Zillow rapporte un « sain » marché du logement en Arizona, avec un prix d'inscription médian de 284 900 $ dans l'État et un indice de valeur des maisons Zillow de 244 600 $. C'est un peu plus élevé que le prix d'inscription médian national, qui est de 275 000 $, et l'indice national de la valeur des maisons, qui est de 220 100 $.
Ces valeurs sont considérablement plus élevées qu'il y a quelques années à peine, ce qui montre que le marché du logement en Arizona est de plus en plus et en bien meilleure forme qu'elle ne l'était pendant et immédiatement après le ralentissement qui a commencé à un moment donné 2007.
Ce ralentissement a été brutal, mais les maisons de l'Arizona ont repris de la valeur et le marché du logement est sur le point de continuer à se redresser. Les maisons de l'Arizona ont atteint leur indice de valeur des maisons Zillow le plus bas en septembre 2011, avec une valeur de seulement 131 000 $.
C'était quelques années seulement après le début du ralentissement national causé par la Grande Récession et ce nombre est un peu inférieur à la moyenne nationale vers septembre 2011, qui était de 149 000 $. Depuis lors, les valeurs ont largement rebondi et sont maintenant plus élevées qu'elles ne l'étaient en octobre 2008, à 194 000 $, les premières données disponibles de Zillow pour l'Arizona.
C'est plus élevé que la valeur médiane des maisons aux États-Unis ce mois-là, qui était de 178 000 $.
Les acheteurs à domicile en Arizona doivent garder à l'esprit que les facteurs économiques nationaux ont un impact sur les taux hypothécaires et de refinancement. Cependant, les taux sont certainement influencés par l'économie locale, ainsi que par les lois de l'État de l'Arizona, les taux de saisie, la valeur moyenne des maisons et la concurrence des prêteurs pour les nouvelles affaires.
En outre, plusieurs autres facteurs ont une incidence sur les taux hypothécaires et de refinancement au niveau individuel. Dans cet article, nous discuterons et expliquerons certains de ces facteurs afin que les emprunteurs potentiels puissent planifier et naviguer dans le processus de demande de prêt en Arizona.
Nous vous donnerons également quelques conseils sur la façon d'obtenir les meilleurs taux hypothécaires en Arizona lorsque vous fermez une maison.
Taux actuels d'hypothèque et de refinancement en Arizona
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Voir les tarifsÉléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement en Arizona
Il existe une variété de facteurs différents qui contribuent aux taux hypothécaires et de refinancement en Arizona. Il est important de comprendre comment ces éléments influencent les taux, car ils peuvent faire économiser des milliers de dollars aux emprunteurs de l'Arizona chaque année.
Pointage de crédit
L'un des facteurs les plus importants ayant une incidence sur votre admissibilité à un prêt hypothécaire ainsi que sur les taux qui vous sont offerts est votre pointage de crédit. Les candidats avec plus de cotes de crédit sont généralement considérés comme présentant un risque plus faible que les autres, ce qui signifie qu'ils ont une probabilité plus élevée de recevoir des taux hypothécaires inférieurs.
Les emprunteurs ayant des scores inférieurs sont moins susceptibles de se qualifier pour un prêt ou d'obtenir des taux de refinancement avantageux. Bien qu'il soit tout à fait possible de se qualifier avec des scores de crédit inférieurs, les prêteurs offriront probablement des conditions moins favorables aux candidats ayant des scores inférieurs.
Durée du prêt
La durée du prêt peut être un autre facteur critique influençant les taux hypothécaires qui vous sont proposés. De manière générale, les prêts plus courts bénéficient des taux et des coûts globaux les plus bas. Cela dit, les paiements mensuels sont généralement plus élevés et peuvent coûter beaucoup plus cher par mois.
Les acheteurs de maison qui sont à l'aise avec des mensualités plus élevées voudront peut-être envisager un court terme, car ils pourront ainsi rembourser leur prêt plus rapidement. Ceux qui recherchent des mensualités plus petites peuvent bénéficier d'un prêt plus long, ce qui rend le maison plus abordable chaque mois.
Acompte
Lorsque vous envisagez de demander un prêt hypothécaire, gardez à l'esprit que les prêteurs examinent également attentivement ce que les demandeurs sont en mesure de mettre pour l'acompte de leur maison. Des acomptes plus élevés signifient un prêt global plus petit et un risque réduit pour le prêteur.
Les acheteurs qui peuvent payer au moins 20 % sont généralement considérés comme présentant un risque assez faible, ce qui leur permet de bénéficier des meilleurs tarifs.
Type de refinancement
Différentes options de refinancement ont des taux différents, il est donc utile d'envisager plusieurs options et d'obtenir quelques devis de refinancement différents. Les prêts hypothécaires avec retrait, encaissement, refinancement à taux fixe et à taux variable peuvent tous offrir des taux et des montants de paiement mensuel différents.
Montant du prêt
Parfois, les maisons plus chères qui nécessitent des prêts plus importants présentent un plus grand risque pour le prêteur, car plus d'argent est en jeu. Dans les situations où les maisons de faible valeur sont situées dans des zones à activité économique réduite, les prêteurs peuvent également interpréter cela comme un risque plus élevé.
Dans tous les cas, vous devrez rechercher la meilleure offre, en particulier si vous vous trouvez dans l'une de ces situations.
Au-delà de la simple compréhension de l'influence de ces facteurs sur les taux, vous devez également comprendre le marché de votre région de l'Arizona et essayer de comparer plusieurs offres différentes.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Arizona
Obtenir plus d'un devis peut vous aider à obtenir les meilleurs taux hypothécaires et options de refinancement dans l'État de l'Arizona. De nombreux acheteurs choisissent le premier prêteur qui leur fournit un devis et ratent souvent une meilleure offre ailleurs. 47 pour cent des emprunteurs visitent seulement un prêteur.
Cela peut être coûteux et les demandeurs peuvent finir par payer des milliers de dollars de plus par an ou des dizaines de milliers de plus pendant la durée de leurs prêts. Si vous souhaitez magasiner et comparer les taux hypothécaires ou de refinancement en Arizona mais que vous ne savez pas par où commencer, envisagez le processus suivant :
Comparez plusieurs types de prêts hypothécaires ou de refinancement et tenez compte des coûts complets
En plus de simplement regarder différents prêteurs, vous pouvez également comparer différents types de prêts. Gardez à l'esprit que le meilleur type de prêt pour vous n'est peut-être pas le moins cher ou peut avoir un taux plus élevé. Il n'y a pas deux emprunteurs identiques ou ayant les mêmes objectifs financiers.
À tout le moins, recherchez quelques prêteurs différents et renseignez-vous sur plusieurs types de prêts hypothécaires ou de refinancement avant de prendre votre décision. Afin de trouver la meilleure offre globale, vous devez comparer les coûts totaux, y compris les frais, les frais de souscription, les frais de courtage, les frais de clôture et les pénalités de remboursement anticipé.
Pour avoir une meilleure idée du coût total de votre achat ou de votre refinancement de prêt, assurez-vous de demander un formulaire d'estimation de prêt et de divulgation de clôture.
Obtenez des devis de plus d'un prêteur
Bien qu'il faille du temps et des efforts pour rechercher des prêteurs, obtenir les meilleurs taux et options de paiement sur votre prêt hypothécaire ou de refinancement peut nécessiter de remplir quelques demandes de prêt. Ne comparer que les taux de deux prêteurs peut signifier passer à côté d'alternatives plus abordables.
Certains prêteurs offrent également des bonus, des fonctionnalités et des incitations à la fermeture. Si vous cherchez à économiser de l'argent au départ, certains prêteurs peuvent inclure vos frais de clôture dans votre prêt ou renoncer à leurs frais de souscription afin que vous puissiez réduire les coûts à la clôture. En d'autres termes, il vaut la peine de magasiner.
Entreprises recommandées en Arizona
En Arizona, vous avez une variété d'options différentes pour les prêteurs hypothécaires. Lors du processus de demande de prêt, assurez-vous de comparer les devis et de magasiner. Examinez différents prêteurs pour être sûr d'obtenir les meilleures options de prêt possibles. Quelques-uns de nos Meilleures recommandations pour les prêteurs hypothécaires en Arizona comprennent :
Prêts Quicken: Avec leur programme d'approbation RateShield de 90 jours, vous pouvez commencer votre recherche de maison avec votre taux déjà verrouillé. Si les taux augmentent, vous êtes protégé et vous pouvez acheter en toute confiance.
Banque Magnolia (également connue sous le nom de closeyourownloan.com) : Avec ce prêteur, vous obtenez un accès en ligne instantané aux derniers taux afin que vous puissiez rapidement comparer les options.
Arbre de prêt: Ce marché en ligne vous permet de comparer rapidement les taux de plusieurs prêteurs afin que vous puissiez voir les options qui s'offrent à vous.
Hypothèque fusée : Offert par Quicken Loans, Hypothèque fusée vous permet d'importer vos informations et d'être approuvé en quelques minutes. Découvrez les tarifs auxquels vous êtes admissible presque immédiatement.