Olemme täällä Investor Junkiessa seuranneet innokkaasti robo-neuvojien nousu. Nämä automatisoidut sijoitusneuvojat käyttävät tietokonealgoritmeja määrittääkseen ihanteellisen varojen allokoinnin salkkullesi. Ne ovat tietokonepohjaisia, eivätkä vaatisi palkattua ammattilaista. Joten ne ovat paljon halvempia kuin perinteiset neuvonantajat. Tämä tekee niistä hitin erityisesti nuorten ja aloittelevien sijoittajien keskuudessa.
Olemme huomanneet, että jotkut pörssivälittäjien suuret nimet ovat ottamassa käyttöön robo-sijoituspalvelujaan. Jos haluat sijoittaa autopilottiin, tämä on varmasti erinomainen uutinen.
Mutta onko tämä malli tulevaisuuden aalto? Meidän mielestämme niin. Ja siksi olimme innoissamme nähdessämme, että Merrill Edge oli julkaissut oman Robo Advisor -alustan nimeltä Merrill Edge Guided Investing. Teimme sille koeajon. Tässä on mitä löysimme.
Palkkiot ja palkkiot - 6
Asiakaspalvelu - 8.5
Helppokäyttöisyys - 8
Työkalut ja resurssit - 10
Sijoitusvaihtoehdot - 8
Omaisuuden allokointi - 8
8
MEGI on Merrill Edgen tulo robo-neuvontatilaan. Käyttämällä indeksipohjaisia ETF-rahastoja voit hallita salkkuasi aktiivisesti. Huonona puolena sen maksut ovat hieman jyrkät.
Mitä Merrill Edge -ohjattu sijoittaminen on?
Merrill Edge Guided Investing – lyhennettynä MEGI – on robo-neuvojan alusta Merrill Edge. Se on suhteellisen uusi tulokas tällä alalla, koska se lanseerattiin tammikuussa 2017.
Itse Merrill Edge lanseerattiin vuonna 2010 osana Merrill Lynch -perhettä, joka juontaa juurensa vuoteen 1914. (Merrill Lynchin osti Bank of America vuonna 2009.) Tämä tekee yrityksestä yhden maan vanhimmista ja arvostetuimmista sijoitusvälityksistä.
Kuten robo-neuvojille tyypillistä, salkkuasi hoidetaan ammattimaisesti. Tämä sisältää kaiken alkuperäisestä salkun allokoinnista säännölliseen tasapainotukseen. Kun olet kirjautunut palveluun, ainoa vaatimus on säännöllisesti rahoittaa tiliäsi.
MEGI: tä voidaan käyttää sekä eläke- että yleisiin sijoitustileihin. Voit jopa perustaa useita tilejä kullekin sijoitustavoitteellesi. MEGI käyttää monia yleisesti tunnustettuja robo-neuvojan strategioita. Mutta on olemassa muutamia lähtöjä, jotka tekevät tästä palvelusta erottuvan joukosta.
MEGI-ominaisuudet
| Minimi investointi | $1,000 |
| Maksut | 0,45–0,85 % vuodessa |
| Tilit |
|
| 401(k) Apu | |
| Tax tappion korjuu | |
| Salkun tasapainottaminen | |
| Automaattiset talletukset | Päivittäin, viikoittain, kahdesti viikossa ja kuukausittain |
| Neuvoja | Automatisoitu |
| Smart Beta | |
| Sosiaalisesti vastuullinen | |
| Murto-osuudet | |
| Asiakaspalvelu | Puhelin: 24/7; Live Chat: 24/7; Sähköposti |
Mitä Merrill Edge Guided Investing tarjoaa
Jos harkitset Merrill Edge Guided Investingin käyttämistä rahasi hyödyntämiseen, tässä ovat tämän robo-neuvojan tärkeimmät ominaisuudet.
Räätälöidyt portfoliot
MEGI on samanlainen kuin muut robo-neuvojat perusasioiden suhteen. Kun rekisteröidyt palveluun, täytät hakemuksen, joka määrittää sijoitustavoitteesi, aikahorisonttisi ja riskitoleranssi. Täytät lyhyen kyselyn (viisi kysymystä), jotka on suunniteltu mittaamaan tätä toleranssia.
Koko salkkusi on sijoitettu edullisiin indeksipohjaisiin ETF-rahastoihin. Nämä ETF: t ovat pääasiassa peräisin Vanguard ja iShares-perheet. Merrill Lynchin tai Bank of American sisäisiä varoja ei käytetä.
Aktiivinen hallinta
On useita alueita, joilla MEGI poikkeaa robo advisor -normista.
Ensinnäkin MEGI ei ole algoritmipohjainen. Sen sijaan se käyttää patentoitujen ohjelmistojen ja ihmisten sijoitusstrategioiden yhdistelmää. Nämä strategiat on kehittänyt Global Wealth & Investment Management Chief Investment Officer, mutta itse asiassa hallinnoi Merrill Lynchin tytäryhtiö Managed Account Advisors, LLC.
MEGI ei myöskään ole passiivisesti hallinnoitu portfolio. Salkun rakentamisessa käytettävät ETF: t ovat indeksipohjaisia ja siksi passiivisia. Mutta mitä ETF: itä käytetään, sitä hallinnoi aktiivisesti johtoryhmä. Voimme ajatella sitä passiivisten sijoitusten aktiivisena hallintana.
MEGI perustaa ETF-salkun muutokset taktisia strategisia muutoksia. Johto sijoittaa tiettyihin omaisuusallokaatioihin, mutta tekee niihin muutoksia markkinoiden muutosten perusteella. Jos esimerkiksi johto uskoo, että eurooppalaiset osakkeet tuottavat paremmin Yhdysvaltojen osakkeet, se siirtää salkun eurooppalaisten osakkeiden hyväksi.
Toisin kuin tyypilliset robo-neuvojat, MEGI tarjoaa sijoittajalle mahdollisuuden ylittää markkinat, ei vain verrata niitä muiden alustojen tapaan. Ja koska kyseessä on Merrill Lynch, asiakaspalvelustaan tunnettu yritys, sijoittajat pääsevät käyttämään Merrill Lynchin erikoistiimiä. Tämä on tärkeä inhimillinen kosketus muuten automatisoituun sijoituspalveluun.
Automaattinen tasapainotus
Salkun tasapainottaminen tehdään tarpeen mukaan ja perustuu markkinaolosuhteisiin. Tämä on pakollinen hankinta robo-neuvojille nykyään, ja MEGI sisältää sen ilmaiseksi kaikkiin salkkuihin.
Yhteiskunnallisesti vastuullinen sijoittaminen
Yksi Merrill Edgen tärkeimmistä kilpailueduista moniin verrattuna online-välittäjät se tarjoaa poikkeuksellisia tutkimus- ja SRI-vaihtoehtoja. MEGI ei eroa toisistaan, ja sen avulla voit sijoittaa SRI- ja ESG salkkuja, jotta voit tuntea olosi hyväksi, että salkkusi huomioi ympäristön ja sosiaalisen hyvinvoinnin.
Human Advisor Access
Merrill Edge Guided Investingillä on kaksi suunnitelmaa: yksi vain online-tilassa ja toinen, jonka avulla voit myös työskennellä henkilökohtaisen neuvonantajan kanssa. Tämä joustavuus on mukava nähdä, vaikka työskentely neuvonantajan kanssa vaatii vähintään 20 000 dollarin investointeja ja lisää vuosimaksuja, jotka käsittelen alla.
Bank of America Preferred Rewards
Koska Bank of America omistaa Merrill Edgen, MEGI-asiakkaat voivat hyötyä Bank of America Preferred Rewards -ohjelmasta. Tämä ilmainen ohjelma sisältää etuja, kuten:
- Alennukset Merrill Edge Guided Investingin vuosittaisista ohjelman maksuista (jopa 0,15 % alennus)
- Luottokorttibonukset
- Korkeampi korko Bank of America Advantage Savings -tilille
- Paremmat valuuttakurssit
| Kulta | Platina | Platina-kunniot | Timantti | |
|---|---|---|---|---|
| 3 kuukauden keskimääräinen saldovaatimus | 20 000 - 50 000 dollaria | 50 000 - 100 000 dollaria | 100 000 - 1 miljoonaa dollaria | 1 miljoonasta 10 miljoonaan dollariin |
| Ohjattu sijoitusalennus | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Edullinen säästökorkobonus | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Luottokorttibonus | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Valuuttakurssialennus | 1% | 1.5% | 2% | Ei kansainvälisiä transaktiomaksuja tai pankkiautomaattimaksuja |
Ohjattu sijoitusalennus on tässä tärkein etu, vaikka saat vain 0,05 % alennuksen, jos saldosi on 20 000–50 000 dollaria.
Rekisteröidy Bonukset
MEGI tarjoaa tällä hetkellä kirjautumisbonuksen uusille tileille. Bonus perustuu liukuvaan asteikkoon seuraavasti:
- Avaa tili 20 000 dollarilla ja saat 100 dollarin bonuksen.
- 50 000 dollaria, 150 dollaria bonus.
- 100 000 dollaria, 250 dollaria bonus.
- 200 000 dollaria, 600 dollaria bonus.
Bonus maksetaan välitystileille sekä perinteisille, Roth- ja rollover-IRA: ille ja yksinomaisen yrityksen SEP IRA: ille. Sinun on rahoitettava tilillesi 45 päivän kuluessa sen avaamisesta. Myös vähimmäissaldon on oltava tililläsi 90 päivää avaamisen jälkeen. Bonus maksetaan kahden viikon kuluttua 90 päivän rajan täyttymisestä.
Aiheeseen liittyvää luettavaa >> Parhaat pörssivälittäjän tarjoukset.
Mobiilisovellus
MEGI: lle ei ole erityistä mobiilisovellusta, mutta voit seurata tilien saldoa Merrill Edge -mobiilisovelluksella. Sovelluksen avulla voit myös seurata tilejäsi, joita sinulla on Bank of Americassa. Sovellus on saatavilla iPhone- ja Android-laitteille ja tarjoaa Touch ID: n nopeampaa käyttöä varten.
MEGI-hinnat ja maksut
Tilin vuotuinen neuvontamaksu on 0,45 % kaikista saldoista vain online-versiossa Merrill Edge Guided Investingissä. Jos haluat verkkovaihtoehdon neuvonantajatuella, maksat 0,85 % vuosittaisista hallinnointipalkkioista.
Maksu veloitetaan kuukausittain ja ennakkoon. Lisäksi myyntikaupoista peritään 0,01–0,03 dollarin transaktiomaksu per 1 000 dollarin pääoma. Myös itse ETF: istä veloitetaan maksuja. Kaupankäyntimaksuja ei kuitenkaan ole, kuten useimmat muut palkkiototomat välittäjät.
Kuten mainittiin, voit saada vuosimaksualennuksia Bank of American palkitsemisohjelman kautta, mutta alennukset edellyttävät vähintään 20 000 dollarin investointeja tullakseen voimaan.
Merrill Edge ja Bank of America Connections
Yksi MEGI-sijoittamisen sisäänrakennetuista eduista on, että se antaa sinulle pääsyn sekä Merrill Edgen että Bank of American palveluihin.
Merrill Edge on yksi tunnetuimmista täyden palvelun sijoitusvälitysalustoista. Se voi tarjota sinulle mahdollisuuden osallistua itseohjautuvaan sijoittamiseen sekä MEGI: n kautta tapahtuvaan automatisoituun sijoittamiseen. Palkkiot ovat keskiluokkaa, 6,95 dollaria per kauppa osakkeilla ja ETF: illä. Mutta tämä sisältää pääsyn erittäin laajaan Merrill Lynchin sijoitustutkimuksen ja sijoittajakoulutuksen kirjastoon.
Bank of America (BofA) on täyden palvelun pankki. Se tarjoaa shekki- ja säästötilejä, talletustodistuksia, autolainoja, asuntolainoja, luottokortteja, opiskelijapankkitoimintaa, pienyrityspankkitoimintaa ja Terveyssäästötilit (HSA).
Yhtenä maan suurimmista pankeista BofA: lla on pankkikonttorit useimmissa osavaltioissa. Tämä tarkoittaa, että sinulla on helppo pääsy pankkiautomaatteihin ja muihin palveluihin. Mutta mikä vielä tärkeämpää, ympäri maata on yli 2 000 rahoituskeskusta. Jokaisella on Merrill Edge Financial Solutions Advisor -asiantuntija, joka voi tarjota sinulle kasvokkain kontaktin sijoitustoiminnassasi.
Jos sinulla on MEGI-, Merrill Edge- ja Bank of America -tilejä, voit tarkastella kaikkien kolmen tilin saldoja samasta käyttöliittymästä. Se antaa sinulle myös mahdollisuuden siirtää rahaa vaivattomasti ja välittömästi kolmen alustan välillä ilman, että sinun tarvitsee kirjautua kuhunkin erikseen.
Kuinka avata tili MEGI: ssä
Voit luoda portfolion allokoinnin MEGI: llä ennen kuin avaat tilin. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden nähdä, mitä MEGI voi tehdä hyväksesi, ennen kuin tulet asiakkaaksi ja sitoudut varoihin.
Tämä rekisteröityminen on neliosainen prosessi:
- Aseta sijoitustavoitteesi (eläkkeelle jääminen tai yleinen sijoittaminen).
- Selvitä riskinsietokykysi, mikä edellyttää vastaamista viiteen kysymykseen.
- Tarkista sinulle tarjottu sijoitusstrategia.
- Avaa tilisi, jos olet tyytyväinen tuloksiin.
Jos sinulla on jo tili joko Bank of Americassa tai Merrill Edgessä, voit yksinkertaisesti siirtää varoja kyseiseltä tililtä MEGI-tilillesi. Jos ei, voit määrittää pankkisiirron tai ACH: n ulkopuolelta.
Joissakin syöttönäytöissä on liukusäätimiä, joiden avulla voit säätää syöttämiäsi numeroita. Sinulta kysytään esimerkiksi:
- Kuinka paljon haluat sijoittaa? (Vähintään 1 000 dollaria.)
- Kuinka paljon haluat panostaa joka kuukausi tavoitteesi (tavoitteidesi) saavuttamiseen?
- Milloin aikaisintaan haluat nostaa rahaa MEGI-tililtäsi?
Riskinkantokykysi, tavoitteidesi ja sijoitushorisonttisi perusteella sijoitusstrategia luo räätälöidyn omaisuusallokoinnin.
Asiakaspalvelu
Voit soittaa asiakastukeen 24/7 numerossa 888-637-3343, mikä on yksi Merrill Edgen käytön eduista.
Plussat miinukset
Plussat
- Merrill Edge tarjoaa asiakkailleen runsaasti tutkimusta
- Mahdollisuus ylittää markkinat MEGI: n aktiivisen johdon avulla
- Voit työskennellä inhimillisen neuvonantajan kanssa korkeammalla hinnalla
- Merrill Edgellä on rekisteröitymisbonus
- Asiakaspalvelu on tavoitettavissa puhelimitse 24/7
haittoja
- Ei verohäviön korjuu toisin kuin monet muut johtavat robo-neuvojat
- Vuosittainen neuvonantajapalkkio on korkeampi kuin monien robo-neuvojien
- Minimisijoitusvaatimus on korkeampi kuin monilla muilla robo-neuvojilla
Parhaat vaihtoehdot
Tutkimus- ja ESG-sijoitusvaihtoehtojen osalta Merrill Edge on yksi parhaista välittäjistä. Ja sen aktiivisempi hallinta tarkoittaa, että sen robo-neuvojalla on potentiaalia menestyä markkinoita paremmin.
Alkaen 0,45 prosentin vuotuinen hallinnointipalkkio on kuitenkin merkittävä haittapuoli. Monet kilpailijat ovat maksuttomia tai niillä on paljon alhaisemmat vuosimaksut kuin MEGI. Tässä on joitain niistä, joita kannattaa harkita:
| Kohokohdat |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Luokitus | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Vähintään tilin avaaminen | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Apu | |||
| Kaksitekijäinen todennus. | |||
| Neuvontavaihtoehdot | Automatisoitu, ihmisavusteinen | Automatisoitu | Automatisoitu |
| Yhteiskunnallisesti vastuullinen sijoittaminen | |||
Kirjaudu Betterment Review |
Kirjaudu Wealthfront Review |
KirjauduM1 arvostelu
|
Parempi ja Varallisuuden rintama on kaksi johtavaa kilpailijaa, joilla on alhaisemmat maksut ja vähimmäissijoitusvaatimukset kuin MEGI. Bettermentillä on myös erinomaiset ESG-salkut, kun taas Wealthfront tarjoaa sinulle enemmän räätälöintivaihtoehtoja salkkusi tiettyihin ETF-rahastoihin verrattuna. Mitä tulee M1:een, se on hybridi-robo-neuvoja ja -välittäjä, jota voit kokeilla, ja se on myös maksuton.
Yhteenveto
MEGI: n suurin haitta on neuvontamaksu. 0,45 %:lla tämä on selvästi yli itsenäisten robo-neuvojien Parannus ja Varallisuuden rintama, joista jokaisella on 0,25 %:n maksu. Wealthfront hallitsee jopa ensimmäiset 10 000 dollaria ilmaiseksi.
Mutta jopa muiden välitysyritysten tukemien robo-neuvojien joukossa MEGI on hieman palkkioasteikon yläpäässä. Esimerkiksi, Uskollisuus Mennä 0,35 % eläketileistä ja enintään 0,40 % verotettavista tileistä. Sillä välin, Charles Schwabin älykkäät portfoliot ei veloita lainkaan hallinnointimaksua.
Pinnalla katsottuna maksurakenne näyttää korkealta. MEGI sisältää kuitenkin salkkusi aktiivisen hallinnan. Joten johto voi vähentää riskialttiimpia omaisuusallokaatioita yleisen markkinoiden laskusuhdanteen aikana. Tämä minimoi tappiot tiukasti passiivisiin alustoihin verrattuna. Tämä etu voi tulla selvemmäksi pitkittyneillä karhumarkkinoilla ja enemmän kuin kompensoida korkeamman maksun.
Veromenetyksen puute voi olla toinen ongelma. Siitä on tullut yleinen piirre monien robo-neuvontapalvelujen kanssa, mukaan lukien Parannus ja Wealthfront. Tämä ei ole ongelma eläkesuunnitelmissa tai pienemmille sijoittajille. Mutta se voi saada suuremmat sijoittajat pelkäämään.
MEGI saattaa toimia parhaiten ihmisille, joilla on jo tili Bank of Americassa ja/tai Merrill Edgessä. Sen avulla he voivat sijoittaa pankkiin tai lisätä automatisoidun sijoituskomponentin muuhun sijoitustoimintaansa.