui vous permettra d'investir dans des actifs alternatifs, vous devez enquêter sur Rocket Dollar.
La plateforme a été créée spécifiquement pour les investisseurs qui souhaitent détenir actifs non traditionnels, comme les métaux précieux, les crypto-monnaies, l'immobilier et les investissements de prêts entre particuliers.
Même si vous êtes satisfait de votre régime actuel parrainé par l'employeur, vous souhaiterez peut-être ajouter un compte Rocket Dollar pour ajouter des investissements alternatifs à la composition de votre portefeuille de régime de retraite.
À propos de Rocket Dollar
Fondée en 2018 et basée à Austin, au Texas, Rocket Dollar est une plateforme d'investissement conçue pour permettre aux gens de mieux contrôler leur épargne-retraite.
En utilisant le service, les titulaires de compte peuvent investir dans n'importe quelle classe d'actifs autorisée par l'IRS.
Cela inclut des actifs non conventionnels tels que:
- Métaux précieux
- Capital-investissement
- Prêt entre pairs
- Immobilier
- Crypto-monnaie
Ce sont tous des atouts que vous ne vous attendriez pas à voir dans un régime de retraite type, en particulier un parrainé par l'employeur. C'est aussi un avantage par rapport à la plupart des autres plateformes d'investissement, qui excluent spécifiquement ces types d'investissements.
Rocket Dollar est disponible pour les IRA autogérés et les comptes Solo 401(k). La plateforme propose un « contrôle chéquier » de votre compte retraite. Il vous permet de faire un investissement en faisant un chèque, en envoyant un virement ou en utilisant une carte de débit.
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Comment fonctionne Rocket Dollar
Rocket Dollar commence par vous guider tout au long du processus d'ouverture d'un Solo 401(k) ou d'un IRA autogéré. Chaque compte est accompagné de son propre compte bancaire et vous pouvez investir virtuellement dans tout actif qui n'est pas interdit par l'IRS.
Vous pouvez suivre vos investissements en utilisant le tracker d'investissement Rocket Dollar. Vous pouvez facilement suivre tous les investissements dans votre compte sur une base continue.
Pour obtenir le contrôle du chéquier sur votre compte, vous le configurerez dans le cadre d'une LLC. Rocket Dollar vous fournira les statuts constitutifs nécessaires, un accord d'exploitation et un numéro d'identification d'employé (EIN) afin que vous puissiez ouvrir un compte bancaire professionnel.
La LLC appartient à votre IRA, vous pouvez donc investir à travers elle.
Avec un Solo 401(k), vous ouvrirez un compte en fiducie. Encore une fois, Rocket Dollar vous fournira les documents du plan et un document EIN, qui vous permettront d'ouvrir un compte en fiducie dans une banque.
Si vous ouvrez également un compte Roth, vous aurez besoin d'un deuxième compte. Vous pouvez également créer une LLC au sein de votre Solo 401 (k) si vous souhaitez détenir des biens immobiliers dans votre plan.
Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire, que ce soit par l'intermédiaire d'une LLC ou d'une fiducie, vous pouvez alors acheter les investissements de votre choix via le compte. Le compte bancaire appartient à la LLC ou à la fiducie, qui appartiennent à votre régime de retraite.
Bien sûr, vous pouvez également utiliser votre plan pour investir dans des classes d'actifs plus traditionnelles, comme les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et les options. Cela peut être fait en détenant des comptes de courtage traditionnels au sein de votre Rocket Dollar IRA LLC ou Trust.
Caractéristiques et avantages de Rocket Dollar
- Investissement initial minimum : N / A.
- Comptes disponibles : Comptes Solo 401 (k) et traditionnels, Roth et rollover IRA.
- Investissements autorisés : Propriétés locatives unifamiliales ou multifamiliales, métaux précieux, crypto-monnaie, terrains non aménagés, droits miniers, LLC, LP et C-Corps; des coentreprises, des prêts immobiliers et commerciaux, et même des chevaux de course. Vous pouvez également investir dans des actifs plus traditionnels, comme des actions, des obligations, des fonds, des certificats de dépôt et des options.
- Application mobile: Pas disponible.
- Service Clients: L'assistance téléphonique en direct est disponible de 9h00 à 17h00, heure centrale, du lundi au vendredi. Vous pouvez également ouvrir un ticket électronique ou laisser un message vocal 24h/24.
- Dépositaire de compte : Les fonds détenus avec Rocket Dollar sont détenus auprès de leur partenaire bancaire préféré, IRA Ressources Trust (IRAR).
- Protection du compte : Les soldes de trésorerie sont couverts par l'assurance FDIC via IRA Resources Trust. Mais en raison de la nature des investissements alternatifs détenus dans votre plan, ils ne sont pas couverts par SIPC. Cependant, si votre plan comprend un compte de courtage pour détenir des actifs conventionnels, la couverture SIPC devrait être disponible via ce compte.
- Sécurité du compte: Rocket Dollar est une entreprise certifiée SOC2, ce qui signifie qu'elle a subi des audits rigoureux pour garantir que les normes de sécurité sont toujours à jour et au plus haut niveau. Développé à l'origine par l'American Institute of Certified Public Accountants, il est défini comme un critère pour gérer les données des clients, sur la base de la sécurité, de la disponibilité, de l'intégrité du traitement, de la confidentialité et intimité.
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IRA autogérés de Rocket Dollar et comptes Solo 401(k) autogérés
Rocket Dollar propose deux plans de base, l'IRA autogéré et le plan Solo 401(k) autogéré.
IRA autogérée
L'IRA autogérée peut être traditionnelle ou Roth. L'avantage d'un IRA autogéré détenu avec Rocket Dollar est que vos choix d'investissement sont presque illimités.
Vous pouvez détenir pratiquement tous les placements qui ne sont pas disponibles dans les comptes de courtage en placement traditionnels ou conseillers-robots.
Cela signifie que vous pouvez ajouter des biens immobiliers réels, plutôt qu'une fiducie de placement immobilier, dans votre compte. Comme indiqué précédemment, vous créerez une LLC qui appartiendra à votre IRA et vous pourrez effectuer des investissements alternatifs via cette LLC.
En utilisant le même format, vous pouvez également investir dans des prêts d'argent dur, du capital-risque, des startups et des entreprises privées.
Solo autodirigé 401k
Le plan Solo 401 (k) fonctionne de la même manière que l'IRA autogéré, sauf que vous créez une fiducie appartenant au plan plutôt qu'une LLC. Vos placements alternatifs sont détenus par le biais de la fiducie. De plus, vous devez être un travailleur indépendant pour créer un Solo 401(k).
Un plan Solo 401(k) a l'avantage majeur par rapport à un IRA de contributions beaucoup plus importantes. Par exemple, vous pouvez contribuer jusqu'à 19 000 $ par année, ou 25 000 $ si vous avez 50 ans ou plus, pour 2019.
Mais vous pouvez également faire une contribution de l'employeur jusqu'à 25 % de votre rémunération en plus de votre part d'employé. Le total des cotisations de l'employé et de l'employeur peut atteindre 56 000 $, ou 62 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Le régime Solo 401(k) vous permet non seulement d'accumuler rapidement un important régime de retraite, mais il vous offrira également une très importante déduction fiscale. De plus, un plan Solo 401(k) vous permet également d'emprunter de l'argent sur le plan. Vous pouvez emprunter 50 % de la valeur du régime, jusqu'à concurrence de 50 000 $.
Prix et frais de Rocket Dollar
Rocket Dollar fonctionne avec un forfait mensuel de 15 $. Ce sera bénéfique pour les gros investisseurs. Par exemple, si votre compte a 100 000 $, 15 $ par mois équivaudra à 180 $ par an. Cela équivaut à 0,18 % sur une base annuelle, ce qui est inférieur aux frais typiques de 0,25 % à 0,50 % facturés par les Robo-advisors.
Sur une base de pourcentage, les frais seront élevés sur les petits comptes. Par exemple, avec un solde de compte de 10 000 $, 180 $ par an seront des frais de 1,8 %.
Rocket Dollar facture également des frais d'inscription uniques de 360 $. Cela soulève les 560 $ dans le cadre du service accéléré, ce qui vous permettra de participer à un accord qui a besoin de financement rapidement.
Il n'y a pas de frais de transaction avec un compte Rocket Dollar puisque tous les investissements seront achetés directement en utilisant votre LLC ou votre compte bancaire en fiducie.
Tous les frais peuvent être payés avec une carte de débit liée à votre compte de retraite, ou par une carte de crédit si vous préférez préserver votre patrimoine de retraite.
(URL source : https://www.rocketdollar.com/)
Avantages et inconvénients de Rocket Dollar
Avantages:
- Les frais fixes de 15 $ par mois seront particulièrement attrayants pour les gros investisseurs, car ils paieront un pourcentage de frais inférieur à celui de la plupart des plateformes d'investissement.
- Rocket Dollar vous permet d'investir dans plus de classes d'actifs que d'autres plateformes, y compris les métaux précieux, les crypto-monnaies et les prêts entre pairs.
- Rocket Dollar est également spécialisé dans les plans Solo 401(k) autogérés. Ceux-ci vous permettent de faire des cotisations beaucoup plus importantes, ce qui vous donne une déduction fiscale plus importante, ainsi que la possibilité de contracter des prêts contre le régime.
- Un plan IRA ou Solo 401(k) autogéré avec Rocket Dollar peut être le complément parfait à votre portefeuille de retraite, pour détenir des investissements alternatifs avec des investissements plus traditionnels.
Les inconvénients:
- Il y a des frais d'inscription de 360 $.
- Les frais mensuels - en particulier en combinaison avec les frais d'inscription - seront chers pour les petits investisseurs par rapport à d'autres plateformes d'investissement.
- Le service à la clientèle est limité aux heures normales de bureau seulement.
- Aucune application mobile n'est proposée avec le service.
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Devriez-vous vous inscrire avec Rocket Dollar
Rocket Dollar est un service d'investissement de régime de retraite hautement spécialisé et ne convient pas à tous les investisseurs. Cela fonctionnera mieux pour ceux qui comprennent les investissements alternatifs et ont les tolérance au risque de les inclure dans leur épargne-retraite.
C'est également une excellente option pour tous ceux qui ont déjà un plan de retraite substantiel, concentré dans des investissements plus traditionnels, comme les actions, les obligations et les fonds. Un compte Rocket Dollar vous offrira la possibilité d'ajouter des investissements alternatifs à l'ensemble de votre plan de retraite.
Cela fonctionnera particulièrement bien pour ceux qui ont des soldes de compte plus importants - en particulier plus de 100 000 $ - car la structure des frais sera effectivement inférieure à celle de la plupart des robots-conseillers.
Mais comme les investissements détenus dans Rocket Dollar sont de véritables alternatives, ce n'est pas un bon choix pour quiconque n'est pas familier avec ce type d'investissement. C'est plus risqué que les investissements traditionnels et nécessite des connaissances spécialisées. Un autre facteur important est que Rocket Dollar ne gère pas vos investissements à votre place. Vous serez entièrement responsable de toute la gestion des investissements.
De plus, la structure des frais de 15 $ par mois sera excessive pour les petits comptes, en particulier ceux de moins de 20 000 $ ou 30 000 $.
Mais si vous avez un compte plus important, un appétit pour un plus grand risque et au moins une certaine connaissance des alternatives d'investissement, Rocket Dollar est la plate-forme de retraite idéale pour vous.
Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez vous inscrire au service, visitez le site Web de Rocket Dollar.