Parhaat Robo Advisors huhtikuussa 2022: suorituskyky, palkkiot ja palautukset

Robo-neuvojat, jotka joskus tunnetaan myös nimellä automatisoidut online-neuvojat tai digitaaliset sijoituspalvelut, ovat teknologiaan perustuvia sijoitusalustoja, jotka tarjoavat täysin automatisoitua verkkosijoittamista. Nämä finanssiteknologian (fintech) yritykset syntyvät nopeasti ja suunnataan enimmäkseen uusille ja nuoremmille sijoittajille (kuten Millennialeille). Mutta mikä on paras valinta sijoitusmieltymyksillesi ja riskeillesi? Mitä yhteisiä piirteitä robo-neuvojilla on, ja miten ne eroavat toisistaan?

Vuoden 2022 johtavat sijoittajien Robo-neuvojat

Robo-neuvojien suosion kasvun ansiosta tulevaisuuteen sijoittaminen on nyt helpompaa kuin koskaan. Sinun ei tarvitse pärjätä yksin, olla varakas, sinulla ei ole paljon sijoitustietoa tai edes palkata kallis talousneuvoja luodaksesi kunnollisen omaisuuden allokoinnin. Miksi? Koska robo-neuvojilla on nyt tekniikka, joka tekee tämän kaiken puolestasi – ja alhaisella vuosimaksulla käynnistyksestä. Tässä ovat vuoden 2022 johtavat robo-neuvojat.

1. Parempi – Paras aloittelevalle sijoittajalle

Meidän pisteemme: 9.

Betterment oli yksi ensimmäisistä robo-neuvojista, joka ilmestyi, mutta se ei tarkoita, etteikö se olisi pysynyt kärjessä. Maksut ovat alhaiset (0,25–0,40 % riippuen sijoituksesi koosta ja valitsemastasi palvelutasosta), eikä aloitukseen vaadita vähimmäisinvestointia.

Tämä tekee Bettermentistä erityisen houkuttelevan aloitteleville sijoittajille. Tämä ei ole tuote, joka on suunniteltu tee-se-itse-investointijoukolle – voit odottaa, että voit "aseta sen ja unohtaa" tämän robo-neuvojan palvelun avulla.

Yksi asia, joka asettaa Parannus kilpailun lisäksi on sen Premium-paketti, joka tarjoaa rajoittamattoman pääsyn YKP: n ammattilaiset saadaksesi ohjeita säästämiseen suuria elämäntapahtumia varten. Nämä neuvonantajat voivat auttaa sinua valitsemaan oikean tien avioliittoon, lapsiin, eläkkeelle tai mihin tahansa muuhun isoon askeleeseen. Saat myös neuvoja tileihisi Bettermentin ulkopuolella.

Myös Betterment laajensi hiljattain sosiaalisesti vastuullista sijoitussalkkuaan. Sen Broad Impact -portfolion lisäksi, joka keskittyy tietyt sosiaaliset, ympäristö- ja hallintokriteerit täyttäviin yrityksiin, voit keskittyä enemmän myös sosiaalisiin tai ilmastokysymyksiin. Bettermentin Climate-salkku keskittyy erityisesti ilmastonmuutosta hillitseviin yrityksiin, kun taas Social Impact -salkku sisältää monimuotoisuuteen keskittyviä yrityksiä.

---

2. Personal Capital – paras kokonaispalvelu

Meidän pisteemme: 9.5.

Personal Capital on robo-neuvoja, ja sitten jotkut. Tämä palvelu yhdistää perinteisen robo-neuvoja-alustan sijoitusmahdollisuudet yleisiin henkilökohtaiseen taloushallinnon toimintoihin, kuten kulujen seurantaan ja budjetointiin.

Voit käyttää Henkilökohtainen pääomaSovellus on ilmainen saadaksesi säännöllisiä yhteenvetoja kulustasi, nettovarallisuudestasi ja sijoitussalkustasi. Se voi auttaa sinua määrittämään, oletko tavoite eläkkeelle jäämisessäsi, vaikka sinulla olisi vuosikymmeniä jäljellä. Jos kuitenkin haluat maksaa varainhoitopalveluista, maksat 0,49-0,89 % vuodessa (riippuen tilisi koosta). Sinun on talletettava 100 000 dollaria tätä premium-ominaisuutta varten.

---

3. Wealthfront – Paras tavoitteellisille sijoittajille

Meidän pisteemme: 9. Varallisuuden rintama on saatettu suunnitella vetoamaan erityisesti Millennialeihin – keskittyen automaattisten neuvojen käyttämiseen pitkällä aikavälillä säästämiseen – mutta tässä on paljon houkuttelevaa kaikille väestöryhmille. Olemme jatkuvasti arvioineet Wealthfrontin yhdeksi markkinoiden parhaista robo-neuvontapalveluista, ja suosittelemme, että kokeilet sitä.

Mikä tekee Wealthfrontista niin ainutlaatuisen?

1. Voit aloittaa sen alhaisilla maksuilla (vain 0,25 % vuodessa tai ilmaiseksi, jos haluat vain käyttää taloussuunnittelusovellusta) ja toteutettavissa oleva vähimmäisinvestointi (500 dollaria). Mutta sinun tulee myös ottaa huomioon sen laajat sijoitusvaihtoehdot ja työkalut, jotka aidosti demokratisoivat sijoitusprosessia.
2. Wealthfrontin Path-algoritmi voi auttaa sinua säästämään eläkkeelle, asunnon ostoon tai lasten koulunkäyntiin. Saat sellaisia ​​suunnitteluneuvoja, joita voit yleensä odottaa kalliilta henkilökohtaiselta neuvonantajalta.

Muita ainutlaatuisia ominaisuuksia ovat mm korkoa maksava käteistili, jonka avaaminen vaatii vain 1 dollarin ja verohäviön korjuu kaikille tileille, koosta riippumatta. Täällä on paljon työkaluja ja resursseja, joita voit tutkia ja käyttää hyödyksesi.

---

4. Vanguard Digital Advisor® – paras ETF-sijoittamiseen

Vanguard Digital Advisor hallinnoi eräitä maailman suurimmista sijoitusrahastoista ja pörssirahastoista.

He ovat äskettäin julkaisseet robo-neuvontapalvelun, mikä tarkoittaa, että pääset heidän maailmanluokan sijoituspalveluunsa noin 0,15 %:lla vuodessa.

Voit ilmoittautua vain 3 000 dollarilla. Sinut rekisteröidään automaattisesti heidän ETF-yhdistelmäinsä:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Lisäksi ne tarjoavat kattavan yleiskatsauksen eläketavoitteistasi. Voit varmistaa, että olet oikealla tiellä saavuttaaksesi sijoitustavoitteesi. Voit myös sisällyttää tilit, joita sinulla on muissa yrityksissä varmistaaksesi, että sinulla on kattava kuva, vaikka niitä ei hallittaisikaan. Ja voit käyttää heidän velkalaskuriaan, joka auttaa sinua harkitsemaan strategiaa lainojesi maksamiseksi.

---

5. Stash Invest — aloittelijoille, jotka haluavat sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin ja ETF: ihin

Meidän pisteemme: 8.5

Robo-neuvojat sopivat erinomaisesti aloittelevalle sijoittajalle, koska ne tekevät sijoittamisesta helppoa. Stashin avulla voit sijoittaa tuhansiin osakkeisiin ja ETF-rahastoihin vain 5 dollarilla tai jopa pienemmällä osa-arvolla.

Kun rekisteröidyt Jemma, sinulta kysytään tavoitteitasi ja riskinsietokykyäsi koskevia kysymyksiä samalla tavalla kuin muut robo-neuvojat. Mutta Stash erottuu siitä, että voit valita omat sijoituksesi sen sijaan, että tekisit sen puolestasi, vaikka he tarjoavatkin suosituksia. Heillä on myös useita koulutustyökaluja, joiden avulla voit hankkia tietoa ja itseluottamusta aloittaaksesi sijoittamisen itse.

Stash tarjoaa myös Stock-Back-kortteja ja budjetointityökaluja. Jos käytät Stock-Back-korttiasi, ansaitset osakkeita takaisin Stashin kautta, kun teet ostoksia. Stashilla on kolme vaihtoehtoa - Beginner, Growth ja Plus, jotka maksavat 1 dollaria, 3 dollaria ja 9 dollaria kuukaudessa. Riippuen siitä, minkä suunnitelman tilaat sinulle, voit myös saada pääsyn IRA-tileihin ja luoda tilejä lapsillesi.

---

6. M1 – Robo-neuvojat niille, jotka haluavat pysyä hallinnassa

Meidän pisteemme: 8.5.

M1 on robo-neuvoja kierteellä. Tämä johtuu siitä, että se voi tarjota sinulle enemmän hallintaa sijoitusten valinnassa kuin tavalliset robo-sijoittajat.

M1 on erinomainen valinta uusille sijoittajille, koska se opettaa sinua rakentamaan salkun käyttämällä "Pies" -malleja, jotka ovat sijoitusmalleja. Voit luoda oman Pie-salkkusi valitsemalla osakkeet ja ETF: t itse, tai voit antaa M1:n asiantuntijoiden ja algoritmien tehdä kaiken puolestasi.

M1:n aloittamiseen ei vaadita vähimmäissijoituksia. Lisäksi se on myös maksuton.

---

7. Ellevest – Paras naisten erityistarpeisiin

Meidän pisteemme: 9.

Ellevest luotiin tavoitteena: vastata naisten erityisiin investointitarpeisiin. Perustaja, entinen Wall Streetin exec Sallie Krawcheck halusi tiukentaa hän näki laajan kuilun miesten ja naisten välillä kun on kyse tulevaisuuteen sijoittamisesta.

Naiset tehdä on ainutlaatuisia taloudellisia näkökohtia. He jäävät todennäköisemmin vapaaksi hoitaakseen lapsia tai iäkkäitä vanhempia. He elävät yleensä pidempään ja heillä on jyrkempiä eläkeiän sairaanhoitolaskuja. Ja sitten huoneessa on iso norsu – he ansaitsevat vähemmän kuin urospuoliset kollegansa.

Ellevest pyrkii helpottamaan tulevaisuuteen sijoittamista. Alhaiset maksut (0,25–0,50 % vuodessa) ja vähimmäisinvestointien puuttuminen ovat erinomaisia ​​paikkoja aloittaa.

---

8. Blooom – Paras seurata 401(k)- tai IRA-suunnitelmaasi

Meidän pisteemme: 8.5.

Miten 401(k) on? Ei todellakaan – miltä tuntuu näinä päivinä?

Jos haluat tarkistaa 401(k)- tai IRA-suunnitelmasi kunnon – ja korjata sen – katso Bloom. Vain 120 dollarilla vuodessa tämä ainutlaatuinen Robo-neuvoja voi valvoa ja hallita 401(k), 401(a), 403(b), 457- tai TSP-suunnitelmaasi.

Tämä robo-neuvoja voi mahdollisesti auttaa sinua eliminoimaan varoja, jotka eivät tee sinulle palveluksia, ja valitsemaan uusia, joiden varojen allokaatio vastaa paremmin tavoitteitasi. Bloom toimii useiden eri suunnitelmantarjoajien kanssa. Jos työnantajan tukemassa suunnitelmassasi on verkkoyhteys, Blooom pystyy todennäköisesti käsittelemään sen.

---

Kuinka arvioimme Robo Advisors?

Investor Junkie -tiimi on viettänyt paljon aikaa parhaiden robo-neuvojien kanssa arvioiden jokaista auttaakseen lukijoitamme tekemään tietoisia valintoja heidän tarpeisiinsa parhaiten sopivasta palvelusta. Joten miten tuomitsemme heidät?

Luokittaessamme robo-neuvojan palveluita tarkastelemme tarkasti kuutta ratkaisevaa kriteeriä:

1. Palkkiot ja palkkiot: Kuinka paljon robo-neuvoja veloittaa käyttäjiltään palvelun käytöstä? Onko siellä hyvää vastinetta rahoillesi?
2. Työkalut ja resurssit: Pelkän rahojesi sijoittamisen lisäksi mitä tutkimusta, laskimia, suunnitteluohjelmia jne. robo-neuvoja tarjoaa auttaakseen sinua maksimoimaan sijoituskokemuksesi?
3. Asiakaspalvelu: Miten pääset asiakaspalvelutiimiin ja milloin? Onko robo-neuvojalla puhelinkeskus auki viikonloppuisin? Voitko saada apua live-chatin kautta?
4. Sijoitusvaihtoehdot: Millaisille tileille voit sijoittaa robo-neuvojan avulla? Tarjoaako se sekä verollisia tilejä että IRA: ita?
5. Helppokäyttöisyys: Onko robo-neuvojan käyttöliittymässä järkeä? Onko siinä saumaton mobiilisovellus? Millaisia ​​esteettömyysvaihtoehtoja robo-neuvoja tarjoaa?
6. Omaisuuden allokaatio: Miten robo-neuvojan algoritmi huomioi varojen allokoinnin? Voiko se sijoittaa monipuoliseen salkkuun, joka sisältää hyödykkeitä, kiinteistöjä jne. sekä ETF: itä ja sijoitusrahastoja? Ja tasapainotetaanko varojen allokaatio automaattisesti?

Ottaen huomioon yllä olevat kriteerit, olemme valinneet muutaman, jotka saavat jatkuvasti korkeat arvosanat. Lue lisää robo-neuvojasta täältä.

---

Eivätkö kaikki Robo Advisors ole samoja?

Erot robo-neuvojan yritysten välillä saattavat tuntua vähäisiltä satunnaiselle lukijalle, mutta todellisuudessa ne eivät sitä ole. Sinulla on valinnanvaraa, kun kyse on:

• Minimitalletus: Joidenkin yritysten kanssa voit aloittaa ilman mitään, kun taas toiset vaativat huomattavia investointeja.
• Vuosimaksut: Ole tietoinen piilokuluista ja maksuista, joita ETF: n robo-neuvoja ostaa puolestasi.
• Omaisuuden allokaatio: Omaisuuden allokaatio voi vaihdella melkoisesti ikäsi ja sen mukaan, miten vastaat palvelun riskinarviointikysymyksiin.
• Tilityypin tuki: Tarjoaako robo-neuvoja yksittäisiä tai yhteisiä tilejä, IRA: ita jne.? Voiko robo-neuvoja auttaa 401(k)-suunnitelmassasi?
• Automaatio: Jotkut palvelut ovat 100 % automatisoituja vs. ihmisavusteisia neuvoja.
• Veron optimointi: Palvelut, kuten verohäviön korjuu, voivat auttaa verotuksessa.
• Varojen säilytys: Joko sinä hallinnoit, jolloin robo-neuvoja antaa kaupankäyntineuvoja, tai suoraan yritys.
• Omaisuuden hallinta: Hallitse kaikkea omaisuuttasi tai vain osaa.
• Lopputavoite: Vain eläkkeelle jääminen tai muut tavoitteet (esim. korkeakoulukoulutus).

Kuinka valita Robo Advisor

Paras tapa valita digitaalinen sijoitusneuvoja on aloittaa tarpeistasi ja sitten yhdistää mieltymyksesi sinulle parhaiten sopivaan robo-neuvojaan.

Saatat esimerkiksi haluta vaniljaisen robo-neuvojan, jolla on alhaiset palkkiot ja joka sijoittaa rahasi hajautettuun yhdistelmään osake- ja korkorahastoja riskitasosi mukaisesti. Esimerkiksi Schwab Intelligent Portfolios on perusrobo-neuvoja, jolla ei ole hallinnointikuluja. Jos rahat ovat vähissä, voit etsiä robo-neuvojaa, joka ei vaadi paljon aloittaaksesi.

Sijoittajille, joilla on oltava inhimillinen taloudellinen neuvonantaja, robo-neuvoja, jolla on inhimillinen kosketus, on oikea tie. Tämä vaihtoehto on kuin "syö kakkusi ja syö sinäkin" -lähestymistapa sijoittamiseen. Saat käyttöösi henkilökohtaisen neuvonantajan sekä tietokonealgoritmeja (jotka auttavat vähentämään kokonaishallintakustannuksia) sijoituksesi hallintaan. Sekä SigFig että Vanguard tarjoavat ihmistaloudellisen neuvonantajan apua kaikille asiakkailleen. Ja SigFig antaa sinun pitää sijoituksesi siellä, missä ne sijaitsevat (in TD Ameritrade, Schwab tai Fidelity). Tai ehkä sinulla on jo tili Fidelityssä, Vanguardissa, E*TRADEssa tai Schwabissa ja haluat kokeilla heidän robo-neuvojiaan.

Jos sinun on kerättävä verotappioita tai tarvitset luottamustilin, valitse robo-neuvoja, joka tarjoaa nämä vaihtoehdot. Robo-neuvojan vertailukaavio auttaa sinua tekemään vertailun ominaisuuskohtaisesti.

Kaikista palveluista Henkilökohtainen pääoma on yksi kalleimmista ja sillä on inhimillisin vuorovaikutus asiakkaidensa kanssa. Voidaan sanoa, että Personal Capital on paljon enemmän perinteinen rahoitusneuvoja, joka käyttää apuna teknologiaa. Personal Capitalin palkkiot sisältävät myös kaupankäyntipalkkiot, ja se suosittelee lähinnä yksittäisiä osakkeita kulujen ja verojen minimoimiseksi. Joten sen todelliset kustannukset voivat olla paremmin linjassa muiden mainittujen yritysten kanssa.

Kustannukset ovat tärkeä näkökohta robo-neuvojaa valittaessa. Huomaa, että robo-neuvojan palkkiot koskevat vain sen palveluita – ne eivät sisällä puolestasi ostamiensa ETF: ien maksuja. Jos olet utelias, olen tutkinut suosittuja robo-neuvojat ja eritellyt ne todelliset vuosikustannukset.

Bottom Line

Robo-neuvojien universumi on suuri ja kasvava. On helppo jäädä sivuun monien valintojen takia. Rajaa robo-neuvojan hakuasi perehtymällä siihen, mitä todella haluat sijoitusjohtajalta.

Lopuksi, robo-neuvojan kanssa sijoittamisen edut, mukaan lukien alhaiset palkkiot ja ammattimainen hallinta, ovat merkityksettömiä, jos et aloita. Joten tee robo-neuvojan vertailu ja aloita tarpeisiisi parhaiten sopivasta.

Vanguard Disclosure - Lisätietoja Vanguard-rahastoista ja ETF: istä saat osoitteesta vanguard.com saadaksesi esitteen tai, jos saatavilla, esitteen tiivistelmän. Sijoitustavoitteet, riskit, maksut, kulut ja muut tärkeät tiedot rahastosta sisältyvät esitteeseen; lue ja harkitse huolellisesti ennen sijoittamista. Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riskejä, mukaan lukien sijoittamasi rahan mahdollinen menetys.

Vanguard Digital Advisor® -palvelut tarjoaa Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), liittovaltion rekisteröity sijoitusneuvoja. VAI on VGI: n tytäryhtiö ja VMC: n tytäryhtiö. VAI tai sen tytäryhtiöt eivät takaa voittoa tai suojaa tappioilta.

Vanguard Digital Advisor on täysin digitaalinen palvelu, joka tavoittelee 0,15 %:n vuosittaista nettoneuvontapalkkiota rekisteröidyt tilit, vaikka todellinen maksusi vaihtelee kunkin rekisteröidyn omistusten mukaan tili. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi Vanguard Digital Advisor alkaa 0,20 %:n vuotuisella bruttoneuvontapalkkiolla Vanguard Brokerage -tilien hallinnoinnista. Hyvitämme kuitenkin sinulle tulot, jotka The Vanguard Group, Inc. ("VGI") tai sen tytäryhtiöt vastaanottavat Digital Advisorin hallinnoiman salkkusi arvopapereista (eli vähintään se osa salkussasi olevien Vanguard-varojen kulusuhteista, jonka VGI tai sen tytäryhtiöt saavat). Nettoneuvontamaksusi voi myös vaihdella rekisteröidyn tilityypin mukaan. Vanguard Digital Advisorin vuotuisen nettoneuvontapalkkion yhteenlaskettu vuosikustannus plus kulu Vanguard-rahastojen hallinnoimissa salkuissasi veloittamat suhdeluvut ovat 0,20 % Vanguard Brokeragelle Tilit. Katso lisätietoja Lomake CRS ja Vanguard Digital Advisor -esite.

Vanguard Marketing Corporation, Vanguard Fundsin jakelija.

Vastuuvapauslauseke - Maksullinen ei-asiakastunnus. Katso Apple App Storen ja Google Playn arvostelut. Katso tärkeät tiedotteet.

Sijoitusneuvontapalvelut, joita tarjoaa Stash Investments LLC, SEC: n rekisteröity sijoitusneuvoja. Tätä materiaalia on jaettu vain tiedotus- ja koulutustarkoituksiin, eikä sitä ole tarkoitettu sijoitus-, laki-, kirjanpito- tai veroneuvontaan. Sijoittamiseen liittyy riskejä.

¹ Yli 1 000 dollarin arvopapereiden osalta murto-osien osto alkaa 0,05 dollarista.

² Green Dot Bankin, jäsenen FDIC: n ja Stash Visa Debit Cardin tarjoamat Green Dot Bankin, FDIC: n jäsenen myöntämät pankkitilipalvelut. VISA U.S.A. Inc: n lisenssin perusteella. Stash Investments LLC: n, ei Green Dot Bankin, tarjoamia sijoitustuotteita ja -palveluita, jotka eivät ole FDIC-vakuutettuja, eivät ole pankin takaamia ja voivat menettää arvoaan. koska artikkelissa mainitaan pankkikortti.

³ Maksat myös tililläsi olevien ETF-rahastojen hinnoittelussa näkyvät normaalit maksut ja kulut sekä Stashin ja säilytysyhteisön veloittamat maksut erilaisista oheispalveluista.

⁴Debit-tiliä koskevat muut maksut. Ole hyvä ja katso Talletustilisopimus yksityiskohtia varten.

⁵Stock-Back® ei ole Green Dot Bankin, Green Dot Corporationin, Visa U.S.A: n tai minkään niiden sponsoroima tai tukema. vastaavat tytäryhtiöt, eikä millään edellä mainituista ole vastuussa tämän kautta ansaittujen osakepalkkioiden täyttämisestä ohjelmoida.