Vanguard Digital Advisor Review 2021: 100% online -Robo Advisor

Vanguard on yksi Yhdysvaltojen suosituimmista sijoitusneuvojista. Itse asiassa on mahdollista, että jos sijoitat pörssilistattuihin rahastoihin (ETF), sijoitat jo Vanguard ETF: ään. Sen uusi automatisoitu neuvonantajapalvelu, Vanguard Digital Advisor®, on rakennettu Vanguardin ETF -rahastoista ja maksaa vain murto -osan perinteisestä neuvonantajasta. Sijoittamisen lisäksi alusta tarjoaa muita palveluja, kuten velanmaksutyökalun ja eläkejärjestelyn näkymät.

Huomaa, että osa näistä sijoituksista perustuu yrityksen kuvaukseen palvelusta eikä käyttäjäkokemukseen, koska Vanguard Digital Advisor oli vielä pilottiohjelma vuoden 2021 alussa.

Vanguard Digital Advisor -ominaisuudet

Vähimmäissijoitus	$3,000
Maksut	Noin 1,50 dollaria jokaista sijoittamaasi 1500 dollaria kohden
Tilit	Verotettava Yhteinen Perinteinen IRA Roth IRA Käännä IRA SEP IRA YKSINKERTAINEN IRA 401 (k) Yksin 401 (k) Luottamukset Osakeyhtiöt Kumppanuudet Coverdell 529 Säilytys Voittoa tavoittelematon 401 (k) Ohje
401 (k) Apu
Verotappioiden korjuu
Salkun uudelleen tasapainotus
Automaattiset talletukset
Neuvoja	Automaattinen
Älykäs beta
Sosiaalisesti vastuullinen
Osakkeet
Asiakaspalvelu	Saatavilla maanantaista perjantaihin klo 8.00–20.00 ET.

Vanguard Digital Advisorin lisäominaisuudet

Mikä on Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor on uusi robo -neuvontapalvelu. Palvelu käyttää neljää halpaa Vanguard-ETF-rahastoa jokaisen sijoittajan profiiliin räätälöityjen salkkujen rakentamiseen, joka palvelee uutta sijoittajasukupolvea. Kuten yritys toteaa verkkosivustollaan, "olemme tehneet yksinkertaisemmaksi valmistautua elämän suuriin virstanpylväisiin riippumatta siitä, missä olet taloudellisella matkalla."

Miten Vanguard Digital Advisor toimii?

Vanguard Digital Advisor käyttää algoritmeja asiakasportfolioiden hallintaan. Tämä on 100% digitaalinen kokemus, koska siihen ei liity ihmisneuvojia. Kun rekisteröidyt palveluun, sinulta kysytään joukko tulojasi, kuinka paljon säästät eläkkeelle joka kuukausi ja kuinka paljon olet jo säästänyt. Sitten he kaivautuvat syvemmälle, kysyvät eläkkeelle asettamistavoitteistasi ja tarjoavat riskinarviointitestin sijoitustyylisi määrittämiseksi - eli jos olet enemmän maltillinen sijoittaja tai haluaa ottaa riskejä.

Näiden tietojen perusteella algoritmi rakentaa salkun, joka vastaa eläkkeelle asettamistavoitteitasi. Salkut koostuvat neljän Vanguard -ETF: n eri yhdistelmistä sijoittajalle sopivan omaisuuserien allokoinnin perusteella:

Jotta voit käyttää Vanguard Digital Advisoria, tilillä on vähintään 3000 dollaria. Voit avata vain kolmea erilaista tiliä: yksittäinen välitystili, yhteinen verotettava välitystili ja IRA (perinteinen ja Roth). Voit kuitenkin ilmoittautua 401 (k) -järjestelmään Vanguard Digital Advisorin kautta, jos 401 (k) -suunnitelman tarjoaja tarjoaa tämän vaihtoehtona.

Kun olet määrittänyt eläketavoitteesi ja riskiprofiilisi, palvelu tuottaa räätälöity portfolio.

Palvelun käyttöön liittyy muutamia lisärajoituksia:

• Käyttäjien on oltava Yhdysvaltojen asukkaita tai heillä on oltava amerikkalainen postiosoite, kuten aktiivisen asepalveluksen jäsenille, ulkomaanpalvelun työntekijöille jne.
• Sijoittajaa ei voida kirjata Vanguard Personal Advisor Services -palveluun, joka on yrityksen tarjoama quasi-robo- ja inhimillinen neuvontapalvelu.
• Sijoittaja ei voi olla yrityksen sisäpiiriläinen.
• Sijoittaja ei voi jäädä eläkkeelle tai vuoden kuluessa eläkkeelle jäämisestä.

Vanguard tarjoaa myös version Digital Advisor -palvelustaan eläkesuunnitelma osallistujia, joiden työnantajan suunnitelmaa hallinnoidaan Vanguard -alustalla. Työnantajan suunnitelman ylläpitäjä toteuttaisi tämän.

Asiakaspalvelu

Vanguardilla on online -UKK -palvelu auttaa sinua navigoimaan sijoittamisessa ja löytämään vastauksia kaikkiin mahdollisiin kysymyksiin. Heillä on myös maksuton asiakaspalvelunumero, joka on saatavilla maanantaista perjantaihin klo 8.00–20.00 ET.

Vanguard Digital Advisor Security

• Palvelu toimii Vanguard Investments -alustalla, eikä sivustolla ole ollut merkittäviä tietoturvaongelmia. Vanguard tarjoaa kaksivaiheisen todennuksen - mikä lisää tilisi suojausta - ja heidän alustansa on salattu.
• Voit myös käyttää suojausavainta, joka on pieni laite, kuten USB, jonka voit kytkeä tietokoneeseesi päästäksesi verkkosivustoon ja aktivoidaksesi äänivahvistuksen.
• Vanguard ilmoittaa sinulle, jos tililläsi on epäilyttävää toimintaa. Jos epäilet petostasi tililläsi, Vanguard voi opastaa sinua tiettyjen vaiheiden kautta puhelimitse tai sähköpostitse.

Palkkiot ja palkkiot

Vanguard Digital Advisorin nettoneuvontapalkkio on noin 0,15% omaisuudesta. Pienessä tekstissä todetaan, että maksu alkaa 0,20%: sta, mutta sitä alennetaan salkussa käytetyistä ETF -rahastoista saaduista tuloista.

Neljän salkun rakentamiseen käytetyn ETF: n kulusuhteet vaihtelevat 0,03%: sta 0,08%: iin. Tililläsi tehtyihin kauppoihin ei liity kaupankäyntipalkkiota tai maksuja.

Kaiken kaikkiaan neuvontapalkkioiden ja taustalla olevien ETF -rahastojen kulusuhteiden yhdistelmä on melko alhainen.

Vanguard Digital Advisor Kilpailijat

Jos etsit robo -neuvonantajaa, siellä on paljon vaihtoehtoja. Tässä muutamia suosikkejamme:

Kohokohdat
Luokitus	9.5/10	9/10	9/10
Vähintään tilin avaaminen	$100,000	$0	$500
401 (k) Apu
Kaksivaiheinen todennus
Neuvoja	Automaattinen	Ihmisen avustama	Automaattinen
Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen
Kirjaudu Personal Capital Review	Kirjaudu Parannuskatsaus	Kirjaudu Wealthfront -katsaus

Vanguard Digital Advisor Hyödyt ja haitat

Plussat Halpa - Neuvonnan kustannukset ja käytettyjen ETF -rahastojen kulusuhteet ovat erittäin alhaiset. He vertaavat myös edullisesti muihin robo -neuvonantajiin - 0,15% maksu on alhaisempi kuin kilpailijat, kuten Betterment tai Wealthfront, sekä joidenkin välityskilpailijoiden tarjoamia roboja vastaavilla palvelut. Mahtava alusta - Alusta on kestävä ja raskas suunnitella sen kojelaudan kautta. Nuoremmille sijoittajille, jotka ovat tottuneet tekemään rahoitustapahtumia verkossa, helppokäyttöisyys voi olla todellinen myyntivaltti. Matala este pääsylle - Alhaiset vähimmäismäärät tekevät siitä helpommin tavalliselle käyttäjälle verrattuna muihin palveluihin. Automaattinen tasapainotus - Tämä on hieno ominaisuus, koska tasapainottaminen on tärkeä osa salkun riskin hallintaa ja sen varmistamista, että sijoituksesi kohdennetaan aina oikein.

Haittoja Ei pääsyä talousneuvojaan - Monet kilpailevat robo -neuvonantajat tarjoavat tämän ominaisuuden. Vaikka monien sijoittajien ei tarvitse koskaan puhua ihmisen talousneuvojan kanssa, on mukavaa saada tämä vaihtoehto tarvittaessa. Ei korotusta verotuksellisesti - Tätä ominaisuutta tarjoavat muut robo -neuvonantajat. Vaikka se voi olla tai ei olla ydinrobo -neuvontapalvelu, se on varmasti ominaisuus, joka on mukava saada. Vaikka tasapainotusominaisuus on suuri, verotuksellisten tappioiden korjaustoiminnon puuttuminen saattaa aiheuttaa korkeamman verotettavan tulon kuin jotkut kilpailevat robo-palvelut. Rajoitetut sijoitusmahdollisuudet - Vaikka käytetyt neljä ETF: ää kattavat laajalti Yhdysvaltojen ja kansainväliset osake- ja joukkovelkakirjamarkkinat, ne ovat hieman rajalliset. Esimerkiksi altistuminen Yhdysvaltain pienille tai keskisuurille osakkeille rajoittuu allokointiin Total Stock Market ETF: ssä.

Viimeiset ajatukset Vanguard Digital Advisorista

Vanguard Digital Advisor vaikuttaa lupaavalta palvelulta. Se näyttää olevan suunnattu nuorempia sijoittajia ja tarjoaa joitain vankkoja ominaisuuksia. Heillä on kokemusta lähes robo-neuvonantajasta, heidän Vanguard Personal Advisor -palvelustaan, joten todennäköisesti uuden palvelun takana oleva tekniikka on vankka. Sen lisäksi Vanguard on arvostettu organisaatio, ja olisin yllättynyt, jos he julkaisisivat jotain ennen kuin luulivat sen olevan valmis sijoittajien käyttöön.

Tämä näyttää hyvältä vaihtoehdolta sijoittajille, jotka haluavat työskennellä neuvonantajan kanssa 100% verkossa. Tämä palvelu sopii todennäköisesti paremmin niille, jotka ovat tottuneet käyttämään rahoitus- ja yrityspalveluja täysin verkossa. Niille, jotka tuntevat olonsa mukavaksi voidakseen työskennellä tarvittaessa ihmisneuvojan kanssa, Vanguard Personal Advisor Service voi olla parempi vaihtoehto.

Vanguardin paljastaminen – Vanguard Digital Advisor -palvelut tarjoaa Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), liittovaltion rekisteröity sijoitusneuvoja. VAI on VGI: n tytäryhtiö ja VMC: n tytäryhtiö. VGI, VAI tai sen tytäryhtiöt eivät takaa voittoja tai suojaa tappioilta.

Vanguard Digital Advisor on täysin digitaalinen palvelu. Digitaalisen neuvonantajan vuotuinen nettoneuvontapalkkio on tyypillisesti noin 0,15% rekisteröidyillä tileillä sijoitussalkku, vaikka todellinen nettopalkkiosi vaihtelee kunkin rekisteröidyn omistusosuuden mukaan tili. Vanguard Digital Advisor perii 0,20%: n vuotuisen bruttoneuvontamaksun Vanguard -välitystilien hallinnoinnista. Kuitenkin hyvitämme sinulle tulot, jotka The Vanguard Group, Inc. ("VGI") tai sen tytäryhtiöt saavat Digital Advisor -hallintasalkun arvopapereilta (eli se osa VGI: n tai sen tytäryhtiöiden salkussa olevien Vanguard -rahastojen kulusuhteista vastaanottaa). Netto -neuvontapalkkiosi voi myös vaihdella rekisteröidyn tilin tyypin mukaan. Lisätietoja on lomakkeessa CRS ja Vanguard Digital Advisor -esitteessä.