Tiesitkö, että keskimääräinen pankki maksaa 0,06 % korkoa säästötileilleen? Se tuntuu jo itsessään jo tarpeeksi hullulta, mutta vielä hullumpaa on, että pankkini maksaa vielä vähemmän.
Oikein; oma pankkini maksaa murto-osan keskimääräisestä säästämiskorosta….oikeastaan 0,01 %. Vielä pahempaa on, että pankkini (U.S. Bank) on maksanut lähes samaa mitätöntä korkoa vuosia.
Luulen, että pankkini vihaa minua. Voitko samaistua?
Näet tarkalleen mitä tarkoitan alla olevasta kuvakaappauksesta. Minulla on yli 329 000 dollaria yhdellä säästötilillämme, ja ansaitsin vain 2,88 dollaria korkoa kuukauden aikana, jolloin nappasin tämän kuvan.
Se on aika surullista, kun ajattelee sitä, mutta tiedän, etten ole yksin. Puolet tämän viestin lukevista ihmisistä ansaitsee todennäköisesti noin paljon säästöjään, jos ollenkaan.
Tiedämme kaikki, että korot ovat olleet ennätysmatalilla tai lähellä niitä vuosia, eivätkä pankit pysty tarjoamaan juuri mitään tämän seurauksena.
Onneksi meidän ei tarvitse tyytyä ansaitsemaan säästötileillämme lähes mitään. Itse asiassa on olemassa useita pankkivaihtoehtoja ansaitaksesi säästöilläsi enemmän kuin mitä perinteinen pankki tarjoaa.
Yksi vaihtoehdoista, jonka jaan tässä viestissä, on maksaa 850X enemmän kuin keskimääräinen perinteinen pankki!
Ennen kuin sukeltaamme parhaisiin pankkivaihtoehtoihin, haluan kuitenkin sanoa, kuinka tärkeää on hätärahasto. On aina mahdollista, että menetät työpaikkasi tai joudut odottamattomaan taloudelliseen hätätilanteeseen ja pitkällä aikavälillä säästöt voivat olla ainoa asia, joka auttaa sinua välttämään kaikenlaisia taloudellisia sekasortoa (voit tarkistaa joitain the parhaat säästötilikorot tässä).
Jotkut asiantuntijat sanovat, että kolmen tai kuuden kuukauden kulut pitäisi kätkeä hätäsäästöihin, ja minulla on tapana olla samaa mieltä. Mielestäni sinun on kuitenkin räätälöitävä hätärahastosi koko ainutlaatuisen tilanteesi ja tarpeidesi mukaan.
Saatat esimerkiksi haluta suuremman hätärahaston, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai sinulla on lapsia, kun taas pääset eroon pienemmällä e-rahastolla, jos olet sinkku, sinulla on todella pienet menot tai työsi on erittäin turvallinen.
Joka tapauksessa, pankkivaihtoehdot, joihin sukeltan alla, ovat ei ydinsäästöjäsi varten. Loppujen lopuksi haluat e-rahastosi turvalliselle tilille FDIC-vakuutuksella. Tavallisessa pankissa et välttämättä tienaa paljoa korkoa, mutta et myöskään menetä rahaa säästöistäsi.
Huomaa myös, että voit tarkistaa pankkivaihtoehtoni podcastin Spotifysta, jos haluat kuunnella mieluummin kuin lukea. Voit katsoa podcast-jaksot tässä ja tässä.
Jos olet aloitteleva osakekauppias tai sijoittaja, oikean pörssinvälittäjän valinta on erittäin tärkeää.
Online-pörssinvälittäjät opastavat sinua laajalla tietämyksensä avulla, jotta voit sijoittaa viisaasti kovalla työllä ansaitsemasi dollari. Älä mieti sitä hetkeäkään ja napsauta tilaasi tänään.
Näytä tulokset9 pankkivaihtoehtoa ansaita enemmän korkoa
Tätä silmällä pitäen suosittelemani pankkivaihtoehdot ovat kaikille ylimääräinen varoja, jotka sinulla on todellisten hätäsäästöjesi lisäksi. Tämä on rahaa, jota et välttämättä tarvitse lähivuosina, joten voit ottaa enemmän riskejä.
Mistä pankkivaihtoehdoista puhun? Erittelen niistä kaikki yhdeksän alla.
#1: Neobank
"Neobank" on jokseenkin hipsteri termi, jota käytetään kuvaamaan vain verkkopankkia, jolla ei ole kivijalkapaikkoja. Tämä ei tarkoita, että neopankit eivät olisi todellisia; se tarkoittaa vain sitä, että et aja ympäriinsä ja törmää fyysiseen pankkiin. Ilman fyysistä sijaintia näillä pankeilla on alhaisemmat yleiskustannukset. Tämä tarkoittaa, että he voivat maksaa sinulle enemmän korkoa säästöistäsi.
Luin äskettäin, että ympäri maailmaa on yli 300 digitaalista pankkia. Jotkut suurimmista sisältävät SoFi, joka aloitti toimintansa enemmän opintolainojen jälleenrahoitusyrityksenä. Toinen huomionarvoinen verkkopankki on Chime Bank, joka maksaa tällä hetkellä 0,50 prosentin vuosituottoa (APY) säästötileilleen.
Lainausklubi on yksi verkkopankki, joka on ollut olemassa jo jonkin aikaa. Lending Club oli aiemmin vertaislainanantaja, mutta nyt he tarjoavat online-säästötilin, joka maksaa tällä hetkellä 0,60 prosentin vuosituottoa.
#2: Treasury inflaatiosuojatut arvopaperit (TIPS)
Jos uskot, että inflaatio on vain kiihtymässä täältä, Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) voi tarjota erinomaisen paikan ylimääräisen käteisen säilyttämiseen. TIPS mukautuu automaattisesti CPI-indeksiin, joka on eri tavaroiden ja palveluiden hintoja mittaava kuluttajahintaindeksi. Tämä tekee siitä toisen loistavan pankkivaihtoehdon.
Vaikka jotkut saattavat olla eri mieltä siitä, että TIPS todella pysyy inflaation tahdissa, voit mennä TreasuryDirect.gov lukeaksesi lisää tästä sijoitusvaihtoehdosta ja muista valtion liikkeeseen laskemista joukkovelkakirjoista.
TIPS: iä myönnetään 100 dollarin erissä, joten sinulla on oltava vähintään 100 dollaria aloittaaksesi sijoittamisen. Toinen TIPS: n suuri etu on se, että sinun ei tarvitse maksaa valtion tai paikallisia veroja palautuksistasi. Huomautus: TIPS: in avulla sinä tehdä joudut maksamaan liittovaltion veroja voitoistasi.
#3: Online-sijoitussovellukset
Online-sijoitussovellukset (alias online-välityspalvelut) ovat toinen loistava pankkivaihtoehto, joka sisältää yrityksiä, kuten Robinhood ja M1 Finance. Kun useimmat ihmiset ajattelevat näitä yrityksiä, he saattavat automaattisesti ajatella meemiosakkeita tai kryptosijoittamista. Näillä sovelluksilla on kuitenkin myös kassanhallintatili, joka maksaa kunnollisen tuoton.
Kanssa Robin HoodEsimerkiksi sovelluksen kassanhallintakomponentissa on säästökomponentti, joka maksaa 0,30 % APY: tä. Ei vain, mutta tämä Robinhood-tili ei sisällä piilokuluja. Voit jopa käyttää tiliäsi käteisen hankkimiseen yli 75 000 maksuttomassa pankkiautomaatissa eri puolilla maata. Mikä vielä parempaa, Robinhood sisältää FDIC-vakuutuksen kassanhallintatileineen.
M1 Rahoitus tarjoaa myös oman rahoitusalan "supersovelluksen", joka todella maksaa sinulle 125 dollaria vuodessa. Tälle tilille maksetaan kuitenkin 1 % korkoa, ja saat pankkikortin, joka maksaa 1 % cashbackia joka kerta kun käytät sitä.
Vaikka 125 dollarin maksaminen vuodessa verkkotilistä ja pankkikortista voi tuntua todella suurelta, muista, että ansaitset talletuksillasi 33X kansallisen keskimääräisen säästökoron. Koska saat 1 % takaisin pankkikorttiostoksistasi, voit hyvittää tämän maksun kiireessä ja päätyä silti eteenpäin.
Sijoita niin vähän tai paljon kuin haluat Robinhood-salkulla.
#4: Korkeatuottoiset joukkovelkakirjat
Useimmat ihmiset pitävät joukkovelkakirjoja erittäin turvallisina, ja ne ovat sitä. Ihmiset ostavat kuitenkin joukkovelkakirjoja paljon eri tavalla kuin muutama vuosikymmen sitten.
Suurten ikäluokkien sukupolvi lähti ja osti yksittäisiä joukkovelkakirjoja suoraan liikkeeseenlaskijalta, olivatpa ne sitten kunnallisia tai jotain muuta. Kuitenkin monet nykypäivän sijoittajat ostavat joukkovelkakirjansa sijoitusrahastojen tai ETF: ien kautta.
Yksi esimerkki sijoitusrahastosta, jossa on korkeatuottoisia joukkovelkakirjoja, on American Century High-Income Yield Fund (NPHIX). Tämän rahaston nykyinen tuotto on 5,12 %, vaikka tällä rahastolla on enemmän riskejä. Tämä tarkoittaa, että saldosi todennäköisesti nousee ja laskee ajan myötä.
Toinen esimerkki on Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMRX), jonka tuotto on 3,09 %. Jälleen kerran, tämä on korkeatuottoinen joukkovelkakirjalaina, jolla on suurempi riski, joten sinulla on mahdollisuus nähdä tasapainosi vaihtelevan pitkällä aikavälillä.
On myös useita ETF-rahastoja, joissa on korkeatuottoisia joukkovelkakirjoja, mukaan lukien SPDR High-Yield Bond ETF (JNK), jonka tuotto on 4,75 %. Tämän tyyppistä joukkovelkakirjalainaa pidetään roskalainana, joten JNK-symboli tässä on itse asiassa aika hauska.
Jos mietit, mistä ostaa korkeatuottoisia joukkovelkakirjoja, sinun ei tarvitse etsiä kaukaa. Voit sijoittaa korkeatuottoisiin joukkovelkakirjoihin kaikkien tavallisten online-välitysyritysten ja sovellusten kautta, kuten M1 Finance, Robinhood ja E*TRADE. Nämä voivat kaikki olla loistavia vaihtoehtoisia pankkivaihtoehtoja ylimääräisille varoille.
#5: Korkeatuottoiset osakkeet
Mitä tulee korkeatuottoisiin osakkeisiin, ne on rakennettu siten, että niiden on maksettava kunnollinen osinko, mikä tekee niistä loistavan vaihtoehdon perinteiselle pankkitoiminnalle. Jotkut näiden osakkeiden osingoista antavat sinulle tuoton, joka on paljon korkeampi kuin ansaitset pankissasi, vaikka siihen liittyy myös enemmän riskejä.
Suurimmaksi osaksi puhun osakkeista, jotka on listattu Dividend Aristocratsissa. Tämä on luettelo 65 osinkoosakkeesta, jotka on listattu S&P 500 -listalla ja jotka ovat kasvattaneet osinkoaan viimeisen 25 vuoden aikana. Tämä sisältää enimmäkseen vakiintuneempia, blue-chip -tyyppisiä yrityksiä, joilla on pitkä historia tuoton luomisessa.
Esimerkiksi AT&T on osa tätä konsernia 7,79 prosentin osinkotuottollaan. Toinen on McDonald's, jonka osinkotuotto on tällä hetkellä 2,11 %. Mukana on myös Verizon, jonka osinkotuotto on 4,79 %.
- Lue myös: Kuinka sijoittaa osinkoosakkeisiin
Jos olet aloitteleva osakekauppias tai sijoittaja, oikean pörssinvälittäjän valinta on erittäin tärkeää.
Online-pörssinvälittäjät, kuten Robinhood, opastavat sinua laajalla tietämyksensä avulla, jotta voit sijoittaa viisaasti kovalla työllä ansaitsemasi dollari. Älä mieti sitä hetkeäkään ja napsauta alla.
Aloita sijoittaminen#6: Sekoitettu portfolio
Kuudes pankkivaihtoehto, josta haluan puhua, on sekoitettu salkku, joka sisältää joitain yllä olevista vaihtoehdoista. Voit esimerkiksi ottaa osan ylimääräisistä säästöistäsi ja sijoittaa korkeatuottoisiin osakkeisiin ja sitten heittää toisen osan varoistasi korkeatuottoisiin joukkovelkakirjoihin.
Tämä strategia on helppokäyttöinen, jos sinulla on jo tili jollakin alustalla, kuten Robinhood tai M1 Finance. Kun kassanhallintatilisi on avattu ja olet tottunut käyttämään näitä sovelluksia, voit aloittaa helposti haarautumasta muihin sijoituksiin.
Muista vain, kuinka jotkin sovellukset voivat toimia paremmin yhdistetyn portfolion luomisessa. Esimerkiksi Robinhoodilla sinun on valittava omat varat ja tasapainotettava ne ajan myötä. M1 Finance tarjoaa kuitenkin sijoitus "piirakoita", jotka on asiantuntevasti muotoiltu sopimaan erityyppisille sijoittajille sen mukaan, kuinka suuren riskin he haluavat ottaa.
Parannus on toinen online-alusta, jonka avulla on helppo räätälöidä sijoitussalkku aikajanasi ja tavoitteidesi mukaan. Tämä yritys on kuitenkin robo-neuvoja, joka käyttää teknologiaa auttaakseen sinua valitsemaan sijoituksia salkkuun. Tästä syystä Betterment on parempi ihmisille, jotka haluavat pääsyn sijoituspalvelupalveluihin, joita he eivät voi saada tavallisella sijoitussovelluksella.
Riippumatta siitä, mitä alustaa päätät käyttää, sekoitettu lähestymistapa voi auttaa sinua ansaitsemaan säästöjesi korkeamman tuottoprosentin ilman, että vedät maatilaa yhteen tiettyyn strategiaan.
#7: Real Estate Investment Trust (REIT)
Vaikka jotkin yksittäiset osakkeet luokitellaan REIT: iksi, en todellakaan tarkoita sitä. Sen sijaan puhun vaihtoehdoista, joiden avulla pääset tutustumaan kiinteistöihin mukavan tuoton lupauksella.
Ensimmäinen vaihtoehto, josta haluan puhua, on itse asiassa ETF. iShares US Real Estate ETF (IYR) on tuottanut 11,25 % viimeisen kymmenen vuoden aikana 2,06 %:n osinkotuoton. Se ei ole ollenkaan huono asia, varsinkin kun ottaa huomioon, ettei sinun tarvitse koskaan astua rakennuksiin, joihin sijoitat.
Ja todella, se on kiinteistö-ETF: ihin sijoittamisen suurin etu. Saat altistumisen kiinteistömarkkinoille ilman, että sinun tarvitsee metsästää kiinteistöjä tai käsitellä vuokranantajana olemisen murheita. Asetat rahasi vaaraan, mutta sinulla on mahdollisuus saada paljon korkeampi tuotto.
Toinen vaihtoehto, jota rakastan ja jota itse käytän, on nimeltään Fundrise. Tämän online-kiinteistöalustan avulla voit sijoittaa suoraan REITiin ilman, että joudut käsittelemään ETF: ihin liittyviä välityskuluja.
Aloitin sijoittamisen Fundriseen vuonna 2018, joten tilini on ollut jo useita vuosia. Hullua, nykyinen kaikkien aikojen tuottoni on 13,2%, jonka näet alla olevasta kuvakaappauksesta.
Toinen hieno asia Fundrisessa on se, että sinulla ei tarvitse olla valtavaa määrää käteistä aloittaaksesi. Fundrisen vähimmäissijoitus alkaa vain 10 dollarista, ja heidän perusaloitustasonsa on vain 1 000 dollaria.
Tämä tarkoittaa, että voit aloittaa kiinteistösijoittamisen murto-osalla rahasta, jonka sinun tarvitsee sijoittaa fyysiseen omaisuuteen. Mikä vielä parempaa, Fundrisen avulla on helppo hallita todellisia kiinteistöjä, joihin sijoitat, oli se sitten ostoskeskus, kerrostalo tai jonkinlainen kaupallinen vuokra-asunto.
Jos harkitset tätä vaihtoehtoa, muista lukea minun Fundrise-arvostelu.
#8: Lyhytaikainen huomautus
Jotta voit hyödyntää pankkivaihtoehtoa #8, sinun on oltava akkreditoitu sijoittaja. Tämä tarkoittaa, että sinun on ansaittava 200 000 dollaria vuodessa yksin tai 300 000 dollaria puolisosi kanssa, ja tarvitset yli miljoonan dollarin nettovarallisuuden ilman ensisijaisen asuinpaikkasi arvoa.
Jos täytät nämä kriteerit, jatka lukemista lyhytaikaisista lainoista ja niiden toiminnasta. Jos ei, siirry vapaasti pankkivaihtoehtoon #9!
Joka tapauksessa lyhytaikaisia seteleitä tarjotaan YieldStreetin kaltaisten yritysten kautta. Tämän verkkoalustan lyhytaikaisella lainalla voit ansaita 40X kansallisen rahamarkkinoiden keskimääräisen tuoton tai 4 prosentin vuosituoton.
Nämä setelit ovat maksuttomia, ja ne ovat lyhytaikaisia tuotteita, joiden likviditeettiä tarjotaan vain kuudessa kuukaudessa. Tämän yrityksen lyhytaikaiset lainat maksavat myös kuukausittaiset korkomaksut suoraan YieldStreet-lompakkoosi.
Vaikka nämä sijoitukset on suunnattu akkreditoiduille sijoittajille, joilla on suuri salkku, YieldStreet Short Term Note Series XLIV: n vähimmäissijoitusmäärä on vain 500 dollaria. Tämä tarkoittaa, että voit aloittaa suhteellisen pienellä määrällä ja katso sitten, miten se etenee.
#9: Krypto-säästötilit
Lopuksi puhutaan kuinka ansaita rahaa omistamallasi kryptolla myymättä sitä. Krypto-säästötilit maksat sinulle tuottoa kryptotalletuksistasi aivan kuten ansaitset korkoa tavalliselle säästötilille. Kuulin tästä toiselta sijoittajalta useita vuosia sitten, ja se vaikutti melkein liian hyvältä ollakseen totta.
Ensimmäisen tämän pankkivaihtoehdon kokeilun aikana ostin 25 000 dollaria vakaita kolikkosijoituksia ja talletin ne BlockFi-korkotilille. Lopulta olin järkyttynyt nähdessäni, että BlockFi-tilini ansaitsi enemmän korkoa kuin perinteinen säästötili, jolla oli yli 300 000 dollaria.
Tietenkään sinun ei tarvitse sijoittaa vakaisiin kolikoihin ansaitaksesi korkoa. The BlockFi-tili maksaa korkoa myös muun tyyppisille kryptomuodoille, kuten Bitcoinille.
Tällä hetkellä minulla on noin 165 000 dollaria BlockFi-tililläni, joka koostuu enimmäkseen Bitcoin- ja Ethereum-omaisuudesta. BlockFi-tilini on maksanut tälle summalle yli 7 000 dollaria korkoja sen avaamisen jälkeen.
Katso todiste alla olevasta kuvakaappauksesta:
Kun vertaat sitä 2,88 dollariin kuukaudessa, jotka ansaitsen tililläni U.S. Bankissa, on helppo nähdä, kuinka valtava ero tällä on!
BlockFi ei tietenkään ole ainoa yritys, jolla on krypto-säästötili. Minulla on myös tili Celsius-nimisessä yrityksessä, jonka avasin ystävän suosituksesta.
Minulla on tällä hetkellä tililläni hieman alle 200 000 dollaria Celsiuksesta, joka maksaa 8,5 % tuottoa. Mielenkiintoista on, että Celsius maksaa heidän korkonsa viikoittain eikä kuukausittain, kuten BlockFi.
Kuten alla olevasta kuvakaappauksesta näet, ansaitsen tällä hetkellä yli 224 dollaria korkoa Celsiuksesta joka viikko. Se on yli 900 dollaria korkoa joka kuukausi ja reilusti yli 11 000 dollaria vuoden aikana!
Se on niin paljon enemmän kuin ansaitsen U.S. Bankissa, että se saa minut itse asiassa oksentamaan!
Muista vain, että krypto- ja ansaita rahaa kryptosta vaatii tonnin riskistä. Ei ole FDIC-vakuutusta, eikä ole takeita siitä, ettet menetä koko sijoituksesi.
Luo kryptovaluuttasalkkusi jo tänään
Coinbasessa on useita ominaisuuksia, jotka tekevät siitä parhaan paikan kaupankäynnin aloittamiseen. Aloita sijoittaminen jo tänään!
AloittaaBottom Line
Toivon, että tämä pankkivaihtoehtoluettelo saa sinut ajattelemaan rahojasi ja kuinka saada ne kasvamaan. Onhan se luonnollista, että haluat ansaita korkeampaa tuottoa säästöillesi, puhummepa sitten hätärahastostasi tai muusta pitkällä aikavälillä piilottamastasi rahasta.
Tästä huolimatta on tärkeää muistaa, että korkeammat tuotot ovat aina yhtä suuret riskitasoa. Perinteisten pankkien vaihtoehdot voivat tarjota sinulle enemmän korkoa talletuksillesi, mutta olet luopumassa jostain turvallisuudesta matkan varrella.