Joten olet vihdoin tajunnut täydellisesi omaisuuden allokointi ja määritä sijoitussalkkusi niin, että siinä on oikea sekoitus osakkeita, joukkovelkakirjoja, käteistä jne. Ahh… voit vihdoin nukkua yöt, kun tiedät, että eläkepesämunasi on täysin kunnossa ja kunnossa. Sinun ei tarvitse enää koskaan huolehtia siitä, koska se vain kasvaa ja kasvaa, eikö niin?
Öh… ei.
Täällä Investor Junkiella emme voi tarpeeksi korostaa sitä, kuinka tärkeää on, että omaisuus on kohdistettu oikeaan sijoitustarpeisiisi. Tämä tarkoittaa, että salkussasi on hyvä sijoitustasapaino riskinsietokykysi, aikajanasi, sijoitetun määrän jne mukaan.
Voit käyttää palvelua, kuten Henkilökohtainen pääoma seurataksesi salkkujasi ja laskeaksesi, saavutatko eläketavoitteesi.
Jokainen portfolio on tarkistettava silloin tällöin
Omaisuuden allokointi ei ole aseta se ja unohda -tilanne. Tiedämme kaikki, että markkinat nousevat ja laskevat ja salkkusi sijoitusten markkina-arvo muuttuu. Tämä voi saada täydellisen omaisuuden allokaatiosi pois päältä.
Ajatellaanpa sitä kuin autoa.
Kun ostat uuden auton, sen pyöränsuuntaus on täydellinen, kun ajat sillä pois tontilta. Mutta kun olet ajanut sillä jonkin aikaa, törmäät muutamaan kuoppaan siellä täällä. Tämä kohdistus menee pieleen, ja autostasi tulee vaikeasti ohjattava (puhumattakaan renkaiden kulumisesta). Sinun on tarkistettava ja korjattava se säännöllisesti.
Ajattele tasapainottamista salkkusi uudelleenjärjestelynä. Ja onneksi, jos käytät robo-investointialustaa, se voidaan tehdä automaattisesti. On jopa hybridisijoitusalustoja, kuten Kauemmas jotka käyttävät päivittäistä tasapainotusta ja antavat sinulle mahdollisuuden käyttää erityistä talousneuvojaa.
Kun tasapainotat sijoituksesi automaattisesti uudelleen, asetat sen menemään kohdeomaisuusallokaatioon tietyin väliajoin. Voit tehdä sen kolmen kuukauden, kuuden kuukauden välein, vuosittain tai muulla aikavälillä.
Automaattinen tasapainotus tarjoaa arvokasta palvelua niille meistä (OK, useimmat meistä), joilla on kiireinen elämä ja jotka haluavat olla varmoja siitä, että sijoituksemme pysyvät oikeilla jäljillä.
Lue lisää >> Mikä on robo-neuvoja?
Miksi tasapainottaminen on tärkeää
Vaikka haluaisimmekin ennustaa, mitä osakemarkkinoilla tapahtuu, surullinen totuus on, että emme voi.
Olemme varmasti nähneet tämän vuoden 2018 kahden ensimmäisen kuukauden aikana. Osakemarkkinat kokivat vahvan nousun vuonna 2017, mutta viime aikoina asiat järkyttyivät suuren markkinakorjauksen ansiosta. Jos olet määrittänyt sijoituksesi tileillesi tietyllä omaisuusallokaatiolla, huomattavat voitot tai tappiot yhdellä alueella, kuten monet sijoittajat ovat nähneet, voivat heittää allokaatiosi pois päältä.
Osakemarkkinoiden voittojen tapauksessa tämä saattaa aiheuttaa sen, että allokaatiosi osakkeisiin on suurempi kuin haluat. Tämä saattaa altistaa sinut suuremmalle laskusuhdanteelle, jos osakemarkkinoiden korjaus on suuri.
Esimerkiksi osakesijoitusrahaston ja korkorahaston välillä jaettu 50/50 allokaatio voidaan nyt kohdentaa 60 % tai jopa 70 % osakkeisiin, jos se jätetään rauhaan muutaman viime vuoden aikana. Tämä altistaisi sinut suuremmalle mahdolliselle heikentymisriskille kuin suunniteltu 50/50-allokaatio.
Tasapainottaminen takaisin alkuperäiseen 50/50-allokaatioon ajoittain pitää riskialtistuksen haluamallasi alueella. Suunnitelmasi automaattisen tasapainotusominaisuuden kaltaisen työkalun käyttäminen voi tehdä tästä "kivuttoman" ja jotain, josta sinun ei tarvitse huolehtia.
Kuinka se toimii
Useimmat robo-neuvojat tarjoavat automaattisen tasapainotusominaisuuden. Ja automaattisen tasapainotuksen määrittäminen on yleensä melko helppoa. Useimmissa tapauksissa syötät haluamasi prosenttiosuudet kullekin tilalle ja taajuuden, jolla haluat tasapainottaa automaattisesti. Halutulla aikavälillä alusta suorittaa ostot ja myynnit saadakseen tilille aiotut prosenttiosuudet.
Tässä on a luettelo robo-neuvojista jotka olemme tarkistaneet ja jotka tarjoavat automaattisen tasapainotuksen:
| Robo-neuvoja | Minimisijoitus ja -palkkiot | Meidän arvomme |
|---|---|---|
 |
Minimisijoitus: 500 dollaria Maksut: 0,25–22,3 % |
9/10Wealthfront-arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 100 000 dollaria Maksut: 0–0,89 % |
9.5/10Personal Capital -arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: $ Maksut: % % |
/10 arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 0 dollaria Maksut: 0–0 % |
8.5/10M1 Finance -katsaus
|
 |
Minimisijoitus: 100 dollaria Maksut: 0,00–0,00 % |
8/10Ally Invest Robo Portfolios -arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 1 dollari Maksut: 0–0,25 % |
8.5/10SoFi Wealth -arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 100 dollaria Maksut: 0,5–0,72 % |
8/10OpenInvest arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: $ Maksut: % % |
/10 arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 5 000 dollaria Maksut: 0,45–0,45 % |
8/10MEGI-arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 0 dollaria Maksut: 0–0,50 % |
8/10Wealthyksinkertainen arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 50 000 dollaria Maksut: 0,30–0,30 % |
8/10Vanguard Personal Advisor Services -katsaus
|
 |
Minimisijoitus: 10 000 dollaria Maksut: 0,50–0,50 % |
7/10FutureAdvisor-arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 1 dollari Maksut: 0–0 % |
8.5/10Axos Invest arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 500 dollaria Maksut: 0,30–0,30 % |
7.5/10E*TRADE Core Portfolios -katsaus
|
 |
Minimisijoitus: 1 000 dollaria Maksut: 0,25–0,45 % |
7/10MarketRidersin arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 2 000 dollaria Maksut: 0,00–0,50 % |
7/10SigFig-arvostelu
|
 |
Minimisijoitus: 100 000 dollaria Maksut: 0,50–0,50 % |
6/10Tasapainota IRA-arvostelu
|
Sitten on myös Tasapainota IRA. Tämä alusta on hieman ainutlaatuinen siinä mielessä, että se on todella hybridi robo-sijoitusmallista ja perinteisestä rahoitusneuvojasta. Tämä palvelu tarjoaa "puoliautomaattisen" tasapainotuksen – eli elävä, hengittävä neuvonantaja määrittää, milloin portfoliosi tarvitsee viritystä, sen sijaan, että se käynnistäisi sen automaattisesti ajoitettuna.
Verovaikutukset
401(k) tai vastaavan verollisen lykätyn eläkesuunnitelman sisällä ei pitäisi olla verovaikutuksia, jotka liittyvät tasapainottamiseen. Voittoja ei veroteta, eivätkä tappiot ole vähennyskelpoisia.
Joustavuus
Vaikka olet asettanut automaattisen tasapainotuksen, mikään ei estä sinua tekemästä muutoksia portfolioosi tämän lisäksi. Voit ostaa ja myydä suunnitelmassa olevien sijoitusvaihtoehtojen puitteissa milloin tahansa. Voit myös nollata automaattisen tasapainotuksen aikavälin milloin tahansa.
Yhteenveto
Automaattinen tasapainotus on kätevä ominaisuus, ja sinun tulee harkita sitä, jos työnantajasi 401(k)-suunnitelma tarjoaa sen. Meillä kaikilla on kiireinen elämä; automaattisen tasapainotuksen avulla voimme automatisoida tämän tärkeän sijoittamisen näkökohdan.