Robo -neuvonantajat tulivat sijoitusalueelle alle kymmenen vuotta sitten, mutta voit jo nähdä vaikutukset, jotka pyyhkäisevät läpi alan. Sijoittajille robo -neuvonantajat muuttavat sijoitusvaihtoehtojasi, palkkioita ja tapaa, jolla olet vuorovaikutuksessa sijoituspalvelujen kanssa. Tässä on viisi merkittävää tapaa, jolla robo -neuvonantajat muuttavat teollisuutta.
1: Et enää tarvitse tohtoria. sijoitusten hallintaan
Omien sijoitusten hallinnassa ei ole mitään vikaa… jos tiedät mitä teet. Toisin kuin minä, useimmilla ihmisillä ei kuitenkaan ole kahta rahoitustutkintoa. Sen sijaan he ovat onnekkaita, jos he ovat saaneet talouden peruskoulutuksen vanhemmiltaan. Monet sijoittajat eivät tiedä eroa ETF: n ja annuiteetin välillä. Monimutkaisilla lyhenteillä, sijoitusvälineillä, myyntivoittoja koskevilla laeilla ja muulla ei ole ihme, että useimmat ihmiset eivät tunne olonsa mukavaksi hoitaa omia sijoitussalkkujaan.
Kanssa robo -neuvonantajat, et tarvitse jatkotutkintoa hallitaksesi sijoituksiasi luottavaisesti. Sinun tarvitsee vain tietää perustiedot itsestäsi, kuten tavoite eläkkeelle siirtymisestä, elinajanodote ja vastaukset joihinkin kysymyksiin riskinsietokyvystäsi. Sieltä sinun tarvitsee vain liittää shekkitili. Robo -neuvojasi huolehtii lopusta.
2: Kustannukset laskevat kaikkien aikojen alimmilleen
1980 -luvulla osakekauppa vaati a puhelu osakevälittäjälle ja kova maksu, noin 50 dollaria kauppaa kohden, ostaa ja myydä osakkeita. Pörssinoteeratut rahastot lanseerattiin vuonna 1993 ja avasi mahdollisuuden ostaa arvopaperi, joka muistuttaa sijoitusrahastoa, mutta jolla käydään kauppaa kuin osake. Kilpailu ja tekniikka laskivat palkkioita ja nopeuttivat markkinoita. Edulliset kaupat yksityissijoittajille ovat nyt täällä jäädäkseen.
Yksi välitysyritys, Robin Hood, tarjoaa täysin ilmaisia osakekauppoja. Koko salkkuusi haluat kuitenkin todennäköisesti muutaman edullisen ETF: n yksittäisten osakkeiden sijaan. Robo-neuvonantajat ovat koonneet salkun edullisia sijoituksia, jotka koostuvat S&P 500 -rahastoista ja vastaavista eri rahastoista. Ennen jouduit maksamaan hienolle sijoitusneuvojalle suuren palkkion tällaisen salkun rakentamisessa, mutta nyt se johtaa robo -neuvonantajat tekevät sen noin 0,25 prosentille salkun arvosta vuodessa. Se on halpaa tällaiselle räätälöidylle, henkilökohtaiselle palvelulle.
3. Sijoittajien ei tarvitse huolehtia tasapainottamisesta
Jos olisit sijoittanut 80% salkustasi osakkeisiin ja 20% joukkovelkakirjoihin viisi vuotta sitten, todennäköisyys on, että salkkuprosentit olisivat nykyään paljon erilaiset. On olemassa argumentti salkun uudelleen tasapainottamista vastaan: Miksi myisit parhaat suorituksesi ostaaksesi pahimmat? Mutta jos pidät ajatuksesta tasapainottamisesta, robo -neuvonantajat tekevät siitä paljon helpompaa kuin aiemmin.
Ennen salkun uudelleen tasapainottaminen oli manuaalinen prosessi. Joudut maksamaan provisioita sekä myymisestä että ostamisesta, jotta salkku saadaan takaisin kohdistuslinjaan. Robo -neuvonantajien kanssa kustannukset ja manuaalinen prosessi eivät ole enää. Robo -neuvonantaja tasapainottaa automaattisesti salkkuasi, etkä maksa kauppapalkkiota tasapainostasi.
4. Verotappioiden korjuu massoille
Verotappioiden korjuu oli monien vuosien ajan vain varakkaimpien sijoittajien saatavilla. Verotappioiden korjaaminen edellyttää myyvien investointien myyntiä ja samankaltaisten investointien takaisinostamista välittömästi. Näin voit ottaa salkkuusi verotappion, joka voi korvata muiden sijoitusten voitot. Koska se oli aiemmin manuaalinen prosessi, vain niillä, joilla on valtavat salkut, oli varaa investointineuvojaan käymään läpi huolellisen prosessin. Mutta jälleen, robo -neuvonantajat käänsivät tämän mallin ylösalaisin.
Nyt sijoittajat, joilla on paljon alhaisempi salkkutase, voivat tarttua verotappioihin. Voit esimerkiksi avata Schwab Intelligent Portfolios -tili 5000 dollaria ja älä maksa tilillesi kuluja kunkin rahaston veloittamien maksujen lisäksi. Se sisältää myös automaattisen verotappioiden korjaamisen. Paraneminen sisältää kaikkien tilien verotappioiden korjaamisen ja arvioi 0,77%: n edun verotuksen jälkeen.
5. Demokratisoitu pääsy laadukkaaseen sijoittamiseen
Vaikka näyttää edelleen siltä, että Wall Street on erittäin rikkaiden ylläpitämä ja laadukas, sijoitusvaihtoehdot ovat saatavilla laajemmalle potentiaaliselle asiakaskunnalle pienemmillä kustannuksilla kuin koskaan ennen. Alhaiset kustannukset, alhaiset vähimmäissaldot, automaattiset investoinnit ja investointien hallinta merkitsevät sitä, että enemmän ihmisiä kuin koskaan voi hypätä sijoitusvaunun päälle ja kasvattaa omaisuuttaan paremman tulevaisuuden puolesta.
Koska varallisuuserot kasvavat Yhdysvalloissa, paremmat mahdollisuudet saada sijoitusneuvontaa alhaisemmilla kustannuksilla ovat hyväksi kaikille. Se lisää kilpailua, alentaa hintoja ja parantaa sijoitusten hallinnan laatua kaikille. Tämä on voitto jokaiselle sijoittajalle, ei vain robo-neuvoville asiakkaille.
Robo -neuvonantajat paranevat jatkuvasti
Robo -neuvonta -ala on erityisen jännittävä, koska se on vasta alkamassa. Sijoitusalan parannukset näkyvät robo -neuvonnassa ja välitystileissä säännöllisesti tapahtumien käsittelyaikojen, tekoälyn ja koneoppimisen ansiosta. Voidaan jopa väittää, että robo-neuvonantajat ovat parempia kuin ihmisten sijoitusneuvojat automaattisen verotappioiden korjaamisen ja tasapainottamisen ansiosta, ainakin parhaat.
Ja on jopa joitain perinteisiä varallisuudenhoitajia, kuten Kauemmas, joka automatisoi joitakin sijoittamisen näkökohtia ja tarjoaa silti räätälöityjä neuvoja. Tämä tarkoittaa usein alhaisempia hallinnointipalkkioita ja paremmin räätälöityä palvelua.
Tietokoneavusteinen sijoittaminen on tulevaisuuden aalto. Hyppää kyytiin varmistaaksesi, että saat parhaan hyödyn automaattisesta sijoitusten hallinnasta vuonna 2018 ja paljon sen jälkeenkin.