Päivitys 6.9.2020: Tämän postauksen kirjoittamisen jälkeen minulla on nyt 3 poikaa ja tytär! Myös Illinois on korottanut valtion verokantoja!! Perheeni asuu nyt myös Tennesseessä.
529 College -säästöt Illinoisissa
APoikamme lähestyy nopeasti kahden vuoden ikäänsä, pelottava todellisuus, että korkeakouluopetuksen maksaminen on aivan nurkan takana.
Meillä oli onni aloittaa 529 College Saving -suunnitelma hänen syntyessään ja pyrkiä ahkerasti lisäämään sitä usein.
Niille, jotka asuvat Illinoisin osavaltiossa, halusin tehdä lyhyen selvityksen siitä, mitä vaihtoehtoja sinulla on siinä tapauksessa, että haluat saada alkuun säästön lapsillesi korkeakouluopetuksessa.
Katsotaanpa ensin perusasiat siitä, mitä 529 College -säästöohjelma on.
Pikahuomautus: Voit käyttää mitä tahansa osavaltion 529 -suunnitelmaa opintojen maksamiseen, eikä sinun tarvitse asua kyseisessä osavaltiossa etuuden käyttämiseksi. Näin menetät mahdollisen valtion veroedun.
529 College -säästöohjelman perusteet
529 Suunnitelmat ovat yleisimmin käytetty säästöväline korkeakouluopetuksessa nykyään. Ne on nimetty Internal Revenue Codein 529 §: n mukaan. Näitä suunnitelmia sponsoroivat yleensä yksittäiset valtiot, kun taas suunnitelman varoja hallinnoivat ammattimaisesti riippumattomat sijoituspalveluyritykset tai valtion virastot. Kuka tahansa voi avata 529 säästötilin tulotasosta riippumatta ja maksaa jopa 13 000 dollaria (26 000 dollaria aviopareille) vuodessa ilman lahjaveroja.
Voit lukea nämä muut aiheeseen kirjoittamani viestit: 10 kysymystä yliopiston säästöohjelmista, Poikamme täytti juuri vuoden ja aloittaa huomenna yliopiston, Voitko saada verotulon 529
Nyt kun tiedämme 529 -suunnitelman perusteet, katsotaan 529 vaihtoehtoa Illinoisin osavaltiolle.
Bright Start College Savings
Ensimmäinen 529 College Savings Plan -vaihtoehto Illinoisin asukkaille on Bright Start Program. Bright Start -suunnitelma on enemmän tee-se-itse-ohjelma. Tämä on otettu suoraan Bright Start -sivustolta:
Bright Start -suunnitelman aloittaminen kestää vain 25 dollaria ja noin 15 minuuttia, kun rekisteröidyt verkossa. Kuten 401 (k) -suunnitelma, jota voit käyttää eläkesäästämiseen, 529 -suunnitelma antaa sinun sijoittaa erilaisiin osakesalkkuihin ja joukkovelkakirjasijoituksiin säästääksesi opiskelijasi korkeakoulututkintoa varten.
Salkkuja hallinnoi OFI Private Investments Inc., OppenheimerFunds, Inc: n tytäryhtiö, ja ne sisältävät alan johtajien hallinnoimia sijoituksia OppenheimerFunds, Inc. ja sen tytäryhtiöt sekä Vanguard -ryhmä ja American Century Investments®.
Sijoitusvaihtoehdot
Ohjelman avulla sijoittajat voivat valita joko ikäperusteisen salkun (jossa sijoitusvaihtoehdot muuttuvat aggressiivisemmasta konservatiivisemmaksi kun lapsi lähestyy yliopisto -ikää) tai valintaperusteisiin salkkuihin, joissa valitset sijoitukset itse kaikista käytettävissä olevista rahastovaihtoehdoista.
Levottomat ajat
Ohjelma on viime aikoina joutunut suuren valvonnan alaiseksi, sillä rahasto menetti äskettäin 85 miljoonaa dollaria, mikä johtuu suurelta osin jyrkästä tappiot Oppenheimer Core Plus Fixed Income -lainarahastossa, rahastossa, joka kärsi jyrkkiä tappioita vuonna 2008 johdon suurten panosten vuoksi. arvopaperit. Tällä hetkellä Bright Start -ohjelma on tutkinnan suorittamisesta OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. ja OppenheimerFunds Distributor, Inc. Tiedän, että tämä voi olla suuri huolenaihe tuleville sijoittajille ja aivan oikein. Älä kuitenkaan hätäile liikaa. Ohjelmassa on paljon muita rahastovaihtoehtoja, joista voit valita. Tarvitsetko lisää varmuutta? Äskettäin Consumer Reports ilmoitti, että Bright Start -ohjelma nimettiin yhdeksi Maan viisi parasta 529 suunnitelmaa tuoreimpien tietojen mukaan. Sen pitäisi antaa sinulle jonkin verran luottamusta ohjelmaan.
Kirkkaat reitit 529 Suunnitelma
Jos etsit toista 529 -suunnitelmavaihtoehtoa, voit myös katsoa Bright Directions -ohjelmaa. Se on hyvä täydennys Bright Start -ohjelmalle. Bright Directions myydään yleensä neuvonantajan kautta (kuten minä). Tässä on perustietoja suoraan heidän sivustoltaan:
Bright Directions on neuvonantajan myymä 529-pätevä opetusohjelma erityisesti niille, jotka hallinnoivat sijoituksiaan ammattimaisen neuvonantajan kautta. Tämä suunnitelma antaa neuvonantajallesi joustavuuden rakentaa korkeakoulusäästösi niin aggressiivisesti tai konservatiivisesti kuin parhaaksi näet.
Sijoitusvaihtoehdot
Bright Directionsilla on joitain samanlaisia ominaisuuksia kuin Bright Start, koska se tarjoaa ikäpohjaisia salkkuja sekä mahdollisuuden valita 26 yksittäisestä rahastosta. Sijoitusrahastoyhtiöt ovat seuraavat:
PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T. Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA ja Earnest Partners.
Näiden kahden vaihtoehdon lisäksi ohjelman avulla voit myös valita seitsemästä kohdesalkusta, jotka perustuvat riskinsietokykyysi. Jos esimerkiksi pidät 60%: n osakkeista ja 40%: n joukkovelkakirjoista, salkku pysyy siinä yhdistelmässä mitä tahansa.
Veroetuja
Mitkä ovat liittovaltion tuloverotukset?
- Verojen laskennallinen kasvu
- Verottomat nostot pätevistä korkeakoulukuluista
2. Mitkä ovat valtion tuloverotukset?
- Verojen laskennallinen kasvu
- Verottomat nostot pätevistä korkeakoulukuluista 1
- Illinoisin osavaltion tuloverovähennys
- 20 000 dollaria, jos hakemus tehdään yhdessä
- 10 000 dollaria per yksittäinen veronmaksaja
College Illino- Prepaid-opetussuunnitelmat
Useimmat ihmiset, jotka tuntevat 529 suunnitelmaa, käyttävät samanlaisia suunnitelmia kuin edellä mainitut. Jos osakemarkkinat eivät ole sinun juttusi, voit hakea College Illinois joka on prepaid -opetusohjelma. College Illinois tarjoaa suunnitelmia ostaa yliopistotason lukukausia (yliopisto, yliopisto+) ja yhteisön korkeakoulutason lukukausia tämän päivän lukukausimaksuilla. Voit ostaa yhden lukukauden tai useita lukukausia, korkeintaan neljä yhteisön korkeakoulussa ja yhdeksän lukukautta yliopistossa.
College Illinoisia ei myöskään tarvitse käyttää Illinoisin osavaltiossa. Heidän verkkosivustonsa mukaan heidän ohjelmansa on auttanut Illinoisia ostamaan opintopisteitä sellaisista yliopistoista kuin UCLA, Syracuse, Kansasin yliopisto ja Toronton yliopisto; nimetäkseni muutamia.
Veroetuja
Yksilöt, jotka ovat Illinoisin osavaltion tuloveron alaisia, voivat vähentää verotettavasta tulostaan enintään 10 000 dollaria vuodessa minkä tahansa ostoon tehdyistä maksuista. College Illinois! etukäteen maksettu lukusopimus. Avioparit, jotka jättävät hakemuksen yhdessä, voivat vähentää jopa 20 000 dollaria vuodessa.* Tämä valtion verovähennys vähentää yksilöiden oikaistut bruttotulot (AGI) enintään 10 000 dollariin (tai 20 000 dollaria ilmoittautuneille) yhdessä).
Suunnitelma tarjoaa 3 etuustasoa: Community College, University ja University+. Kaksi ensimmäistä ovat itsestään selviä, joissa University+ käyttää Illinoisin yliopistoa lukukausimaksuna ja maksuina. Sinun ei tarvitse ostaa kaikkia yliopisto+-hyvityksiä. Jos suunnittelet lapsesi menevän yhteisöopistoon, voit ostaa osan näistä hyvityksistä sen lisäksi, mitä muuta luulet tarvitsevasi.
Kun päätät, minkä etuustason haluat, voit sitten päättää, kuinka monta lukukautta haluat maksaa ja maksutavan. Havainnollistaakseni kuinka paljon se voisi maksaa, menin College Illinoisin verkkosivustolle ja kirjoitin tiedot nimellä jos aioin maksaa kaksivuotiaalleni ennakkomaksun käyttämällä yliopisto+ etuustasoa yhteensä 4 lukukautta. Kuten alla olevasta kaaviosta käy ilmi, se maksaisi minulle tänään 30 491 dollarin kertakorvauksen tai voin maksaa 292 dollaria kuukaudessa 15 vuoden aikana. Loput sarakkeet ovat yhdistelmä siitä, että maksat jonkin verran eri ajanjaksojen aikana (5, 10 ja 15 vuotta).
Mitä tapahtuu, jos lapseni ei mene yliopistoon?
Sinulla on 529 investointisuunnitelman tapaan seuraavat vaihtoehdot:
- Säilytä edut ja käytä niitä edunsaajan jatko -opintoihin tai jatkokoulutukseen tulevaisuudessa. Jatko -opintojen lukukausimaksut ja palkkiot maksetaan perustutkintokurssilla.
- Vaihda suunnitelman edunsaaja toiseen perheenjäseneen.
- Peruuta tili ja pyydä hyvitystä.
Minua kiinnosti eniten se, mitä tapahtuu, jos peruutat suunnitelman. College Illinoisin verkkosivuston mukaan tässä on vaihtoehdot:
Jos peruutat suunnitelman sopimuksen kolmen ensimmäisen vuoden aikana, saat hyvityksen, joka vastaa suoritettujen maksujen määrää vähennettynä sovellettavilla maksuilla. Kolmen vuoden kuluttua saat palautuksen, joka on sama kuin suoritetut maksut, vähennettynä mahdollisilla etuuksilla tai muilla palautuksilla plus kaksi prosenttia korkoa vuosittain. Peruutuksista peritään maksu. Kaikki hyvitykset maksetaan sopimusosapuolelle.
Kuten mikä tahansa muu investointisuunnitelma, myös prepaid -opetussuunnitelma vaatii huolellista suunnittelua varmistaakseen, että se sopii sinulle.
Suunnitelmat loppu
Yksi suurimmista väärinkäsityksistä 529 -suunnitelmassa on, että sinun on käytettävä valtion tarjoamaa suunnitelmaa. Tämä on kauimpana totuudesta. Illinoisin asukkaana sinulla on mahdollisuus käyttää minkä tahansa osavaltion suunnitelmaa. Esimerkiksi käytän tällä hetkellä Virginian osavaltion suunnitelmaa. Miksi kysyt? Tunsin, että Virginian suunnitelmissa on sijoitusvaihtoehtoja, jotka sopivat paremmin tavoitteeni saavuttamiseen. Yksi varoitus: Valitsemalla valtion suunnitelman, uhraat valtion veroetun, jonka muuten saisit.
Monipuolisuuden lisäämiseksi harkitsen Bright Direction -ohjelman lisäämistä salkkuuni. Suunnittelemme lisää lapsia, joten pitkällä aikavälillä tämä voi olla järkevää.
Sijoitustuotteet: Ei FDIC -vakuutettu. Ei pankkitakuuta. Voi menettää arvon.