Edward Jonesin arvostelu: Kannattaako ylimääräisiä maksuja maksaa?

Edward Jones on perinteinen välitysyritys. Verrattuna nouseviin markkinoihin alennusvälittäjät ja robo-neuvojat verkossa, se tarjoaa paljon henkilökohtaisempia palveluita sijoittajille.

Edward Jonesin kaltaisen täyden palvelun välittäjän palkkiot ovat yleensä korkeammat. Keskeinen kysymys on, korvaako sijoituspäätösten laatu sen.

Edward Jones tarjoaa henkilökohtaista neuvontaa ja sijoitusten hallintapalveluita 19 000 neuvonantajansa kautta Yhdysvalloissa ja Kanadassa. Se veloittaa erittäin korkeat maksut, mutta tarjoaa korkeatasoista asiakaspalvelua ja monia resursseja sijoittajille.

Mikä on Edward Jones?

Edward Jones on täyden palvelun välitysyritys, joka toimii kaikkialla Yhdysvalloissa ja Kanadassa. Se perustettiin St. Louisissa vuonna 1922, ja se rakensi mainetta 1900-luvun ajan salkunhoitajana, joka oli syvästi investoinut asiakkaisiinsa.

Yritys avasi sivukonttorit ympäri Yhdysvaltoja ja levisi Kanadaan – nykyään yrityksessä työskentelee yli 15 000 Edward Jones -konttoria ja lähes 19 000 pätevää talousneuvojaa. Jos tämä tuntuu oudolta suhdeluvulta, se johtuu siitä, että olennainen osa yrityksen tavoitetta on saavuttaa asiakkaita siellä, missä he asuvat, ja tarjoavat samaa korkealaatuista palvelua sen sijaan, että ryhmittyisivät suuriin ryhmiin kaupungit.

Edward Jones, perustaja, oli legendaarinen henkilö henkilökohtaisen rahoitusmaailman maailmassa, ja osittain siksi yritys kukoistaa edelleen vuosisadan kaupankäynnin jälkeen. Nykyään välittäjän neuvonantajat ansaitsevat rahaa palkkioiden ja tulojen jakamisen yhdistelmällä.

Aikana, jolloin asiakaspalvelu on yhä enemmän automatisoitua ja verkkovälittäjät ohjaavat usein asiakkaansa "tietoon Base” UKK-sivu, Edward Jonesin tarjoama käytännönläheinen ja sitoutunut asiakaspalvelu, jota monet sen uskolliset pitävät korvaamattomana. Asiakkaat.

Yrityksellä on noin 1,7 biljoonaa dollaria hallinnoitavia varoja (AUM) ja se palvelee seitsemää miljoonaa asiakasta. Se on erikoistunut pitkän aikavälin sijoitusnäkymiin.

Miten Edward Jones toimii?

Historiallisesti Edward Jones -neuvojat olivat erilaisia, koska he olivat tavoitettavissa jopa pienissä kaupungeissa ja yhteisöissä ympäri Yhdysvaltoja ja Kanadaa. Tämä on edelleen totta. Yrityksellä on toimipisteitä lähes kaikkialla.

Digitaalisen aikakauden mukaisesti se on kuitenkin monipuolistanut tarjontaansa auttaakseen sijoittajia löytämään luotettavan rahoitusneuvojan verkosta. Kaiken kaikkiaan Edward Jonesilla on vaikuttava järjestely sovittaa sinut yhteen neuvonantajan kanssa. Ensinnäkin saat heti oikean neuvonantajan, joka puhuu sinulle puhelimessa ilman, että sinun tarvitsee kuluttaa senttiäkään.

Kun rekisteröidyt ensimmäisen kerran Edward Jonesille, suoritat tietokilpailun, joka auttaa sinua löytämään neuvonantajan ja määrittämään sijoitustavoitteesi. Tietokilpailukysymykset ovat hyvin suunniteltuja, ja useat kysymykset tarjoavat mahdollisuuden lisätä tekstiä tarvittaessa. Kyselylomake auttaa sinua asettamaan henkilökohtaiset huolenaiheet etusijalle. Se on yhdenmukainen yhtiön tavoitteen kanssa tarjota henkilökohtaista sijoitusneuvontaa kaikki sen asiakkaita.

Lopuksi, vaikka Edward Jones on 100 vuotta vanha yritys, sillä on sotkuton, helppokäyttöinen verkkosivusto. Palvelu toimii sujuvasti myös yrityksen mobiilisovelluksessa, joka on saatavilla iOS: lle ja Androidille.

Edward Jones -hinnat ja maksut

Täyden palvelun välittäjät ovat huomattavasti kalliimpia kuin itseohjautuvat online-osakevälittäjät. Näin on varmasti Edward Jonesin tapauksessa, jolla on useita maksuja.

Hallinnointikulut

Nämä riippuvat valitsemastasi tilityypistä. Valittuun tiliin liittyy palkkioita sijoituksista. Kaikista muista tilityypeistä välittäjä veloittaa ohjelmamaksun, joka on prosenttiosuus tilisi arvosta.

Huomaa, että ohjattujen ratkaisujen tileillä maksamasi kulut ovat maksullisiaperustuu, ei vain maksullisia. Ja Edward Jones sanoo, että tämä vuosimaksu sisältää sisäiset investointikulut.

Hallinnointimaksu (kutsutaan myös "ohjelmamaksuksi") alkaa 1,35 prosentista 250 000 dollarin sijoituksesta. Se laskee sieltä ja saavuttaa 0,50 prosentin koron yli 10 miljoonan dollarin omaisuuden osalta.

• Ensimmäiset 250 000 dollaria — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000 - 1 miljoona dollaria — 1.25%
• 1 miljoona dollaria - 2,5 miljoonaa dollaria — 1.00%
• 2,5–5 miljoonaa dollaria — 0.80%
• 5–10 miljoonaa dollaria — 0.60%
• 10–20 miljoonaa dollaria — 0.50%

Järjestelmä on porrastettu, mikä tarkoittaa, että ensimmäisestä 250 000 dollarin omaisuudestasi veloitetaan aina 1,35 %:n vuosimaksu. Oikeassa rahassa tämä tarkoittaa, että maksat vuosimaksuja:

• 3 375 dollaria sijoitetusta 250 000 dollarista
• 12 875 dollaria sijoitetusta miljoonasta dollarista
• 77 875 dollaria sijoitetusta 10 miljoonasta dollarista
• 127 875 dollaria 20 miljoonalla investoidulla dollarilla

Sinulla ei todennäköisesti ole vaikeuksia maksaa laskuja, jos sinulla on 20 miljoonan dollarin omaisuutta, mutta lähes 128 000 dollarin vuosimaksu on silti melko jyrkkä. Sijoittajat, joilla on vähemmän omaisuutta, kokevat piston eniten; 250 000 dollaria edustaa vaikuttavaa salkkua monille keskituloisille säästäjille. Eikä se, että sinulta veloitetaan 3 375 dollaria vuodessa kovasta työstäsi ja säästät rahaa, ei tunnu hyvältä.

Tietysti logiikka on, että Edward Jones -palkkiot kattavat enemmän kuin valtavan pitkän aikavälin sijoitetun pääoman tuotto (ROI), jonka sanotaan olevan saavutettavissa vain, kun työskentelet Edward Jones -tiimin kanssa. Valitettavasti meidän on harkittava lisää maksuja ennen kuin tutkimme, pitääkö tämä vaatimus paikkansa.

Portfoliostrategiapalkkiot

Salkkustrategiapalkkio on toinen porrastettu maksu kaikista välittäjien tarjoamista neuvontaratkaisuista. Vaikka nämä palkkiot veloitetaan vain välittäjän palveluiden yläpäässä, eivätkä ne koske pienemmän arvon sijoittajia, ne vievät silti huomattavan osan salkusta.

Ne alkavat 0,09 % Advisor Solutions Fund -mallissa ja 0,19 % Advisory Solutions UMA (universal market access) -mallissa. Tämä leikkaa tasojen läpi ja saavuttaa 0,05 %:n korkeimman AUM-kaistan.

Taloussuunnittelupalveluissa on yleistä periä ylimääräisiä maksuja premium-tuotteista. Strategiamaksu vaikuttaa kuitenkin hieman vastikkeelta jo maksamasi hallinnointipalkkioiden summalla, varsinkin kun UMA-mallin avausprosentti on 0,19.

Kauppapalkkiot

Valittujen tilien asiakkailta veloitetaan kauppapalkkioita aina, kun he ostavat tai myyvät omaisuutta. Provisio vaihtelee ostamasi omaisuuden tyypin mukaan.

Select-tilin avulla sinulla on viimeinen sana sijoituksista. Jos porrastettu ohjelmamaksurakenne vaikuttaa hirvittävän suurelta rahalta, kun joku muu tekee sijoituspäätökset puolestasi, Select Account voisi olla parempi vaihtoehto.

Yleisesti ottaen Edward Jonesin palkkiorakenne on hyvin monimutkainen ja hankala.

Edward Jonesin ominaisuudet

Talousneuvojat yli 15 000 toimipisteessä

Edward Jonesin työskentelyn keskiössä on sen maantieteellinen rakenne. Ellet tietoisesti yritä välttää sivilisaatiota, lähelläsi on todennäköisesti yrityksen toimisto.

Voit soittaa, lähettää sähköpostia, voit varata ajan toimistolta. Ydin on, että se, että sinulla on joku, jolle puhua sijoitussalkustasi, on etu.

Henkilökohtaista palvelua pätevältä talousneuvojalta

Edward Jones ei eroa monista suosituista online-välityspalveluista vain asiakastuen saatavuus. Kyse on saamasi neuvojen laadusta ja siitä, kuinka ne räätälöidään kiinnostuksesi ja tarpeidesi mukaan.

Rahanhoitajasi tietää salkkusi ja tavoitteesi. Jos esimerkiksi et halua investoida öljy- ja kaasuputkiin ympäristösyistä, neuvonantajasi voi varmistaa, että pysyt kaukana tällaisista osakkeista.

Liittyvät: Kuinka tietää, onko yritys tai rahasto todella ESG

Varallisuudenhoitopalvelut

Katsotaanpa Edward Jonesin välitystilin vaihtoehtoja. Sen käytettävissä olevat välitystilit sisältävät:

• Perinteinen IRA (yksittäinen eläketili)
• Roth IRA
• SEP IRA (yksinkertaistettu työntekijäeläke IRA)
• SIMPLE IRA (säästökannustinohjelma työntekijöille IRA)
• 529 suunnitelma (pätevä korkeakouluopetussuunnitelma)
• Verotettava tili

Valitsetpa minkä tyyppisen tilin tahansa, sinä päätät, haluatko hoitaa sijoituspäätökset itse vai annat neuvonantajasi hoitaa ne. Tässä on erilaisia ​​salkunhoitovaihtoehtoja.

Valitse Tili

Tällä tilillä ei ole vähimmäissijoitusvaatimusta. Se mahdollistaa pääsyn useille markkinoille, mukaan lukien:

• Osakkeet
• Joukkovelkakirjat
• Yhteiset varat
• Eläkkeet
• ETF: t

Sinulla on viimeinen sana kaikissa päätöksissä. Sinulla on pääsy neuvonantajasi tukeen, mutta et koko tutkimuspalvelua, joka on saatavilla opastetulla tilillä.

Ohjatut ratkaisut

Ohjattujen ratkaisujen rahastotilin avulla voit hallita päätöksentekoa, mutta neuvonantajasi tekee perusteellisen tutkimuksen puolestasi ja tarjoaa yksilöllistä ohjausta. Nämä tilit veloittavat omaisuusperusteisia maksuja, joten sinun on otettava se huomioon sijoituksissasi.

Guided Solutions Flex -tilillä pääset useammille markkinoille kuin rahastotilillä. Mutta vähimmäissijoitus on melko korkea, 25 000 dollaria. Jälleen sinulla on viimeinen sana sijoituksista. Tämän tyyppisen tilin etuna Select Accountiin verrattuna on, että sinulla on pääsy samalle valikoimalle markkinoita, mutta varallisuudenhallintasi hyötyy asiantuntijapanoksesta.

Neuvoa-antavat ratkaisut

Nämä ovat kätevin sijoitusvaihtoehto. Neuvontaratkaisujen avulla neuvonantajasi toimii myös sijoitustesi toimeenpanevana päätöksentekijänä. Vaikka tämä saattaa tuntua siltä, ​​että se on vaarassa sijoittaa toimialalle, joka aiheuttaa sinulle eturistiriidan, neuvonantajasi ottaa huomioon kaikki vaihtoehdot, joita haluat mieluummin välttää, ja kunnioittaa päätöksiäsi.

Advisory Solutions -tilit ovat ehkä paras rahoitussuunnitteluvaihtoehto eläketilille. Mutta ne edellyttävät vähintään 25 000 dollarin sijoituksia rahastomalliin ja 500 000 dollaria UMA-malliin.

Onko rahani turvassa Edward Jonesilla?

Kun sijoitat Edward Jonesin kanssa, kysymys ei ole niinkään: "Ovatko rahani turvassa?" kuten "Onko ROI sen arvoinen?" Rahasi ovat erittäin turvassa tämän välittäjän kanssa.

Sen lisäksi, että Edward Jonesilla on vahva maine yli vuosisadan kaupankäynnin aikana, sitä säätelevät Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ja Securities and Exchange Commission (SEC). Sen neuvonantajat ovat koulutettuja ammattilaisia, ja yritys on tarkastanut heidät perusteellisesti ennen palkkaamista.

Mutta muista, että Edward Jones ei toimi luottamushenkilönä paitsi eläkesuunnitelmien tasolla. Tämä tarkoittaa, että heidän neuvonantajansa ei ole lain mukaan velvollinen asettamaan asiakkaidensa tarpeita omien edelle. ja Edward Jonesin korvausten paljastaminen myöntää, että jotkin sen neuvonantajien kannustimet voivat johtaa eturistiriitoihin.

Kenen pitäisi käyttää Edward Jonesia?

Sijoittajilla, joilla on korkea nettovarallisuus, on todennäköisemmin varaa Edward Jonesin veloittamiin korkeisiin palkkioihin, ja he saattavat suosia tiiminsä tarjoamia henkilökohtaisia ​​neuvoja.

Mutta pitäisikö jokapäiväisten sijoittajien käyttää Edward Jonesia? Tämä riippuu luultavasti osaamisen tasosta. Mutta jos tiedät, miten sijoitukset toimivat, etkä tarvitse paljon kädestä pitämistä, voit todennäköisesti säästää paljon rahaa neuvontapalkkioissa valitsemalla provisiovapaa pörssinvälittäjä tai edullinen robo-neuvoja sen sijaan.

Kenelle Edward Jones ei sovellu?

Keskivertosijoittaja, joka haluaa perustaa tavallisen verollisen välitystilin tai korkeakoulusäästötilin, löytää usein enemmän arvoa muualta. Maksut eivät yksinkertaisesti oikeuta etuja, ellet ole mukana erittäin pitkällä aikavälillä. Mitä tulee asiakaspalautteisiin Edward Jonesista, arvostelut ovat joillain sivustoilla yleensä negatiivisia.

Voit väittää, että rahan järkevän sijoittamisen oppimiseen kuluva aika on paljon halvempaa kuin juoksevat maksut, jotka maksat neuvontasuunnitelman perustamisesta tai sijoitusrahastoon sijoittamisesta tämän kautta välittäjä. Vaikka sinulla on mahdollisuus saada laadukasta neuvontaa, korkeat maksut veloitetaan niin kauan kuin tilisi on auki. Ajan sijoittaminen omien varojensa hallintaan kannattaa.

Edward Jones Plussat ja miinukset

Edward Jonesin vaihtoehdot

Joten kenen kanssa sinun pitäisi sijoittaa, ellei Edward Jones? Tarkastellaanpa kilpailua.

Nykypäivän sijoitusmaailmassa on paljon parempia ja edullisempia vaihtoehtoja. Esimerkiksi, robo-neuvojat voi hallita rahojasi murto-osalla maksuista. Erityisesti yritykset pitävät Parannus tai Varallisuuden rintama sopivat henkilöille, joilla ei ole monimutkaisia ​​sijoitussalkkuja.

Jos haluat käyttää neuvonantajaa, suosittelemme Personal Capitalin palvelu Edward Jonesin yli. Se ei vain voi hallita rahojasi, vaan Henkilökohtainen pääoma on ilmainen henkilökohtaisen talouden sovellus, joka on huippuluokkaa.

Kohokohdat
Luokitus	9.5/10	9/10	9/10
Vähintään tilin avaaminen	$100,000	$0	$500
401(k) Apu
Kaksitekijäinen todennus.
Neuvontavaihtoehdot	Automatisoitu, ihmisavusteinen	Automatisoitu, ihmisavusteinen	Automatisoitu
Yhteiskunnallisesti vastuullinen sijoittaminen
Kirjaudu Personal Capital Review	Kirjaudu Betterment Review	Kirjaudu Wealthfront Review

Tuomio - Onko Edward Jones sen arvoinen?

Keskivertosijoittajalle Edward Jones ei luultavasti ole paras valinta. Voit käyttää enemmän aikaa oppimiseen itse sijoituspäätösten tekemisestä ja valita alustan, jossa maksut ovat alhaisemmat.

Mutta jos sinulla on paljon pääomaa ja etsit pitkän aikavälin, käytännönläheistä sijoitusstrategiaa, Edward Jones saattaa olla harkitsemisen arvoinen. Saat korkeatasoista asiakaspalvelua ja sijoituspäätöksesi tulevat asiantuntijoiden tietoon.