Onnistuin poistumaan kokopäiväisestä työmaailmasta seitsemän numeroinen salkku 33 -vuotiaana. Se ei johtunut hullusta rikastu-nopeasti -järjestelmästä, sisäpiirikaupoista tai oikean poliitikon kiristämisestä. Tein muutaman älykkään mutta yksinkertaisen taloudellisen liikkeen vuosikymmenen aikana, mikä nopeutti huomattavasti matkaani taloudelliseen riippumattomuuteen.
Tässä on kaksi suurta tapaa nopeuttaa tietämme varhaiseläkkeelle ja kuinka sinäkin voit.
1. Tee aloituskotistasi pysyvä koti
Vuokraat tai omistat, asumiskustannukset ovat yleensä suurimmat kulut useimmille kotitalouksille. Jos haluat turboahduta kapasiteettiasi säästääksesi, on järkevää keskittyä alueisiin, joilla voit vaikuttaa eniten.
Heti yliopistosta ostimme neljän makuuhuoneen kiinteän ylemmän kunnolliselle alueelle. Olimme elämämme alkuvaiheessa, joten olimme suhteellisen köyhiä. Nappasimme sen melko halvalla kaupunkihuutokaupasta ja käytimme aikaa ja rahaa sen korjaamiseen vuosien varrella.
Tarkoituksemme oli myydä se ja ostaa mukavampi, suurempi talo paremmalle alueelle, kun tulomme voivat tukea korkeampaa asuntolainan maksua. Loppujen lopuksi, jos vietät neljä tai seitsemän vuotta yliopistossa, haet korkeakoulututkinnon ja työskentelet ahkerasti koko viikon, sinulla on oikeus asua omassa yksityisessä McMansionissasi nyt, kun olet "selvinnyt", eikö?
Ei jos haluat kasvattaa vaurautta varhaisessa iässä.
Kun olimme asettuneet uuteen (meille) kotiin, huomasimme, että pidimme siitä. Keittiö oli pieni ja meillä ei ollut autotallia. Kierroksen jälkeen uutta maalia sisältä ja ulkoa, uutta mattoa, uutta laattaa, uutta uunia ja pientä päivitystä yhteen kylpyhuoneeseen, kiinnityskangas oli enimmäkseen uusi. Pian sen jälkeen, kun ostimme talomme, muutama lapsi ilmestyi paikalle ja täytti makuuhuoneet. Talomme oli nyt koti.
Muutaman vuoden asumisen jälkeen talossa äskettäin perustetun perheemme kanssa huomasimme, että sijainti ei ollut ollenkaan huono, koska olimme keskeisellä paikalla, lähellä kaikkea. Talo itsessään oli terve ja mukava kaikkien ponnistelujemme jälkeen.
Seuraava askel, jonka useimmat perheet ottavat, kun talon sedanit on vaihdettu tila -autoon tai maastoautoon, on ostaa isompi talo kiiltävässä uudessa naapurustossa, jotta ”lapsilla on mukava paikka kasvaa”.
Olimme jo aggressiivisia maksamme asuntolainamme, uudelleenrahoitettu 15 vuoden lainalle siihen mennessä, eikä halunnut käynnistää poistokelloa uudelleen paljon suuremmalla asunnon maksulla 30 vuoden takaisinmaksuaikataululla. Asuimme aloituskodissamme ja asumme edelleen täällä 12 vuotta myöhemmin.
Kauppahinta ei ole ainoa uuden kodin päivittämisen hinta. Se on itse asiassa vain ensimmäinen - mutta suurin - taistelu talon päivityssodassa. Muita kustannuksia ovat:
- Valmistellaan vanhaa taloa myytäväksi
- Maksu 6% kiinteistönvälittäjän palkkiosta myynnissä
- Maksat aloituspisteet ja maksut uudesta, suuremmasta asuntolainasta
- Sulkemiskustannukset/asianajokulut
- Kiinnitys- tai siirtovero
- Suuremman talon sisustaminen
- Suuremman talon sisustaminen ylimääräisillä huonekaluilla
- Suurempia jatkuvia kuluja, kuten verot, vakuutukset, HOA ja ylläpito
- Pysyä perässä vauraampien Jonesien kanssa eksklusiivisemmassa naapurustossa - oja Civic; päivitä Lexukseksi, jos haluat sopeutua
Rakastan vierailua ihmisten kanssa, joilla on todella mukavia taloja, jotka ovat paljon suurempia kuin minun. Arvostan ylellistä viimeistelyä, valtavia kaappeja, kylpylän kaltaisia kylpyhuoneita, lakaista portaita, holvisia katot ja kaikki muu moderni estetiikka, joka tekee isompaan ja kalliimpaan taloon päivittämisen houkutteleva.
On valitettavaa, että useimmat omistajat pääsevät käymään kodeissaan vain lyhyesti muutaman tunnin ajan joka ilta ja useimpina viikonloppuina, kun he eivät ole poissa töistä yrittäessään maksaa lisättyistä ylellisyyksistä.
2. Pankkisi korotukset ja bonukset
Jos olet työskennellyt jonkin aikaa, mieti ensimmäistä hyvää työtä, joka sinulla oli yliopiston jälkeen. Muistatko tunteen saadessasi ensimmäisen tarjouskirjeen, joka sisälsi kymmenien tuhansien dollarien palkan vuodessa? Olit yhtäkkiä paljon rikkaampi kuin olit suurimman osan elämästäsi. Tällä ensimmäisellä vakaalla korkeakoulun jälkeisellä palkalla sinulla olisi varaa taloon, autoon, ruokailuun ja runsaasti korkealaatuisia ruokia. Elämä oli aivan loistavaa, eikö?
Työurasi aikana olet todennäköisesti saanut korotuksia ylennyksistä tai siirtymisestä parempaan työhön. Jos olet työskennellyt yksityisessä yrityksessä, sinulla on mahdollisuus saada satunnaisesti bonus. Useimmat ihmiset nostavat elintasoaan hitaasti joka vuosi, kun he saavat korotuksia ja alkavat laskea vuosibonuksia osana taattua palkkaa.
Älä tee tätä! Lainan saaminen lisää asuntoa ja autoa varten on helppoa tulojen kasvaessa. Ja on helppo joutua työtovereiden, ystävien ja naapureiden vertaispaineen uhreiksi, jotka saattavat tehdä paljon enemmän kuin sinä päivität elämäntyyliäsi jatkuvasti palkkasi tukemana pidemmälle.
Jos tämä kuvaa sinua, mieti, kuinka onnellinen olit ensimmäisen kerran aloitti työnsä yliopiston jälkeen ja kuinka mahtava se elämäntapa oli. Entä jos jatkaisit elämääsi kuten yliopiston jälkeen? Etkö olisi melkein yhtä onnellinen kuin silloin?
Ovatko tulosi voittaneet kuluttajaelämän laajentamiseen tai taloudellisen vahvuuden ja turvallisuuden rakentamiseen sinulle ja perheellesi? Oliko tämä tietoinen valinta vai jotain, joka tapahtui vain huomaamatta?
Meidän tapauksessamme emme pitäneet korotuksia tai bonuksia tekosyynä turhille menoille tai keinolle korottaa taloa, autoja tai lomia. Jatkoimme elämistä samalla tavalla kuin heti yliopistosta ja käytimme kaikkia palkankorotuksia säästöjemme kasvattamiseen. Ennen pitkää pystyimme maksimoimaan 401k: n ja IRA: n ja nauti kaikista verosäästöistä, jotka tulivat näiden tilien maksimoimisesta. Sen sijaan, että olisimme käyttäneet maksimirahoitusta ja jättäneet huomiotta säästöjemme, korotuksemme ja bonuksemme menivät eläkkeelle siirtymiseen elämäntapana 30 -vuotiaana, johon useimmilla tuskin on varaa 60 -vuotiaana.
Ymmärrän vastustukset minimalistiseen elämäntapaan, emmekä eläneet juuri lainkaan minimaalisesti. Kahdella hyvin hoidetulla mutta perusautolla, vaatimattomalla neljän makuuhuoneen talolla ja satunnaisella ulkomaan lomalla nautimme ehdottomasti elämästä melko vähän. Mutta me aina keskittyä käyttämään rahaa erittäin tehokkaasti niin meillä on varoja jäljellä joka kuukausi aggressiivisiin säästämistavoitteisiin. Toinen tapa nähdä, saavutatko varhaiseläkkeelle asettamasi tavoitteet, on käyttää henkilökohtaisia rahoitusohjelmistoja, kuten Laske seurata investointejasi ja verrata niitä kuukausittaisiin kulutustottumuksiisi nähdäksesi, kuinka paljon sinun on säästettävä haluamasi elämäntavan saavuttamiseksi.
Tämä elämäntapa ei kuitenkaan sovi kaikille. Elämäntapahtumat, kuten vammaisuus, ikääntyneiden vanhempien hoitaminen tai lasten hankkiminen, voivat varmasti asettaa haasteita useimmille korotuksillesi tai pysyä aloituskodissasi ikuisesti. Mutta se ei ole syy luopua näistä tavoitteista kokonaan.