Kuinka sijoittaa 20-vuotiaaksi: 8 sijoitusideaa nuorille sijoittajille

Sinua kehotetaan aina sijoittamaan rahasi, vaikka osakemarkkinat olisivat epävakaat. Jotkut jopa sanovat, että nyt on paras aika sijoittaa alhaisten hintojen vuoksi. Mutta mihin sinun pitäisi sijoittaa 20-vuotiaana?

Alla ovat kahdeksan sijoitusideaa, joita sinun tulee harkita ollessasi nuori. Kaikkiin ei todellakaan tarvitse investoida. Mutta kun valitset vain kaksi tai kolme ja rahoitat niitä tasaisesti, varallisuutesi alkaa kasvaa nopeasti.

1. Sijoita S&P 500 -indeksirahastoihin

Nuorena sijoittajana sijoituksesi tulee keskittyä kasvuhakuisiin omaisuuseriin. Tämä johtuu siitä, että tulevina vuosikymmeninä voit hyödyntää kasvusijoitusten paljon korkeamman tuottoprosentin yhdistämistä kuin turvallisilla, korollisilla sijoituksilla.

S&P 500 -indeksi on tarjonnut keskimääräisen 10 prosentin vuotuisen tuoton aina vuoteen 1926 asti. Se on uskomattoman tehokas yhdistelmätulojen lähde.

Vaikka osakemarkkinat ovat nykyään melko epävakaat koronaviruksen nopean leviämisen vuoksi, osakkeet ovat silti hyvä valinta, jos olet nuori. Voit hyödyntää huippuosakkeiden edullisia hintoja. Lisäksi sinulla on runsaasti aikaa selviytyä osakemarkkinoiden tämänhetkisistä laskuista. Muista sijoittaa vain rahaa, jota et tällä hetkellä tarvitse.

Suosittelemme sijoittamaan S&P 500 -indeksirahastoihin jollakin seuraavista osakevälittäjistä:

Kohokohdat
Luokitus	9.5/10	9.5/10	9/10
Min. Investoinnit	$0	$0	$0
Osakekaupat	0 dollaria/kauppa	0 dollaria/kauppa	0 dollaria/kauppa
Optio-kaupat	0 $/kauppa + 0,65 $/sopimus (0,50 $/sopimus yli 30 kaupalle/neljännes)	0,50 dollaria / sopimus	0,65 dollaria / sopimus
Kryptokaupat
Yhteiset varat
Virtuaalinen kaupankäynti
Avaa tiliE*TRADE-arvostelu	Avaa tiliAlly Invest -arvostelu	Avaa tiliTD Ameritrade Review

Tämä ei ole argumentti käteistä vastaan. Sinulla tulee olla riittävä määrä käteistä hätärahasto kattamaan vähintään kolmen kuukauden elinkustannukset. Se antaa sinulle käteisen tyynyn, jos menetät työpaikkasi tai joudut odottamattomien kulujen vuoksi. Toinen hätärahaston etu on, että sellaisen hankkiminen estää sinua realisoimasta sijoitusomaisuuttasi.

Kuitenkin milloin sijoittaa S&P 500 -indeksirahastoihin, muista, että 10 % vuodessa on yli 90 vuoden keskiarvo. Se on vaihdellut dramaattisesti. Voit esimerkiksi menettää 20 % yhtenä vuonna ja saada 35 % seuraavana. Mutta kun olet nuori, sinulla on helposti varaa ottaa tämä riski. Jäät paitsi paljon, jos et.

2. Invest in Real Estate Investment Trust (REIT)

Kiinteistöt on toinen kasvutyyppinen sijoitusstrategia, ja niistä ei todellakaan voi saada tarpeekseen nuorena.

• Sijoittaminen REITiin (kiinteistösijoitusrahasto) REIT on mahdollisuus pitää hallussaan liikekiinteistösalkkua. Tämä voi olla arvokkaampaa kuin yhden sijoituskiinteistön omistaminen, koska salkku sijoitetaan erityyppisiin kiinteistöihin eri maantieteellisillä alueilla. Tämä antaa sinulle enemmän monipuolisuutta kuin mitä voit saada yhdellä kiinteistöllä.
• Toinen merkittävä etu on, että voit sijoittaa REITiin vain parilla tuhannella dollarilla.Sijoituskiinteistön ostaminen suoraan vaatisi paljon suuremman pääoman pelkän käsirahaa varten. Voimme myös lisätä, että sinun ei tarvitse hallinnoida REITiä aktiivisesti samalla tavalla kuin sijoituskiinteistön kanssa.
• REIT: illä on etu sijoittamalla liikekiinteistöihin, joka usein ylittää asuinkiinteistöt.

Siitä on jopa väite REIT: t ovat menestyneet osakkeita paremmin viime vuosikymmeninä. Mutta vaikka tuotto ei olisikaan parempi kuin S&P 500 -indeksin tuotto, REIT on silti arvokas pito nuorille sijoittajille.

1. Ensinnäkin kiinteistöala on menestynyt vahvasti ainakin viimeisen puolen vuosisadan ajan.
2. Toiseksi ja ehkä tärkeämpää on, että kiinteistöt - ja erityisesti liikekiinteistöt - liikkuvat usein osakemarkkinoista riippumatta.

Esimerkiksi kiinteistösijoitusrahasto voi jatkaa positiivisen tuoton antamista osakemarkkinoiden laskussakin. Tämä ei johdu vain siitä, että REIT: t maksavat säännöllisiä osinkoja, vaan myös siitä, että liikekiinteistö voi jatkaa arvonnousua osakemarkkinoiden laskussa.

Ehkä ennen kaikkea REIT-rahastot ovat tapa monipuolistaa kasvuvarojasi osakkeiden ulkopuolelle. Suosittelemme sijoittamaan REIT: iin Streitwise, koska sen avulla melkein kuka tahansa voi sijoittaa yksityisiin kiinteistökauppoihin vain 5 000 dollarilla.

3. Sijoita käyttämällä Robo Advisorsia

Olemme jo keskustelleet osakkeisiin sijoittamisesta S&P 500 -indeksirahastojen tai liikekiinteistöjen kautta REITs. Mutta jos et ole perehtynyt tai ole tyytyväinen yksin sijoittamiseen, voit aina tehdä sen a robo neuvonantaja.

Se on online-automaattinen sijoitusalusta, joka tekee kaiken sijoittamisen puolestasi. Siihen kuuluu portfoliosi luominen ja sen hallinta tästä lähtien. He jopa sijoittavat osingot uudelleen, tasapainottavat ajoittain salkkusi uudelleen ja tarjoavat erilaisia ​​verostrategioita minimoimaan verotettavat sijoitustulot.

Lisäksi voit käyttää robo-neuvojaa joko verollisella sijoitustilillä tai eläketilillä, erityisesti IRA: t. Se on käteistä sijoittamista parhaimmillaan. Sinun tarvitsee vain rahoittaa tiliäsi, ja robo-neuvoja käsittelee kaikki tiedot puolestasi. Ja he sijoittavat yleensä osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sekoitukseen. Monet tarjoavat myös rahastoja, jotka keskittyvät ESG-osakkeet.

Täällä Investor Junkie, me pidämme Varallisuuden rintamaja Parannus, jotka ovat kaksi suurinta riippumatonta robo-neuvojaa. Molemmat tarjoavat uskomattoman valikoiman sijoitusetuja ja ovat alan kärjessä.

Teimme kattavan vertailu välillä Parannus ja Wealthfront täällä.

4. Osta osakkeen tai ETF: n murto-osuuksia

Sinun ei nykyään tarvitse ostaa täysiä osakkeita tai ETF: itä. Jos haluat olla käytännönläheisempi sijoittamisessasi, mutta sinulla ei ole varaa suuriin osakkeisiin, harkitse murto-osuudet. Tämä on silloin, kun ostat osan osakkeista murto-osalla hinnasta. Esimerkiksi, jos haluat ostaa Netflixin osakkeita, mutta sinulla ei ole varaa ostaa yhtä osaketta 500 dollarilla. Voit sijoittaa sen sijaan 20 dollaria ja ostaa vain pienen osan tästä yhdestä osakkeesta. Murtoosuuksilla omistat edelleen osan yrityksestä.

Jokainen sijoitussovellus tai välittäjä ei anna sinun ostaa murto-osuuksia. Yksi hieno sovellus, jonka avulla voit myös ostaa osan osakkeista on Julkinen.com, koska se on palkkioton osake- ja ETF-kaupankäyntisovellus iOS: lle ja Androidille. Se tukee myös osakkeisiin ja ETF: ihin sijoittamista.

5. Osta koti

Tämä on sellainen sekalainen laukku. Positiivista on se, että asunnon omistaminen mahdollistaa huomattavan oman pääoman rakentamisen useiden vuosien ajan. Tämä tapahtuu yhdistämällä asuntolainasi asteittainen maksaminen ja kiinteistön arvon nousu.

Asunnon omistamisessa on myös etu vipuvaikutusta. Koska voit ostaa kodin vain 3 % alennuksella (tai ilman käsirahaa VA-lainalla), voit saada arvostusta 300 000 dollarin kiinteistöstä vain 9 000 dollarin sijoituksella.

Vaikka et tekisi mitään muuta kuin vain maksat asuntolainasi pois 30 vuodessa, 9 000 dollarin sijoituksesi kasvaa 300 000 dollariin. Tämä lisää alkusijoituksesi kertoimella 33. Mutta kiinteistön hinnannousu voi nostaa tätä lukua paljon.

Nuorena asunnon ostamisen haittapuoli on se, että et ehkä ole elämässäsi vaiheessa, jolloin asunnon suhteellinen pysyvyys hyödyttäisi sinua. Esimerkiksi, kun olet urasi alussa, saatat joutua tekemään maantieteellisen muutoksen lähitulevaisuudessa. Jos teet niin, oman kodin omistaminen voi tehdä muutoksista haastavamman.

Jos olet sinkku, kodin omistaminen pakottaa sinut maksamaan enemmän asunnosta kuin todellisuudessa tarvitset. Ja tietysti tuleva avioliitto voi sisältää myös mahdollisuuden muuttaa maantieteellisesti tai joutua ostamaan eri koti.

Oman kodin omistaminen on varmasti loistava sijoitus nuorena. Mutta sinun on tehtävä vakava analyysi määrittääksesi, onko se oikea valinta tässä vaiheessa elämääsi.

6. Avaa eläkesuunnitelma - Mikä tahansa eläkesuunnitelma

Tähän on kaksi ensisijaista syytä: eläkesäästöjen varhainen hyppy ja verojen lykkäys.

Eläkesäästäminen varhaisessa vaiheessa

Jos aloitat maksamaan 10 000 dollaria vuodessa eläkejärjestelmään 25-vuotiaasta alkaen, ja vuosituotto on 7 % (sekoitettuna osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen välillä), suunnitelmassasi on 2 008 829 dollaria 65 vuoden iässä. Tällaisella nopealla tiellä oleminen voi jopa mahdollistaa sen jää eläkkeelle muutaman vuoden etuajassa.

Mutta jos lykkäät eläkesäästämistä 35-vuotiaaksi, tulokset eivät ole yhtä rohkaisevia. Oletetaan, että alat säästää 15 000 dollaria vuodessa 35-vuotiaana, ja myös keskimääräinen vuosituotto on 7 %. Kun olet 65-vuotias, suunnitelmassasi on vain 1 426 427 dollaria.

Se on yli 25 % vähemmän, vaikka vuosimaksusi ovat 50 % korkeammat. Tämä on painava syy aloittaa eläkesäästäminen mahdollisimman aikaisin. Sinun ei myöskään tarvitse lahjoittaa 10 000 dollaria. Osallistu niin paljon kuin voit nyt ja lisää summaa, kun etenet eteenpäin ja tulosi kasvavat.

Veron lykkäys

Veron lykkäyskulma on yhtä maaginen. Yllä olevassa esimerkissä näytimme kuinka sijoittaa 10 000 dollaria vuodessa 25-vuotiaasta alkaen antaa sinulle yli 2 miljoonan dollarin eläkesalkun 65-vuotiaana. Suuri osa syistä, miksi se on mahdollista, johtuu siitä verojen lykkäys.

Mutta oletetaan, että päätät tehdä saman sijoituksen joka vuosi verotettavalle sijoitustilille. Sinulla on yhdistetty liittovaltion ja osavaltion tuloveroprosentti 25 %. Tämä laskee sijoitetun pääoman efektiivisen tuoton vain 5,25 prosenttiin.

Miltä tulokset näyttävät 40 vuoden jälkeen alentuneella sijoitustuotolla verojen jälkeen?

Sinulla on vain 1 290 747 dollaria. Se on yli 35 % vähemmän, johtuen kokonaan veroista.

Eläkesuunnitelman vaihtoehdot

Jos työnantajasi tarjoaa yrityksen tukeman eläkesuunnitelman, tämän pitäisi olla ensimmäinen valintasi. He tarjoavat yleensä joko a 401(k) tai 403(b) suunnitelma jonka avulla voit maksaa jopa 19 000 dollaria vuodessa tuloistasi.

Yllä mainitun veronlykkäyksen lisäksi eläkemaksut ovat verotuksessa vähennyskelpoisia nykyisistä tuloistasi. Tämän suuruinen panos toisi merkittävän verohelpotuksen.

Jos sinulla ei ole työsuunnitelmaa, harkitse joko perinteistä tai Roth IRA: ta. Kumpikin antaa sinun maksaa jopa 6 000 dollaria vuodessa ja antaa verolykkäyksen sijoitustuloillesi.

Suurin ero näiden kahden IRA: n välillä on, että vaikka perinteiseen IRA: han suoritetut maksut ovat verovähennyskelpoisia, Roth IRA: n maksut eivät ole. Roth IRA kuitenkin korvaa enemmän kuin verovähennyskelpoisuuden puutteen.

Kanssa Roth IRA, nostot voi ottaa täysin verovapaasti, kun täytät 59½ ja olet ollut suunnitelmassa vähintään viisi vuotta.

7. Maksa velkasi pois

Yksi suurimmista nuorten sijoitusongelmista on velka. Pelkästään opintolainavelka on iso ongelma, ja keskimääräinen lainasumma on lähes 38 000 dollaria vuonna 2021. Mutta monilla nuorilla on myös autolainaa ja enemmän kuin vähän luottokorttivelkaa.

Velan ongelma on, että se vähentää kassavirtaasi. Jos ansaitset 5 000 dollaria kuukaudessa ja 800 dollaria menee velkojen maksuun, sinulla on todella vain 4 200 dollaria kuukaudessa.

Täydellisessä maailmassa sinulla ei olisi velkaa ollenkaan. Mutta tämä ei ole ihanteellinen maailma, ja luultavasti oletkin.

Jos sinulla on velkaa ja haluat myös sijoittaa, sinun on löydettävä keino luoda toimiva tasapaino. Olisi hienoa sanoa, että maksat vain vähimmäisvelkasi ja laitat kaiken muun sijoituksiin. Se varmasti antaa sinulle mahdollisuuden hyödyntää yhdistelyä sijoitusten tuottamista tuloista.

Mutta samaan aikaan on epätasapainoa. Sijoitusten tuottoa ei taata, mutta lainoista maksamasi korko on kiinteä. Toisin sanoen, vaikka menettäisit 10 % sijoituksistasi, sinun on silti maksettava 4 % autolainasi, 6 % opintolainaveloistasi ja 20 % tai enemmän luottokorteistasi.

Yksi parhaista sijoituksista, joita voit tehdä varhaisessa elämässä, on alkaa maksaa velkojasi. Luottokorttivelka on hyvä ensimmäinen kohde. Ne ovat yleensä pienimmät velat, jotka sinulla on, mutta niillä on korkein korko. Jos maksat 20 % luottokortista, et voi saada tällaista tuottoa johdonmukaisesti sijoituksillesi. Näiden luottokorttien maksaminen on paras velan vähentämisstrategia, jonka voit tehdä.

8. Paranna taitojasi

Useimmat ihmiset eivät ajattele taitojensa parantamista investointina. Mutta nuorena sijoittajana se voi itse asiassa olla yksi parhaista sijoituksista, joita voit tehdä. Loppujen lopuksi elämäsi aikana ansaitsemasi tulot ovat suurin yksittäinen omaisuutesi. Mitä enemmän voit lisätä sitä, sitä arvokkaampi se on.

Suunnittele sijoittavasi ainakin pieni määrä rahaa ja aikaa urallasi tarvitsemiesi taitojen hankkimiseen. Voit myös pohtia taitoja, joita haluat lisätä valmistaaksesi sinua joko korkeapalkkaiseen työhön tai jopa ammatinvaihtoon myöhemmin.

Voit suorittaa yliopistokursseja, tilata verkkokurssejatai ilmoittaudu erilaisiin ohjelmiin, jotka lisäävät osaamistasi. Toki se maksaa sinulle rahaa lyhyellä aikavälillä. Mutta jos se lisää tulojasi merkittävästi tulevaisuudessa, se on yksi parhaista koskaan käyttämistäsi rahoista. Ja se on sijoitus sen varsinaisessa merkityksessä.

>>lisää luettavaa: Kuinka sijoittaa rahaa aloittelijoille

Lopulliset ajatukset

Tulorajojen vuoksi et todennäköisesti pysty jakamaan rahojasi kaikkiin näihin sijoituksiin. Mutta sinun pitäisi valita vähintään kaksi tai kolme ja ladata eteenpäin. Sijoittaminen toimii parhaiten, kun se tehdään varhaisessa elämässä. Tämä antaa rahasi kasvaa ja antaa sinulle enemmän vaihtoehtoja tulevaisuudessa.