Examen des taux hypothécaires de la Citizens Bank

Fondée en 1828 sous le nom de High Street Bank, la Citizens Bank fait maintenant partie de Citizens Financial Group, Inc., qui est l'une des institutions financières les plus anciennes et les plus établies du pays. Citizens a son siège à Providence, Rhode Island et propose une large gamme de services bancaires, de prêt et d'investissement aux particuliers, aux petites entreprises et aux grandes entreprises.

Table des matières: Hypothèque de la Banque Citizens

Histoire de la Banque des Citoyens

Créée il y a près de 200 ans, la Citizens Bank fournit des services dans 11 États du Nouvelle-AngleterreRégions du Mid-Atlantic et du Midwest des États-Unis

Les taux hypothécaires et les qualifications de la Citizens Bank sont relativement comparables aux normes de l'industrie, bien que le prêteur offre des rabais aux emprunteurs qui ont également un compte courant à la Citizens Bank. Il existe diverses options de prêt hypothécaire et de refinancement conformes, ainsi que des prêts jumbo non conformes, disponibles qui s'appliquent à une sélection diversifiée d'acheteurs.

Bien que Citizens Bank ne figure pas en tête de liste des prêteurs dominant le marché, les avis des clients sont généralement positifs en ce qui concerne le service et les tarifs.

Faits sur les prêts hypothécaires de la Citizens Bank

• Taux hypothécaires compétitifs sur les plans hypothécaires à taux fixe et à taux variable, avec les programmes d'aide aux acomptes d'État et fédéraux acceptés
• Les consommateurs peuvent utiliser les calculatrices en ligne des versements hypothécaires et de la valeur nette de leur maison pour planifier leur budget.
• Les emprunteurs peuvent obtenir une remise de 0,125 % sur le taux hypothécaire lorsqu'ils mettent en place des paiements automatiques avec un compte courant de la Citizens Bank
• Fournit des prêts personnels pour la gestion de la dette, des projets de rénovation domiciliaire importants ou d'autres achats importants
• Centre d'apprentissage hypothécaire avec des ressources pour aider les emprunteurs à rechercher des options de prêt immobilier

Taux hypothécaires de la Banque Citizens

Options hypothécaires de la Banque Citizens

La Citizens Bank propose des taux compétitifs sur de nombreux hypothèque standard et les options de refinancement offertes par la plupart des prêteurs. La majorité des taux hypothécaires pour l'achat d'une nouvelle maison s'appliquent également au refinancement d'un prêt hypothécaire en cours.

Les citoyens offrent également de nombreuses options d'aide à la mise de fonds pour aider les emprunteurs dans différentes situations et situations financières à acheter une maison. Cependant, il ne dessert que des régions spécifiques des États-Unis, ce qui fait de l'emplacement de la propriété un facteur déterminant pour les emprunteurs qui envisagent le prêteur.

Prêts à Taux Fixe

Idéal pour les emprunteurs qui prévoient de rester chez eux pendant une longue période ou qui souhaitent avoir l'esprit tranquille que leur le taux sera toujours le même, les prêts à taux fixe ont des taux d'intérêt et des paiements qui ne changent pas pendant le prêt terme. Citizens Bank propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans.

Prêts à taux variable

Mieux pour ceux qui prévoient de rester dans leur maison pour une durée plus courte ou les emprunteurs qui ont les fonds pour rembourser le prêt rapidement, les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) commencent par un taux d'intérêt fixe pour un nombre déterminé de ans. Une fois cette période désignée terminée, le taux d'intérêt fluctue chaque année en fonction des taux du marché financier pendant toute la durée restante du prêt.

Les options standard sont les ARM 3/1 et 5/1, ce qui signifie que le taux d'intérêt est fixe pour les trois ou cinq premières années, respectivement. Citizens Bank propose des options ARM entièrement amortissables à des taux compétitifs.

Prêts hypothécaires géants

Ces prêts immobiliers importants et non conformes sont proposés lorsque le montant du prêt demandé dépasse les limites fixées annuellement par des institutions importantes comme Fannie Mae et Freddie Mac. Les prêts hypothécaires jumbo sont généralement assortis de taux plus élevés et nécessitent des acomptes plus importants, souvent de 20 % ou plus. Citizens Bank propose des taux hypothécaires jumbo fixes et variables, ainsi que des paiements d'intérêts uniquement pour les emprunteurs éligibles.

Citizens Bank FHA Prêts hypothécaires

Assurés par la Federal Housing Administration (FHA), ces prêts sont idéaux pour les acheteurs de maison à revenu faible et modéré avec un crédit moins que parfait. Ils peuvent exiger aussi peu qu'un acompte de 3,5 pour cent, plutôt que les 20 pour cent habituels. La Citizens Bank propose des prêts FHA aux emprunteurs admissibles à une aide au versement d'un acompte.

Prêts VA

Ces prêts hypothécaires à taux fixe sont assurés par le Département des Anciens Combattants (VA) du gouvernement américain et comportent des acomptes bas et, dans certains cas, aucun acompte, des options pour les militaires qualifiés ou anciens combattants. Citizens Bank propose des prêts VA au personnel militaire, aux anciens combattants ou aux conjoints qui ont un bon crédit et un revenu suffisant pour couvrir les paiements hypothécaires.

Programme de prêt de médecin

Ce programme offre des options de mise de fonds faibles, et parfois aucune exigence d'assurance prêt hypothécaire, pour les docteurs en médecine Médecine (MD), docteurs en médecine ostéopathique (DO), docteurs en chirurgie dentaire (DDS) et docteurs en médecine dentaire (DMD). Ces emprunteurs peuvent être admissibles au programme de prêt s'ils :

Financement de la construction au permanent

Cela permet aux emprunteurs de combiner le financement de la construction et l'hypothèque permanente en un seul prêt. Il est idéal pour les emprunteurs qui construisent ou rénovent une maison principale ou construisent une nouvelle propriété de vacances.

Citizens Bank propose une formulaire de contrôle des tarifs en ligne que les emprunteurs peuvent remplir pour recevoir des devis personnalisés en fonction des détails de leur prêt. Ceux qui sont intéressés à postuler peuvent appeler un agent de prêt immobilier ou compléter le processus en ligne. Les utilisateurs créent un compte en ligne afin de pouvoir commencer une demande, puis y revenir plus tard pour compléter et soumettre leurs informations.

Selon le type de prêt, les emprunteurs devront fournir des informations telles qu'une pièce d'identité émise par le gouvernement, cote de crédit, les déclarations de revenus fédérales, les relevés bancaires et les relevés de règlement ou de clôture.

Les citoyens fournissent en outre plusieurs ressources en ligne pour aider les emprunteurs potentiels à comprendre les conditions hypothécaires et à naviguer dans les processus de demande et de remboursement des prêts. Malgré une telle richesse d'outils et de ressources en ligne, les citoyens ne se sont pas classés aussi haut dans l'étude J.D. Power Primary Mortgage Originator en 2017 que le prêteur l'a fait en 2016.

Consommateurs accordés Citoyens deux étoiles sur cinq en 2017, contre quatre étoiles l'année précédente. Une telle qualité de service, au moins ces dernières années, est également confirmée par le Rapport mensuel des plaintes du Consumer Financial Bureau liste des sociétés de crédit hypothécaire les plus critiquées, sur laquelle Citizens Bank n'apparaît pas.

Le prêteur reçoit des critiques de consommateurs majoritairement positives sur des sites en ligne comme Zillow et Arbre de prêt, les emprunteurs citant des services réactifs, solidaires et honnêtes comme raisons de ces commentaires d'approbation.

Citoyens Bank Grades

Au service des États-Unis depuis près de 200 ans, la Citizens Bank National Association possède un système national d'octroi de licences hypothécaires et un numéro d'identification de registre de 433960.

Alors que Citizens Financial Group, Inc. n'est pas officiellement accrédité BBB, il a un Note A+. Certaines succursales sont accréditées BBB, comme la Citizens Bank à Mooresville, Indiana.

L'entreprise dans son ensemble a reçu divers prix et reconnaissances au fil des ans, y compris Top Bank par Temkin Experience Ratings et Meilleur fournisseur de trésorerie et de gestion de trésorerie par Global Finance en 2018. Le magazine Money a désigné Citizens Bank comme l'une des meilleures banques du pays en 2013, 2014 et 2017. Citizens Bank est également une Prêteur de logement égal, ce qui signifie que l'entreprise respecte des pratiques non discriminatoires.

• Informations recueillies le 19 novembre 2018

Qualifications hypothécaires de la Banque Citizens

Citizens Bank s'aligne sur de nombreuses normes de l'industrie en matière de qualifications hypothécaires. Une cote de crédit est, bien entendu, l'un des facteurs les plus importants que le prêteur prend en considération lors de l'examen des demandes de prêt hypothécaire. Les emprunteurs dont la cote de crédit est supérieure à 670 devraient avoir de grandes chances d'être approuvés, et le prêteur offrira probablement leurs meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont d'excellentes cotes de crédit.

Pointage de crédit	Qualité	Facilité d'approbation
760+	Excellent	Facile
700-759	Bon	Assez facile
621-699	Équitable	Modérer
620 et moins	Pauvre	Un peu difficile
n / A	Pas de cote de crédit	Difficile

Cependant, le prêteur est en grande partie conforme à plusieurs programmes d'aide aux acomptes d'État et fédéraux. Par exemple, alors que les prêts conventionnels nécessitent généralement un acompte de 20 %, les prêts VA et FHA peuvent accepter un acompte de 3,5 %.

En général, les emprunteurs ayant une cote de crédit satisfaisante, un ratio dette/revenu de 36 % ou moins, des antécédents professionnels stables, épargne, et la capacité de payer un acompte de 20 pour cent aura les meilleures chances d'obtenir un prêt de la Citizens Bank avec des les taux.

Numéro de téléphone de la Banque Citizens et détails supplémentaires