Revue des taux hypothécaires américains de Franklin + Produits hypothécaires

Franklin American Mortgage Company a été créée en 1994 en tant que petit prêteur hypothécaire avec un seul bureau à Brentwood, Tennessee. Moins d'un an après sa fondation, Franklin American avait étendu sa portée aux résidents du Texas et a continué de croître jusqu'à son acquisition par la Citizens Bank en 2018.

Bien que la fusion avec sa société mère soit en cours, les clients de Franklin American bénéficient du même service personnalisé qu'ils ont reçu au cours des 25 années d'indépendance de l'entreprise.

Fond américain Franklin

Franklin American Mortgage Company existe depuis un peu plus de 25 ans, mais elle s'est forgé une réputation positive en tant que société fournisseur de crédit immobilier de confiance

dans le Tennessee et certaines parties de Texas. La société a été officiellement acquise par Citizens Bank en 2018 et est actuellement en train de fusionner ses actifs et ses ressources en ligne.

Cette acquisition a perturbé les opérations normales de l'entreprise et il n'est pas clair si Franklin American continuera à traiter les nouvelles demandes de prêt hypothécaire à l'avenir.

Bien que le site Web de l'entreprise fasse la publicité d'un certain nombre de produits hypothécaires, y compris les produits conventionnels à taux fixe et prêts à taux variable, jumbo, FHA, USDA et VA, il manque toutes les informations dont un emprunteur a besoin pour faire un décision. Le site Web de Franklin American ne permet pas non plus aux utilisateurs de demander un prêt immobilier ou d'obtenir un devis.

Franklin American a été entièrement accrédité par le Better Business Bureau en 2005, et presque toutes ses succursales physiques ont obtenu la note A+ de l'organisme d'accréditation des entreprises. Cependant, la visite des profils BBB de l'entreprise redirigera automatiquement les utilisateurs vers la page du siège de la Citizens Bank, qui contient plus de 750 plaintes de clients déposées au cours des trois dernières années.

Les acheteurs de maison doivent savoir que toute nouvelle hypothèque fournie par ce prêteur sera facilitée par la Citizens Bank, alors assurez-vous de faire des recherches approfondies avant de soumettre une demande de prêt immobilier.

Taux actuels des prêts hypothécaires américains Franklin

Produits hypothécaires américains Franklin

Franklin American Mortgage Company propose à ses clients une sélection standard de solutions de prêts immobiliers, notamment des prêts à taux fixe et ajustable, jumbo, FHA, VA et USDA. En raison de son acquisition récente, tous les nouveaux candidats sont redirigés vers le site Web de Citizens Bank pour en savoir plus sur ses produits hypothécaires et les taux disponibles.

Prêts à Taux Fixe

Ce type de prêt hypothécaire conventionnel profite à ses prêteurs en raison de taux d'intérêt stables et de paiements mensuels sur toute la durée du prêt, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs de maison qui prévoient de s'installer à long terme transporter. Les emprunteurs peuvent choisir une durée de prêt de 15 ou 30 ans, mais ils doivent garder à l'esprit le fait que les périodes de remboursement plus courtes offrent généralement des taux plus compétitifs.

Prêts à taux variable

Cette option de financement immobilier variable propose des taux de départ bas qui s'ajustent automatiquement au flux et au reflux de la performance de certains indices de marché après une période de taux fixe définie. La plupart des prêteurs offrent aux emprunteurs une grande variété d'options de prêt ARM, mais Franklin American n'offre que des ARM 7/1 depuis son acquisition par la Citizens Bank. Les prêts hypothécaires à taux variable conviennent souvent mieux aux acheteurs de maison qui prévoient déménager dans les 5 ans.

Prêts Jumbo

Les emprunteurs intéressés par le financement d'une maison chère peuvent profiter de cette option hypothécaire, car elle couvre les achats qui dépassent les limites de conformité conventionnelles fixées par le Federal Housing Finance Agence.

Le Limite de prêt conforme 2019 pour les propriétés à une unité s'élève à environ 484 350 $, bien que ce montant ait tendance à varier d'un État à l'autre. Les prêts hypothécaires jumbo peuvent être garantis sous forme de prêts à taux fixe ou variable, mais peuvent nécessiter un acompte et une cote de crédit élevés pour être admissibles.

Prêts FHA

Ce programme hypothécaire a été créé par le ministère du Logement et du Développement urbain pour soutenir les acheteurs d'une première maison et les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de se qualifier pour les prêts immobiliers traditionnels en raison de cotes de crédit faibles et d'un crédit rare histoires. Les prêts FHA peuvent être garantis avec aussi peu que 3,5% de baisse par les candidats ayant une cote de crédit de 580 ou plus.

Prêts VA

Les anciens combattants et les membres du service actif éligibles peuvent être éligibles à ce programme de financement à 100 pour cent par l'intermédiaire du ministère des Anciens Combattants. Cette option hypothécaire offre certains des taux d'intérêt les plus bas disponibles et n'oblige pas les emprunteurs à mettre de l'argent d'avance. De plus, les candidats qualifiés qui n'ont pas mis d'argent de côté n'ont pas besoin de souscrire à une assurance hypothécaire.

Prêts USDA

Ce prêt immobilier garanti par le gouvernement est parfait pour les emprunteurs qui souhaitent investir dans certaines propriétés rurales et suburbaines, car il peut être garanti sans mise de fonds. Le Département de l'agriculture a créé ce programme pour soutenir les acheteurs de maison à revenu faible à modéré qui pourraient ne pas être admissibles aux prêts hypothécaires conventionnels.

La propriété doit être située dans un secteur de recensement désigné par l'agence, bien que la plupart des communautés rurales des États-Unis relèvent des directives de qualification.

Prêt en ligne américain Franklin

La fusion en cours de Franklin American avec la Citizens Bank a beaucoup perturbé ses opérations de prêt normales, en particulier via son site Web. La société a supprimé une partie importante des détails de ses produits et des estimations de taux, laissant ses ressources en ligne assez minces.

À l'heure actuelle, il n'y a pas d'informations spécifiques disponibles pour les programmes hypothécaires de Franklin American au-delà d'une liste restreinte de ses offres. De nombreuses pages Web de l'entreprise redirigent les utilisateurs vers le site Web de Citizen Bank pour en savoir plus sur l'accueil financement, ce qui rend difficile de dire si Franklin American conservera une partie de son hypothèque prestations de service.

UNE Communiqué de presse 2018 de la Citizens Bank a décrit son « acquisition de certains actifs nets » qui comprenait « un important portefeuille de services hypothécaires », bien qu'il n'a pas précisé si Franklin American continuerait à jouer un rôle dans le processus de montage des prêts.

À en juger par le site Web du prêteur, Franklin American semble avoir confié toutes ses activités de demande de prêt à la Citizens Bank. Le site Web de la société ne permet pas aux utilisateurs de soumettre une demande de prêt formelle ou d'obtenir un devis personnalisé. Bien que de nombreuses ressources éducatives en ligne de Franklin American existent toujours, il semble qu'elles n'aient pas été mises à jour depuis l'acquisition de 2018.

Les acheteurs de maison qui cherchent à en savoir plus sur les prêts hypothécaires et les taux d'intérêt auront du mal à trouver des renseignements utiles informations sur le site Web de l'entreprise et peut-être mieux de parcourir le centre d'aide numérique de la Citizens Bank au lieu. Les acheteurs de maison intéressés peuvent contacter un agent de crédit Franklin American en visitant l'une de ses succursales physiques, en appelant sa ligne d'assistance ou en remplissant un formulaire numérique via son site Web.

Évaluations américaines Franklin

Avant son acquisition en 2018 par la Citizens Bank, Franklin American Mortgage Company s'était bâti une excellente réputation comme l'un des établissements de crédit les plus fiables du Tennessee. La société a été officiellement accréditée par le Better Business Bureau en 2005 et presque toutes ses succursales ont obtenu une note BBB de A+.

La visite de l'un des profils BBB de Franklin American redirige automatiquement les utilisateurs vers le profil de la Citizens Bank, qui contient un mélange d'évaluations et d'avis. Bien que la Citizens Bank possède une notation A+ BBB, un total de 767 réclamations clients ont été déposées contre l'institution financière au cours des 3 dernières années.

• Informations recueillies le 2 février. 25, 2019

Qualifications hypothécaires américaines Franklin

Pointage de crédit	Cote de crédit	Impact sur les taux hypothécaires
800 - 850	Exceptionnel	Capable d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt disponibles auprès de presque tous les prêteurs
740 - 799	Très bien	Capable d'obtenir des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne de la plupart des prêteurs
670 - 739	Bon	Capable d'obtenir des taux d'intérêt moyens de la plupart des prêteurs
580 - 669	Équitable	Peut avoir des difficultés à se qualifier pour un prêt hypothécaire même avec des taux d'intérêt inférieurs à la moyenne
300 - 579	Pauvre	Susceptible d'avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire, même avec une mise de fonds importante et des taux d'intérêt très élevés

La plupart des prêteurs exigent des acomptes d'au moins 5 % sur tous les prêts conventionnels à taux fixe et variable, avec des minimums plus élevés pour les prêts hypothécaires jumbo. Heureusement, les prêts FHA peuvent être garantis avec aussi peu que 3,5% de réduction, ce qui peut aider les acheteurs d'une première maison et les emprunteurs à revenu modéré à faible à obtenir des taux abordables.

La cote de crédit est une autre mesure importante pour déterminer l'admissibilité au programme et la formulation des taux d'intérêt, car elle aide les prêteurs à déterminer le niveau de risque qu'un demandeur peut représenter. Selon la FICO, le le pointage de crédit moyen de l'industrie est d'environ 740, bien que la plupart des prêteurs soient prêts à travailler aux côtés des emprunteurs avec notes aussi bas que 640.

Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit élevées ne devraient pas avoir beaucoup de difficulté à se qualifier pour des prêts conventionnels à des taux compétitifs, bien que chaque prêteur ait ses propres règles d'éligibilité. Le site Web de Franklin American ne répertorie pas les directives de qualification pour aucun de ses produits hypothécaires.

Ces informations ont probablement été extraites du site Web peu de temps après l'acquisition de la société par Citizens Bank pour éviter tout conflit entre les mesures d'éligibilité des deux organisations. À l'heure actuelle, il n'y a aucune mention de minimums de mise de fonds spécifiques, de conditions de pointage de crédit, de limites de revenu médian ou dette- aux exigences de revenu dans l'une des ressources d'information ou des pages de produits du prêteur.

Les emprunteurs souhaitant en savoir plus sur les solutions de financement immobilier de Franklin American sont redirigés vers le site Web de la Citizens Bank, qui contient également une quantité limitée d'informations concrètes.

Numéro de téléphone de Franklin American et détails supplémentaires

• Page d'accueil URL:https://www.franklinamerican.com/
• Téléphone de l'entreprise : 1-800-295-1020
• Adresse du siège : 6100 Tower Circle, STE 600, Franklin, TN 37067