Todettakoon se: Monilla meistä ei vain ole tarpeeksi rahaa. Bankraten äskettäinen tutkimus paljasti, että vain 39 prosentilla amerikkalaisista on tarpeeksi kissaa kattamaan 1 000 dollarin hätätilanne. On selvää, että meidän on lisättävä varallisuuttamme – ja ihannetapauksessa investoimalla. Mutta miksi meidän pitäisi mennä rikki yrittäessään tehdä niin?
Perinteisesti rahan sijoittaminen osakemarkkinoille tapahtuu välitysyritysten kautta. Osto ja myynti tulee tehdä puhelimitse tai henkilökohtaisesti pörssivälittäjän kanssa.
Tai voit palkata talousneuvojan. Mutta tämä tarkoittaa, että maksat jollekulle toiselle sijoittamisen yksityiskohdista ja stressistä, ja maksat palkkioita hänen työstään ja saatat myös maksaa maksuja siitä, mihin he sijoittavat sinulle.
On olemassa paljon kauhutarinoita neuvonantajien palkkioista, jotka imevät arvon pois sijoituksista, mikä saa monet kyseenalaistamaan, olivatko palvelut edes hintalapun arvoisia.
Meillä on siis tee-se-itse (DIY) -vaihtoehto.
Tee-se-itse-menetelmä vaatii ainakin kiinnostusta ja perusymmärrystä osakemarkkinoiden toiminnasta ja siitä, miten sijoittaminen vaikuttaa veroihisi ja tuloihisi.
Perinteisissä vaihtoehdoissa on ehdottomasti jyrkkä oppimiskäyrä - parhaimmillaan - ja korkea kokonaismaksu - pahimmillaan.
Mene robo-neuvojaan.
Pohjimmiltaan a robo neuvonantaja on automaattinen tapa ostaa ja myydä osakkeita tietokoneen, puhelimen tai tabletin algoritmin avulla. Erilaisten robo-investointialustojen kautta voit sijoittaa vaihtorahasi, lahjoittaa osakkeita ja ostaa murto-osia osakkeista.
Mutta se ei ole kaikki, mitä he tekevät – he voivat myös vähentää investointikustannuksia. Näin
Robo Advisorilla on alhaiset yleiskustannukset
Perinteisellä talousneuvojalla on tyypillisesti melko vähän kustannuksia korvattavana – toimistovuokrat, assistentin tai sihteerin palkat, apurahat… puhumattakaan kahvinkeittimen K-kupeista!
Robo-neuvojat ovat hyödyntäneet Internetin voimaa tarjotakseen sinulle palvelujaan. Tämä tarkoittaa, että heillä on alhaisemmat yleiskustannukset kuin talousneuvojilla, jotka joutuvat maksamaan toimistotiloista ja apuohjelmista.
Verkkosijoittaminen poistaa paljon perinteisiä sijoittamiseen liittyviä kustannuksia, joten robo-neuvojat voivat tarjota palvelujaan asiakkailleen paljon halvemmalla.
Robo Advisorsilla ei ole salaperäisiä myyntipuheita
Jokainen talousneuvoja toimii eri tavalla, mutta jotkut veloittavat maksuja, jotka ovat lähes 1 % varoistasi, kun taas toiset ottavat palkkioita suosittelemistaan tuotteista. Nämä ovat maksullisia tai palkkio- ja palkkioperusteisia neuvonantajia.
On vain maksullisia neuvonantajia, jotka eivät ansaitse rahaa tuotteista tai neuvoista, mikä voi olla hyvä vaihtoehto, jos haluat välttää mahdolliset myyntipuheet, joita saatat saada taloudellinen neuvonantaja. Mutta siitä huolimatta olemme kaikki ihmisiä, ja puolueettomuus voi olla kovaa, vaikka sitä kohdataan parhaat tarkoitukset. Jos haluat välttää myyntipuheita tai mahdollisia eturistiriitoja, robo-neuvojat voivat auttaa.
Robo-neuvojat tekevät suosituksia automaattisesti käyttämällä Moderni portfolioteoria. Ei ole tunteita. Ei toissijaisia tavoitteita. Ei mitään lisättävää kenenkään lopputulokseen. Tämä voi vähentää investointikustannuksia, koska se poistaa nämä ylimääräiset muuttujat yhtälöstä.
Robo Advisors vaativat vähän tai ei ollenkaan vähimmäisvaatimuksia
Kun sijoitat perinteisen välittäjän kanssa, joudut todennäköisesti ostamaan vähimmäismäärän osakkeita. Jos sinulla on esimerkiksi perinteinen IRA Vanguardin kanssa, et voi ostaa alle 3 000 dollaria VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) -osakkeita.
Robo-neuvojat todella loistavat, kun on kyse minimistä – tai pikemminkin niiden puutteesta. Suurin osa huippuluokan robo-neuvojat ovat tehneet strategiansa keskeiseksi osaksi antaa sijoittajien aloittaa paljon, paljon pienemmillä summilla.
Esimerkiksi, Tammmenterhot ei vaadi minimiinvestointeja. Tammmenterhot veloittaa 1 dollarin kuukausimaksun perustililtä (Acorns Lite), 3 dollaria Acorns Personalista, joka sisältää Acorns Later -kulut ja Acorns Spendin, ja 5 dollaria Acorns Familylle, joka sisältää kaiken, mitä saat Acorns Personalilla, sekä Acorns Earlyn (sijoitustilivaihtoehdot lapset).
Jemma on toinen robo-neuvoja, ja se vaatii vain 5 dollarin vähimmäissijoituksen. Sen maksut ovat hyvin samankaltaiset kuin Acornsissa, mutta ensimmäisellä kuukaudellasi Jemma on ilmainen. Sen jälkeen se on 1 dollari kuukaudessa alle 5 000 dollaria ja 0,25 % vuodessa yli 5 000 dollaria.
WiseBanyan on vapaasti käytettävä alusta, jonka aloittamiseen on vähintään 1 dollari. Voit aloittaa sijoittamisen SEP-, perinteiseen, rollover- tai Roth IRA: han tai verotettaviin sijoituksiin.
Tämä on vain näyte siellä olevista robo-neuvojista, mutta voit nähdä, että heillä on vähimmäisvaatimukset, jotka kuka tahansa voi täyttää. Vähintään 1 dollarilla voit aloittaa sijoittamisen samalla kun työskentelet muiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Joten vaikka sinulla olisi pienituloinen, erittäin tiukka budjetti tai työskentelet maksaaksesi velkaa, voit myös aloittaa sijoittamisen.
Robo Advisorilla on paljon alhaisemmat palkkiot
Täällä Investor Junkiessa olemme luoneet a maksujen erittely jotka tulevat robo-neuvojien mukana. Tämä on ratkaisevan tärkeää robo-neuvonnan kustannuksille; Jos heidän palkkionsa ovat pitkällä aikavälillä yhtä korkeat kuin taloudellisten neuvonantajien, he eivät säästä rahaa ollenkaan!
Katso tämä taulukko, joka näyttää, kuinka paljon maksat vain 5 000 dollarin talletuksella.
| Robo Advisor Expense Ratio | 0.25% | 0.00% | 0.38% | Ei käytössä | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Keskimääräinen ETF-kulusuhde | 0.15% | 0.23% | Mukana | Ei käytössä | 0.14% | 0.14% |
| Robo Advisorin vuosimaksu | $12.50 | $0.00 | $19.20 | Ei käytössä | $0.00 | $0.00 |
| Vuosimaksu yhteensä | $19.97 | $11.25 | $19.20 | Ei käytössä | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors antaa sinun käyttää asiantuntijoita halvemmalla
Tietyt robo-neuvojat antavat sinun kommunikoida rahoitusalan ammattilaisten kanssa, kun saavutat tietyn sijoitustason. Esimerkiksi kun olet sijoittanut 100 000 dollaria Parannus, voit pyytää Certified Financial Plannerin (CFP) tarkistamaan sijoituksesi ja keskustelemaan kanssasi rahoitusstrategioistasi.
CFP: t voivat johtaa omia yrityksiään ja veloittaa tuntipalkan työskentelystä. Pääsy rahoitussuunnittelijoille sijoitusalustan kautta voi olla kaksi-yhdestä -sopimus; saat pääsyn ammattilaisiin sekä sijoitusten hallintaan. Tämä voi olla tapa säästää rahaa pitkällä aikavälillä sen sijaan, että maksaisit jokaisesta palvelusta erikseen.
Muista, että on myös sijoitusyrityksiä, jotka ovat hybridejä. Toisin sanoen he käyttävät samantyyppistä automatisoitua tekniikkaa kuin robo-neuvojat, mutta perinteisillä palveluilla, kuten omistautuneella talousneuvojalla. Kauemmas on esimerkki varainhoitajasta, joka automatisoi joitakin sijoittamisen näkökohtia ja antaa sinulle räätälöityjä neuvoja.
Robo Advisors voivat tehdä sijoittamisesta edullisempaa
Jos sinulla ei ole paljon rahaa, robo-neuvojat voivat olla porttisi sijoitusmaailmaan. Robo-neuvojilla on paljon alhaisemmat minimit sijoittamisen aloittamiseen kuin perinteisillä sijoitusmenetelmillä, ja heidän palkkionsa voivat olla alhaisemmat pitkällä aikavälillä.
Muista kuitenkin, että vaikka robo-neuvojat voivat olla halvempia, menetät hieman tuota inhimillistä kosketusta – suhdenäkökulmaa. Siis kun on markkinoiden laskusuhdanne, et ehkä pysty itkemään robo-neuvojasi olkapäällä.
Lukijat: Millä muilla keinoilla robo-neuvojat vähentävät sijoituskustannuksia ja tekevät siitä helpommin kaikkien saatavilla?
Sijoitusneuvontapalvelut, joita tarjoaa Stash Investments LLC, SEC: n rekisteröity sijoitusneuvoja. Tämä materiaali on jaettu vain tiedotus- ja koulutustarkoituksiin, eikä sitä ole tarkoitettu sijoitus-, laki-, kirjanpito- tai veroneuvontaksi. Sijoittamiseen liittyy riskejä.
¹ Yli 1 000 dollarin arvopapereiden osalta murto-osakkeiden osto alkaa 0,05 dollarista.
² Green Dot Bankin, jäsenen FDIC: n ja Stash Visa Debit Cardin tarjoamat Green Dot Bankin, FDIC: n jäsenen myöntämät pankkitilipalvelut. VISA U.S.A. Inc: n lisenssin perusteella. Stash Investments LLC: n, ei Green Dot Bankin, tarjoamia sijoitustuotteita ja -palveluita, jotka eivät ole FDIC-vakuutettuja, eivät ole pankin takaamia ja voivat menettää arvoaan. koska artikkelissa mainitaan pankkikortti.
³ Maksat myös tililläsi olevien ETF-rahastojen hinnoittelussa näkyvät normaalit maksut ja kulut sekä Stashin ja säilytysyhteisön veloittamat maksut erilaisista oheispalveluista.
⁴Debit-tiliä koskevat muut maksut. Ole hyvä ja katso Talletustilisopimus yksityiskohtia varten.
⁵Stock-Back® ei ole Green Dot Bankin, Green Dot Corporationin, Visa U.S.A: n tai minkään niiden sponsoroima tai tukema. vastaavat tytäryhtiöt, eikä millään edellä olevista ole velvollisia täyttämään tämän kautta ansaittuja osakepalkkioita ohjelmoida.