Meilleurs taux hypothécaires à Madison, WI

Madison est la capitale de Wisconsin et est connu pour une variété de choses, y compris son équipe de football universitaire, ses délicieux fromages et ses magnifiques lacs. Ajoutez « marché du logement chaud » à cette liste.

Non seulement le marché immobilier de Madison est considéré comme un marché de vendeurs « très chaud », mais la ville a également des valeurs immobilières supérieures à la moyenne nationale, ce qui affecte les taux hypothécaires et de refinancement locaux. La valeur médiane des maisons à Madison est de 252 000 $, ayant augmenté de 5,5% entre 2017 et 2018, avec 4,9% de croissance prévue d'ici 2020.

Comparativement, le Zillow Home Value Index (ZHVI) pour la résidence américaine moyenne est de 223 900 $.

La région de Madison a connu une croissance considérable ces dernières années. Le ZHVI était de 199 000 $ en janvier 2016, puis est passé à 221 000 $ en janvier 2017, puis à 252 000 $ à la fin de 2018. Le niveau élevé d'activité a alimenté un marché de vendeurs serré, avec des annonces médianes dépassant les médianes nationales (289 500 $ à 275 000 $, respectivement).

De plus, les maisons à vendre à Madison restent sur le marché neuf jours de moins que la moyenne américaine.

Le marché du logement de la capitale est un environnement concurrentiel, ce qui peut avoir un impact sur les taux hypothécaires et de refinancement, ainsi que sur les types de prêts qui conviennent le mieux aux emprunteurs. En moyenne, 10% des maisons américaines se vendent à un prix inférieur à celui de l'annonce, tandis que seulement 7% ont été réduits à Madison.

Cependant, il est important de ne pas oublier le rôle des facteurs nationaux dans la détermination du taux d'intérêt qui vous est proposé. Par exemple, alors que les taux hypothécaires nationaux baissent au début de 2019, selon Freddie Mac, une plus grande incertitude économique abonde compte tenu de la politique de taux de la Réserve fédérale et des impasses commerciales.

Obtenir le meilleur taux et le meilleur prêt pour vous signifie comprendre comment ces considérations affectent votre expérience avec les prêteurs.

Taux hypothécaires actuels à Madison

Facteurs de taux hypothécaires à Madison

De nombreuses forces dictent le taux d'intérêt que vous recevez sur votre hypothèque ou refinancer un prêt. Certaines de ces variables sont liées à vos finances personnelles, d'autres aux détails spécifiques du prêt lui-même et d'autres encore à l'économie nationale.

Se familiariser avec ces facteurs déterminants pourrait s'avérer être la différence entre économiser des milliers de dollars sur la durée de vie de votre prêt et payer un supplément en raison d'un processus précipité. Voici quatre éléments essentiels à prendre en compte lors de la recherche d'un prêt hypothécaire ou d'un refinancement :

Acompte

En règle générale, un acompte important peut garantir un taux d'intérêt plus bas, car une grosse somme d'argent est versée à l'avance, ce qui réduit le risque pour le prêteur. Ce faisant, l'emprunteur démontre qu'il est sérieux et qu'il a les moyens d'effectuer des paiements.

L'avantage pour l'acheteur est qu'un acompte important signifie généralement qu'il évite de payer une assurance hypothécaire privée et certains frais de clôture. Cependant, la norme de l'industrie pour les acomptes est souvent fixée à 20 pour cent de la valeur de la maison.

Tous les acheteurs potentiels ne peuvent pas se permettre de déposer ce montant, mais 20% n'est pas nécessaire, avec certaines options de prêt telles que Federal Prêts de l'Administration du logement (FHA) et du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA), assortis d'un faible versement sans mise de fonds exigence.

Ratio prêt/valeur (LTV)

Ce ratio particulier saisit la valeur du prêt que vous recherchez par rapport au coût estimatif de la propriété. Les prêteurs utilisent la LTV comme une autre mesure pour déterminer le risque. Un ratio élevé signifie que le propriétaire pourrait courir un plus grand risque de défaut de paiement, bien que ce ne soit pas toujours un élément disqualifiant pour l'approbation du prêt.

Un prêt dont le prix est égal ou proche de la valeur d'expertise signifie peu de marge pour constituer la valeur nette du propriétaire, ce qui peut être un problème pour les prêteurs ou les propriétaires de l'hypothèque sur toute la ligne. La plupart des prêteurs préfèrent un ratio LTV de 80 %, et les emprunteurs peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés s'ils dépassent ce seuil.

Le moyen le plus simple de réduire le LTV consiste à verser un acompte important et à négocier le prix de vente.

Taux d'intérêt en vigueur

Bien que vous puissiez faire tout ce qui est sous votre contrôle pour obtenir un taux bas, il y a une limite à ce qui peut vous être proposé étant donné la tendance générale des taux du marché. Les taux hypothécaires et de refinancement à Madison, comme les taux des prêts automobiles et des cartes de crédit, sont influencés en partie par les mesures prises par la Réserve fédérale pour réduire ou augmenter son taux de référence.

Le taux des fonds fédéraux est le taux cible des prêts interbancaires au jour le jour pour répondre aux exigences de réserves de capital, mais c'est le taux en vigueur auquel tous les autres marchés sont liés. Lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les taux hypothécaires peuvent également augmenter.

Les emprunteurs intéressés par l'obtention d'un prêt hypothécaire à taux variable, en particulier, devraient en tenir compte et comprendre les conditions du taux avant de choisir un prêt hypothécaire.

Pointage de crédit

Ton cote de crédit est l'un des facteurs les plus importants pris en considération par les prêteurs hypothécaires. Le lien entre une cote de crédit élevée et de meilleures conditions pour un prêt hypothécaire ou un taux de refinancement est clair, mais ce que de nombreux emprunteurs savent moins, c'est la façon dont leur cote de crédit est calculée.

Les trois principaux bureaux d'évaluation du crédit (Experian, Equifax, TransUnion) ont chacun des équations exclusives qu'ils utilisent pour déterminer un score. En regardant la composition d'un Score FICO peut aider les consommateurs à augmenter leurs scores. La répartition est la suivante :

Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires à Madison

Il existe une étape simple pour potentiellement économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt hypothécaire: les achats comparatifs. De nombreux acheteurs de maison font des recherches ou des comparaisons lorsqu'ils cherchent un prêt hypothécaire et optent souvent pour le premier taux qui leur est proposé.

C'est pourquoi le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) exhorte les consommateurs à rechercher le meilleur taux hypothécaire ou de refinancement.

Les recherches du CFPB montrent que la différence entre le taux de prêt réel et le taux le plus bas possible pour l'emprunteur moyen était égal à 300 $ par an, ou 9 000 $ sur la durée d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.

Malgré la richesse des économies potentielles, seulement environ la moitié de tous les acheteurs potentiels recherchent activement des citations de plusieurs prêteurs. Alors, que pouvez-vous faire pour acheter le taux le plus bas ?

Prêteurs hypothécaires recommandés à Madison

Envisagez de travailler avec l'une de ces sociétés pour trouver le meilleur taux hypothécaire ou de refinancement à Madison :