5 parasta robo-neuvojaa, jotka keräävät verotappioita

Verotappioiden korjuu on kaunis asia. Yksinkertaisimmillaan se on sijoitusstrategia, jossa myyt sijoituksen tappiolla tavoitteena pienentää pääomatuloverolaskuasi. Tämä on mahdollista tehdä itse, taloudellisen neuvonantajan tai arobo-neuvoja.

Automatisoitu verohäviöiden kerääminen robo-neuvojan avulla on yksi helpoimmista tavoista hyödyntää tätä rahankäyttöä säästävää, täysin laillista sijoitusstrategiaa.

Täällä puhumme joistakinparhaat robo-neuvojat jotka tarjoavat verotappioiden korjuuta ja vinkkejä oikean automatisoidun sijoitustilin valitsemiseen.

Parhaat Robo-neuvojat, jotka keräävät verotappioita yhdellä silmäyksellä

• Varallisuuden rintama – Paras tavoiteperusteiseen sijoittamiseen
• Parannus – Paras aloittelijoille
• Valtuuta – Paras nettoarvon seurantaan
• Schwab älykkäät portfoliot – Paras maksuton
• Axos Invest – Paras itseohjautuvaan kaupankäyntiin

Wealthfront – paras tavoiteperusteiseen sijoittamiseen

Plussat:

Haittoja:

Paras: Aloittelijat ja keskitason sijoittajat, jotka hyödyntävät tavoitteiden suunnittelutyökaluja ja edistymisen seurantaominaisuuksia

Ei ihanteellinen: Sijoittajat, jotka haluavat pitää murto-osuuksia automatisoidulla tilillä

Maksut: 0,25 % neuvontamaksu

Varallisuuden rintama tekee monia asioita oikein robo-neuvojana ja erottuu muista joukosta tiukan lähestymistavan ansiosta taloudellisten tavoitteiden määrittämisessä ja niiden mukauttamisessa. Se on myös yksi parhaista sijoittajille, jotka haluavat mukauttaa varojen allokaatiota tai jopa luoda salkun tyhjästä. Mutta sinun ei tarvitse tehdä tätä, koska kuratoidut portfoliot ovat mahtavia. Valitse klassinen portfolio,Sosiaalisesti vastuullinen portfolio tai Direct Indexing portfolio.

Jos etsit robo-neuvojaa, joka auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi ja tarjoamalla edistyneitä etuja, kuten verohäviön korjuuta, Wealthfront voisi olla hyvä valinta. Tämä on erinomainen valinta, olitpa sijoittamassa ensimmäistä kertaa tai sinulla on muutama vuosi takana.

Lue koko arvostelumme.

Parempi - Paras aloittelijoille

Plussat:

Haittoja:

Paras: Aloittelijat ja sijoittajat, jotka haluavat vähemmän käytännön osallistumista

Ei ihanteellinen: Tee-se-itse-sijoittajat, jotka haluavat valita ja hallita sijoituksiaan itse

Maksut: 0,25 % vuotuinen hallinnointipalkkio useimmista salkuista (tai 4 dollaria kuukaudessa), 1 % kryptosalkuista (plus kaupankäyntikulut)

Parannus on vankka robo-neuvoja kaikkialla, mutta uskomme, että aloittelijoiden ja sijoittajien, jotka haluavat vain rentoutua ja jättää salkkunsa rauhaan, pitäisi arvostaa sitä eniten. Tämän robo-neuvojan avulla on helppo ottaa käyttöön, muokata sijoituksiasi ja sitten rentoutua. Valittavana on 12 erilaista salkkua, joista neljä on erottuvia vaihtoehtoja, kuten sosiaalisten vaikutusten ja ilmastovaikutusten salkkuja erityyppisiä kryptosalkkuja ja monia perinteisempiä, voit tuntea, että sijoituksesi ovat linjassa sinun kanssasi. prioriteetteja.

Älä valitse Bettermentiä, jos haluat täysin hallita investointejasi, vaan valitse tämä robo-neuvoja, jos haluat antaa automaation hoitaa raskaan noston.

Lue koko arvostelumme.

Empower – paras nettoarvon seurantaan

Personal Capital on nyt Empower

Plussat:

Haittoja:

Paras: Sijoittajat, joilla on useita eläkesijoitustilejä, jotka haluavat täydellistä varallisuudenhoitotukea, mukaan lukien inhimilliset neuvontapalvelut

Ei ihanteellinen: Upouudet sijoittajat, jotka eivät ole alkaneet säästää eläkettä varten

Maksut: 0,49 % - 0,89 % vuotuinen hallinnointipalkkio

Jos olet alkanut keskittyäkasvattaa nettovarallisuuttasi ja haluat alustan, jossa on taloussuunnitteluominaisuuksia, Valtuuta voisi olla sinulle robo-neuvoja. Tämä robo-neuvoja korostaaeläkesijoittaminen ja strategioita. Ja Empower-alusta on keskimääräistä robo-neuvojaa kattavampi, ja siinä on työkaluja suunnitteluun, budjetointiin, neuvontaan ja muuhun. Lisäksi voit saada ihmisten neuvoja, mikä on harvinaisempaa automaattisissa tileissä.

Vaikka aloittelijaystävällinen, Valtuuta ei ehkä ole paras vaihtoehto niille, jotka eivät ole alkaneet säästää eläkettä varten, koska monet sen sisäänrakennetut työkalut - mukaan lukien eläkesuunnittelija, maksuanalysaattori, säästösuunnittelija jne. — linkki näihin tileihin. Jotta voit hyödyntää Empoweria, haluat synkronoida mahdollisimman monta tiliä.

Lue artikkelimme: "Olen käyttänyt Empoweria 9 vuotta: Mitä rakastan ja mitä voisi parantaa“

>>> Lue lisää:Net Worth Trackers: 7 parasta sovellusta ja seurantapalvelua

Schwab Intelligent Portfoliot – paras maksuton

Plussat:

Haittoja:

Paras: Sijoittajat, jotka haluavat inhimillistä neuvontaa, ja ne, jotka haluavat säästää sijoituksessaan

Ei ihanteellinen: Sijoittajat, jotka etsivät erittäin muokattavissa olevaa robo-neuvojaa, sijoittajat, joilla on vähemmän sijoitettavaa rahaa

Maksut: Ei vuosittaisia ​​hallinnointimaksuja, 300 dollarin käyttöönottomaksu ja 30 dollaria kuukaudessa sen jälkeen rajoittamattoman pääsyn sertifioidulle taloussuunnittelijalle (valinnainen)

Schwab älykkäät portfoliot ei veloita hallinnointimaksuja, joten se on yksi harvoista robo-neuvojista, jotka voivat olla todella ilmaisia. Ihmisen neuvontapalveluista voi maksaa myös osoitteesta a YKP.

Mutta tällä edullisella alustalla on joitain haittoja. Ensinnäkin verotettavalla sijoitustilillä on oltava vähintään 50 000 dollarin saldo, jotta se kelpaa automaattiseen verotappioiden keräämiseen Schwab Intelligent Portfoliosin avulla. Tämä on korkeampi kuin useimmat robo-neuvojat. Lisäksi Schwab tarjoaa vain kolme erilaista sijoitusstrategiaa – Global, Yhdysvaltoihin keskittyvä ja tulokeskeinen – mikä tekee tästä vaihtoehdosta rajoitetumman kuin muut myös monipuolistamista.

Lue koko arvostelumme.

Axos Invest – Paras itseohjautuvaan kaupankäyntiin

Plussat:

Haittoja:

Paras: Sijoittajat, jotka haluavat hallita ja mukauttaa salkkujaan valitakseen haluamansa omaisuuden

Ei ihanteellinen: Uudet sijoittajat, jotka haluavat mieluummin rakentaa salkkunsa heille

Maksut: 0,24 % neuvontamaksu

Axos Pankki tarjoaa loistavia hallinnoituja salkkuja sijoittajille, jotka haluavat saada verotappioita jopa halvemmalla kuin jotkut sen halvimmista kilpailijoistaan, Betterment and Wealthfront. Hallinnointipalkkiolla 0,24 % ja yli 30 eri omaisuusluokkaa sekä mahdollisuus valita kyseiset omaisuusluokat itse ja tämä vaihtoehto on sen arvoinen.

Taustalla Axos tarkkailee salkkuasi ja myy sijoituksesi tappiolla samalla kun korvaa ne vastaavilla sijoituksilla vähentääkseen verolaskuasi. Ja tällä alustalla on lisäetuja, kuten mahdollisuus sulkea pois ETF: t pesumyyntisäännön laukaisemisen välttämiseksi. Verotappioiden korjaamisesta ei peritä ylimääräisiä maksuja – tämä sisältyy hoitomaksuusi.

Lue koko arvostelumme.

Robo-neuvojan valitseminen verotappioiden korjaamiseen

Robo-neuvojaa valittaessa on otettava huomioon monia asioita. Tässä on joitain tärkeimmistä ominaisuuksista, joihin sinun on kiinnitettävä huomiota, jotta pääset alkuun.

Maksut

Mikään robo-neuvoja ei ole todella ilmainen. Vaikka monilla heistä on paljon vähemmän maksuja kuin keskimääräisellä rahoitusneuvojalla ja välitystilillä, ne kaikki veloittavat erilaisia ​​​​maksuja, mukaan lukien vuosimaksut ja joskus kuukausimaksut. Tarkista tilinhoitomaksut samalla kun vertaat vaihtoehtojasi.

>>> Lue lisää:Robo Advisors -palkkioiden todelliset kustannukset – mitkä ovat vuosimaksut?

Sijoitusvaihtoehdot

Robo-neuvojan pointti on, että sinun ei tarvitse valita sijoituksiasi manuaalisesti ja tasapainottaa salkkuasi, mutta tämä toimii parhaiten, kun se yhdistetään erilaisten sijoitusvaihtoehtojen kanssa. Valitse alusta, joka tarjoaa yhdistelmän omaisuutta monipuolistaaksesi paremmin.

Jos olet valmis sijoittamaan vain ETF: iin, osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, useimmat robo-neuvojat toimivat. Mutta jos olet kiinnostunut muusta omaisuudesta, kutenREITs jakrypto, sinulla on vähemmän vaihtoehtoja.

Portfoliotyypit

Sinun tarkkaomaisuuden allokointi määräytyy sinunriskitoleranssi ja miten vastaat asennuskysymyksiin tiliäsi luodessasi, mutta yksi suurimmista eroista robo-neuvojien välillä on heidän portfoliossaan. Ei ole kahta täysin samanlaista alustaa.

Mieti ihanteellista sijoitussalkkuasi valitessasi robo-neuvojaa. Sisältääkö se hyvin hajautetun yhdistelmän perinteisiä sijoituksia? Varastot sisään sosiaalisesti vastuullinen tai kestävä yritykset? Osakkeet huippuluokan omaisuudesta, kuten digitaalisesta valuutasta tai rahakkeista? Katso, mitkä esiasetetut salkut ovat saatavilla, ennen kuin rekisteröidyt sijoittamaan.

Hallinto

Useimmat robo-neuvojat antavat sinun olla täysin käsissäsi sijoittamisessasi ja tekevät kaiken tasapainottamisen ja uudelleensijoittamisen puolestasi. Jotkut sijoittajat pitävät tästä, kun taas toiset haluavat enemmän valvontaa.

Jos haluat säilyttää jonkin tason osallistumisen, valitse robo-neuvoja, joka mahdollistaa itseohjauksen. Jos haluat olla mukana mahdollisimman vähän, valitse sellainen, jossa on erinomaiset mukautukset ja automaattiset ominaisuudet.

Minimiarvot

Kaikilla robo-neuvojilla on erilaiset vähimmäistalletus- ja saldovaatimukset tilin ylläpitämiseksi. Valitse yksi sen mukaan, kuinka paljon rahaa sinulla on sijoittaa. Näet vähintään 0 dollaria joillekin, kun taas toiset vaativat sinua sijoittaa 10 000 dollaria tai enemmän aloittaaksesi.

Palauttaa

On aina fiksua tutustua robo-neuvojan historiallisiin tuloksiin ennen rekisteröitymistä. Vaikka et voi varmuudella sanoa, kuinka portfoliosi voi toimia tehokkuustietojen perusteella, tämä on hyvä tapa helposti vertailla alustoja.

Neuvoa

Jotkut robo-neuvojat sisältävät ammattimaisia ​​neuvontapalveluita, jotka sisältyvät hintaan tai niiden ostomahdollisuuteen. Jos tämä on sinulle tärkeää, etsi robo-neuvojaa, jolla on enemmän varallisuudenhallintaominaisuuksia.

Yleensä yritykset tarjoavat joko yksin robo-neuvojan (tai enimmäkseen yksin, kuten Betterment) tai kattavia sijoituspalveluita, joihin voi sisältyä robo-neuvoja (kuten Schwab).

>>> Lue lisää: Talousneuvojan palkkioiden ymmärtäminen

Mitä on verotappioiden korjuu?

Verotappioiden korjuu onverotehokasta sijoittamista strategia, joka sisältää omaisuuden myynnin tappiolla nykyisen verorasituksen keventämiseksi. Myymällä jotkin sijoitukset tappiolla sen sijaan, että pidät niistä kiinni, voit kompensoida verotettavat voittosi muista sijoituksista ja pienentää yleistä verovelvollisuuttasi.

Sijoittajat voivat lopulta ostaa takaisin samat omaisuuserät, korvata ne samanlaisilla optioilla tai siirtyä muihin mahdollisuuksiin.

Verotappioiden korjaamisella voit ehkä vähentää verotettavaa tuloasi ja alentaa laskuasi. Joskus tämä tarkoittaa pienempää pääomatuloa verojen maksamiseen tai jopa nettotappiota salkun muun suorituskyvyn mukaan.

Voit siirtää tappioita tulevalle verovuodelle, jos ylität tietyn vuoden suurimman sallitun nettotappion. Vuonna 2023 tämä on 3 000 dollaria.

Huomautus: Tax-tappion korjuu lykkää verot. Sinun on silti maksettava veroja kaikista sijoituksista, jotka johtavat pääomavoittoihin tulevaisuudessa.

Esimerkki

Oletetaan, että olet sijoittanut 20 000 dollaria yhteen ETF: ään (kutsumme sitä ETF A: ksi) ja 15 000 dollaria toiseen (ETF B). ETF A: n arvo on laskenut ja sen arvo on nyt 18 000 dollaria, kun taas ETF B: n arvo on noussut ja sen arvo on nyt 20 000 dollaria.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Jos myysit vain ETF B: tä, maksaisit veroja 5 000 dollarin toteutuneesta pääomavoitosta. Mutta jos myyt molemmat ETF: t, 2000 dollarin pääomatappio voisi auttaa kompensoi 5 000 dollarin voittoa ja maksaisit veroja vain a 3000 dollarin myyntivoitto.

Pitkän ja lyhyen aikavälin voitot

Voit kompensoida pitkän aikavälin pääomavoitot pitkällä aikavälilläpääomatappiot ja lyhytaikaiset myyntivoitot ja lyhytaikaiset pääomatappiot.Lyhyen aikavälin voittoja johtuvat alle vuoden omistamiesi omaisuuserien myynnistä ja pitkäaikaiset voitot vähintään vuoden omistettujen omaisuuserien myynnistä.

Lyhytaikaiset myyntivoitot verotetaan samalla verokannalla kuin tavallisia tulojasi ja pitkäaikaisia ​​voittoja 0–20 prosenttia.

>>> Lue lisää:Mitkä ovat pääomatulojen veroluokat?

Mitkä sijoitukset kelpaavat?

Verotappioiden korjuu toimii vain verotettavilla tileillä. Tämä tarkoittaa, että veroetuiset sijoitustilit, kuten 401(k) s ja IRA: t, eivät ole kelvollisia. Tämä on järkevää, jos ajattelet sitä, koska näillä tileillä on jo veroetuja – sijoitukset 401(k) -järjestelmään vähentävät verotettavaa tuloasi ja IRA: n varat kasvavat veronalennuksella.

Verotettavat tilit, jotka voivat olla oikeutettuja verotappioiden keräämiseen, sisältävät välitystilit ja robo-neuvojan sijoitustilit. Voit soveltaa verohäviöstrategioita:

• ETF: t
• Osakkeet
• Yhteiset varat
• Krypto

Tax-tappion korjuun rajoitukset

Tulee aikoja, jolloin verohäviön korjuu ei vain toimi tai siinä ei ole paljon järkeä. Ja on myös raja, kuinka paljon voit säästää käyttämällä tätä strategiaa.

Esimerkiksi verotappioiden keräämisessä ei ole järkeä, jos aiot käyttää kauppojen toteuttamiseen enemmän rahaa kuin pystyt säästämään. Jos et pysty leikkaamaan verolaskuasi tarpeeksi korvataksesi kaupankäyntikulut helposti, älä tee sitä.

Se ei myöskään ole hyvä strategia sijoittajille, joilla on syytä uskoa ansaitsevansa enemmän tuloja ensi vuonna. Jos törmäät korkeampaan veroluokkaan verohäviön korjuun jälkeen, saatat joutua maksamaan enemmän veroja pääomavoitoistasi tulevaisuudessa. Jep.

Voit myös vaatia enintään 3 000 dollaria vuodessa pääomatappioita yksittäisenä henkilönä tai 1 500 dollaria henkilöä kohti, jos olet naimisissa.

Vaihtoehtoja

On muitakin tapoja keventää pääomatulojen verotaakkaa sadonkorjuun lisäksi. Voit myös pienentää verovelvollisuuttasi sijoittamalla enemmän eläkkeelle, pitämällä sijoituksista kiinni verojen lykkäämiseksi ja valitsemalla osinkoosakkeet tulojen keräämiseksi ilman, että sinun tarvitsee myydä.

>>> Lue lisää:Kuinka kuitatat pääomatuloveron sijoituksillesi

Pesumyyntisääntö

Saatat ihmetellä: Voitko ostaa sijoituksen takaisin myytyäsi sen tappiolla kompensoidaksesi pääomavoittoja? Vastaus on Joo. Mutta sinun on oltava tietoinenpesun myyntisääntö.

Pesumyyntisääntö on IRS: n luoma sääntö, jonka tarkoituksena on estää sijoittajia olemasta epävarma verolaskujen leikkaamisesta "pelaamalla järjestelmää". Pohjimmiltaan, sinun ei pitäisi myydä sijoitusta vähentääksesi pääomatuloveroja, jotka olet velkaa, ja sitten kääntyä ja ostaa melkein täsmälleen saman sijoitusoikeuden pois. Tätä kutsutaan pesumyynniksi, ja sitä paheksutaan.

Pesumyynti tapahtuu, kun myyt sijoituksen tappiolla ja ostat saman tai "olennaisesti samanlaisen" sijoituksen 30 päivän kuluessa myynnistä, ennen tai jälkeen.

Jos käynnistät pesumyyntisäännön, et voi käyttää sen laukaisevaa tappiota voittojesi kompensoimiseen.

Joten kuinka voit välttää tämän säännön rikkomisen (ja veroetujen menettämisen)? Odota vain tarpeeksi kauan korvataksesi investoinnit. Niin kauan kuin olet tuon 30 päivän ikkunan ulkopuolella, olet kunnossa. Parhaat robo-neuvojat käyttävät suojatoimenpiteitä pesumyynnin välttämiseksi.

Verohallinnon sallii verohäviön korjuu, mutta siihen on varmasti oikea ja väärä tapa tehdä. Tee se oikein ja voit säästää rahaa; ei haittaa, ei haittaa. Tee se väärin, etkä saa verosäästöjä.

Talousneuvojat vs. Robo-Advisors vs. Ei kumpaakaan: Mikä on paras vaihtoehto?

Et tarvitse robo-neuvojaa käyttääksesi verotappioita kerääviä sijoitusstrategioita. On olemassa tapoja tehdä tämä itse, ja monet perinteiset rahoitusneuvojat auttavat tässä.

Mutta on paljon helpompaa ja halvempaa hankkia algoritmi, joka tekee sen puolestasi, ja monet robo-neuvojat pystyvät tekemään tämän säännöllisesti kuin ihminen.

Perinteinen taloudellinen neuvonantaja todennäköisesti neuvoisi sinua odottamaan vuoden loppuun tai sen lähelle, jotta voit aloittaa verohäviön korjuun. Tämä johtuu siitä, että tämä on hyvä tilaisuus tasapainottaa salkkusi uudelleen ja sinulla on selkeä kuva verovuoden voitoistasi ja tappioistasi.

Mutta robo-neuvojat käyttävät yleensä verohäviötekniikoita päivittäin tai ainakin paljon säännöllisemmin. Algoritmin on helpompi ja nopeampi löytää mahdollisuuksia tappioiden keräämiseen kuin ihmisen, ja nämä alustat käyttävät automaattista tasapainotusta salkkusi jatkuvaan säätämiseen.

>>> Lue lisää:Robo Advisor vs. Taloudellinen neuvonantaja

Bottom Line

Verotappioiden korjuu voi olla loistava tapa pienentää verolaskuasi, mutta se voi olla hieman hankalaa ja aikaa vievää tehdä itse. Robo-neuvojan palkkaaminen tekemään tämän työn puolestasi on kannattava päätös useimmille sijoittajille, varsinkin kun nämä alustat tarjoavat myös monia muita etuja, kuten alhaisemmat maksut, laajan monipuolisuuden ja vähäisen ylläpidon sijoittaminen.

Tutustu johonkin näistä robo-neuvojista, jotta voit alkaa säästää verotettavilla sijoitustileilläsi säännöllisellä verotappioiden keräämisellä.

InvestorJunkie saa käteiskorvauksen Wealthfront Advisers LLC: ltä ("Wealthfront Advisers") jokaisesta uudesta asiakkaasta, joka hakee Wealthfront Automated Investing -tiliä linkkiemme kautta. Tämä luo kannustimen, joka johtaa olennaiseen eturistiriitaan. InvestorJunkie ei ole Wealthfront Advisers -asiakas, ja tämä on maksettu merkintä. Lisätietoja on saatavilla Wealthfront Advisers -sivujemme kautta.

Lue lisää:

• 5 tapaa, joilla Robo-Advisors alentaa investointikustannuksia
• Parhaat Robo-neuvojat LGBTQ+-sijoittajille